自分で積み立てた個人年金でも 受給の際には税金が発生します。 契約の方法によっては所得税以外 にも贈与税を納める必要が出てくる ので要注意です。 夫が契約した個人年金保険を妻が 受け取る契約にしている人は せっかくの老後資金が目減りする おそれがありますね。 今日は贈与税を避ける対処法について 書きます。 ★個人年金保険で覚えておくべき3つの名義 保険契約の名義には 「…
昨日はiDeCoのデメリットでしたが 今日はiDeCo加入を「おすすめしない人」 について書きます。 ★資産や収入が少ない 資産や収入がない 積み立てるお金がない人 （家計がぎりぎりの人） は、60歳以降の老後資金の 準備よりも、現在の生活費や 緊急時に使えるお金を確保する ことが重要です。 貯金がまったくない人は 病気やケガなどによる急な出費に 備えて、生活費の3ヵ月分は 貯金して…
iDeCoに加入したい方が増えてますが 本当に加入すべきなのでしょうか？ 今日はiDeCoのデメリットだけについて 書きます。 検討中の方は良く読んで下さい。 ★iDeCoのデメリット（注意点） ＜元本保証ではない＞ iDeCoでは、自分で運用方法を選んで 掛金を運用します。 選べる金融商品は口座を開設する 金融機関によって若干異なりますが 元本確保型以外の商品は元本が 保証されていません。 …
会社員と自営業、いったいどっちがトク？ 「サラリーマン生活が不満で辞めたい」 「独立・起業したい」 という人の話をよく聞きます。 何かやりたいことがあって辞めるのであれば まだよいのですが、とにかく 「フリーになって会社員以上に稼ぎたい」 といった夢を抱いているのであれば その金銭事情に 「こんなはずではなかった」 と思う方も出てくるかもしれません。 まず大前提として、自営業…
あなたが国の年金制度を信じられない4つの理由 実際のところそれは 「疑心暗鬼」 なのかもしれません。 なぜ年金制度をあなたは信じられないのか？ 2014年11月に公表された日本生命の保険加入者 を対象としたアンケートでは、将来受け取るで あろう国の年金額の水準について 20歳代の17％、30歳代の11％が 「受け取れないと思う」 と回答しているそうです。 金額を聞いている（10〜20万円くら…
団塊ジュニアが65歳になる2042年以降・・ 多くの人の寿命が100歳を超える 「人生100年時代」 を迎えようとしている日本。 自身の生き方と同時に考えなければ ならないのは、そんな時代に子どもたちを どう育てていくのかということですね。 子どもの将来を案じる声も聞こえるが これからの時代がどうなるかは 「団塊ジュニア」がカギです。 これからの100年は、決して楽観視出来ません。 人…
「青色申告」と「白色申告」 どちらのほうが良いか分からない、という方も いらっしゃると思います。 ★青色申告とは何か？ 誰が対象？ 不動産所得や事業所得、山林所得がある方が 対象です。 日々の取引記録を 「複式簿記」 につけて確定申告をすると、収入から最大65万円を 控除できます。複式簿記は記載方法がやや 複雑ですが、ひと手間かかる反面 大きな節税メリットを得られるのが ポ…
毎月恒例のZOOM勉強会です！ 今日が開催日です！ コロナで売上が急激に落ちてても 昨年の事業所得で高額な国民健康保険料が来ます。 国保の方がどうやって社保に加入出来るか？ の仕組みを公開します。 また、今月のZOOM勉強会からは 4月以降改定する内容になります。 ご夫婦で国民年金を支払ってる皆様！ 必見です！ 「国民健康保険料が高い！」 「国保の保障が少ない？」 「厚生年金に加入出…
会社員でもかなり高額な報酬を 得ているという報道が最近多いですね。 年収800万円、1600万円、2400万円の 手取り額はどれくらい違うのか？ 今日は人の財布具合を見てみましょう。 国税庁の民間給与実態統計調査（令和元年） によると、1年以上勤務した給与所得者の 平均給与は436万円です。 年収800万円、1600万円、2400万円と言うと かなり高収入のイメージですね。 ★年収800万円の手取り額は…
退職後の3つの支払いとは？ 社会保険料や税金の支払いは 会社員であれば給与から天引き されているため、普段からあまり 意識することは少ないと思います。 もし突然会社を辞めることになった 場合、健康保険や年金などの社会保険 はどうなるか？ すぐに転職先に移れればよいのですが 退職から再就職までに期間があく場合 年金や保険などの手続きが発生します。 忘れていて「あとで気づいた」…
就職や進学などで引っ越した場合に 必要な手続きである現住所の異動。 現住所を移動させなければ さまざまなデメリットがある だけでなく法的な罰則も科せられる 可能性があります。 今日は、現住所についてその意味や 住民票と異なる場合の問題点などを 書きます。 ★現住所の意味とは 現住所とは、生活の本拠地となる 場所の住所のことをいい 言葉の通り「現在住んでいる住所」 のこと…
年金を繰り下げて受給することで 繰り下げた月数分の増額率が適用され それが生涯受け取る年金額となる ことはよく知られていることですが 実際に繰り下げ受給を行うことで メリットがあるのはどのような 場合なのか？ 今日は繰り下げ受給について書きます。 老齢年金の繰り下げ受給について 老齢年金には、繰り上げ受給と繰り下げ受給の制度が設けられています。基本的に老齢年金の受け取り開始は…
国民年金の加入者は個人の就労状態などで 第1号被保険者から第3号被保険者に 分けられます。 「サラリーマンの奥さんは 第3号被保険者に該当するよ」 と言われることがあるのですが 実際にそうなのでしょうか？ 今日は国民年金第3号被保険者に ついて書きます。 ★国民年金第3号被保険者の要件は？ 国民年金第3号被保険者とは 会社員や公務員など厚生年金 共済組合の加入者（国民年金第2号…
昨日は学生納付特例について書きましたが 今日は浪人生に焦点を絞って書きます。 ★浪人生でも国民年金保険料の納付義務が発生 日本に住んでいる20歳以上60歳未満の 全ての方は、原則として国民年金に加入する 必要があります。 浪人生もそこに含まれ、20歳以上であれば 原則として国民年金に加入することになります。 当然、保険料も発生し、自営業者などと 同じ金額である月額1万6610円（令和3年…
多くの学生の方が利用されている 国民年金保険料の 「学生納付特例制度」 ですが、これまで本制度を 利用していなかった学生の方でも 新型コロナウイルスの影響による 収入減から利用を考える方も 増えてきているようです。 今日は学生納付特例制度に おける学生の定義や対象となる 学校などについて書きます。 ★学生納付特例制度とは 学生納付特例制度とは、所得が少ない 学生の場合…
2020年6月に公布された 「年金制度の機能強化のための 国民年金法等の一部改正」 により、2022年4月より年金手帳が 廃止されることが決定しました。 その後、年金手帳に代わる物は どのようなものなのでしょうか。 現在の年金手帳の種類と、廃止に 至った背景、そして今後の流れに ついて書きます。 ★現在の年金手帳とは？ 原則として20歳以上の方は国民年金への 加入が義務付けられてお…
所得という言葉はよく目にするけど 意味はよくわかっていない・・ という方は意外と多いですね。 税金を計算する元となる所得には 種類があり、それぞれ税金のかかり方 も違います。 今日は所得の10種類の分類と 所得控除について書きます。 ★所得とは 所得に対して一定の税金を納める ことは国民の義務です。 そして税金の計算においては 稼いだお金全体のことを収入とし 収入から必要…
一昨日の投稿は円高円安についてでしたね。 今日は何故円高になったのか？ 約30年前に起こった事から 始まっています。 今日はその歴史を簡単に書きます。 円高とは、海外の通貨と比較したときに 円の価値が上がることですね。 1ドル＝100円だったのが1ドル＝90円に なったとすると100円で買えたものが 90円で買えるようになるのは 前の記事で書きましたね。円の価値が上がった。 ★円高のメ…
毎日のニュースの中で 「本日の為替相場はO円の円安」 「O円の円高」 という言葉を耳にする機会は 多いと思われます。 FXをする際には、この円安と円高の 意味を知ることが基本中の基本と なっているのですが 何も知らないでFXを始めた人の中には 「相場が上がればプラスになるだろう」 というような簡単なイメージで スタートする人も多いです。 今日は円安や円高の意味について 書きます…
医療費の自己負担額を軽減する 「高額療養費制度」 利用する際に知っておくべき 注意点とは？ 病院での長期間の入院や高額の 治療の際に、医療費の自己負担額を 軽減する「高額療養費制度」が 活用することができます。 しかし利用の際には注意しなければ ならない点がいくつかあります。 ★ 月をまたぐと対象外 自己負担限度額の集計は月単位で 行われます。 一つの入院期間でも月をまた…
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