皆さん、こんにちは。 梅雨空が戻ってきたと思いきや住んでいるエリアにはよると思いますが真夏のような気温で参ってしまいますね。梅雨特有の湿度も相まってサウナのようなうだる暑さに耐えられない人は私だけではないと思います。皆さんはどのようにお過ごしでしょうか？くれぐれも体調にはお気を付けください。 さて、本日は学生バイトの年収の壁の変化についてまとめていきたいと思います。学生の子供がいらっしゃるご家庭は必見です。
金融商品を販売しないFP事務所「あなたの家計のパートナー」がお金や仕事や将来の不安に関することなどを気ままに書き記していきます。地道に資産を形成し人生を豊かにしていくためにどうしたらいいかというようなことをメインに書いていきます。
皆さん、こんにちは。 本日9月26日の日経平均株価は1055円37銭高の38925．63円となりました。久々に大幅な上げを見せましたね。このまま上がり続けるかどうかがわからないのが株式取引なのでご自身の責任の範囲において投資活動をしていただければと思います。 さて、昨日は25日で一般的な会社だと給料日に設定されることの多い日です。実際、私の家の近所のATMは預金引き出しで大行列を作っておりました。今年から新札に変わったわけですが、まだまだ現金派の方が多いということを体感しました。 そんな中、昨日からデジタルマネーによる給与の支払いが始まりました。法律は昨年可決していたのですが申請をして認可された現時点で唯一の事業者であるPayPayを利用してデジタルで給与を受け取ることが可能になりました。「現時点で」と書いたのはほかにも●●Payを運営している会社があり、まだ正式な認可を受けていないということです。いずれはサービスが利用できるようになるはずです。 給与のデジタル払いを企業が導入するには従業員との間で労使協定を結ぶ必要があります。どの企業でも使えるわけではないので会社がこの仕組みを導入しているかを確認してみてください。デジタル給与を受け取れる上限の金額は20万円までとなっております。私が思うにパートやアルバイトなどで働く人たちは月20万円以下で働く人たちが多いと思うのでこのようなサービスを利用される方は多いかもしれません。私も学生時代にアルバイトをたくさんやりましたが、○○銀行の預金通帳でしか給料の支払いができませんと言われて通帳を作ることが多々ありました。このような無駄な作業をデジタル給与払いで解消できることでしょう。 だんだんとキャッシュレス社会になってきて給与の受け取り方にも多様性が出てきました。昭和の時代は現金手渡しが基本でしたが府中で起こった3億円事件をきっかけに1975年に銀行口座振り込みが1998年に証券総合口座への振り込みが認められるようになりました。時代のニーズに合わせて変容してきたことがわかります。自分にとってどの受け取り方がベストなのかを自分自身で考える必要が出てきたということでしょう。 今回の記事がタメになった、面白かったと思われた方は下のボタンをポチっと押していただけると幸いです。本日も最後までお読みいただきありがとうございました。 にほんブログ村
皆さん、こんにちは。 今日は9月18日ですが東京都心で35度以上を記録して過去最も遅い猛暑日になったそうです。暑さ寒さも彼岸までとは言いますが猛暑日ってすごいですよね。内勤で冷房の効いた部屋で仕事をしている分には影響はありませんが工事現場など外で仕事をしてらっしゃる方は体調に気を付けていただきたいと思います。 さて、先週に自民党総裁選の告示が9月12日に始まりました。投開票は9月27日に行なわれます。テレビやラジオなどで総裁選の候補者による意見表明や討論会などが行われています。このブログでは誰になったらいいとかそういう話はしません。皆さんの生活に関わりがありそうなトピックで言うと解雇規制の緩和ってなんだろう、ということについて取り上げることにします。 そもそも日本は高度経済成長のころから人材を会社につなぎとめるために独特の雇用制度をつくりました。終身雇用、年功序列、企業別労働組合がこの制度の特徴です。日本の経済が絶好調だった時にはこの制度が絶大な力を発揮しました。「ジャパン アズ ナンバーワン」を著したエズラ・ボーゲルが日本的経営を評価していました。しかし、バブルが崩壊し成長が止まってしまい日本的経営も制度疲労を起こしてうまく機能しなくなりました。「失われた30年」という言葉がありますがまさに日本的経営の負の側面が出てきたことによるところが大きいのです。 そんな事情を踏まえてということになりますが「解雇規制の緩和」という政策になって表れたと理解してよいでしょう。声高に宣言した小泉進次郎議員は「解雇規制の緩和ではない」としきりに言ってますが出馬表明の時に解雇規制を見直すと言ってます。いずれにしても昭和型の雇用政策は令和の時代にマッチしていない。だからこそこの時代にマッチした雇用政策を打ち出したい、ということのようです。 ここで考えたいのが正社員になると生活は安泰で社会的ステータスが上がる、というのが幻想だったのではないかということです。バブル以降、人件費抑制のためリストラが横行しましたが実質的に解雇のようなものだったわけです。終身雇用制度があるのでうかつに正社員を採用すると後々困るので派遣社員などの非正規雇用を企業は増やしていきました。これで何とか企業は利益を確保していったのが失われた30年だったのではないでしょうか。しかし経済がグローバル化して日本の常識が世界の非常識になるガラパゴス化があらゆるところで散見され、
皆さん、こんにちは。 昨日の9月4日は日経平均株価が1638円70銭下げて37047円61銭となりました。1か月振りの大幅な下げ幅だったのでびっくりされた方も多かったのではないでしょうか？8月5日に令和のブラックマンデーと言われる過去最高の下げ幅（下落率では過去2番目）を経験しているのでそこまで慌てることはなかったかもしれません。株価に上下動はつきもので乱高下もあり得るということです。 ここで改めて積立投資について考えてみたいと思います。冒頭の画像は積立投資の時に必ずと言っていいほど出てくる「ドル・コスト平均法」という考え方です。毎月定額で購入することで高いときには少なく、安いときは多く購入することで平均購入単価を抑えるというものです。決まった量を購入（定量購入）する場合は、その時々で値段が違うので平均購入単価が高くなってしまう可能性があります。投資に対するスタンスは人それぞれだと思いますが、投資初心者で長い時間をかけてお金を育てようという意欲のある方は「ドル・コスト平均法」で資産を形成されるのが難しくなくて良いのではないかと思い、改めて紹介しました。 積立投資をすると将来どのようになるのかを確実に予測するのはほぼ不可能です。しかし大まかな目安が欲しいというのは人情だと思います。そこで「126の法則」という考え方をお伝えします。これは「投資信託などで積立投資をした場合、どのくらいの運用利回りでどれくらいの期間運用すれば資産運用額が投資元本の2倍になるのか」を計算しやすくしたものです。 126÷運用利回り＝運用資産が元本の2倍になる年数 126÷運用資産が元本の2倍になる年数＝元本を2倍にするために必要な運用利回り 例えば30歳の方が今年からNISAのつみたて投資枠を活用して30年後に運用資産を倍にしたいと考えたとしましょう。この場合は以下の式から 126÷30年＝4．2％の運用利回りが必要 このようになります。
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皆さん、こんにちは。 梅雨空が戻ってきたと思いきや住んでいるエリアにはよると思いますが真夏のような気温で参ってしまいますね。梅雨特有の湿度も相まってサウナのようなうだる暑さに耐えられない人は私だけではないと思います。皆さんはどのようにお過ごしでしょうか？くれぐれも体調にはお気を付けください。 さて、本日は学生バイトの年収の壁の変化についてまとめていきたいと思います。学生の子供がいらっしゃるご家庭は必見です。
皆さん、こんにちは。 関東もいよいよ梅雨入りしました。蒸し暑くジメジメとしたいやーな季節が始まります。そんなネガティブな梅雨ですが私の家の近所にある市営の公園はあじさいが有名でもうそろそろすると綺麗に咲き誇ります。散歩するには最高の公園なので楽しみな部分も梅雨にはあると思うことで相殺しようと思っています。
皆さん、こんにちは。 昨日は長嶋茂雄さんがお亡くなりになられてニュースでは長嶋さんの在りし日をしのぶ放送内容でしたね。それだけ偉大なアスリートを亡くしたのだとしみじみ感じてしまいました。ご冥福をお祈りしたいと思います。 さて、本日は毎年恒例の日経MJによる2025年上半期ヒット番付が記事になっていました。私は日経MJを購読しているので毎年6月と12月に掲載される番付が楽しみです。この記事は日経新聞の本紙にも一部掲載されているので興味がある方はご覧いただきたいと思います。この記事を読んでFPとして興味を持った部分についてコメントをしていきたいと思いますのでお付き合いください。
皆さん、こんにちは。 前回のブログに引き続き今回は第二弾として札幌市内観光について残りの部分をご紹介します。私は札幌に4回行ってるのでほぼ観光スポットは行きつくしたと思っていました。しかしまだまだ色んなところがあるんだなと思いましたのでそういったものをご紹介します。ちなみにこの写真はめちゃめちゃ有名なすすきのビルです。ニッカウヰスキーのキング・オブ・ブレンダーが象徴的ですよね。
皆さん、こんにちは。 今年のGWは飛び石連休だったので休みがとりづらいと言われていましたが有休などを活用して旅行を楽しまれた方も多くいらっしゃったはずです。私はGWは家でゆっくり過ごしていました。仕事がサラリーマンではないので休みは融通を利かせられるので5月8日～10日の2泊3日で北海道に旅行に行ってきました。このブログで結構な頻度で格安旅行のレポートを掲載していますが今回もご多分に漏れず格安で旅行する術をレポートいたします。
皆さん、こんにちは。 本日はあいにくの雨ですね。GW最終日に雨ってなんか気の毒な感じがしますね。高速道路のピークが昨日だったとのことですが昨日はとてもいい天気でしたから好天を1日無駄にしてしまった感は否めないなと個人的には考えてしまいました。物は考えようで今日雨が降ったことで外に出歩かないでしょうから1日ゆっくり休んで明日への英気を養っていただければと思います。 さて、今回取り上げるのは「1年で資産が2倍になる運用方法ってあるんですか？」という内容です。これはFPの仕事とは違う仕事をやっているときにご一緒することが多い方との雑談でこのような質問を受けました。年齢は私より少し年上なので50代中盤の方です。今までこの方と資産運用の話をしたことはないのですが、私がFPということは知っているので質問をしてくださったのだと思います。この方には以下のように説明をしました。 ①例えば夏野菜を育てようと畑を耕して肥料をまいて苗を植えたとします。実がなるまでに3か月程度はかかります。促成栽培をしたとしても1週間でできることはないです。資産運用はギャンブルではないので時間がかかるものです。時間をかけてお金を育てるのが資産運用です。 ②仮に1年で資産が2倍になる運用商品があったとします。72の法則というのがあるんですけど資産が倍になるのに必要な年数で72を割ると必要な運用利率がわかります。この場合は年利で72%が必要になります。これって現実的にはあり得ないことです。 ③今まで多くの投資詐欺がありました。そして今も手を変え品を変えあらゆる投資詐欺があります。結局のところうまい話には裏があるということです。この場合は騙されるか犯罪に加担するといった具合です。資産を増やすためには増えるかもしれないし減るかもしれないというリスクを取るか、毎年少しづつ地道に資産を成長させて複利の効果を得るために長期間お金を育てることが必要だということです。 今回のこの相談というか雑談で私が感じたのは良識ある大人でもお金に関しては安直な考えを持つものなのだなということです。TVでもネットでも雑誌でも億り人の成功事例を大々的に報じるので一発逆転するために資産運用を考えるのかもしれません。でもあの方たちはしっかりリスクを取って徹底的に勉強して調べてその結果たまたま成功した人たちなんです。どちらかというと失敗した報道されない人たちの方が圧倒的に多いのです。だからこそ一
皆さん、こんにちは。 昨日から今年は最大で11連休となるゴールデンウィークが始まりました。皆さんはどこかにお出かけのご予定はございますでしょうか？わたしは昨日ゴルフに行きました。相模原ICから山梨方面に行ったのですが早朝スルーのゴルフでしたので朝3：00の高速は全く混んでいませんでした。帰りも9：00に現地を出発したので上りの高速でも全く混んでいませんでした。このように大型連休の時は混雑との戦いとなります。上手に混雑を避けて楽しみたいですね。 今回考えたいのはゴールデンウィークはコスパがいいのか悪いのか、ということです。普通に考えたらコスパは悪いですよね。なぜならば大型連休に旅行に行けば代金は通常より高くなります。遊園地などの行楽施設も普段より高くなる傾向があります。最近ではAIなどを導入しダイナミックプライシングにより料金の上下動が当たり前になってきました。 値段だけではありません。皆が同じタイミングで出かけるので非常に混み合います。普段の日であれば余裕をもって行動できるのかもしれませんが混み合っていると伸び伸びと楽しめない上にいつも以上のお金を使うことになります。ということで利用者側から考えれば大型連休はコスパがよくないということになります。
皆さん、こんにちは。 関東の桜はいよいよ葉桜になっていきますね。雨もたくさん降ったので花びらも散ってこれからだんだん暑くなっていくんだなということを実感しております。この2週間は家庭菜園での苗の植え付けを行ってました。天気予報とにらめっこで雨が降る前に植え付けをして天然のシャワーを浴びてもらうことで苗がすくすく育つことを期待して植えました。大きく育って実がたくさんなればいいなという希望を持っています。
皆さん、こんにちは。 本日4月1日から新年度が始まりました。企業や官公庁では入社式が行われ配属の事例が渡されるドキドキワクワクな日だったことを思い出します。そんな新年度の始まりですがあいにくの雨で非常に寒いですね。つい先週までは真夏のような暑さだったのにここまで寒くなると体がおかしくなってしまいます。私の記憶だとこんなに寒い4月は東京ドームがオープンした1988年を思い出します。確か開幕の日に雪が降ったはずです。前年までの後楽園球場だったら中止だったのが屋根付きのドーム球場だったので開催できました。やっぱ屋根付きの球場は良いよねと思ったのが私が中学1年生の時でした。 さて、今日から新年度が始まったわけですが、我々の生活で変わることがいろいろあります。 ①電機や都市ガスが値上げする ②食料品や調味料など4000品目以上が値上がりする ③高校生の就学支援金の所得制限が撤廃される ④3人以上の子供を育てる多子世帯の大学授業料の無償化が実施される ⑤クレジットカードの決済時にサインによる本人認証が利用不可になった もちろんこれ以外にもたくさんあるのですが一般の生活者にとって気になる項目をとりあえず5つピックアップしました。物価上昇が常態化している中、さらに値上がりするということになります。物価上昇を抑えるというよりも給料や手取りが上がる方向に政策のかじ取りをしてもらえるとありがたいなというのが私の意見です。税金や社会保険料の負担が重く国民負担率が約5割という状況を是正するだけでもだいぶ暮らし向きも変わるのではないかと思います。 教育関連も気になるトピックだと思います。今国会で決まった高校生の教育無償化とは違います。元々あった就学支援金に所得制限が撤廃されたということです。今までは高所得者は制限されていたのですが撤廃されることで全ての子を持つ世帯で子が高校進学する場合は就学支援金が給付されるということです。高所得者ほど税金を多く支払っているので還元されてしかるべきだと思うのでこれは個人的には良いことなのではないかと思います。多子世帯の大学無償化はどうなんでしょうかね？たくさん子供を産みなさいよ、というメッセージを感じますが大学無償化になるから子供をたくさん産もうと思うものなのでしょうかね。もっと言うと大学に行くことがそんなに大事なのでしょうかね。個人的には昭和世代のように高偏差値の大学に行って大企業に入って一生安泰という考
皆さん、こんにちは。 もうすぐ4月で新年度が始まりますね。このタイミングは桜が咲いて新しい季節の始まりを感じる1年でも一番気持ちが引き締まり希望に満ちるタイミングだと私は思っています。あと1週間ほどでそんな始まりがやってくるので私も気を引き締めて頑張りたいと思います。 さて今回は昨年5月からサービスが始まったJREバンクの各種優待について実際に使ってみてわかったことをまとめてみますのでお付き合いください。
皆さん、こんにちは。 いよいよ来週の18日と19日にMLBの日本開幕戦ドジャース対カブスが行われます。私はそのどちらも仕事なのですが可及的速やかに帰宅してテレビで観戦したいと思っています。おそらくそんな人がかなり多いのでしょうから世の中的にはこの日ばかりは残業せずに家路へと急ぐことになるのだと思います。 ちなみに本日の深夜にシカゴ・カブスが来日し本日はロサンゼルス・ドジャースが来日するとのことです。早く試合が見たいですね。 さて、本日は「資産ポートフォリオって何だろう？」ということについて取り上げます。あまり聞かない言葉なので正直よくわかりませんよね。まずは言葉の意味について確認してみます。 資産ポートフォリオ＝株式や債券、不動産など複数の資産の組み合わせのことです。 分散投資の観点からリスクを分散して抑制しつつ収益を上げるためにポートフォリオを作ります。 言葉の意味としては複数の資産を組み合わせて資産運用するのだなということがイメージできたかと思います。株式だけの場合、株価が好調であれば資産は増えますが大暴落が起きれば一気に下がります。その上下に動くリスクを減らすために例えば債権を組み入れてポートフォリオを作成します。そうすると株式とは違う値動きをする債権を組み入れたことで株式オンリーのポートフォリオに比べて大きな上下動を抑制することができます。このように組み入れる資産やその割合を調整することでリスクを抑制することが可能になります。
皆さん、こんにちは。 今日は2月の最終日ですがめちゃくちゃ暖かいですね。この土日も20℃近くまで気温が上がるそうです。冬なんだか春なんだか体がうまく順応できませんね。私は明日、ラグビーのリーグワンの試合を観戦しに秩父宮ラグビー場に行くので暖かくなってくれるのはウェルカムです。しかし、来週から真冬の寒さが戻ってくるとのことですので体調管理にはくれぐれも気を付けてください。 さて、本日取り上げるのは年収103万円の壁が引き上げならず、という話題です。昨年の衆院選で大躍進した国民民主党が手取りを増やすことを目的に年収の壁を103万円から178万円に引き上げると公約に掲げました。そして少数与党の自公に国民民主を加えて幹事長レベルでは178万円の壁を実現するために協議していくということになりました。この時は暗闇に光明が差したと一瞬期待しました。しかし何だかんだとはぐらかし結局は税制関連法案に盛り込んだ123万円に諸条件を加えて最大で160万円に上限を引き上げることで決着しそうです。詳細は各種ニュースなどで確認できるのでこちらには書きません。 このニュースを見て皆さんは何を考えましたか？私は失望しました。控除額を上げることがそんなに技術的に難しいことなんでしょうか？七面倒くさいインボイス制度はすぐに導入したのに控除額の上限を上げるのはそんなに時間がかかるのでしょうか？一応控除額は最高で160万円まで上がるとのことですが所得制限を加えたり、一部高級措置ではあるものの2年間の時限措置であったりと物足りなさを感じます。減税額に関しても大体どの年収の層でも2万円程度しか減税されません。物価がこれだけ上昇し実質賃金が減っています。家計が苦しい中、国の税収は増えています。そんなに税金を取り立てて国民を窮乏化することに政治家も官僚も喜びを感じるものなのでしょうか？今年は参院選がありますので、その時の国民の選択がどのようなものになるのか？今回のこの政策が支持されるのかどうかを私は見届けていきたいと思います。 FP相談を受けても老後の生活資金が心配だ、住宅ローンを組みたいけど実際のところ今の収入でどれくらい組めそうですか、物価が上昇して食費など家計のやりくりが大変なのでどんな支出をおさえたらいいですか、など生活の苦しさの一端を垣間見る相談が実に多いです。国民は働けど働けど一向に豊かになっていないことを自分自身も含めて感じています。ある意味「貧
皆さん、こんにちは。 前回のブログで1月にJALの国内線キャンペーンを使って片道1万円以下で長崎IN、福岡OUTの旅程で旅をしたと書きました。まだお読みでない方は下記リンクよりご覧いただければと思います。 FP的旅行～その1～ 今回は端島上陸に特化して書きます。端島は一般的には「軍艦島」としてその名を知られています。見た目が軍艦に似ているのでその名称が一般的になったのですが正式には端島といいます。ここは世界遺産登録されています。「明治日本の産業革命遺産」ということです。この島の原型が明治時代に出来上がって狭い島で炭鉱労働者やその家族、生活を支えるエッセンシャルワーカーが暮らすために日本初の高層建築が誕生するなど当時の最先端を行っていた島だったそうです。私がこの島に興味を持ったのは小学生の時に読んだ本で私が生まれる前年の1974年に炭鉱を閉山して無人島になった、ということと軍艦みたいな恰好が気になったからです。そこから私の記憶の隅から追いやられていたのが昨年の日曜劇場「海に眠るダイヤモンド」でど真ん中にやってきて「ぜひ観に行きたい！」と思ったからです。そんなタイミングでJALのキャンペーンがあったので迷わず長崎行のチケットを購入しました。
皆さん、こんにちは。 本日2月13日はNISA（ニイサ）の日ということだそうです。単なる語呂合わせではありますがNISAが国民の身近な存在になったのは誰も否定できないでしょう。今日の新聞やニュースでもNISAがらみの情報が多く報じられていました。 このブログでもNISAやiDeCoなどを活用して「長期・分散・積立」ということを伝えてきました。これは私がオリジナルで考えたわけでは当然なく投資教育で当たり前のように呪文のように語られるワードです。ではNISAを使って運用している方々にどんな特徴がみられるのか？ということで今朝の日経新聞に掲載されていた記事を紹介します。 日本証券業協会が新しいNISA制度になって1年が経った時点でアンケート調査をしました。2024年中に1銘柄も売却していない人はつみたて投資枠で83.2％、成長投資枠で75.3％だったとのことです。将来の資産形成を目的に中長期での運用をしている方が多いということがわかるデータですね。私は2014年のNISA初年度から投資していますが長期で運用することの重要性を10年近く投資していると実感します。やはり促成栽培というのはできないということですね。時間をかけてじっくりお金を育てる意識が成長につながるのだと思います。皆さんももし投資を始めたのならば急がずじっくりとお金を育てて将来につなげて欲しいと思います。 今回の記事がタメになった、面白かったと思われた方は下のボタンをポチっと押していただけると幸いです。本日も最後までお読みいただきありがとうございました。 にほんブログ村
皆さん、こんにちは。 大寒波襲来の影響でめちゃくちゃ寒いですね。やっと冬らしい気温になったのはいいんですけど、体が暖冬で慣れてしまっているせいか上手く対応できないですね。体調管理にはくれぐれも気を付けてください。 今回は1月に行ってきた長崎、佐賀、福岡の旅行についてこのブログに書き込んでいきます。 私はプロフィールにも書きましたが新卒で旅行会社に就職をしてその後一度も金融機関で働いたことがないFPです。そこでFP的お金とうまく付き合う旅行法ということで何回かに分けてブログにアップしていきます。今回長崎を主たる目的地にして長崎IN～福岡OUTの旅程を組みました。なぜ長崎を選んだのかというと年末にTBSの日曜劇場で上奏していたドラマ「海に眠るダイヤモンド」が非常に面白かったので端島（軍艦島）を見てみたいというのが動機です。私の父が長崎出身で長崎には何度も行ったことがあります。しかし島原出身なので長崎市内に行ったことがありません。写真や映像では見たことがあったのですが一度行ってみたいなと漠然と思っていました。
皆さん、こんにちは。 先週末に日本銀行が政策金利を0.25%から0.5%に引き上げることがニュースになりました。新聞やテレビなどのマスコミは金利がある世界が復活して預貯金に利息が付くことで一般人にもメリットがあるという論調を見かけます。しかし、一般人が一番恐れているのが住宅ローン金利の上昇だと思います。デメリットのインパクトの方が強いのではないでしょうか？私の知り合いからも住宅ローンってどうなっちゃうの？というちょっとした相談を受けることが多くなりました。 何でこのようなことが起こるのか？ということについて考えてみましょう。住宅ローンには固定金利と変動金利があります。固定金利の代表格で言うとフラット35だと思います。固定金利で借りていればその時に契約した金利がローン期間中適用されます。だから今回のように利上げしようが利下げしようが金利は変わりません。今回の利上げでどうなっちゃうの？と思われている方は変動金利でローンを組んでいる方々です。これは日本の住宅ローン事情に影響しています。 住宅を購入する人のうち変動金利でローンを組む方はだいたい7割くらいです。残りが固定金利なのですがローンの全期間で固定金利のローンを組む方が1割程度です。残りの2割の方は何なのかと言えば固定期間選択型と言われるローンです。これは当初の期間を2年とか5年といった具合に設定します。その期間は契約した時の固定金利で返済していきます。期間終了後に変動金利に変更したりそのまま固定金利にしたり選択することができます。この時、新たに変更した時点の金利が適用されます。これが我が国のローン事情なのですが世界的にみると変動金利が多いのは日本くらいなのだそうです。歴史的低金利が長期間続いていることが大きく影響しているということです。 ここで変動金利について考えてみましょう。現状では金融機関によってばらつきはありますが大体が0.5%程度です。固定金利の代表格であるフラット35が1.86%なので、それと比べると金利がだいぶ低いのがわかります。今回の政策金利が0.25%上がったことを受けて今後、同程度金利が上がることが予想されます。それでも固定金利よりはるかに安いと言えます。心配事としては日銀の利上げがマスコミの報道では年内にあと2回あるのではないか？と言われていることです。大体が0.25％刻みなのでひょっとすると1%まで利上げされてしまう可能性が無きにしも非ず、と
皆さん、こんにちは。 今週月曜日から仕事始めという方が今年は多かったと思います。そろそろ正月気分も抜けて仕事にも身が入るようになった頃でしょうか。ところで日本海側では尋常ならざる積雪だということで生活に支障が出るのでニュースを見て心配しております。体調管理も含めてお気を付けください。 さて、本日のニュースで厚生労働省が発表した2024年11月の毎月勤労統計調査によると実質賃金が対前年同月比で0.3％減り、4か月連続のマイナスとなりました。昨年は定額減税が実施された6月のタイミングで若干上向きましたがほとんどの月で実質賃金（名目賃金に物価変動を考慮したもの）がマイナスでした。ちなみに名目賃金（実際に支給された賃金）は改善傾向がみられているので物価高が影響していることが今回の発表で見えてきました。 今まではこの手のニュースを見るとドル円の為替相場について考えたり、供給が滞って（コロナ禍やウクライナ戦争などの要因）需要が増大したことによる悪いインフレだったりが話題になっていました。確かにその通りな部分は大きいです。しかし、昨年10月の総選挙を経て手取りを増やすを公約に躍進した国民民主党が年収の壁を争点にしてから見方が変わってきたと思います。どういうことかというと物価は上昇しているけど2％程度だからとんでもない物価上昇というわけではありません。それよりも税金や社会保険料負担が重く手取りが減ることによって生活が苦しくなるという一般庶民が薄々感じていたことが白日の下にさらされたことの方が影響が大きいと私は感じています。 そんな状況なので国民の関心事として103万の壁がどうなるのかに注目が集まっています。今のところは自民党税調が123万円まで引き上げることを2025年度の税制大綱に盛り込みました。これからの国会で議論されてさらに引きあがる可能性はあります。しかし国民の生活が苦しくなっていることはデータを見ればわかるのだからもう少し国会議員や官僚には国民生活を向上させ明るい社会が創出されるような政策を実施して欲しいと強く願っています。個人的には103万円の壁を178万円に引き上げて欲しいです。手取りがかなり増えますからね。皆さんはどのようにお考えでしょうか？
新年、明けましておめでとうございます。 本年もよろしくお願いいたします。 2025年を迎えました。お天気も晴れて初日の出をご覧になった方も多くいらっしゃることだと思います。今年も皆様にとって晴れやかな1年になりますように祈念いたします。 私も皆様のライフプランニングやファイナンシャルプランニングにお役に立てるようにまい進する所存でございますので、よろしくお願い申し上げます。 にほんブログ村
皆さん、こんにちは。 今日は仕事納めの会社が多いと思います。明日からは9連休で1月6日が初出社という方がかなり多いのではないかと思います。私もご多分に漏れず今日で仕事が終わり、1月6日から仕事始めとなります。 皆さまに置かれましてはどのような1年間でしたでしょうか？私はNISAが新制度になって関心が一気に高まり相談を受けることが多かった1年でした。 来年以降はiDeCoも制度変更があるのでどれぞれの特徴を生かしてお客様に最適な制度の活用法をお伝えすることが来年は多くなりそうな予感がしています。これら以外にもお金のお困りごとなどなんでも相談を承りますのでご利用いただければと思います。 今年1年、大変お世話になりました。それでは皆様、良いお年をお迎えください。 にほんブログ村
皆さん、こんにちは。 今日は早朝スルーでゴルフのラウンドでした。御殿場まで行ったのですが雨が止む予報に反してラウンド中はずーっと小雨でした。小雨だけではなく濃霧が出て前が全く見えないホールが3ホールくらい続いて久々に困ってしまいました。ゴルフが終わり家に帰ってきたらピーカンの晴れだったので標高の違いなのかなと思いました。 今回ゴルフに行った仲間が1年ぶりのラウンドだったのですが行きの車で最初に話題になったのがNISAとiDeCoでした。以前は投資に関する話など全く出てこない仲間だったのでここまで浸透したのだなと強く実感しました。こちらがFPだということを知っているので質問も兼ねていろんな話をしました。 このメンバーは中学時代の野球部のメンバーで、どちらかというと宵越しの金は持たないことを信条とする連中だったので各種マスコミでNISAを特集した効果というのは大きかったようです。分散投資や積み立て投資、ドルコスト平均法など投資の基本は押さえていたので本を読んだりYoutubeをみて勉強したのだと思います。 まずは自分がやってみようかなという無理のない金額で小さく始めて慣れてきたら金額を増やせばいいのかなと思います。今のところ株価は右肩上がりで大きく下げることがないので投資の基本を忠実に守れると思います。しかし、大幅に暴落した時に投資に慣れていないと慌ててしまい暴落した時点で売ってしまうことが予想されます。これをやってしまうと損が確定してしまいます。実は暴落の時ほど買いのチャンスなのです。安く大量に買うことができるので値段が上がったときに儲けが増えるからです。 直近の大暴落は2020年のコロナ・ショックでした。この時に投資を経験していた人はそこまで多くないと思います。私は投資を開始してから12年たちますが元本割れしたのはこの時が初めてでした。それまでにもちょこちょこと下落のタイミングがあったのでストレス耐性が身に付いていたので元本割れをしても全く狼狽することなく定時定額の積み立て投資を継続しました。大暴落のあとはそれ以上の高騰があり、上下動を繰り返しながら右肩上がりになっているのが現状です。資産も当然増えています。 また暴落することは当然あると思いますが10年単位の長いスパンで見れば結果として増えることの方が確率は高いです。絶対上がるとはいえないので怖いと思う方は投資はやめた方が良いです。しかし、インフレ経済を実感する
皆さん、こんにちは。 6月に入りました。これからジメジメとした梅雨を迎えると思うと嫌な気分になりますね。私は家庭菜園をしているのですが、この梅雨時のシトシト雨が作物には大事なんです。この時期にどんどん成長して夏になると収穫期を迎えます。今年は多品種少量生産を心掛けて色んな作物栽培にチャレンジしました。収穫が楽しみです。 さて、今回この話題を選んだのは日銀のマイナス金利政策の解除以降に金利が上がったというニュースをよく目にします。それに伴って住宅ローンの話題がよく取り上げられます。住宅ローンを組んでいる方も多くいらっしゃると思いますが、自分にとってどんな影響があるのか何かと不安を抱えている方も多いと思います。そこで基本的なことを確認する意味を込めてこちらのブログで取り上げたいと思います。そもそも住宅ローンには大きく固定金利と変動金利というものがあります。 まずは固定金利について説明します。その名の通り固定金利とは住宅ローンを借り入れるときに金利が固定されることです。一般的には元利均等返済といって返済額が常に一定になる返済方法を選択されます。金利が固定されるので20年や30年という長い期間に金利の変動があっても返済の利息は固定されます。支払額が一定になるので安心感があります。デメリットとしては借入金利が高めになります。金融機関からすると貸出後の金利上昇リスクを織り込んで高めに設定しないと損を被る危険性があるから高めに設定されるということです。 次に変動金利について説明します。これは固定金利とは逆に借入金利がその時々の金利の状況に連動して変動するということです。こちらのメリットは固定金利に比べて金利が低いということです。だから変動金利でローンを組む方が圧倒的に多いです。デメリットとして5年に一度金利の見直しが行われて貸出金利が上がったり下がったりします。そうすると支払額が常に一定というわけにはいかないので減る分には問題ないのですが上がってしまうと返済額が増えるので困ってしまいます。一応125%ルールというものがあって現在返済している額から125%以上返済額が上昇しないようにするというのがあります。しかし125%以上上昇した利息分を返済金額に充てるので元本部分の返済が遅れます。その分は最終的に免除にはならずに返済しなければいけません。一応と書いたのは一部金融機関にはこのルールがないので借り入れるときに確認してください。
皆さん、こんにちは。 アベノミクス以降、政府が企業に賃上げを要請して久しいですね。景気を上向かせる政策を実行するので増えた分は賃金で還元してくださいね、ということを継続してきました。コロナ禍があって停滞した時期もありましたが岸田政権になって賃上げ率が以前に比べて大幅に上昇しているとマスコミで報じられています。例えば5月20日に経団連から発表された大手企業の2024年春闘の第1回集計による結果は賃上げ率が5.58％（19,480円）でした。前年が3.91％（13,110円）だったので大きく上回っています。引き上げ額に関しては1976年以降で最高だったそうです。これだけを見てみるとかなり景気が良い印象を与えますが家計の状況をみてみるとそういった実感がないのではないでしょうか？なぜこのようなことになるのかを見てみます。 ①実質賃金がマイナス そもそも実質賃金とは何か？名目賃金とは何か？について説明します。 名目賃金とは実際に支払われている賃金のことです。 実質賃金とは実際に支払われた賃金から消費者物価指数に基づく物価変動などを考慮した賃金です。 今の日本の現状は物価が上昇しているので名目賃金が上昇しても、それを上回る物価上昇があると賃金は実質的にマイナスになってしまうのです。厚生労働省の毎月勤労統計調査令和6年3月分結果速報のデータがあるのでご覧ください。
皆さん、こんにちは。 旅行好きの方はもうチェックされているかもしれません。TVやネットニュースなど各種メディアでも大々的に取り上げられていたJRE BANKについて実際私も口座を開設しましたので取り上げてみたいと思います。このサービスは5月9日から口座開設が開始されました。あまりの人気で受付時間が制限されています。口座開設特典は早いもの順ではないので慌てなくて大丈夫です。この特典が魅力的なので確認してみましょう。
皆さん、こんにちは。 5月になりました。雨の1日で肌寒かったですね。世の中ではゴールデンウィークの間の平日で仕事をしている方も結構いるようですね。電車もサラリーマンと思しき人が多かったなというのが私の体感です。最大10連休が取れる日並びなので海外旅行に行かれる方もいらっしゃると思います。しかし円安が加速して日本人が海外旅行するにはなかなか厳しいタイミングではあります。 さて、今回は年金について書きたいと思います。今年は年金財政の検証が行われる年で来年の年金法改正が実施される方向に合わせて議論が行われます。新聞や雑誌の報道でご覧になられている方も多いと思います。話題になっているトピックとしては国民年金の加入期間が延長になり60歳から65歳になるかもしれない、ということや厚生年金の加入期間も70歳までから75歳まで延長になるかもしれません。こうなると一体いつまで働いて年金保険料を支払い続ければいいのかという不安があります。そして年金受給者になったら年金だけでは生活ができないだろうから現役のうちにどれくらい準備したらいいのかが不安になります。この手の不安はここ数年だけの問題ではなく以前からありました。小泉内閣の時ですが2004年に「100年安心プラン」の年金改革というものがありました。時の内閣が国民を安心させるべく安心プランを打ち出さなくてはいけない状況が生まれました。皮肉なことにその15年後の2019年に「老後2000万円（不足）問題」が金融庁から提言があり、国民の不安が増したのは記憶に新しいと思います。 このように日本は少子高齢化が世界の中でダントツに進んでいるので先例がないことから不安が募るのだと思います。年金の制度も賦課方式と言って現役世代の年金保険料が現在の年金受給者に回るという構図が少子高齢化によっていずれ破綻するだろうという不安が大きいと思います。実はこの問題って日本だけの問題ではないということがわかりました。私が登録しているYouTubeチャンネルで日本に住むドイツ人の目線で日本とドイツや外国との違いを紹介する「LTブログ」でドイツ人の年金不安が語られていました。興味がある方はリンクを張りますのでここをクリックしてご覧ください。 ご覧いただけるとわかりますがドイツも年金支給年齢が繰り下げられています。支給額も十分ではないようです。それを理解したうえで長く働くのか、これはEUならではかもしれませんが、どこ
皆さん、こんにちは。 昨日、一昨日と雨模様で久々に寒い日々でしたね。そう思ったら一転して今日は夏日と体調管理が難しくなってしまいます。体調管理にはくれぐれもお気を付けください。 さて、今週末からゴールデンウィークが始まります。皆さんはどのように過ごすご予定でしょうか？今年は日並びがよろしくないので4月30日～5月2日を有給消化すれば最大10連休になります。 これだけ休みがあれば海外旅行に行くこともできるでしょうし、温泉に長期宿泊をして心と体を癒すこともできますね。私はゴールデンウィーク前半は普通に仕事が入ってまして、真ん中の平日も仕事をしております。後半戦の金曜日から月曜日までが私の今年のゴールデンウィークとなります。 さて、今回ゴールデンウィークとお金について、と題してこのブログを書きます。なぜこのようなことを書こうと思ったかというと私が新卒で入社した旅行会社時代のことを思い出したからです。 どういうことかというと一般の人が一斉に休むタイミングはどこもかしこも混み合います。ということは需要が増えるので供給サイドは料金を上げてきます。そうであっても休みがその日しか取れないから普段より高い料金でも旅行したり、飲食したり、宿泊をします。ところがゴールデンウィークが終わると料金は一気に安くなります。これも需要と供給の関係で説明できます。 これを旅行会社ではシーズナリティと呼んでいてハイシーズンと閑散期に分けて料金設定や商品開発をして集客していました。自分自身も土日の休日や祝日や大型連休はお客さんが店にたくさんいらっしゃるので労せず顧客と接するチャンスだったのでよほどの用事がない限りすべて出社していました。そうすると平日に休みを取るので行楽地は空いていますし、料金設定も平日料金なので行楽地の飲食代金は休日より安くなりますし、ゴルフは安く行けます。条件を変えるだけで同じ価値のものでも料金が変わります。 ホテル運営会社である星野リゾートの星野社長は大型連休を地域ごとに分散することで急激な需要と供給を均すことでお客さん側は料金の高騰を緩和することができ、運営サイドは客室稼働率を平準化することができるので臨時のスタッフを雇う必要もなく安定稼働させることができるメリットを説いています。この考えはすごく大事なことだと私は思っています。利用する側にも働く側にも双方にメリットがあるのは価格が平日や休日、お盆や正月など休みがとりやすいタイ
皆さん、こんにちは。 今年の桜の開花は例年に比べて遅かったですね。しかし、入社式や入学式のタイミングで綺麗に咲き誇っていて素晴らしかったですね。でも先日の暴風雨であっという間に散ってしまいました。ドイツの作家ゲーテが著した戯曲「ファウスト」の有名なセリフである「時よ止まれ、汝は実に美しい」という思いが良く理解できました。美しいものや良きことは不変ではないということですね。 さて、本日のお題は新紙幣についてです。新紙幣の発行は2024年7月3日に決まりました。この日は水曜日です。7月1日なら月の初めだし月曜日だしキリがいいような気がするのですが、なぜか3日の水曜日になりました。今回の新紙幣の肖像は1万円札が渋沢栄一、5千円札が津田梅子、千円札が北里柴三郎です。上記の紙幣イメージは財務省のホームページに掲載されていたものを私が見やすく編集しました。流通する紙幣はこんな感じのものなんだなということをご確認ください。 紙幣のイメージは20年おきに変えるようです。私が物心ついた時の紙幣は千円札が伊藤博文、5千円札と1万円札が聖徳太子でした。この当時は5百円札というのがありまして岩倉具視でした。お年玉でもらったときに嬉しくないやつでした。1984年に紙幣が変わり千円札は夏目漱石、5千円札は新渡戸稲造、1万円札は福沢諭吉でした。そして2004年に千円札が野口英世、5千円札が樋口一葉、1万円札は慶応三田会の圧力かわかりませんが福沢諭吉のままでした。 なぜ紙幣をある一定の年数で変えるのか？ 平たく言うと偽造を防止するため。製造技術も偽造の技術も向上しているのでアップデートする必要があるということでしょう。財務省のホームページに記載されている内容を要約するとこんな意味になると思います。 ホームページには書いてはありませんがタンス預金を市中に吐き出させるため、という意味もあると思います。旧紙幣でもお金としての効力は変わりませんが心理的に新しくしないと使えないんじゃないかいう気持ちは芽生えるでしょうから消費に回ったり銀行で両替したりという動機には充分なるでしょう。デザイン的にも現行紙幣のように「壱萬円」という漢字はサブ的に使われ「10000」とデカデカとメインで表示されるようになりました。これは訪日外国人にも配慮するといった意味があるようです。時代が変わったことを紙幣で感じる時代になりました。しかし、コロナ禍を経てキャッシュレス化が進ん
皆さん、こんにちは。 今日は4月1日で新年度の始まりです。会社では新入社員を迎えて入社式が行われていることでしょう。期待と不安を胸に抱え、これからの社会人生活を実りあるものにして欲しいと思います。ところで新入社員の方は新聞を読みましたか？学生時代は読むことはなかったかもしれませんが社会人になったら情報収集の1ツールとして活用されることをおススメします。 ちなみに毎年4月1日はサントリーのメッセージ広告が掲載されます。メッセージの筆者は伊集院静さんという作家でした。過去形にしたのは伊集院さんが昨年11月にお亡くなりになられたので今年のメッセージに新しいものを書けなかったのです。今年はメッセージ広告第1回の2000年4月のものが掲載されています。大変味わい深いものなのでぜひ目を通していただきたいと思います。 さて、今回はお給料を稼ぐ社会人として賢くお金と付き合う基本の「き」をお伝えします。 それは先取り貯蓄です。5月に初めてのお給料をもらう前に給与明細の見方を確認しましょう！
皆さん、こんにちは。 もうすぐ4月になろうとしているのに先週末から肌寒い日が続きますね。桜の開花予想ではもう咲いているころだったんですが、まだまだ蕾ですね。本来の桜の開花時期に咲きそうなので入学式や入社式の頃に綺麗に咲いてくれそうです。 さて、今日の日経新聞の1面にこんな見出しが出ていました。 「iDeCo掛け金、70歳未満まで」 詳しくない人にとってはなぜこれが新聞の1面なのかよくわからない方も多かったのではないかなと思います。 まずはiDeCoとは何なのかを確認しましょう。これは個人型確定拠出年金と言われる制度です。一般的に年金というのは個人事業主などが加入する国民年金、会社員や公務員などが加入する厚生年金があります。これ以外に企業が追加で従業員に加入している企業年金と言われるものがあります。iDeCoは自分で入る老後に備えた私的年金という位置づけで制度が運用されています。
こんにちは。 昨日は晴れてはいましたが風が強く花粉が舞いに舞っていましたね。私は花粉症なのですが、そこまでひどい症状ではありません。しかし昨日は目のかゆみがひどくくしゃみも止まらずで大変でした。皆さんは大丈夫でしたでしょうか？ さて、今日のお題は日銀の金融政策決定会合について書きます。昨日から今日の午前中にかけて行われます。今日の夕方には決定した内容を記者会見で発表する予定になっています。すでに大手メディアで発表されていますが、マイナス金利が解除されることを筆頭にアベノミクスで行われていた大規模金融緩和をやめる方向にあるということです。つまりは金利を上げていく方向に持っていくということです。いきなりとんでもなく金利が上昇することはないと思いますし避けると思います。しかし、金利のある世界に戻していくことを画策しているということにはなります。 そこで気になるのが金利が上昇するとどうなってしまうの？ということです。普段の生活にどのような影響が出るのでしょうか？ まずは銀行の預金金利は上がります。とは言ってもバブル時代のように5～6％も利息がつくようなことにはなりません。定期預金金利が0．002％とほぼ利息が付いていない現状からわずかに上がるということです。 次に住宅ローンに影響が出るということです。日本の住宅ローン事情は7割近くが変動金利でローンを組んでいるそうです。低金利時代だったので安く借りられるメリットがあるのでこのような状況になっています。これが今後、金利が上昇していく可能性が大きいです。さすがに日銀も金利が上昇しすぎることで住宅購入意欲が減退して景気が低迷することは避けると思いますので、急激な上昇はないのではないかと思っております。しかし、未来は必ずこうなる！というのもないのでご自身で用心する必要はあります。 いずれにしても本日の夕方に正式な発表があってその後の長い期間を経て決定事項の影響が見えてきます。通常は金利を上げるということは経済活動を引き締めるという意味合いなので景気の過熱を抑える効果があります。現状の我々の暮らしで景気が過熱しているという感じは少なくとも私は感じていないので、この決定がプラスに作用することが考えずらいというのが私の考えです。皆さんはどのようにお考えでしょうか？今回のニュースは考えるきっかけにはなったと思います。 今日はこれで終わります。最後までお読みいただきありがとうございました。
皆さん、こんにちは。 昨日は大谷翔平選手の結婚というメガトン級のニュースが日本のみならず世界を席巻しましたね。とてもハッピーなニュースで良かったなと私は思っておりましたが、世の女性たちは冗談半分で「私との結婚の可能性がなくなった」と嘆いておられる方もいたようです。世の中が明るいムードになっているのかな、とかすかに思えるような出来事の一つに日経平均株価がバブル崩壊後の高値を更新しました。 バブル最高値（1989年12月29日） ￥38915．78（終値） これは今から35年近く前の話です。そこから1997年の消費税5％増税をきっかけとしたデフレの時代に入り、ドットコム・バブル、リーマン・ショック、東日本大震災という波にもまれてバブル崩壊後の最安値を記録し下がるところまで下がりました。 バブル崩壊後最安値（2009年3月10日） ￥7054．98（終値） このような時代を経てアベノミクスをきっかけに日本の産業構造やマインドが変わり株価はどんどん上向いてきてつい先日にバブル崩壊後の日経平均最高値を記録することになりました。 バブル崩壊後最高値（2024年2月22日） ￥39098．68（終値） 今年からの新NISAの影響はまだ出ていないと思いますが投資をやってみようという雰囲気は醸成されているのは間違いないです。ここでこれだけ株価が上がっている要因に日本株の取引は日本人だけがしているわけではないということを頭に入れておく必要があります。取引の半分以上が外国人投資家です。短期の売買をしているヘッジファンドのような投資家が積極的な買いを入れると株価が上昇しますし、売ると下落します。これはプロでも予測はできないので素人が下手に手を出すと大きな痛手を負う可能性もあります。 個人的には株価の上昇や下落に一喜一憂することなくコツコツと機械的に積み立てる投資が安定して資産を増やす方法ではないかと自分自身の投資活動で実感しています。皆さんはどうしますか？ 今日のブログはこれで終了します。最後までお読みいただきありがとうございます。 このブログが参考になった、ためになったと思われたら応援の意味を込めて下のボタンを押していただけると幸いです。本日もありがとうございました。 にほんブログ村
こんにちは。 本日は天皇誕生日でお休みですね。今月2度目の3連休です。ちょっと多すぎないですかね。いくら日本人が自発的に有休をとって休むことが下手な国民だからと言ってこんなに休むのはどうなのかな？と個人的には思っております。 さて、今回のトピックは東京都が行う「暮らしを応援！TOKYO元気キャンペーン」が来月始まります。この情報をシェアします。 ①開催期間：2024年3月11日（月）0：00～3月31日（日）23：59 ②キャンペーン対象店舗：ポスターが掲出されるそうです。 ③対象のQRコード決済：au Pay、d払い、PayPay、楽天Payの4つ ④キャンペーン内容：ポイント10%分を付与 ⑤ポイント還元の上限：1つのコード決済ごとに3,000円相当。4つすべて使うと12,000円相当まで。
皆さん、こんにちは。 3連休はいかがお過ごしでしたでしょうか？私は土曜日が高校生向けの仕事の予定だったのですがインフルエンザかコロナで学校閉鎖になってしまい延期となりました。期せずして休みになると特にすることもなく困ってしまいますね。しょうがないのでサブスクで東宝名画座というのに2週間だけ無料加入していたので黒沢映画の「天国と地獄」「生きる」「用心棒」「椿三十郎」を観ました。古い映画ですが改めてみてみると面白いですし、その当時の時代背景を考えることもできました。 さて、本日2月13日は語呂合わせでNISAの日ということになっているそうです。だからと言って急にNISAを始めようとは思わないでしょうが、NISAって何？という気にはなるタイミングかもしれません。そこで現状のNISAの加入状況など金融庁のデータを調べてみました。データのネタ元は金融庁ホームページの「NISA・ジュニアNISA利用状況調査」にある令和5年9月末時点のデータを私が加工して使っています。
皆さん、こんにちは。 昨日の雪は久々に積もる雪で交通機関はマヒし今日の出勤に大きな影響を与えていました。私の地元の駅は最近人の往来が増えているのですが、初めて入場規制の現場を目の当たりにしました。朝のニュースでもテロップでそのことが出ていたのでびっくりしました。これからリニアが開業するのに合わせてとぁまんを作りまくっている最中なので現状の駅の規模と人口規模が不釣り合いになっているので改善して欲しいと考えております。 さて、今日話題にするのはNISAです。今年の1月から今までの制度よりも大幅に改善されて世間的にも注目されるようになったNISAです。連日テレビで取り上げられたり、雑誌やネットのニュースでも賑わっているので嫌でも目にすることが多くなってきています。そんなNISAですが皆さんは始められたでしょうか？今まではデフレの時代だったので資産運用をするよりは現金で持っている方が資産価値が高かったということもあり貯金派が多かったです。しかし、コロナ禍やウクライナ戦争などの外的要因がきっかけでインフレを我々は肌感覚で体験しています。そうすると貯金だけしていても金利は増えないのに物価が上がって買いたいものが買えなくなる、そんな時代になってきています。 そこでインフレに対抗すべく資産価値を上げていかなければいけません。そんなタイミングでNISAが始まったので始めてみようかなという方が増えているのだと推測します。始めるにあたって何を買ったらいいのかがわからないので情報を収集します。最近だとYoutubeでいろんな情報が取れるのでYoutubeで推奨されているものを購入される方が多いと思います。その筆頭がeMaxis slimのS＆P500か全世界株式（オルカン）で積み立てをされる方が多いと思います。理由としては信託報酬を含めた手数料が安いということと成長力が期待できるということだからです。実際その通りだなと思います。 ここで注意しなくてはいけないのが今は株価が好調で右肩上がりのタイミングです。面白いように上がっていくのがわかります。しかし、良いときもあれば悪い時もあるのが投資の世界だということを忘れてはいけません。私は10年以上投資をしていますが最初の2～3年はほとんど成長の実感はありませんでした。複利の効果があるというのはわかってはいたのですが雪だるまの元が小さいので成長も小さいのです。そんなときにチャイナ・ショックが起こ
皆さん、こんにちは。 今週は寒気の影響で寒いですね。今までの冬の感じが戻ってきたなと気が引き締まりますね。ただ、能登半島の被災地の方や日本海側での大雪など心配事も多く厄介な季節だなと思ってしまいます。我々が日々過ごしている日常にも必ず確定申告の時期はやってきます。一般の会社員の方は昨年分の税金の還付を受けるなどの手続きを確定申告で行います。それでは確定申告についてまとめてみます。 ①いつからいつまでできるの？ 今年は2月16日（金）～3月15日（金）までの1か月間です。冒頭に書いたような還付申告を受ける場合には2月16日以前でも申告が可能です。 ②還付申告って何ですか？ 一般の会社員や公務員の方であれば会社の方で税金を源泉徴収して年末調整で税金の払いすぎを調整してくれます。個別の事情で各種控除が受けられる方は申請をすることで税金が還付されます。主な例は以下の通りです。 ●医療費控除 簡単に言うと昨年1年間でかかった医療費総額から任意保険に加入している場合はその保険金支給額を差し引いて、そこから10万円を差し引いてもオーバーしてしまう分を課税所得（税金を計算するための所得）から控除することで還付が受けられます。 ●セルフメディケーション税制 昨年1年間で医療費控除を受けるほどの金額（10万円以上）はかかっていないが薬や湿布など対象商品を購入した金額が家族で（厳密にはもっと難しい定義がありますがここではわかりやすく書いています）12,000円以上発生した場合にオーバーしてしまう分を課税所得から控除することで還付が受けられます。 ※注意点として医療費控除とセルフメディケーション税制は併用できません。どちらが還付金が多くなるかを自分で選択してどちらか一つにしなくてはいけません。 ●寄付金控除 もっともメジャーなものはふるさと納税です。各種サイトでご自身のふるさと納税限度額がある程度計算できると思います。その一定額から2,000円を差し引いた金額が所得税と翌年度の住民税から控除されます。慣れた方だと「ふるさと納税ワンストップ特例」というものがあって1年間の寄付先公共団体が5か所までならこの申請書を提出すると確定申告をしなくて済みます。この申請書を提出していない方や5か所以上の公共団体に寄付をした方は還付申告をしましょう。 ●住宅ローン控除 主に住宅を新築したり新築の分譲住宅を購入したり、中古住宅を購入したりすると住宅ローン
皆さん、こんにちは。 このHPのプロフィールにも書きましたが私は新卒で旅行会社に就職をしました。当時は海外専門の旅行会社でしたので在職中はパスポートにスタンプが押せないくらい海外に行きまくっておりました。学生時代からバックパッカーをやっていたので貧乏旅が染みついており社会人になっても貧乏旅を楽しんでいました。 アラフィフとなった現在、海外に行くほどの時間もないので旅を楽しむとしたら安近短の国内旅行となります。そこで年明け第一弾で島根と鳥取に行ったFP的節約旅行のお話をしたいと思います。1月12日の仕事終わりに羽田に行き出雲空港へ。そこからの2泊3日の旅を学生時代のような貧乏旅で楽しみました。
皆さん、こんにちは。 今週の月曜日は成人式でしたね。私の住んでいる地域でも成人の集いがあって振り袖姿の方を多数見かけました。何年か前に大雪があって大変だったり、振り袖レンタル会社が倒産して振り袖を着られないというトラブルにあったりしましたが、今年は特にトラブルもなく式に参加できたようで良かったです。成人式は一般的に20歳を迎えた成人のためのお祝いでしたが、成年年齢の引き下げに伴い18歳で成人となります。ちなみに18歳で成人式を行なう自治体は3つしかないそうで三重県伊賀市・大分県国東市・宮崎県美郷町のみだそうです。民法が制定されて以来の成人の見直しなので100年以上の歴史があるのでそう簡単に18歳成人式というのは難しいのだと思います。 さて、今回この話題を選んだのは我々の認識では20歳で成人、大人の仲間入りという印象を持っていますが法律上は18歳が成人という扱いになります。民法の一部改正により2022年4月から18歳が成人となりました。これは当時ニュースで扱われていたので皆さん知っていると思います。 成人になるということは自分の行動に責任を持つことで保護者の監督から離れることを意味します。旧来の成人の扱いであれば18歳で契約トラブルに見舞われても未成年者取消権という民法の概念があって取り消すことができましたが、現在はそれができません。ということで18歳の時点で自分の行動や意思決定には責任が伴います。 昨今、若年者に消費トラブルが増えている報道がなされているので注意が必要だと思います。よくあるトラブルにはこんなものがあります。
