【２０２２年６月】３０代４人家族の家計簿＆資産形成状況報告☆

おはようございます。 本日は毎月恒例『２０２２年６月』の家計簿＆資産状況公開です。パート収入により世帯収入が増え、それに比例して支出も増え・・外食が多かった６月の家計簿を振り返り反省します。 ６月の家計簿公開 保有資産一覧 ６月の売買報告 累計売却損益＆受取配当金 終わりに・・ ６月の家計簿公開 ＊１００円未満は省略＊ ◎収入 ・旦那手取り ３２３９００円 ・旦那ボーナス ６９８５００円 ・児童手当 ８００００円 ・パート収入 ５８３００円 収入合計 １１６０７００円 ◎支出 〇固定費 ・住宅ローン等 ３８６７００円 ・スマホ 楽天① １１００円 楽天② １１００円 ・ipad（楽天） ０円 …

【２０２２年６月】つみたてNISA＆iDeCo運用状況☆

おはようございます。 本日は毎月恒例、２０１８年より継続している非課税口座での定期積立運用報告です。 現在の積立設定銘柄はこちら。 ・つみたてNISA eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)毎月２万円 楽天・全米株式インデックス・ファンド毎月１．３万円 これとは別に残りのカード決済枠で、特定口座でも楽天レバナスを約１．６万円分積み立てています。もちろんレバナスが足を引っ張っていますがそこまで悲観していません。 ・iDeCo 楽天VTI毎月１．２万円 こちらは口座開設以来一度も変更していません。 まずはつみたてNISAから。 ６月末時点での評価額がこちら↓↓ ちなみに６月５日時点はこち…

SPYDより１４回目の配当金☆円安効果で感じるドル資産のメリット。

おはようございます。 私のNISA口座で最も投資をしているETFであり、コロナショックではオワコンと言われ続けたSPYDより３か月振りの配当金が入金されました。 １株当たりの配当・・０．４０４９９ドル （前回３月は０．６５２７１ドル） 昨年の同時期（０．３９８９１２ドル）と比べると少々増配ですね。 www.ozukun3130.com というわけで入金額は、 保有数・・２６３株 ⇒約１０６．５２ドル（税引前） 外国源泉徴収額・・１０％ ＮＩＳＡ口座なので国内での課税はなし 合計で９５．８７ドルの入金でした。 （１ドル＝１３５円換算で約１２９００円） 今回の配当金でこれまにSPYDから受け取った…

KDDIより配当金が入金☆４名義欲しい優良銘柄をご紹介。

おはようございます。 相場は相変わらず乱高下しているようですが、ここ最近は幼稚園の役員とパートで大忙しで良い意味で相場から距離を置いています。そんな中配当金が続々と入金されます。ちなみに６月の配当金といえば連続増配株であるKDDIからの配当額が大きいですね。６月２３日付で入金されていましたのでご紹介。 KDDI（９４３３） 配当金⇒１株あたり６５円 私のNISA口座と長女口座で２名義保有 配当金入金額 ６５００×２＝１３０００円 （非課税口座なのでもちろん全額入金） KDDIといえば４年前に菅さんの「携帯の料金が高過ぎる！」発言で一夜にして２名義で－１０万円となり、ある程度戻ったところで損切り…

【２０２２年５月】３０代４人家族の家計簿＆資産形成状況報告☆

おはようございます。 本日は毎月恒例『２０２２年５月』の家計簿＆資産状況公開です。５月も相変わらず忙しく、なかなかブログ更新できませんでした。GWもほぼ自宅と近所の公園の往復でしたので、そこまでお金は使っていないはず・・と思っていましたが、食費&外食費が１０万円を大きく超える結果となりました。 ５月の家計簿公開 保有資産一覧 ５月の売買報告 累計売却損益＆受取配当金 終わりに・・ ５月の家計簿公開 ＊１００円未満は省略＊ ◎収入 ・旦那手取り ３２８０００円 ・パート収入 ７３０００円 収入合計 ４０１０００円 ◎支出 〇固定費 ・住宅ローン等 ９５４００円 ・スマホ 楽天① １１００円 楽天…

【２０２２年５月】つみたてNISA＆iDeCo運用状況☆

おはようございます。 私のパート復帰、長女の習い事、そして幼稚園の役員が想像以上に忙しく、ブランクを埋めるべく勉強もやり直しているためブログをサボり続けていました。 久々の更新は毎月恒例の非課税口座での投信積立の記録です。 現在の積立設定銘柄はこちら。 ・つみたてNISA eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)毎月２万円 楽天・全米株式インデックス・ファンド毎月１．３万円 これとは別に残りのカード決済枠で、特定口座でも楽天レバナスを約１．６万円分積み立てています。他にもSBI証券とauカブコム証券でポイント狙いの投資をしていますが、SBI証券はレバナスを購入しているため見事に含み損と…

あしたでんきが供給終了へ、乗換先候補を比較してみました。　

おはようございます。 先日シロクマ家が契約している『あしたでんき』から残念なニュースが発表されました↓↓ 「あしたでんき」サービス終了へ 6月末で供給停止 資源価格の高騰で - ITmedia NEWS 記事によると６月末で電気の供給が終了となるため、他社への乗り換えは１か月前の５月２６日が目途になるとのこと。これまで何度か電力会社の変更をしてきましたが、『あしたでんき』への乗り換えを最後に特に光熱費については検討もしていませんでした。ということで久々に光熱費の支払い方法や供給会社について考えます。 ５月現在の契約状況 東京ガス、ENEOSでんき、CDエナジーを比較 セット割&ポイントを含めた…

【２０２２年４月】３０代４人家族の家計簿＆資産形成状況報告☆

おはようございます。 本日は毎月恒例『２０２２年４月』の家計簿＆資産状況公開です。長男が幼稚園に入園し私もパートを始めましたので、新年度はその準備等による支出が増えてしまいました。投資はというと先月末に比べて下げていますが、入金もしたのでなんとか大台はキープできています。 ４月の家計簿公開 保有資産一覧 ４月の売買報告 累計売却損益＆受取配当金 終わりに・・ ４月の家計簿公開 ＊１００円未満は省略＊ ◎収入 ・旦那手取り ３３６０００円 収入合計 ３３６０００円 ◎支出 〇固定費 ・住宅ローン等 ９５４００円 ・スマホ 楽天① ２２００円 楽天② １１００円 ・ipad（楽天） ０円 ・光熱費…

【２０２２年４月】つみたてNISA＆iDeCo運用状況☆

おはようございます。 ４月に入ってからかなり忙しくなり、ブログの更新をサボっていました。市場も荒れていますが、今月は定期購入以外はあまり売買もしていません。というわけで早速毎月定期購入している非課税口座での運用状況をお伝えします。 現在の積立設定銘柄はこちら。 ・つみたてNISA eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)毎月２万円 楽天・全米株式インデックス・ファンド毎月１．３万円 これとは別に残りのカード決済枠で、特定口座でも楽天レバナスを約１．６万円分積み立てています。他にもSBI証券とauカブコム証券でのカード積立を設定していますが、auカブコムについては国内債券を購入＝ポイント…

【２０２２年３月】３０代４人家族の家計簿＆資産形成状況報告☆

おはようございます。 先月に続いて１週間も過ぎてしまいましたが、本日は毎月恒例『２０２２年３月』の家計簿＆資産状況公開です。３月末時点の資産状況なのでこの１週間ですでに結構下げているようですが、売買もしていないので特にポートフォリオの変更もありません。 ３月の家計簿公開 保有資産一覧 ３月の売買報告 累計売却損益＆受取配当金 終わりに・・ ３月の家計簿公開 ＊１００円未満は省略＊ ◎収入 ・旦那手取り ３２００００円 ・アドセンス ９６００円 収入合計 ３２９６００円 ◎支出 〇固定費 ・住宅ローン等 ９５４００円 ・スマホ 楽天① ２２００円 楽天② １１００円 ・ipad（楽天） ０円 ・…

【２０２２年３月】つみたてNISA＆iDeCo運用状況☆

おはようございます。 本日は非課税口座での投資信託運用状況報告です。２０２２年３月末時点でのつみたてNISA&iDeCoの運用状況をお伝えします。 現在の積立設定銘柄はこちら。 ・つみたてNISA eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)毎月２万円 楽天・全米株式インデックス・ファンド毎月１．３万円 これとは別に残りのカード決済枠で、特定口座でも楽天レバナスを約１．６万円分積み立てています。他にもSBI証券とauカブコム証券でのカード積立を予定していますが、特定口座分については適宜利確していくつもりです。 ・iDeCo 楽天VTI毎月１．２万円 こちらは口座開設以来一度も変更していませ…

SPYDより１３回目の配当金、円安により含み益が＋４０万円を超えました。

おはようございます。 先週SPYDの分配金が発表されまして、昨年の１２月から一転して高い分配金を出してくれました。 １株当たりの配当・・０．６５２７１ドル （前回１２月は０．１２７５５７ドル） 「直近配当利回り」は今回の配当が年間４回受け取れた場合の話なので無意味ですが、前年同時期と比較すると増配と呼べそうです。 というわけで入金額は、 保有数・・２６３株 ⇒約１７１．６６ドル（税引前） 外国源泉徴収額・・１０％ ＮＩＳＡ口座なので国内での課税はなし 合計で１５４．５２ドルの入金でした。 （１ドル＝１２１円換算で約１８７００円） 今回の配当金でこれまにSPYDから受け取った配当金総額は約１１．…

JT（日本たばこ産業）より７回目の配当金と累計受取配当金。

おはようございます。 昨日ジュニアNISAで１００株のみ保有しているJT（２９１４、日本たばこ産業）から配当金が入金されていました。 １株当たりの配当・・７５円 NISA口座のため非課税 というわけで７５００円がそのまま全額入金されます。優待は廃止となりますが、今年ともう１回はご飯&カップ麺も貰えますね。今回で７回目の配当金が貰え、累計配当金は５２３００円となりました。 ただ取得単価は２５００円を超えていて含み損は－４万円以上、配当を貰いつつある程度プラスになったら売却するかもしれません。（２度とプラ転しないかも） 減配リスクが叫ばれ大きく売られたり、優待廃止を発表したりと大型株でも結構動きが…

アドセンスより４回目の報酬と累計収益☆

おはようございます。 ２月にアドセンスの振込基準である８千円を超えまして、昨日久々のアドセンス報酬が振り込まれました↓↓ 専業主婦でも自宅で稼げる方法としてブログを始めましたが、そもそもなかなか合格できず。数か月経ってようやく合格できましたが、そこから１回目の報酬に達するまでに更に時間がかかりました↓↓ www.ozukun3130.com www.ozukun3130.com 今回の報酬が４回目の入金で、これまでの累計収益は３６１１４円となりました。（サーバー代等を考えるとなんとか黒字）しかも嬉しいことに、今月もすでに１０００円に届きそうです。最近だと毎月安定して１０００円は超えていて、大体…

三井住友ゴールドカード（NL）を新規作成、100万円・・修行？？

おはようございます。 先日久々にクレジットカードを発行しまして、１年間？限定でメインカードとなっている三井住友ゴールドカード（NL）。 還元率は驚異（？）の０．５%、年会費はなんと５５００円！ここだけ見れば発行するに値しないカードですが、メリットがたくさんありますのでまだ発行していない方に向けてご紹介。 三井住友ゴールド（NL）のメリット １００万円修行の方法・・？ 三井住友ゴールド（NL）のメリット 先日夫婦でゴールド（NL）を発行しました。といっても私のような専業主婦の場合、カード発行条件にある「ご本人に安定継続収入のある方」ではありませんので、旦那のカードを発行⇒私名義の家族カードを発行…

【祝】SBI証券、手数料無料で購入できる優良ETFが更に増えた件。

おはようございます。 ドル円がついに１１９円となりましたね。 ドルベース⇒含み損 円ベース⇒〇万円のプラス なんて銘柄も出てきていて、こういう時にドル資産を持つ重要性を感じます。中国株ADRの暴落によりSBI証券のNISA口座は一時期マイナスになったものの、現在は円安のため円ベースだと＋２０万円の評価益となっています。中国株ADRが暴落しているのにまだプラスを維持できている理由はもちろん優良ETFのおかげです。 これから米国株投資を始めたいと考えている方に「おススメの証券会社は？」と聞かれたら真っ先にSBI証券と答えますが、なんとそんなSBI証券が新たに買付手数料無料で購入できるETFの種類を…

【２０２２年２月】３０代４人家族の家計簿＆資産形成状況報告☆

おはようございます。 １週間も過ぎてしまいましたが、本日は毎月恒例『２０２２年２月』の家計簿＆資産状況公開です。市場は大荒れでとうとうNISA口座が含み損に突入しましたが、非課税口座を中心にコツコツ買いをしてとにかく退場だけは避けたいですね。 ２月の家計簿公開 保有資産一覧 ２月の売買報告 累計売却損益＆受取配当金 終わりに・・ ２月の家計簿公開 ＊１００円未満は省略＊ ◎収入 ・旦那手取り ３２００００円 ・児童手当 ９００００円 収入合計 ４１００００円 ◎支出 〇固定費７ ・住宅ローン等 ９５４００円 ・スマホ 楽天① ２２００円 楽天② １１００円 ・ipad（楽天） ０円 ・光熱費 …

【２０２２年２月】つみたてNISA＆iDeCo運用状況☆

おはようございます。 本日は非課税口座での投資信託運用状況報告です。２０２２年２月末時点でのつみたてNISA&iDeCoの運用状況をお伝えします。 現在の積立設定銘柄はこちら。 ・つみたてNISA eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)毎月２万円 楽天・全米株式インデックス・ファンド毎月１．３万円 これとは別に残りのカード決済枠で、特定口座でも楽天レバナスを約１．６万円分積み立てています。また三井住友ゴールドカード（ナンバーレス）を作成しまして、そちらでも投信積立ポイント＆XRP交換券ゲットのため一時的に積立を設定しています。２０２２年はスタートからかなり荒れていますので、個別株の売…

iDeCoで元本保証商品を買うなら、つみたてNISAをおススメする理由。

おはようございます。 先日旦那が同僚と話していた際、２０代の先生から「僕もiDeCoを始めた方が良いですか？」と質問されたようで、年配の先生から「絶対にやった方が良い！でも株とかやんちゃな商品はダメですよ！！」というとんでもない貴重なアドバイスを貰っていたとのこと。本日のお話は少なくとも２０代の若手の先生におススメするのは間違いなくつみたてNISAであると思う理由について。 公務員の節税対策 老後２千万円問題の解決策 公務員の節税対策 公務員のできる節税対策といえば、 ◎iDeCo ◎ふるさと納税 ◎住宅ローン控除 が代表的ですね。これら３点はもちろん併用が可能ですが、iDeCoのメリットであ…

令和３年分の確定申告をe-Taxで完了、還付金が５万円を超えた件。

おはようございます。 先日無事にe-Taxを活用して所得税の確定申告（旦那分）が終了しました。今年の確定申告から「マイナンバー連携でデータ取得が簡単になる」「スマホで申告できる範囲が増えて便利に」なんて話は聞いていましたが、いざやろうとしたらマイナポータルにはメンテナンス中の文字が・・というわけで例年通りipadを使ってパソコン用画面からほぼ手入力で申告書が完成しましたので、本日はその振り返りです。 マイナンバー連携 総合課税と分離課税 配当控除と外国税額控除 雑所得の計算と還付金 マイナンバー連携 マイナンバーカードを作成し５千ポイントゲットのポイ活を実践した方はすでにマイナポータルアプリが…

BTIより１３回目の配当金、現在の利回りと今後。

おはようございます。 つい数年前まで「万年割安株」「タバコ株はオワコン」など叩かれていたのに最近は絶好調のBTI（ブリティッシュアメリカンタバコ）より配当金をいただきました。JT（日本たばこ産業）の優待廃止が話題となっていますが、やはり安定して配当金を出してくれる銘柄は安心してホールドできます。ただ含み益が増えるとまた違ったストレスが・・（笑） BTIより１３回目の配当金 BTIのYOCと今後 BTIより１３回目の配当金 ２月１５日（火）にBTIより配当金が入金。 ・保有数⇒１０５株 ・配当金⇒１株あたり０．７２９８８６ドル ・配当金入金額(税引き後) ⇒NISA口座で保有のため日本での課税は…

本日２月１４日（月）は人事異動確定日☆都立学校教員の大移動。

おはようございます。 本日１４日（月）のバレンタインデーは都立学校の先生方のうち、配属３年目～の人たちにとってドキドキの１日ですね。（ちなみにシロクマ家のイベントは３連休で無事終了しています）１月の段階で異動できるかどうかは一応伝えられていますが、異動を希望している先生方の具体的な異動先が校長先生より発表されます。また来年の担任団を始め校内の人事も今週から一気に動きますので、都立学校の先生方にとってはこの１～２週間はこの話題ばかりだとか。 ◎進学校・中堅校・底辺校 ◎全日制・定時制・通信制 ◎担任・副担任 ◎運動部・文化部 この辺りのどの項目に該当するかで「１（担任なら３）年間の業務がほぼ決ま…

【２０２２年１月】３０代４人家族の家計簿＆資産形成状況報告☆

おはようございます。 本日は毎月恒例、２０２２年１月の家計簿＆資産状況公開です。市場は大きく調整しましたが、私のNISA口座は無風状態。「グロース株からバリュー株にシフト」なんて声がどんどん聞こえてきますので、ここはBTIやSPYDを売却してナスダック100へ投資すべきか・・なんて考えていたら、結局ほとんど売買もせずすでに２月の第１週が終わりました。雇用統計発表後の本日は暗号資産も結構戻していますがこんな状況なので、「休むも相場」でのんびり過ごします。 １月の家計簿公開 保有資産一覧 １月の売買報告 累計売却損益＆受取配当金 終わりに・・ １月の家計簿公開 ＊１００円未満は省略＊ ◎収入 ・旦…

【２０２２年１月】つみたてNISA＆iDeCo運用状況☆

おはようございます。 本日は非課税口座での投資信託運用状況報告です。２０２２年１月末時点でのつみたてNISA&iDeCoの運用状況をお伝えします。 現在の積立設定銘柄はこちら。 ・つみたてNISA eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)毎月２万円 楽天・全米株式インデックス・ファンド毎月１．３万円 これとは別に残りのカード決済枠で、特定口座でも楽天レバナスを約１．６万円分積み立てています。（これについてはある程度プラスになれば利確する予定ですが、現状は大きくマイナス） ・iDeCo 楽天VTI毎月１．２万円 こちらは口座開設以来一度も変更していません。 まずはつみたてNISAから。 …

調整局面で含み益のある銘柄を利益確定するタイミング。

おはようございます。 最近の調整局面によりシロクマ家のポートフォリオも見事に下げています。先月末に＋１３５万円あった含み益は現在約＋８０万円まで減ってしまいました。個別株（中国株ADR含む）やCXSEなどで含み損を抱えながらもつみたてNISA＆iDeCoで含み益がたっぷりとあったはずですが、この１か月で景色は大きく変わりました。「２０２２年は市場が荒れるので現金比率を高めに・・」なんて言っていたはずですが、実際はほとんど余力がない状態で現在の市場を眺めています。 というのも家計を振り返ると相変わらず収支はマイナスで、追加入金がなかなかできない状況です。となると現在米国市場で開催中のバーゲンに参…

リミックスポイント（３８２５）が暴落中、でもまだまだホールドできる理由。

おはようございます。 楽天証券の特定口座で保有中のリミックスポイント（３８２５）が先日見事にダブルバガー（評価益１００％）を超えました。初めて購入したのが２００円弱、その後公募増資で大きく下げた際にナンピンして現在の取得単価は約１８０円。ここ最近の下落により結果的には上方修正してストップ高となった後に利確しておいた方が良かったですね↓↓ ただ長期で見ると景色が変わります↓↓ 仮想通貨バブルがはじけた２０１８年辺りで購入した方は悲惨ですね。昨日も約１０％下げて現在値は３５０円、まだまだ含み益はあります。これまで逆指値（いくら以下になったら売りという注文）を使ったことがないので、リミックスもこのま…

２０２２年の抱負。投資と仕事と・・副業？の話。

おはようございます。 来週から始業式で幼稚園や学校がスタートしますね。「1年の計は元旦にあり」なので今更ですが、今年も昨年の目標の振り返りと今年の目標について考えてみます。 ２０２１年の目標を振り返り ２０２２年の目標 ２０２１年の目標を振り返り まずは昨年立てた目標から。 www.ozukun3130.com ◎資産８００万円 ⇒達成できました！ 内訳として、１月９日現在の評価額はこちら。 ・つみたてNISA⇒２４２万円 ・iDeCo ⇒７４万円 ・一般NISA ⇒３１６万円 ・ジュニアNISA⇒１４０万円 ・特定口座 ⇒１４０万円 ・暗号資産 ⇒１３７万円 合計すると大体１０４０万円くらい…

【２０２１年１２月】３０代４人家族、食費10万円超えのリアルな家計簿。

おはようございます。 ずいぶんと遅くなりましたが、毎月恒例の家計簿を公開します。年末ということで食費や衣服費が高額になってしまいましたが、ボーナスのおかげでどうにか生活は成り立っています。幼稚園の制服代など特別な費用を除いても１１月～１２月でかなりの金額を使っていますので、２０２２年こそはもう少し支出を抑えたいところですね。 １２月の家計簿公開 １２月の家計を振り返り １２月の家計簿公開 ◎収入 ・旦那手取り ５４００００円 （所得税還付金含む） ・ボーナス ６７６０００円 ・プチバイト １００００円 親（自営業）から簡単なエクセル作業を頼まれ、なんと１万円も貰えました。時給換算で１２００円程…

２０２１年の投資成績②１２月３１日時点でのシロクマ家ポートフォリオ。

おはようございます。 前回に続きシロクマ家の保有銘柄の運用状況をお伝えします。 保有資産一覧 〇つみたてNISA&iDeCo www.ozukun3130.com １０月末に初めて＋１００万円を超えたものの１１月末は＋９９万円、そして２０２１年末はなんと＋１１９万円でした。つみたてNISAはいつでも売却して非課税で現金化できるので、生活防衛資金はそもそも必要ないかもしれません。 〇一般NISA 個別株 日本⇒KDDI 海外⇒BTI（タバコ株）、BABA（アリババ） 海外ETF ・SPYD（S&P５００ 高配当約８０銘柄） ・VTI（米国市場全体） ・SPYG（S&P５００ グロース株中心） ・…

２０２１年の投資成績①つみたてNISA＆iDeCo編。

おはようございます。 本日は大晦日、投資を始めて４回目の年末を迎えます。というわけで４年目の投資結果を振り返りますが、まずは最もパフォーマンスが優れているつみたてNISAとiDeCoから。現在楽天証券で設定中の銘柄は以下の通りです。 ・つみたてNISA eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)毎月２万円 楽天・全米株式インデックス・ファンド毎月１．３万円 ・iDeCo 楽天VTI毎月１．２万円 ２０１８年に始めた当初は他の投信もいくつか買っていましたが、eMAXIS Slim 米国株式と楽天VTIが誕生してからは口座を整理して、米国株に賭けています。来年は今年のようなパフォーマンスは期…

楽天銀行のマネーブリッジが改悪★それでもまだ楽天メインの理由。

おはようございます。 １２月の権利確定日を前に、またまた楽天が改悪を発表しましたね。 ①楽天証券投信保有による付与ポイント （ハッピープログラム） ②楽天銀行×証券マネーブリッジ どちらも大きな変更が発生しています。これでまた楽天経済圏を離れる人が増えそうですね・・ まず①について。これまではハッピープログラムというのにエントリーしておけば、投資信託を保有しているだけで残高に応じて楽天ポイントが付与されていました。このポイントを再投資することで資産が雪だるま式に資産が増えていたわけですが、前回の改悪でイーマクシスなどの優良投信はポイント付与の対象外となり、更に今回の改悪で「初めて〇〇万円に達し…

確定申告は総合課税&住民税申告不要が最もお得な件。

おはようございます。 もうすぐ令和３年も終わりが近づいていますので、来年の税金について考える時期ですね。年末調整も無事に終わり、還付金を見てプチボーナスを受け取った気分になっている方もいるかもしれません。ところで、２０２０年のコロナショック以降に株式投資を始めた方の中には特定口座で配当金を受け取っている方も結構多いかと思います。実は年末調整だけで終わらせず、確定申告した方が良い時もあるかもしれません。 年末調整の仕組みと闇 確定申告のメリット 確定申告する際の注意点 年末調整の仕組みと闇 年末調整に関する書類は先月無事に提出できたようですが、なんでも職員室の先生方がこんな感じで盛り上がっていた…

SPYDより１２回目の配当金、大幅減配で売却すべき？

おはようございます。 昨日ブルームバーグの記事が更新されていまして、私のNISA口座で最も大きな額を投資しているSPYDの配当金額が発表されました。まだ入金はされていませんが、衝撃の配当金額がこちら↓↓ １株当たりの配当・・０．１２７５５７ドル （前回９月は０．３８６５８２ドル） というわけで入金額（推定）は、 保有数・・２６３株 ⇒３３．５４ドル（税引前） 外国源泉徴収額・・１０％ ＮＩＳＡ口座なので国内での課税はなし 合計で３０．１９ドルの入金になりそうです。 （１ドル＝１１４円換算で３４４０円） 「３か月に１回、１万円以上の配当金が入る」 「インカムもキャピタルもある」 なんて喜びの記事…

都立高校で働く主任教諭、１１年目の年収と控除の話。

おはようございます。 先日旦那のボーナスが確定しましたので、これにてシロクマ家の世帯年収が（ほぼ）確定しました。私の場合専業主婦なので給与は０円、株もNISA口座中心なので所得税や住民税はほとんど払っていませんが、旦那は毎月の給料からしっかりと引かれています。節税策といえば「住宅ローン控除」「iDeCo」「ふるさと納税」が王道ですが、これらのメリットを最大限生かすためにはまず年収と各種控除を確認しないとですね。というわけで本日は年収とさまざまな控除について。 １１年目の高校教師の年収と給与所得控除 各種所得控除の話 最強の節税策「税額控除」 １１年目の高校教師の年収と給与所得控除 都立高校で働…

９月権利確定の優待増配株（KDDI・オリックス・丸井）より配当金☆

おはようございます。 先日冬のボーナスについての記事を公開しましたが、１２月といえば他にも９月に権利確定日を迎えるシロクマ家おススメの優待＋増配株である３銘柄から配当金が入金されます。というわけで本日はタイトルにある３銘柄の配当金についてご紹介。 １２月１日 KDDI 配当金⇒１株あたり６０円 配当金入金額 ジュニアNISA⇒６０００円 特定口座①⇒４７８２円 特定口座②⇒１４４円 権利確定時は２０３株（２名義＋ネオモバ）でしたが、私名義分はSBI証券のNISA口座で買ったので、ネオモバ分は売却して下がっていた丸井に変えました。残るは長男名義ですが、今年のNISA枠はもうないのでできれば来年の…

公立学校教諭、冬のボーナスが支給☆主任教諭として１年間働いた結果。

おはようございます。 １２月１０日（金）といえば公立学校の先生や役所で働く「公務員」の方たちのボーナス支給日ですね。シロクマ先生（旦那）も緑色の給与明細を持って満面の笑みで帰宅。ボーナスといえばこんな記事を見かけ、旦那からも「次のボーナスは減らされる・・」と聞いていました↓↓ 国家公務員に冬のボーナス支給 平均支給額 4年連続で減少 | NHKニュース 記事によると管理職を除いた国家公務員の平均年齢は３４．２歳で、平均支給額は６５万１６００円、昨年より２千円低いとのこと。（平均年齢が下がったからという理由らしいです）コロナ対応で激務となった職員の方も多くいるはずですが、なんと４年連続減少してい…

【２０２１年１１月】３０代４人家族の家計簿＆資産形成状況報告☆

おはようございます。 本日は毎月恒例、２０２１年１１月の家計簿＆資産状況公開です。とある支出が過去最高額となり、せっかく住宅ローンを借り換えたのに結局赤字から脱却できず。しかも株のバーゲンに参加したら遅れて暗号資産のセールが始まったため大きく買い増しできず・・やはりキャッシュは大切です。 １１月の家計簿公開 保有資産一覧 １１月の売買報告 累計売却損益＆受取配当金 終わりに・・ １１月の家計簿公開 ◎収入 ・旦那手取り ３２００００円 収入合計 ３２００００円 ◎支出（１００円未満は省略） 〇固定費 ・住宅ローン等 ９．８万円 ・スマホ 楽天① ３３００円 楽天② １１００円 ・ipad（楽天…

【２０２１年１１月】つみたてNISA＆iDeCo運用状況☆

おはようございます。 本日は非課税口座での投資信託運用状況報告です。２０２１年１１月末時点でのつみたてNISA&iDeCoの運用状況をお伝えします。 現在の積立設定銘柄はこちら。 ・つみたてNISA eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)毎月２万円 楽天・全米株式インデックス・ファンド毎月１．３万円 これとは別に特定口座でもレバナス（iFreeレバレッジ NASDAQ100）約１．６万円分の積み立てを行い、更にtsumiki証券での投信積立（セゾンバンガード）も行っていましたが、現在はどちらも停止しています。（ある程度プラスのうちにほぼ利確済）ちなみに残ったカード決済枠で今後は楽天レ…

BTIより１２回目の配当金☆再投資は最高値更新中のETFへ。

おはようございます。 ３か月に１回定期的にお金を運んでくれる万年割安株のBTIより配当金が入金されていましたのでその報告です。 BTIより１２回目の配当金 BTI、今後の方針 BTIより１２回目の配当金 先日１１月１７日（水）にBTI(英国のタバコ株ADR)より配当金が入金されていました。 ・保有数⇒９６株（権利確定時） ・配当金⇒１株あたり０．７２１７２１ドル（税引前） ・配当金入金額(税引き後) ⇒NISA口座で保有のため日本での課税はなし、またBTIはADRのため外国税(10％)もなし。その代わり若干の手数料（今回は０．４７ドル）が引かれ、６８．８１ドル＝約７８００円の受け取りでした。（…

個別株で初めて１００万円の投資・・選んだ銘柄はあの増配&優待株。

おはようございます。 米国株中心のシロクマ家ですが、最近の円安でなかなかドル転ができていません。というかそもそも米国株はVTIで良い気がしてきまして、今月に入ってAAPL（アップル）やTSLA（テスラ）を売却しました。（テスラは１２００ドル付近で売却した後大きく調整し、早速買い戻したくなっています）どちらも１０年ホールドしておけばもっと上がると信じていますが、それこそナスダックに期待するならQQQ（暴落時はレバナスも）を積み立てれば良い話です。２０２２年に向けてポートフォリオは投信&ETFの割合を少しずつ増やして・・と思っていますがこれは優良企業だらけの米国市場の話。 日本株はといえば、なかな…

住宅ローンを借り換えたら６５万円返ってきた話。事務手数料と保証料の違い。

おはようございます。 先月中旬にメガバンクから楽天銀行へ住宅ローンの借り換えを実行したシロクマ家。手続きも無事終わりいよいよ今月から楽天銀行での引き落としとなり、以前よりも数千円低い支払いとなります。（ボーナス払いを最大限活用しているため、残債は多いのに毎月のローン支払額は低め） ローン借り換えにかかる諸費用はこちらでご紹介↓↓ www.ozukun3130.com www.ozukun3130.com 結局７０万円いかないくらいの諸費用が発生したわけですが、それでもわざわざ固定から変動に借り換えた理由は以下の通り。 ・最初の１０年が低金利なら、その後金利上昇しても支払い利息はそこまで増えない…

【公務員向け】生命保険なのに３０%を超える配当金が貰えました。

おはようございます。 １１月といえば年末調整、シロクマ家の手続きも無事終了しました。引越をした先生や家庭環境に変化があった先生方は書類作成が大変だったようですが、住所変更がないのも持ち家派の大きなメリットですね。 そして１１月といえば恒例（？）のマインド（東京都職員向けの生命保険）の配当金入金月です。こちらの記事の通り、シロクマ家は医療保険には一切に加入していませんが、生命保険（マインド）だけは唯一加入しています↓↓ www.ozukun3130.com www.ozukun3130.com 保険については「万が一の時、最低限の保障」「確率は低いけど、起きてしまった際に生活が破綻してしまう」と…

【２０２１年１０月】３０代４人家族の家計簿＆資産形成状況報告☆

おはようございます。 本日は毎月恒例、２０２１年１０月の家計簿＆資産状況公開です。２週間前に金融資産が１千万円に到達したものの日本株の売買で早速含み損を抱えることに・・支出も相変わらず多いし株をやっている場合ではないかもしれません。 １０月の家計簿公開 保有資産一覧 １０月の売買報告 累計売却損益＆受取配当金 終わりに・・ １０月の家計簿公開 ◎収入 ・旦那手取り ３２００００円 ・児童手当 １０００００円 収入合計 ４２００００円 ◎支出（１００円未満は省略） 〇固定費 ・住宅ローン等 １０．４万円 ・スマホ 楽天①（１年間無料） ０円 楽天② １１００円 ・ipad（楽天） １１００円 ・…

【２０２１年１０月】つみたてNISA＆iDeCo運用状況☆

おはようございます。 本日は非課税口座での投資信託運用状況報告です。２０２１年１０月末時点でのつみたてNISA&iDeCoの運用状況をお伝えします。立憲民主党の幹部による「NISAにも課税」発言が話題になっていますが、非課税口座なので安心して積み立てしましょう（笑） 現在の積立設定銘柄はこちら。 ・つみたてNISA eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)毎月２万円 楽天・全米株式インデックス・ファンド毎月１．３万円 これとは別に特定口座でもレバナス（iFreeレバレッジ NASDAQ100）約１．６万円分の積み立てを行い、更にtsumiki証券での投信積立（セゾンバンガード）も行って…

住宅ローン借り換えで発生する登記費用と諸費用の総額。

おはようございます。 無事に住宅ローン借り換えの手続きが終わり、いよいよ来月から楽天銀行の変動金利に切り替わります。借り換えのメリットを検証する際いろいろとシミュレーションしましたが、諸費用についてはいろいろと理解していなかった項目もあったので、この先借り換えを検討している方の参考になれば幸いです。 借り換えにかかる登記費用 借り換えにかかった諸費用総額 借り換えにかかる登記費用 こちらの記事で諸費用の総額について確認↓↓ www.ozukun3130.com ・登記関連費用 ・一括返済手数料 ・ボーナス払い分の利息 （ボーナス併用払いの場合） これらの費用が発生するわけですが、この中で金額が…

楽天ポイント利息よりもおススメは楽天ウォレットでビットコイン。

おはようございます。 先日楽天が新たなサービスを発表して話題となっていました。その名も「楽天ポイント利息」で、通常ポイントを預け入れすることで利息が貰えるという素晴らしいサービスです↓↓ 【楽天PointClub】楽天ポイント利息｜預けておくだけで、ポイントが増える！ 月末までに預け入れをしておけば、翌月５日に月利で０．００９%分のポイントが付与されるわけですね。そんなにたくさん通常ポイントを保有している人はいないと思いますが端数も翌月繰り越しとなるので、少なくともメガバンクの利息よりは魅力的です。 楽天経済圏の住人であれば楽天ポイントは毎月かなりの数が貯まりますよね。楽天ポイントは期間限定ポ…

【祝】預貯金１００万円から３年半、金融資産が1千万円を超えました。

おはようございます。 長女の運動会や２回目のワクチン接種⇒副反応でダウンなどいろいろと忙しくてブログをサボってしまいました。それでも１日１００PVくらいあるのが嬉しい限りです。 いよいよ来週ビットコインの先物ETFが売買され始めるようで、暗号資産がお祭り状態ですね。シロクマ家も１０%以上が暗号資産で、今回米国株の反発&暗号資産の上昇によりようやく目標としていた１千万円を超えることができました。 シロクマ家、株式投資の始まり ３年半の資産の推移 終わりに・・ シロクマ家、株式投資の始まり 旦那が日本の個別株で株式投資を始め、勧められるがまま私も口座を開設し初めて株を購入したのが２０１８年９月。と…

【２０２１年９月】３０代４人家族の家計簿＆資産形成状況報告☆

おはようございます。 本日は毎月恒例、２０２１年９月の家計簿＆資産状況公開です。月末の下落により資産は順調に溶けていますが、そんな時こそ支出を抑えて資金を市場に投下・・という理想ははかなく消え去りました。早くパート復帰して家計を改善したいですね。 ９月の家計簿公開 保有資産一覧 ９月の売買報告 累計売却損益＆受取配当金 終わりに・・ ９月の家計簿公開 ◎収入 ・旦那手取り ３２００００円 収入合計 ３２００００円 ◎支出（１００円未満は省略） 〇固定費 ・住宅ローン等 １０．４万円 ・スマホ 楽天①（１年間無料） ０円 楽天② １１００円 ・ipad（楽天） １１００円 ・光熱費 電気代 ６４…

教員給料がトレンド入り☆残業代なし４%ルールはどう変わる？

おはようございます。 Twitterを眺めていたら、「教員給料」がトレンド入りしていたのでクリック。旦那から話は聞いていましたが、教員のサービス残業がようやく問題になっているということがよくわかる裁判のお話です↓↓ 教員の残業代支払いめぐる訴訟、原告の請求退ける さいたま地裁：朝日新聞デジタル 過去にもいろいろな記事で教師の日常をご紹介してきました。 www.ozukun3130.com www.ozukun3130.com パンダの記事では「夏休みは暇」と書きましたが、これは現在土日がほぼ休みの運動部を担当している旦那の話。当然朝から晩まで練習する部活や３年生の担任であればそんな暇な時間はな…

【２０２１年９月】つみたてNISA＆iDeCo運用状況☆

おはようございます。 本日は非課税口座での投資信託運用状況報告です。２０２１年９月末時点でのつみたてNISA&iDeCoの運用状況をお伝えします。 現在の積立設定銘柄はこちら。 ・つみたてNISA eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)毎月２万円 楽天・全米株式インデックス・ファンド毎月１．３万円 これとは別に特定口座でもレバナス（iFreeレバレッジ NASDAQ100）約１．６万円分の積み立てを行い、更にtsumiki証券での投信積立（セゾンバンガード）も行っています。どちらもポイント目当てで、最近の下落により両方とも少々のマイナスとなっています。（買い増しのチャンスですね） ・…

SPYDより１１回目の配当金、再投資先はあの不人気高配当株と超高配当ETFに決定。

おはようございます。 本日はSBI証券のETF買い付けランキングで上位に入っている、みんな大好き高配当ETFからの配当金入金について。SPYDといえばコロナ&逆オイルショックの昨年ボコボコに売られ続けた銘柄ですが、本日の終値は約４０ドルとようやくコロナ前の水準まで戻りました。 www.ozukun3130.com www.ozukun3130.com 気になる今回の配当金入金額は以下の通りです。 １株当たりの配当・・０．３８６５８２ドル 保有数・・２６３株 ⇒１０１．６７ドル（税引前） 外国源泉徴収額・・１０％ ＮＩＳＡ口座なので国内での課税はなし 合計で９１．５２ドルの入金です。 （１ドル＝…

住宅ローン借り換えにかかる諸費用、事務手数料以外に見るべきポイント。

おはようございます。 現在みずほ銀行の固定から楽天銀行の変動に借り換え手続き中のシロクマ家。諸費用を含めても利息軽減効果が高いので借り換えに動いているわけですが、見落としていた諸費用もありましたので本記事でご紹介します。 諸費用で見るべきポイント 登記関連費用 一括返済手数料 ボーナス払いの利息 諸費用捻出のため売却したもの 諸費用で見るべきポイント 現在手続き中なので詳細はわかり次第更新しますが、一般的には借り換えに高額な諸費用が掛かります。 www.ozukun3130.com こちらの記事では①みずほ銀行②じぶん銀行③楽天銀行の３社を比較していますが、ここに含めたのは事務手数料（＋楽天は…

楽天銀行への借り換え②必要書類と申込の注意点。

おはようございます。 アマプラにハマりしばらくブログをサボっていました。本日は前回の記事の続きで、実際に楽天銀行で本審査を申し込む際の流れや注意点について、マンション購入者のケースをご紹介します。 本審査で準備するもの 書類準備の際の注意点 本審査にかかった時間と在籍確認 本審査で準備するもの 仮審査はWebサイトで年収やら建物の情報やらを入力するだけでOKなので、源泉徴収票や物件購入時の資料さえ手元にあればそこまで時間はかかりません。ただ本審査となると準備するものが増えますし、市区役所や法務局に行く必要があります。申込は「お申込書類チェックシート」が同封されていますので、そちらに沿って進めま…

楽天銀行への住宅ローン借り換え①契約中のみずほ銀行との金利交渉編。

おはようございます。 先日借り換えの審査結果が届きまして、最優遇金利適用での本審査承認の話をしました。住宅ローン借り換えについては書類の準備等いくつかわかりづらい箇所もありましたので、２回に分けておおまかな流れを解説します。そもそも借り換えをせずに、「契約中の銀行に金利交渉してみる」という選択肢もあると聞き、実際に試してみましたのでまずはその結果から。 みずほ銀行に金利交渉 みずほ銀行vs楽天銀行 みずほ銀行に金利交渉 現在の契約はみずほ銀行での３５年全期間固定で金利が約１．２％と、この期間としてはかなり低い金利です。しかも福利厚生を活用してネットでの契約のため手数料等も〇万円浮かせることがで…

３５年固定金利から変動金利へ、楽天銀行で住宅ローンを借り換えるメリット。

おはようございます。 家族会議で度々出ている住宅ローン借り換えについて。実は８月に旦那から、「やっぱりどう考えてもしばらくは変動金利が確実にメリット大だから、残債が多い今のうちに借り換えをしよう！」ということで借り換えに向けて密かに動いていました。何度か議論して「借り換えはせずに固定で安心を買う」という選択を続けて数年、資産１千万円という１つの目標が達成できそうなので、これが良い機会だということで変動金利への借り換えを決定しました。 固定金利vs変動金利 楽天銀行を選んだ理由 固定金利vs変動金利 これについては過去に何度も話題にしていますが、今から新規で組むなら変動金利で良いと思います。少な…

【２０２１年８月】３０代４人家族の家計簿＆資産形成状況報告☆

おはようございます。 本日は毎月恒例、２０２１年８月の家計簿＆資産状況公開です。 感染対策がしっかりされていれば大丈夫だろうということで、ストレス発散のため外食（ランチ）がかなり多かった８月。株価は９月４日（土）で集計しているため、支出は相変わらずですが資産はしっかり増えました。 ８月の家計簿公開 保有資産一覧 ８月の売買報告 累計売却損益＆受取配当金 終わりに・・ ８月の家計簿公開 ◎収入 ・旦那手取り ３２００００円 ・アドセンス収入 ９０００円 収入合計 ３２９０００円 ◎支出 〇固定費 ・住宅ローン等 １０．４万円 ・スマホ 楽天①（１年間無料） ０円 ビッグローブ ５１００円 （SI…

【２０２１年８月】つみたてNISA＆iDeCo運用状況☆

おはようございます。 本日は非課税口座での投資信託運用状況報告です。２０２１年８月末時点でのつみたてNISA&iDeCoの運用状況をお伝えします。 現在の積立設定銘柄はこちら。 ・つみたてNISA eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)毎月２万円 楽天・全米株式インデックス・ファンド毎月１．３万円 これとは別に特定口座でもレバナス（iFreeレバレッジ NASDAQ100）約１．６万円分の積み立てを行い、更にtsumiki証券での投信積立（セゾンバンガード）も行っています。どちらもポイント目当てで、最近ナスダックが絶好調ということでレバナスは一旦利確しました。また以前につみたてNIS…

親子で楽天モバイルにMNP、契約時の注意点とクレカが登録できない理由。

おはようございます。 本日は私のSIM会社変更に続き、母親も楽天モバイルに変更しましたのでそのお話です。店頭での手続きと違いいろいろとわかりづらい箇所もありましたので、楽天モバイルへの変更を考えている方は参考にしてみて下さい。 両親から携帯料金の相談、その結果 楽天モバイル契約時の注意点 ①クレカ登録の西暦は４ケタ ②AQUOSの場合、充電器は別購入の必要あり ③楽天Linkアプリを更新しないと、通話のアイコンが緑のまま 両親から携帯料金の相談、その結果 まず私たち夫婦ですが、現在旦那は１年間無料で楽天モバイルを利用中でして、私は先日１年弱利用していたBIGLOBEから楽天モバイルにMNP、今…

都立高校の２学期スタートは一斉休校せず、分散登校や短縮授業に決定。

おはようございます。 いよいよ都立高校も来週から２学期が始まります。長女の幼稚園は今週から午前保育が始まっていますが、クラスでも休ませているご家庭が多かったです。（旅行かもしれませんが）特に幼児や小学生は年齢的にワクチンを打てないので、幼稚園や学校でクラスター発生⇒家庭内感染というのが心配ですね。今週始まる予定だった地域でも延長の対応があるようですが、都立高校はじめ多くの学校が９月１日スタートの予定です。SNSやメディアでも「２学期普通に始めて大丈夫なの！？」と心配する声が上がっていますが、一斉休校することはなさそうですので、シロクマ先生より現場の様子をリポートします。 都立高校、休校はなく分…

BTIより１１回目の配当金☆NISA口座で保有する高配当タバコ株。

おはようございます。 いよいよ大きなイベントを控え様子見ムードの米国市場ですが、定期的に配当金を運んでくれる銘柄を保有していると勝手に証券口座のドルが増えています。配当落ちでその分株価が下落するので投資効率が悪いのはその通りですが、やはり配当再投資をし続けるというのは精神面のメリットが大きいと感じますね。 BTIより１１回目の配当金 次回の配当金と今後の方針 BTIより１１回目の配当金 昨日８月２６日（木）にBTI(ブリティッシュ・アメリカン・タバコ)より配当金が入金されていました。 ・保有数⇒８８株（権利確定時） ・配当金⇒１株あたり０．７２７８ドル（税引前） ・配当金入金額(税引き後) ⇒…

【格安SIM】BIGLOBEから楽天モバイルへSIMを変更しました。

おはようございます。 中国株で大ヤケド中のシロクマ家、米国投信＆ETFは絶好調なのにBABAやCXSE、少し手を出してしまったCWEB（レバレッジ型の中国株ETF）が絶賛調整中です。こんな投げ売りな場面では少しずつ拾っていきたいところですが、日本株をいくつか買ってしまい余力がありません。 こういう時は家計のことでも考えて一旦冷静になった方が良いですね。というわけでカードの引き落とし額を眺めていたら、スマホ代が高くなっています。現在格安SIMのBIGLOBEでこれまでは毎月３７００円（端末代込）で利用していたんですが、月々のキャンペーン割引がなくなりなんと５千円になってしまいました。１０分通話無…

クレジットカードは怪しい？現金払いを続ける両親へQR決済のススメ。

おはようございます。 先日母親と話していたら、「水道光熱費・国民健康保険料・携帯代・新聞代」の支払いについて相談を受けまして、もちろん可能なものはクレジットカードの活用をおススメしておきました。というかそもそも電力会社やガス会社の変更、また未だにガラケーでネットは不要の母には以前から楽天モバイルをおススメしていますが、今のところほぼ興味を示さず。（ただ銀行へ払い込みに行くのが面倒なだけとのこと） 実は両親ともにクレジットカードを１枚も保有しておらず、これまでの〇十年間、全て現金払いで過ごしてきました。父は自営業で毎月決まった日に母へ生活費を渡し、そこからお小遣いを受け取り、毎月の固定費支払いを…

シロクマ家のバランスシートを確認、資産１千万円は通過していた？件。

おはようございます。 先日の記事でご紹介した通り、マンションの資産価値が大雑把ですがわかりましたので、それを基に最新版シロクマ家のバランスシートを作成してみました。 www.ozukun3130.com 資産形成でとにかく大切なのは純資産を積み上げることと、リスク管理です。そのためにまずは現在の家計の財務状況をしっかりと理解する必要がありますね。家計簿でわかるのはお金の出入りだけで、純資産までは想像できません。 そもそもバランスシート（略してB／S）というのは、左側に資産、右上に負債、右下に純資産が書かれたもので、貸借対照表と呼ばれているものです。 家計版バランスシートの作り方 実態知り万一に…

家族で保有したい日本株５選☆配当優待利回りが魅力の銘柄たち。

おはようございます。 本日はあまり日本株を保有していないシロクマ家が今後投資したいと思える日本株を５銘柄紹介します。ジュニアNISAに投資できるのは再来年の２０２３年までで、資産を効率的に増やしたいなら投資信託だけでOKですが、投信だけでなく配当＆優待が魅力的な銘柄というのも金融教育として最高の教材なので、子口座含めて今後４名義保有したいと思える日本株をご紹介。（株価は８／８現在、配当金は２０２１年の予定額、優待は１００株保有の場合を記載しています） ①オリックス（８５９１） ②KDDI（９４３３） ③丸井グループ（８２５２） ④日本たばこ産業（JT、２９１４） ⑤ビックカメラ（３０４８） ①…

つみたてNISAとiDeCoが含み損になったら買い時だと思える理由。

おはようございます。 最近楽天証券のチャートが見やすくなりこれまでの資産形成の推移がよくわかる画像を発見しました。私も楽天証券は開設していますがメインはSBI証券、使いやすさでいうとやっぱり楽天は強いですね。ドル転のコストが安い点以外は楽天がおススメです。 毎月末の非課税口座（つみたてNISA＆iDeCo）の運用報告では含み益の数字だけご紹介していますが、こちらを見るとバーゲンセールがいつだかすぐわかりますね↓↓ ２０１８年５月から始めたつみたてNISA。コロナショックでの含み損が最大ですが、それでも約ー７．８万円（ー８．６１％）です。２０１８年５月に少額で始め、含み損になった月は合計７回。ち…

【２０２１年７月】３０代４人家族の家計簿＆資産運用状況報告☆

おはようございます。 本日は毎月恒例、２０２１年７月の家計簿＆資産状況公開です。 夏休みは例年出費が多くなりますが、コロナで旅行にも行けず。外出といえば近所にある公園巡り。水場がある公園に行くのに、なぜか早々と水場遊びを終わらせ遊具に移動したがる長女・・辛い夏が続きます。 ７月の家計簿公開 保有資産一覧 ７月の売買報告 累計売却損益＆受取配当金 終わりに・・ ７月の家計簿公開 ◎収入 ・旦那手取り ３２００００円 収入合計 ３２００００円 ◎支出 〇固定費 ・住宅ローン等 １０．４万円 ・スマホ 楽天（１年間無料） ０円 ビッグローブ ３７００円 （SIM＋端末分割代金） ・ipad（楽天） …

【２０２１年７月】つみたてNISA＆iDeCo運用状況☆

おはようございます。 本日は非課税口座での投資信託運用状況報告です。２０２１年７月末時点でのつみたてNISA&iDeCoの運用状況をお伝えします。 現在の積立設定銘柄はこちら。 ・つみたてNISA eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)毎月２万円 楽天・全米株式インデックス・ファンド毎月１．３万円 これとは別に特定口座でもレバナス（iFreeレバレッジ NASDAQ100）１．６６万円分の積み立てを行い、更にtsumiki証券での投信積立（セゾンバンガード）も開始しました。どちらもポイント目当てなので、ある程度の含み益で利確すると思います。セゾンバンガードは一応暴落時用の待機資金とし…

コインチェックIEOのPLTが初上場☆売却益発生で考える税金の話。

おはようございます。 いろいろと問題があったらしいコインチェックの初IEOですが、無事に上場を迎えました。SNSではオリンピック並み（？）のお祭り騒ぎ、シロクマ家も利益が出て嬉しい限りです。仮想通貨で利益が出ると必ず発生する問題、それは税金ですね。 PLTの売却益 仮想通貨の税金 PLTの売却益 私はコインチェックの口座開設はしていませんので、旦那の口座で１００口応募し７口（７０００PLT）当選しています。SNSを見る限りでは当選確率７％というのは結構高い方なのかもしれません。１PLT＝４．０５円ですが、販売手数料が８％とかなり高いです、マネックス証券の株価が上がったのも納得です。 www.o…

中国株ADRに投資した主婦の末路★本日もバーゲンセール開催中。

おはようございます。 教育関係の株が大暴落した一昨日の中国株ADR。共産党から「ADRを廃止しろ！」なんて言われるかもしれないチャイナリスクから、BABA（アリババ）やCXSE、レバレッジの効いたCWEBなどがバーゲンセールを開催中です↓↓ といってもCXSEは１年間で見るとプラスでした。現在SBI証券口座でBABAとCXSEは保有中ですが、ご覧の通り含み損がどんどん拡大しています。 この画面だけを見るとコロナショック状態ですが、この下にあるETF（SPYD・SPYG・VTI）は含み益ですし、配当込みのトータルリターンは十分プラスなのでそこまで悲観していません。 よく「総悲観は買い」と言われま…

４０００万円以下で購入できた新築マンションが５０００万円以上で売られている件。

おはようございます。 幼稚園の夏季保育や旦那の終業式も終わり、シロクマ家の夏休みが始まりました。「夏休みは仕事が少ないし、ママみたいになんか資格の勉強でもするかな～」というとこで最近旦那が簿記の勉強を始めまして、「シロクマ家バランスシート」を作成しています。作成の際に必要となる「自宅マンションの資産価値」について調べていたら、衝撃の数字を発見しました。 ２０１７年に年収〇倍（２ケタに近い数字）もする新築マンションに手を出したシロクマ家。長男が幼稚園に入園したらパート復帰する予定ですが、それまではこの住宅ローン返済が家計に大きく影響します。よく返済の目安は「月収の〇割」「手取りの△％」なんて言わ…

コインチェックの初IEO抽選結果☆PLTの当選倍率はどれくらい？

おはようございます。 資産が少ないので結構リスクを取っているシロクマ家、７月は旦那が口座開設しているコインチェックで初めてのIEOが行われます。 Palette Token、申込み開始からわずか6分で調達目標金額である9億3,150万円を突破 | コインチェック株式会社 恐らく抽選になるだろうということで、１２時の募集開始と同時に申込。同じように考えていた方がたくさんいた結果、開始６分で９億円以上の申込があったようです。Palette Token（PLT）の単価は１PLT＝４．０５円ですが、コインチェック側の利益となる販売手数料は驚異の８％です！９億円の申込⇒７２００万円の手数料がゲットできる…

丸井ゴールドカード×モバイルSuica×tsumiki証券が意外とおススメな件。

おはようございます。 前々回の記事でも触れたモバイルSuicaの活用法について、夫婦で丸井ゴールドカードを保有していて丸井の株も定期的に売買している、丸井ヘビーユーザーの私が簡単に還元率を上げる方法をご紹介。 選べるポイントアップショップ 丸井カードの還元率は通常０．５％ですが、ゴールドカードやプラチナカードの保有者であれば３か所だけポイント還元がアップするショップを選ぶことが可能です。（夫婦でゴールドカードを保有する我が家の場合、合計６か所）よく利用する身近なお店から光熱費の支払いまで選べますが、なんとここでモバイルSuicaも選択できます。モバイルSuicaがあればスーパーなどの支払いにも…

NISAで保有する優良ETFを売却。QYLDの配当でQYLDを買う？

おはようございます。 タイトルの通り、NISA口座で保有する優良ETFを２銘柄売却しました。 SPLG ⇒VOOやSPY、IVVと同じく、S＆P５００に投資できるETF。最大の特徴として単価が低く、１株買うのに５０ドル＝５５００円程度と再投資もしやすいです。（VOOは４００ドル＝４４０００円なので再投資は無理） VIG ⇒財務良好で１０年以上増配実績のある銘柄に投資できるETF。低配当だけど、今後の配当増加が期待できる銘柄ばかりなので〇十年後には高配当化しているはず。 www.ozukun3130.com どちらも今後定期的に積み立てていけばほぼ確実に資産が増やせると思えるETFです。ただ結局…

【２０２１年７月最新】おススメのクレジットカード＆QR決済。

おはようございます。 先日OKストアに買い物に行きましたが、以前まではQR決済での買い物にも会員カードで食料品のみ３％引きとの併用が可能でしたが、各社が手数料を有料にした結果、７月以降会員割引は現金払いのみとなりました。久々に現金で買い物をした気がします・・（笑）というわけで本日は最新のおススメクレカ＆QR決済についてご紹介。 メインは変わらずLINEPay ３％還元が期間限定で終了しましたが、まだまだ２％の高還元が続いているVISALINEPayカードがおススメです。VISAタッチ機能が搭載されており、最近は番号を入力しなくてもSuicaのようにタッチするだけで決済できる端末が増えてきたので…

教員免許更新制度という名の罰金３万円制度が廃止へ。

おはようございます。 学校現場で働く先生方から猛反対がありながら導入された教員免許更新制度。更新講習にかかる費用の３万円は自己負担が強制され、更新できておらずに免許を失効した方も多数出るなど、いろいろと問題だらけの制度がようやく廃止に向けて議論されそうです。 教員免許更新制廃止へ 文科省、来年の法改正目指す 安倍政権導入 | 毎日新聞 旦那も以前に更新講習を受けており、「何も得るものはない、しかし失ったものは大きい・・」と語っていました。 www.ozukun3130.com ３０時間以上の講習については、毎日の無駄な報告書や定期的にある（無意味な）研修をこなしている中堅教員にとっては大して負…

【２０２１年６月】３０代４人家族の家計簿＆資産運用状況報告☆

おはようございます。 本日は毎月恒例、２０２１年６月の家計簿＆資産状況公開です。なんと食費が１０万円を超えてしまったり、子どもたちを初めてTDLに連れて行ったりと結構なお金を使ってしまいました。ボーナスと児童手当があるので当然黒字ですが、毎月の家計を振り返るのは大切です。日々反省。。。 ６月の家計簿公開 保有資産一覧 ６月の売買報告 累計売却損益＆受取配当金 終わりに・・ ６月の家計簿公開 ◎収入 ・旦那手取り ３２００００円 ・児童手当 １０００００円 ・夏ボーナス ６９３０００円 収入合計 １１１３０００円 ◎支出 〇固定費 ・住宅ローン等 ４０万円 （ボーナス払い分含む） ・スマホ代 楽…

【２０２１年６月】つみたてNISA＆iDeCo運用状況☆

おはようございます。 本日は非課税口座での投資信託運用状況報告です。２０２１年６月末時点でのつみたてNISA&iDeCoの運用状況をお伝えします。 現在の積立設定銘柄はこちら。 ・つみたてNISA eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)毎月２万円 楽天・全米株式インデックス・ファンド毎月１．３万円 これとは別に特定口座でも１．６６万円分の積み立てを再開しました。選んだ投信は・・iFreeレバレッジ NASDAQ100です。結局個別株は難し過ぎるということで、高い手数料払ってでも投信に任せることにしました。これにより毎月５００円分のポイントがゲットでき、全て楽天ウォレットでビットコイン…

公立学校主任教諭、コロナショックから１年後の夏のボーナス額。

都内の公立高校で働く旦那の夏ボーナス支給額が決定しましたので公開します。 コロナで下がると言われていたボーナスですが、想像していたほどの下落はありませんでした。

SPYDより１０回目の配当金、これまでの累積配当金と含み益。

おはようございます。 ３・６・９・１２月は保有している海外ＥＴＦからの配当金（正確には分配金）が入金されますが、中でもシロクマ家の年間受取配当金の３分の１はこのＳＰＹＤからです。現在ＮＩＳＡ口座で２６３株（口）保有中、今回の受取額は果たして・・ ＳＰＹＤより配当金 １株当たりの配当・・０．３９８９１２ドル 保有数・・２６３株 外国源泉徴収額・・１０％ ＮＩＳＡ口座なので国内での課税はなし というわけで入金額はこちら↓↓ 合計で９４．４４ドルの入金です。１０４００円くらいですね。 （１ドル＝１１０円換算） ちなみに前回３月の配当金額は１５０．５９ドルでしたので、前回よりも３分の１くらい少ないです…

【投資】インカムもキャピタルも欲しいので、ポートフォリオを見直します。

おはようございます。 私のNISA口座はSBI証券で開設していて、海外ETFが中心です。３年前に株式投資を始めた時は配当金重視の投資方法でしたが、資産が１千万円にいくまでは「資産の最大化」を目標にしようと旦那と話し、保有していた配当銘柄を整理してしまいました。 www.ozukun3130.comwww.ozukun3130.com www.ozukun3130.com こんな感じで昨年ポートフォリオを整理した結果、現在の年間受取配当金予定額は約１５万円（税引前）になっています。配当銘柄への投資額は約３００万円ですので、平均の配当利回りは約５％（税引前）ですね。ARCCも売却済でBDC銘柄やM…

児童手当の使い道☆預貯金や学資保険ではなく、ジュニアNISAという選択。

児童手当が入金されたので、使い道を考えます。学資保険を考える方も多いですが、もっと魅力的で使いやすいものといえばジュニアNISAです。

【２０２１年５月】３０代４人家族の家計簿＆資産運用状況報告☆

３０代前半（？）で夫婦＋幼児２人の４人家族、まずは金融資産1千万円超えを目指すシロクマ家のリアルな家計簿を公開。

宝くじだと思って暗号資産を買うという選択。

おはようございます。 先日毎月恒例つみたてNISA＆iDeCoの運用状況報告をアップしましたが、数か月前からポートフォリオに暗号資産を加えていますので、こちらについてもたまには資産状況を報告していこうと思います。 利用している取引所・販売所 宝くじよりも夢がある投資 利用している取引所・販売所 そもそも暗号資産投資（投機）の目的は、毎月確定申告不要の額（合計２０万円、所得税の場合）までは毎年利確しながらでも、将来的な爆益を期待できるからです。もちろん価値が一瞬にしてほぼなくなるリスクもありますが、コアである米国投信が順調だからこそリスクの高い投機枠として資産の約１０％を上限に運用予定です。 現…

【２０２１年５月】つみたてNISA＆iDeCo運用状況☆

おはようございます。 本日は非課税口座での投資信託運用状況報告です。２０２１年５月末時点での楽天証券つみたてNISA&iDeCo（旦那名義）の運用状況をお伝えします。 現在の積立設定銘柄はこちら。 ・つみたてNISA eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)毎月２万円 楽天・全米株式インデックス・ファンド毎月１．３万円 これ以外に昨年までは楽天ポイントが付与される上限（５万円）まで積立設定額を増やしていましたが、現在は停止中。ただ個別株や暗号資産は順調にお金を溶かし、投信積立は順調にお金を増やせていますので、特定口座での投信積立を再開した方がパフォーマンスは良いかもしれません。 ・iD…

同じアッパーマス層でも、メインが暗号資産だと景色が違い過ぎる件。

おはようございます。 最近ポイ活でGMOコインの口座開設をしまして、ビットコインとやらを少額保有中です（絶賛含み損。笑）ここ最近の乱高下で市場から退場していく人が多そうですが、〇千万円まで価値が上がる可能性も秘めていますので宝くじだと思って気長にホールドします。 もしも暗号資産が数年後に爆上げして、シロクマ家の目標であるアッパーマス層（資産３千万円以上）に到達できたとしても、税引後で考えるとやっぱり厳しいですね。本日は暗号資産の税金のお話。 暗号資産の利益 暗号資産は雑所得 暗号資産の利益 ２０１７年頃の仮想通貨バブルの際、億り人が多く誕生し翌年税金が払えない人が続出したそうですね。暗号資産は…

６月からの住民税が決定☆年収６００万円を超えても１０万円以下の理由。

おはようございます。 昨日旦那が職場から「住民税決定通知書」を持ち帰ってきまして、シロクマ家の令和３年６月からの住民税が決定しました。その額は・・昨年を下回りなんと１０万円を切りました。そして毎年恒例？、旦那の同僚（年収はほぼ変わらず）から「なんでシロクマ先生はそんなに税金少ないの？？」と質問されたので、こちらでそのカラクリを解説します。 年収６００万円の所得控除 住宅ローン控除と寄附金控除 令和３年６月からの住民税額 年収６００万円の所得控除 昨年も税金計算の記事を公開しましたが、あの時から基礎控除４３万円に変わっていますね。 www.ozukun3130.com その分として給与所得控除額…

米国株メインの主婦投資家が仮想通貨に手を出してヤケドした件。

おはようございます。 先日久々にポイ活で口座開設案件をやりまして、（記帳がされず問い合わせまでして、）現在ポイント付与待ちです。主に利用しているのはハピタス、次にライフメディア、楽天市場利用時はちょびリッチ（旦那）といろいろと活用しています。案件によってはハピタスでは「１世帯１回」なのに、ライフメディアでは記載がなく「夫婦で申し込みOK」なんてことも過去にはありましたので、管理が面倒でなければ２～３つ登録もありですね。 今回どこの口座開設をしたかといいますと、ここ数か月で一気に資金が流入した暗号資産関係です。まさに昨夜大暴落をしたアレですね。すでに旦那がコインチェックとビットフライヤーでポイ活…

つみたてNISAを３年間続けた結果、資産が順調に増え、個別株で溶かしている件。

おはようございます。 最近楽天証券のつみたてNISAの画面が見やすくなったということで、旦那の口座状況をのぞいてみました。（私のメインはSBI証券なんですが、かなり見にくいです。笑）毎月の運用状況報告で数字はお伝えしていますが、いざグラフで見るとしっかりと資産が育っているのがよくわかります↓↓ ２０１８年の夏から資産形成がスタートして一時期含み損になったこともありましたが、今は市場が調整していても十分な含み益です。こちらは資産推移→全期間を選択したページ↓↓ この投信積立だけやっていれば十分だとよくわかります。ただ含み益が増えても手元の資金は増えません。税金が引かれても良いので配当金（分配金）…

都立高校で働く先生の扶養手当と住居手当。

おはようございます。 以前にパート復帰についての記事をアップしました。 www.ozukun3130.com これに関連して、本日は「扶養手当」と「住居手当」について東京都の公務員である旦那のケースをご紹介します。 都立高校教師の扶養手当 住居手当は３５歳まで 都立高校教師の扶養手当 子どもが誕生したり配偶者を扶養に入れることになると貰えるのが扶養手当。収入要件がありますが現在の扶養手当は、 ①配偶者、父母等⇒６０００円 ②子⇒９０００円 ③高校・大学の学齢期にある子の加算⇒４０００円 となっています。（ただし管理職である校長・副校長の場合、①のみ３０００円に減額）というわけで現在我が家が受給…

【２０２１年４月】３０代４人家族の家計簿＆資産運用状況報告☆

３０代前半（？）で夫婦＋幼児２人の４人家族、まずは金融資産1千万円超えを目指す我が家のリアルな家計簿を公開します。

【祝】SPYDが４０ドルを突破、投資家全員がプラスリターンに。

SPYDがようやく４０ドルを突破しまして、投資家全員がプラスリターンと嬉しい結果になっています。利益確定するか分配金を貰い続けるか、嬉しい悩みは尽きません。

【２０２１年４月】つみたてNISA＆iDeCo運用状況☆

おはようございます。 本日は非課税口座での投資信託運用状況報告です。２０２１年４月末時点での楽天証券つみたてNISA&iDeCo（旦那名義）の運用状況をお伝えします。 現在の積立設定銘柄はこちら。 ・つみたてNISA eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)毎月２万円 楽天・全米株式インデックス・ファンド毎月１．３万円 これ以外に昨年までは楽天ポイントが付与される上限（５万円）まで積立設定額を増やしていましたが、最近の相場を見て一旦停止中です。短期で見れば他の市場が魅力的かもしれませんが、ＧＡＦＡＭはじめ米国株の決算を見る限り米国市場に投資しておけば２０年間は安泰だと思えます。というわ…

都立高校は９日まで登校禁止、宣言中は分散登校が決定。

おはようございます。 旦那が働く都立高校では、４月２９日（木）～５月９日（日）まで原則登校禁止で、ＨＲや授業をオンラインを活用して行うことが決定しました。昨年の緊急事態宣言時は何の準備もしないまま一斉休校となってしまいましたが、あれから３度目の宣言ということで、現場はどうなっているのかレポートします。 教員の原則在宅勤務が決定 今週から始まった謎の分散登校 教員の原則在宅勤務が決定 オンライン学習のため生徒は登校禁止、それに伴って教員も原則在宅勤務となり、「出勤するのは必要最低限の人数で」との通達がありました。職員室では「在宅する？」「家で何やればいいの？」「授業考えるくらいしかできないね・・…

専業主婦のパート復帰、扶養の範囲内で働かないと損？

おはようございます。 長女が年中さんになり、新しく習い事（水泳教室）も始めたためなかなか更新できませんでした。先日新しい担任の先生との面談があり、そこで「働く予定はありますか？」と質問されましたので、本日はパート復帰のお話。 専業主婦のパート復帰 扶養・配偶者控除の話 壁を超えると損・・？ 専業主婦のパート復帰 そもそもマンション高値掴み（笑）により、家計を考えたら私もフルタイムで働くべきなんですが、２人の育児で日々メンタルがやられていますので週５日も働ける自信がありません。 www.ozukun3130.com 長女の通う幼稚園は延長保育があるので夕方まで預けることもできますが、ＤＨ（歯科衛…

公務員の住宅ローン選び☆みずほ銀行とauじぶん銀行がおススメな理由☆

おはようございます。 先日もお話した通り、「住宅ローンの借り換えは検討しない」ということで決まった我が家の住宅ローン。過去記事をご覧の方はどこで契約しているかすぐにわかるかと思いますが、トラブル続きの某メガバンクで３５年全期間固定金利約１．２%で契約中です。金利といえば４月にみずほ銀行が驚きの金利を提示してきましたので、本日は公務員の方におススメの住宅ローンについて。 みずほ銀行、金利引き下げ！ みずほのネット専用住宅ローンって？ 変動金利ならみずほかauじぶん銀行！ 全期間固定はみずほがおススメ！ 終わりに・・ みずほ銀行、金利引き下げ！ ４月に最新の金利が発表されましたが、なんと変動金利で…

３０代４人家族の家計簿＆資産運用状況報告☆【２０２１年３月】

３０代前半で夫婦＋幼児２人の４人家族、まずは金融資産1千万円超えを目指す我が家のリアルな家計簿を公開します。

つみたてNISA＆iDeCo運用状況☆【２０２１年３月】

おはようございます。 本日は非課税口座での投資信託運用状況報告です。２０２１年３月末時点での楽天証券つみたてNISA&iDeCo（旦那名義）の運用状況をお伝えします。 現在の積立設定銘柄はこちら。 ・つみたてNISA eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)毎月２万円 楽天・全米株式インデックス・ファンド毎月１．３万円 これ以外に楽天ポイントが付与される上限（５万円）まで積立設定額を増やしていましたが、最近米国グロース株がセールを開催中のため一旦停止しました。円安が進んでいますが、少しずつグロース株を買い増し中のため、定額積立は非課税口座だけに戻しました。 つみたてNISAに関しては今…

不動産投資で私的年金？「マンション経営の４大メリット」というDMの話。

おはようございます。 先日旦那宛にTカードを運営している会社よりDMが届いていました。中身がネタとして面白すぎるというので私も気になってチェックしてみました、本日の内容は不動産投資について。 マンション経営４大メリット！ 少ない支出で続けて、将来は月々の家賃収入で生活を豊かに！ 不動産投資でカモにならないために マンション経営４大メリット！ パンフレットに書かれていたメリットは以下の通り。 ①年金問題に対する解決策 ・公的年金の支給額には限界がある ・そもそも年金の支給自体の有無が不透明 ②税務上の節税効果 ・年収８５０万円以上の方は実質増税 ・課税所得を下げ税率を抑えられる （不動産所得を通…

電力会社を変更☆あしたでんきのメリット&デメリットをご紹介！

おはようございます。 楽天でんきを契約していましたがポイ活のためにミツウロコでんきへ変更したのが２月中旬の話。その後無事にウェル活で〇万円分購入できる高額ポイントをゲットし、またどこかの会社がばら撒きキャンペーンを始めたら乗っかろうと思っていました。見つけたのがあしたでんき、早速ネットで申し込みました。 電力会社、４回目の変更 あしたでんきのメリット&デメリット 電力会社、４回目の変更 電力自由化になり早速変更したのがＬｏｏｏｐでんき、その後しばらくは楽天でんきを契約していました。２０２１年になってポイントサイトのハピタスで良いポイ活案件を見つけミツウロコに変更、ポイントをゲットできたらまた楽…

為替による円換算評価損益を見て感じた、投資信託のメリット。

おはようございます。 米国株中心で投資をしていますので、普段はドルでの評価額しか見ていません。たまに円換算評価額と見比べるとかなり違和感を感じるようになりましたので、投資を始めたばかりの方に向けて為替のお話。 外貨建（ドル）評価損益と円建評価損益 投資信託のメリット 外貨建（ドル）評価損益と円建評価損益 私のメイン口座はSBI証券、口座をお持ちの方でしたらおなじみのこの画面↓ 外貨建評価損益だとこうなります。プラスが多いですが、特定口座のBABAは結構な含み損です。 CXSE（中国のQQQみたいなETF）の含み損が大きいですが、誤差の範囲内です。（もちろん少しずつナンピン中）BTIが最近どんど…