平均年収460万円は「実感」とはほど遠い？ 実は6割が平均以下の「真実」 1千万円プレーヤーは増加で広がる貧富の差（AERA DIGITAL） - Yahoo!ニュース Yahooニュースでこんなニュースがありました。 大半の人が平均年収に届いていないそうです。半分以上の人が平均年収に届かないのは当たり前といえば当たり前なんですが、テレビの情報番組で紹介される新製品とかに飛びつく人たちはわんさかいるし、ディズニーはどんなに値上げしてもいつも混んでいるし、街で見かける人たちはみんなキラキラとした雰囲気だし、貧困なんてとても感じられません。 たぶん、みんな自分を「普通」と思って過ごしています。だか…

はじめに 「インデックスファンドの方が有利なのに、なぜアクティブファンドが存在するのか？」という疑問は、投資初心者から経験者までが一度は抱くものです。この記事では、その理由と背景を論理的に整理し、最終的にどのような投資スタイルが自分に合っているのかを考えるための視点を提供します。 1. アクティブファンドが存在し続ける理由 ■ 相対的な勝負の世界 アクティブファンドは「市場平均（インデックス）を上回る」ことを目指します。しかし、これはゼロサムゲームに近い構造で、誰かが勝てば誰かが負けます。 ■ 勝者の存在と“夢” 確かに一部のファンドや投資家（例：ウォーレン・バフェット）は市場に勝ってきました…

決算賞与が出ました。 額面で240万。手取りで180万といったところ。 昨年より少なくなると聞いていたが、微増でした。 うちは夫婦そろってケチな方なので、正直使うあてがありません。 たぶん、このままダラダラと貯金です。 いいんだか、悪いんだか。

こんな記事を見つけました。 公務員以外にとって「iDeCo」は最悪の選択肢…荻原博子が「使い勝手よく低リスク」と勧める"金融商品の名前"（プレジデントオンライン） - Yahoo!ニュース 主張は人それぞれなので、主張するのは自由だと思いますが、この人の主張って、どんな層に需要があるのでしょうか。毎度毎度気になります。投資させないで預貯金させたい勢力が背後に控えているのでしょうか？ 記事の中に「2020年から投資を始めて2022でマイナスになった」「多くの人が2023年でマイナスになった、プラスになっていてもごくわずか」「2024年8月の乱高下でかなりの損が出た」とあるのですが、何を買っていた…

会社の飲み会がありました。 「最近、こんなもの買った」なんて他愛もない話題の中で、 人の価値観は様々だなと感じる場面がありました。 おしゃれに使う人 いい家に住む人 いい車を買おうと思う人 みんな色々なんだなと思いました。 いい家に住んで、いい車に乗って、着飾ってみても その人の価値を量ることはできないと思っているので 聞いている話は共感できないものが多かったのですが あくまで人は人。 その人なりに価値を見出しているのであれば、きっと価値があるのでしょう とりあえず、黙って聞いておりました。 身につけるものの価格ではなく 内面の価値がある人間になりたいと感じました。

40代、地方の中小企業、中間管理職にも冬のボーナスが出ました。 額面で230万。手取りで160万といったところ。 いろいろな方のブログや報道等から見れば、もらっている方でしょうか。 会社の業績的には今年は下がると聞いていましたが、額面だけ見れば微増。ただ単身赴任の諸手当で年収全体が増えた分、税金関係が大幅に増え、手取りは激減といった感じでした。 単身赴任で出費は増えているので、手取りが減らされるのはやるせない感じがします。 車検、タイヤ費用、親への誕生日プレゼントと出費予定が目白押しで、自分の自由にはなりそうにありません。

ブラックマンデーが再来なんて言われていたけど、大したことなかった。 いろいろ予想する人たちはいるけれど、結局どうなるのかはわからないですね。 結構、みんな適当なことをいう。。。 ブラックマンデーは大したことなかったけど、 新NISAの毎月積立はマイナス圏に突入した。 マイナスになっているところにお金を入れてくのは辛いんですよね。。。 長期で考えれば「安く買える」ってことなので、 理屈じゃわかってるんだけどね。 生活に困らないだけの現金は残しているし、 旧NISA分とかがまだプラスになってるし、 何も慌てる必要ないんだけどね。 わかってるんだけどね。。。

年始から積立していた新NISA 自分はS&P500、妻はオルカンで積立していましたが、たぶん週明け月曜日にマイナスに突入します。 最近はS&P500、オルカンどちらかの積立が多いんでしょうから、世間のみんなほぼマイナスになるんでしょうね・・・。 積立民にとっては我慢くらべが始まります。。。

夏のボーナスが支給されました。 140万ちょっと。手取りで100万弱。 ここのところの円高、株安で一瞬で溶けてしまい、支給日翌日にはほぼなかったことに・・・。 妻には「マネーフォワードは見るな」と伝えて、2024夏は終わりました。。。

2024年も半分終わりました。家計の資産を整理しました。 預貯金 9,396,440円 （-3,755,828円）投資 20,384,782円 （+8,438,005円）合計 29,781,222円 （+4,682,177円） （）は2023年末からの増減 資産が3000万に近づいた アッパーマス層の下弦値である、3000万円が見え隠れしました。とはいっても、住宅ローンがまだまだ残っているので、真のアッパーマスは当分先だと思います。 預貯金の割合が減った 新NISAスタートと同時にNISAに突っ込んだので、安全資産である預貯金の割合が減りました。妻とは1000万程度の預貯金は持っておこうと決め…

春に契約したスマホのプランを見直しました。主に春に契約したプランを安いプランに修正する作業です。 SoftBank → 日本通信 ワイモバイル2回線 → 解約 ahamo → nuro OCN → nuro 新規契約 日本通信 これで家族4人分のスマホの月額が2500円くらいになるんじゃないかと。 あと、春から余分に払ってきた通信料トータル4万円くらいノートパソコン1台とiPhone14（2年）1台がゲットできたのではないかと。。。 スマホのキャリアに共通することとして、解約の手続きがとても分かりづらい気がします。店頭の店員に進められるがままに色々契約しましたが、どこに何が紐づいているのかさっ…

家計の資産が3000万円を超えました。 給料日があった。昇給があった。アメリカ株が調子いい。円安だった。定額減税。理由はそんなとこです。 でも、多分一瞬だけ。カード引き落としのある来週には2000万円台に落ち込みます。 アッパーマスの影がちらつきましたが、住宅ローンが残っている我が家にはまだまだ遠い道のりです。

住宅ローンの固定金利が上がり始めていて、いよいよ変動金利にも影響が及ぶか話題になっています。 住宅ローンが家計に与える影響を加味して、日銀が金利を上げられないなんてことを言う人がたまにいるような気がしますが、変動金利を選択した人たちは金利上昇リスクを承知の上で契約しているはずなので、リスク承知の人たちのことまで日銀が考慮してあげるのはナンセンスだと思います。 家計に余裕がある人はリスクを背負って変動金利、家計に余裕がない人はリスク回避するため固定金利とすべきと考えています。固定金利で計画が立てられないなら、マイホームは持つべきでないと思います。 我が家は家計的に余裕もなかったので、まず固定金利…

単身赴任が始まって3ヵ月程度経ちました。慣れない都会での生活ですが、ようやくリズムがつかめてきた感じです。 単身赴任になると自宅と赴任先で2重生活となるため多くの家庭で出費が増えると聞いています。我が家も会社からの手当、生活の実態が見えてきたので、簡単にまとめてみました。今後、単身赴任する方の参考になれば。 単身赴任手当 赴任前にずっとネットで調べていたのですが、世間一般の単身赴任手当は会社によって結構バラバラ。3～5万の単身赴任手当で住居費含めてすべてをやりくりさせる会社もあるようで、家計への負担もかかる会社もあるようですね。 うちの会社は、単身赴任手当こそ大した金額ではないのですが、よくわ…

ライフプラン2024年版を作成しました。過去にも作ったことがあるのですが、物価上昇を織り込めるようにしたのと、運用を加味できるようにしました。 〇作成にあたり諸条件・給与 50歳まで年3％の昇給。 50歳以降は年1％の昇給。 61～65歳は60歳までの月収の半分。 ・ボーナス 54歳まで月収ベースで年間8ヵ月 55～60歳まで年間6ヵ月 60～65歳は年間3ヵ月 ・退職は65歳とした。 ・年金 現役時代の手取りの1/3を想定年240万円とした。 物価上昇による増は見込まない。 ・住宅 ローンは60歳まで。金利固定 ・車 76歳までは2台を所有 76～85歳までは1台を所有 85歳以降は車の代わ…

妻のスマホをiPhoneに変えました。 昨年と同じく2年返却で、月1円のプランに。 昨年12月に法改正で1円スマホはなくなるもんだと思っていたのに 携帯会社はあの手この手で法の隙間を突くのですごいです。 携帯会社としてはスマホ本体を餌にして高いプランに誘導しているんでしょうけど 現場の販売員は販売の傍ら、親切に解約時期と解約方法までも教えてくれるので トータルで2万くらいの一時的な通信コストを払えば、 本体代ほぼ無料でスマホが手に入る感じになっています。 高い高いと言われるスマホ、特にiPhoneですが、 我が家の本体代は一体誰がお金払っているのでしょう・・・？ 2年で返却するというデメリット…

単身赴任で住むところを決めました。 会社が借り上げる形になるので、家賃の上限が決められていて、 その金額をもとに検討しました。 それにしても、東京の家賃は高いですね。 この金額を払うのに部屋が狭いとか、通勤が〇〇分とかそんなのばかり。 最初、家賃の上限額を聞いたとき、「そんなにいいの」と喜んでしまったものの 実際に調べてみて愕然としました。 最初に住んだ学生アパートが3万円台前半 結婚して子供二人が生まれるまで暮らしたアパートが5万円台前半 そんな暮らしばかりしていた田舎者にはびっくりでした。 また、suumoとかで検索すると色々な物件が引っかかるので目移りしてしまいます。 通勤に少し時間がか…

年明け早々にNISAに全振りしました。 夫婦の積立投資枠合わせて480万、加えて毎月20万の積立の設定をしました。 自分はこれくらいのリスクは問題ないと思ったし、妻には事前相談していたつもりだったのですが、妻からは「やりすぎだ」と怒られてしまいました。 話し合いの結果、NISAはそのままにして、特定口座の投資信託を分を180万くらい売りました。 1月が終わりに近づいていますが、1月の相場は割と好調でした。 「あの時180万売らなければ」と思うことがないわけではありません。 ただ、妻のリスク許容度を超えた投資だったのであれば、リスク許容度を超えた投資はすべきではありません。 夫婦で家計を管理して…

単身赴任で東京に行くことになりました。 必要とされて異動するのか、不要なので放出されるのか。 上層部の思いで自分、家族の生活が一変することに色々感じることもあります。 単身赴任となると生活拠点が2つになってしまうことになり、 家計に生活費が重くのしかかるようになります。 当然、いろいろな補助があるみたいですが、会社によってまちまちの様子。 相場としては単身赴任手当が5万弱、家賃の2万弱、さらに帰省の手当てが月1回分とかそんな感じのようです。 そんな費用でやっていけるわけがないのにね・・・。 いろいろなブログ、ネット記事見て単身赴任者の実態を思い知りました。 家族と過ごす時間も、家計も犠牲にして…

年始早々地震が起こり波乱の幕開けで2024年がスタートがスタートしました。 とりあえず、2023年末までの資産を整理しました。 預貯金 13,152,268円 投資 11,946,777円 合計 25,099,045円 （2022年末 20,636,780円 +4,462,265円 ） 2023年の1年で資産としては446万円の増となりました。 このうち、230万円分くらいは投資の評価額が増えた分なので、 貯金して増えた分は実質200万円といったところでしょうか。 2023年は株の上昇に随分助けられました。 この他の、資産としてはiDeCoと学資保険が若干あるものの 住宅ローンの残が-1150…