投資でセミリタイアする九条日記

2023年10月の優待クロス 神戸物産を全力で

10月の優待が権利落ちしました。10月は大した銘柄がないのですが、大きな金額を必要とする神戸物産があります。今回は、全力で制度突撃しました。 10月の優待クロス 6銘柄37個 制度は4銘柄 どこまでも金を飲み込む神戸物産 10月の優待クロス 6銘柄37個 10月でどうしても欲しかったのは、巴工業のワイン。ということで、巴工業とお惣菜券のロックフィールドは、10月に入ってすぐに一般を早取りしました。いずれも日興です。 巴工業（6309） 0.66%／ワイン ロックフィールド（2910） 0.49%／惣菜1000 早取りしたのは良かったのですが、買いのほうでミスって、1名義で200個買っちゃうなど…

2023/10/30 13:06

久しぶりのクラファン、SiiiboとFunds 借り入れ金利を下回る投資に意味はある？

先日、久しぶりにクラファンに手を出しました。今やクラファン大手となってきたFundsと、正確にはクラファンではなく私募のSiiiboです。でも、よくよく考えたら不動産とかのローンの金利よりもリターンが小さいんですよね。これは意味があるんでしょうか……。 クラファンでちょっと投資 私募をネットで提供するSiiibo よく考えると、けっこう高金利のローンを抱えている 現金を何に使うのがいいか？ 実際にはどうするか？ 分離課税よりも総合課税のほうが得かも クラファンでちょっと投資 maneoでデフォルトを受けて痛い目にあって、ならば大手だ！とSBIソーシャルレンディングに手を出したらこちらも不正流用…

2023/10/29 15:43

FIRE後、クレカを整理解約すべきかどうか 今持っているカード26枚

先日、妻が「身に覚えのないカード決済がある！」ということでいろいろ調べるハメになり、無駄なカードを持っていても碌なことはないなぁと思いながらも、FIRE済のぼくは新たにカードを作ろうと思っても作れないかも？ という懸念もあり、手持ちのカードを整理解約すべきかどうか悩んでいます。 現在持っているカード一覧 auPAYカード、PayPayカード、dカード ファミマTカード リクルートカード・リクルートカードプラス セゾンカード3兄弟 ミライノカードGOLD メルカード ビックカメラSUICA エポスゴールド UCゴールド マネックスカード 楽天プレミアム（Amex）、楽天カード（Visa）、楽天カ…

2023/10/28 16:31

楽天オルカン対抗ファンド登場 投信ポイント還元も復活 SBIとどっちが有利？

新NISAを見据えて、低コストインデックス競争が激しさを増しています。楽天投信投資顧問が新たに設定した「楽天・オールカントリー」と「楽天・S&P500」はいずれも他社同等の低コストに信託報酬を抑えてきました。 さらに、この2本のファンドを対象に、保有残高に対してポイント還元も復活させます。気になるのはSBI証券とどっちが有利か？ というところです。 楽天低コストインデックス・ファンド2種 ポイント還元も復活 実際のところどれを選ぶか？ 楽天低コストインデックス・ファンド2種 楽天投信投資顧問が新たに設定したインデックスファンドは、MSCIオールカントリー連動の全世界株式インデックス「楽天・オー…

2023/10/27 15:51

法人からの給与額をいくらにするか？ FIRE後、初めての給与

昨日10月25日に、当社から初給与を受け取りました。そして給与を支払うのも初めてです。当社（法人B）はぼくが100％オーナーの会社ですから、自分の会社という箱から自分個人に給与を払う形。単なる振込と同じようなことなのですが、ちょっと感慨深いです。 正確には役員報酬 なぜ給与を出すのか 企業オーナーにとっての給与額の決め方 正確には役員報酬 ざっくり「給与」と書きましたが、正確には役員報酬です。従業員が受け取るのは給与や賞与ですが、役員の場合は役員報酬を受け取ります。年間の報酬額として株主総会で決定し、毎月同じ額を支払う必要があります。ホントの意味での年俸ですね。 なぜ「必要がある」のかというと…

2023/10/26 18:52

個人向け国債の金利が0.51%に 銀行預金代わりにできるか？

米国金利はあと一回利上げがあるかどうかといったところで、ターミナルレートが意識されてきていますが、上がり続けそうなのが日本の金利です。ついに個人向け国債の金利は0.51%まで上昇しました。 銀行預金の金利は、ネットバンクなどで高いところでも0.2%がいいところ。もはや銀行にお金を置いておくくらいなら、個人向け国債が選択肢です。 普通預金・定期預金とかよりも断然有利な個人向け国債 でも銀行からお金がなくなると困る？ どこで個人向け国債を買うか？ 普通預金・定期預金とかよりも断然有利な個人向け国債 個人向け国債ってどんなモノ？ とか、買うだけでキャッシュバックがあるとか、途中解約が実は自由にできる…

2023/10/25 19:07

ビットコイン500万円超え PFに仮想通貨を組み込む意味

本日10月24日、ビットコインの価格が急上昇し日本円で500万円を超えました。2022年4月ぶりです。年初からの上昇率は+132％。株式が不調な中、素晴らしい上昇を見せてくれました。 ビットコインETF承認期待が後押し 年初から＋132％ 仮想通貨をポートフォリオに組み入れる意味 ビットコインETF承認期待が後押し 仮想通貨の価格を動かすネタは常にいろいろとありますが、この数ヶ月ほどは「ビットコインETF」の話題ばっかりです。今回、グレースケールの主張を高裁が支持し、またBlackRockが申請中のビットコインETFのティッカー（IBTC）がナスダックに精算業務を提供するDTCCの管理リストに…

2023/10/24 17:03

PayPay証券のクレカ積み立て参戦 7証券目、計40万円に

10月16日にPayPay証券でもクレカ積立がスタートしました。ポイント還元率は0.7%、利用カードはPayPayカードです。というわけで、8種類目となるクレカ積立の設定を行いました。 クレカ積立概要 何を積み立てるか？ スケジュール これでクレカ積立は8種40万円／月に クレカ積立概要 PayPay証券のクレカ積立の概要は次の通りです。 還元率 クレカ積立 0.7% PayPay残高積立 0.5% 対象クレカ PayPayカード 月間上限積立額 5万円 還元ポイント種別 PayPayポイント 還元率が0.7%と、後発なのに低いことを除けば、他社と同様のサービスです。付与されるPayPayポイ…

2023/10/23 12:23

日経マネー2023年12月号掲載 別冊「ETFガイド」にて

日経マネー2023年12月号にて、取材いただき、別冊「がっちり儲かるETFガイド」に掲載いただきました。 日経マネー 2023年 12 月号[雑誌] 年末相場はこれで万全！ 日本株攻略 ㊙テク総覧 [表紙]北乃きい 日経BP Amazon 個人投資家のETF活用事例 3倍レバは増価している 個人投資家のETF活用事例 「個人投資家のETF活用事例」ということで、インデックスETFから債券ETFまで、取材いただいた内容をまとめていただきました。感謝です！ ただ申し訳ないことに、米国債の近況は酷いものです。記事では「米国債上昇にロックオン中」と見出しをつけていただいているのですが、実際には"米国金…

2023/10/22 14:59

【図解】株で確定申告をやるべきかフローチャート 申告分離課税か総合課税か

年末も近づいてきて、そろそろ株式の税金についても意識しておかなくてはなりません。特定口座ならば、株式の税金は源泉徴収されていますが、条件によっては確定申告をすることでかなり取り返せるからです。 ただ、どんなときに確定申告をしたほうがいいのか、確定申告をするなら申告分離課税と総合課税のどちらがいいかはけっこう難しい問題です。今日はこれをまとめます。詳細は後述しますが、今回作ったフローチャートがこちらです。 確定申告の3つの選択肢 確定申告なしの場合の2パターン 確定申告のメリット2つ 確定申告は申告分離課税か総合課税のどちらを選ぶ？ フローチャート 未成年口座の裏技 確定申告の3つの選択肢 株式…

2023/10/21 15:59

インカムゲインCF成績【2023年9月】昨年の総CFを超える

資産から生まれる現金（CF）を集計するインカムゲインCFのコーナーです。9月は太陽光の夏が終わりCFが落ち込んだものの、そこそこの額となりました。そして、昨年1年間のCFとほぼ同じ額に、9ヶ月で達しました。 3ヶ月残して昨年並みに 9月の状況 太陽光落ち込む 生活費充当率は100％を割る インカムゲイン利回りは年間推計で2.98% 3ヶ月残して昨年並みに まずは暦年のCFを見てみます。2023年はまだ3ヶ月を残していますが、1-10月でほぼ2022年通年と同じCFに達しました。太陽光と分配金はすでに昨年同等になっていて、不動産は大きく超えています。 これは太陽光の発電が好調だったということと、…

2023/10/19 16:10

公庫返済とPay-easyにネット銀行が続々対応中 法人口座が使い物になる

法人口座を作るとき、どこにするかは迷うものですが、個人口座と同じくネットでの使い勝手に優れたネット銀行を選びたいと思うものです。ところが、法人の場合、税金支払いや社会保険の支払い、借り入れの返済などがあるのですが、これまでネット銀行の対応は今ひとつでした。 しかしここに来て、Pay-easy／公庫ともに急速に対応が進みつつあります。 税金支払ができるPay-easy 住信SBIネット銀行もついに対応 公庫返済ができるネット銀行 社会保険料を払えるネット銀行はいまだになし 税金支払ができるPay-easy 住信SBIネット銀行もついに対応 まず法人で必要になるのはPay-easyです。法人税や法…

2023/10/18 17:30

日経新聞「投信ブロガー」インタビューに掲載

日経QUICKの「投信ブロガー」コーナーにて取材いただき、本日正午に日経電子版にインタビューが掲載になりました。 日経新聞での単体インタビューは初めて 取材対象としてのブランディングを考えるなら 日経新聞での単体インタビューは初めて これまで日経新聞には個人投資家として何度か取材を受けてきました。リスク分散投資法、ビットコインとイーサリアム、個人投資家の1年、FIRE卒業などなど。ただし、記事テーマがある中での取材としてコメントを提供する形で、九条が主題となるような記事が日経に載るのは今回が初めてです。 www.nikkei.com このコーナーには、数多くの有名投信ブロガーが登場しており、や…

2023/10/17 13:23

Revolut、10％還元キャンペーン 最大5000円、みんなの銀行とタッグ

Revolutはまだ日本市場を諦めていないようです。6月にはみんなの銀行との提携を発表し、それを記念して今回最大10％還元キャンペーンを行います。 最大10％還元、上限5000円 ベストプラクティス 最大10％還元、上限5000円 今回のキャンペーンの概要は次の通りです。 10月16日（月）～11月15日（水）（日本時間） リアルカードかつ実店舗での利用が前提 オンラインショッピングや金融チャージ系は対象外 銀行からのチャージバリューが対象 キャッシュバック適用の最低利用額 1万円 エントリー不要 CBは2024年1月中旬 口座に入金 還元率はどこ経由のお金かで変わります。 みんなの銀行からの…

2023/10/16 13:56

債券投資について再考する 山崎元氏の記事を読んで

このところの金利高局面において、債券投資には妙味があると思い、継続的に債券を買いましてきました。背景には（1）ポートフォリオに株式と相関しないアセットを入れるとリスクが減少する、（2）いずれ利下げ局面が訪れるのでキャピタルゲインが取れる という2つの思惑がありました。 でもその投資手法については、あまり洗練されていなかったと反省しています。それを強く感じたのは、下記の山崎元氏の債券投資に関する記事を読んで、です。 media.rakuten-sec.net 買ってきた債券 1：国債以外の債券は相対取引 2：社債は機関投資家から先に売られる 購入した債券を再評価 生債券 長期債の良し悪し ハイイ…

2023/10/15 20:26

ラストワンマイル、1株保有で1000円分株主優待導入 優待利回り50％超に

また不思議な優待の導入が発表になりました。ラストワンマイル（9252）は10月13日に、株主優待優待制度の導入を発表。しかも、1株保有で1000円分のギフト券を年に2回進呈するというのです。13日終値からすると、優待利回りは、59%にも達します。 1株以上で1000円分のギフト券 株価は急騰 どの証券会社で買うか 東京日産コンピュータシステムの二の舞いになるか？ 1株以上で1000円分のギフト券 ラストワンマイルの優待制度の概要は次のとおりです。 基準期 2月末、8月末 2期連続で同一株主番号での保有が確認できること 初回優待は2024年2月末（2月29日） ギフト券はメールで送付 つまり、以…

2023/10/14 13:15

2023年9月の太陽光発電実績 ケミカル（除草剤）をメインに据える

このところ、ヒストリカルハイを更新し続けていた太陽光発電ですが、さすが春分の日を回った9月の発電量は落ちました。今年3月と同レベルです。これから長くつらい冬が待っています。そして、冬を迎えるにあたっては、雑草が種を付ける前に処理しなくてはなりません。 ケミカル（除草剤）をメインに 発電量は5万3349kWh 粗CFは39万円に ケミカル（除草剤）をメインに 今回は発電実績の前に、最近の雑草対応の状況から。当初、全力で草刈りをするという力技で対応していたのですが、夏のあまりの草の伸びっぷりに方針変更。2022年3月から、通路中心に防草シートを敷く形に切り替えました。 その上で、2023年からは除…

2023/10/12 17:18

SBI VCトレードに預けたETHから2.8%の自動ステーキング入金

本日、SBI VCトレードにおいてあるEthereumからステーキング報酬が入庫となりました。9月分の実績は手数料控除後で2.8%（年率）。月間に換算すると0.233％、1000万円分のEthereumならこの1ヶ月で2万3300円が得られた形です。 今日はこのステーキングについて。 Ethereumのステーキングを行う3つの方法 9月のステーキング報酬は2.8% Ethereumのステーキングを行う3つの方法 仮想通貨でインカムを得る方法には、空売り用に現物を提供するなどするレンディング、リクイディティ・スワップ（流動性マイニング）などいくつかあります。が、大手レンディング事業者BlockF…

2023/10/11 19:22

今27歳に戻ったら、どうやって1億円の資産を作るか（未来を知っている人間の投資戦略）

『今27歳だったら、どうやって1億円の資産を作るか』は前編、後編とマジメに書きました。今回はちょっと趣向を変えて、「今27歳に戻ったら」どうやって1億円の資産を作るか？ を考えてみます。 そうです。タイムリープです。27歳というのはアテで、ちょうど20年前に戻ったとして考えてみます。2003年に戻ったらどうするか？ という思考実験です。 2003年ってどんなだった？ できるだけ早期に1億円を作る 最初の1年 2003年ってどんなだった？ さて20年前の2003年はどんな年だったでしょうか？ 小泉純一郎首相（当時）が引き続きリーダーシップを発揮しており、様々な政策改革や構造改革が進行していました…

2023/10/10 20:50

SBI・楽天の手数料無料化で、優待クロス戦略はどう変わる？

10月からSBIと楽天が日本株の現物・信用の手数料を無料化しました。インパクトありそうでよくよく考えるとあまり変化がなさそうなこちらの施策。優待クロスでは何が変わるでしょうか。 異名義クロスには朗報 制度信用の売りをどこで建てるか 楽天かSBIか 異名義クロスには朗報 まず異名義クロスには朗報です。異名義クロスとは、名義Aで信用売りをして、名義Bでは現物買いをするクロス。クロス解消時に名義Bでは現渡が使えないので、手数料無料の100万円／日の範囲で売却するしかできませんでした。それが今回現物手数料が無料化されたことで、権利落ち日にまとめて全部売却が可能になります。ちなみに法人名義の楽天・SBI…

2023/10/08 17:39

保有する株や投信が稼いでくれる〜貸株、代用有価証券、証券担保ローン

株や投信などの金融資産は、配当などのインカムゲイン、値上がり益のキャピタルゲイン以外にも、実は収益を上げてくれます。今回はその方法について。 保有する株や投信が稼いでくれる メジャーな銘柄なら0.1%程度の貸株 時価の8割の価値に 代用有価証券 株式を担保に現金を貸出 何に使うのが合理的か？ 保有する株や投信が稼いでくれる 株や投信はうまく活用すれば、それ自体が利益を上げてくれます。空売りをしたい人に株を貸し出して対価をもらう貸株、信用取引の証拠金の代わりに使う代用有価証券、借り入れの担保に入れる証券担保ローン、そして証券会社が保有投信に対して付与する投信マイレージといったところです。 メジャ…

2023/10/07 21:15

【実践】厚生年金＆協会けんぽに加入してみた

経済的に自立（FI）した上で、退職に限定せず好きな仕事で働く（RE）ことがFIREだと思っていますが、今回サラリーマンも退職し、世間的な意味で完全FIREしました。 退職すると、これまでの健康保険には入れないし、年金の取り扱いも変わります。ではどうするのがいいか検討した結果、ぼくの場合、太陽光と不動産を運営する法人があるので、そこから給与を出して、厚生年金と協会けんぽに加入することにしました。 www.kuzyofire.com www.kuzyofire.com では、どうやったら厚生年金と協会けんぽに加入できるのでしょうか。今回はその実践記です。 窓口はその地区の年金事務所 必要な書類 新…

2023/10/06 18:01

月の半分は楽天マラソン開催に 付与上限減少はお得か損か？

楽天のお買い物マラソンが開催中です。今日は楽天カードでの買い物がポイントアップする「5の付く日」なので、買回りに絶好の日。ただ、10月は楽天マラソンが3回も開催され、それに伴って付与上限ポイントが7000ptから5000ptに削減となりました。 月間14日間楽天マラソン 買いまわり付与上限が7000pt→5000ptに マラソンで必要な単価が下がった 楽天マラソンでおすすめのほぼ金券商品 月間14日間楽天マラソン これまで楽天マラソンといえば、たまにやってくるセールで、そのタイミングにまとめ買いしようというものでした。ところが、セール中は売上が上がることに味をしめたか、最近はしょっちゅうセール…

2023/10/05 09:36

2023年9月の投資成績とポートフォリオ 嵐の前の静けさ？

毎月恒例投資成績コーナーです。9月は嵐の前の静けさ？ ぼくのポートフォリオは凪の状態でした。どんな状況か、見ていきましょう。 資産全体は▲0.04% セグメント別リターン 株式セグメント ▲1.47% 債券セグメント▲1.87% リアルアセット +5.36% ヘッジセグメント +3.75% 今後の方針 資産全体は▲0.04% 資産全体は0.04%のマイナス。ほぼほぼゼロって感じですが、生活費の取り崩しを考慮に入れると、運用としてはわずかにプラスという感じでした。年初来だと15.75%のプラス。直近12ヶ月だと11％のプラス。2023年は一応、いい感じで推移はしています。 ただしリターンのほとん…

2023/10/03 22:22

三井住友カード、モスとミニストップでも7％還元 続くサービス強化

三井住友カードがサービス強化です。これまでもコンビニやファミレスで7％還元でしたが、10月1日からそこにモスバーガーとミニストップが加わります。やったね！ モスバーガーとミニストップが追加 USJとユニバーサル・シティウォーク大阪も7％還元 100万円利用で年会費永年無料のゴールドカードへアップデート 月額500円のVaitality for Vポイント加入で還元率＋2％ モスバーガーとミニストップが追加 三井住友カードは、スマホタッチ決済を利用すると特定店舗で7％を還元します。対象はコンビニとファミレスがメインで、一覧にすると次の通り。 セブン-イレブン ローソン ポプラ セイコーマート ミ…

2023/10/02 18:25

いま27歳だったら、どうやって1億円の資産を作るか（後編）

前回、27歳から1億円の資産を目指すとき、次の3つの条件を満たせばおそらく可能だというところまで分析しました。 5000万円を積み立てること 幾何平均6.3%で運用すること 合計期間は20年 この中で最も難しいのが「5000万円の積み立て」です。そして積立額を減らすために、運用リターンをむやみにアップする計画を立てるのは避けたほうがいい。ならどうするのがいいのでしょうか？ ならどうするのか？ 給与から5000万円貯めるのはけっこうキツイ 給与ではなく株式をもらおう 起業の選択肢 株はトレードするのではなくタダでもらうかタダで作り出せ ならどうするのか？ 今回「20年間」「1億円」という縛りがあ…

2023/10/01 17:04