セミリタイアを実現したサラリーマン。ETF投資を中心に、太陽光投資や不動産投資、オプション、VIX、FX、CFDまで使って資産運用をしています。
3月の優待クロスが終わりました。過去最大級の資金をつぎ込んで向かった、年間の中でも最大の山場です。実は、まだ異名義クロスの解消が終わっておらず、明日4/1でも終わらず、最終的にポジションアンワイドは4/4までかかる見込みですが、それだけ大がかりな月だったということでしょう。 52銘柄286個 制度はどうだったか 52銘柄286個 3月優待で獲得したのは52銘柄286個でした。いや、3月銘柄というなら15日のカワチを8個取得しているので、53銘柄294個というのが正確でしょうか。昨年の3月クロスは70銘柄195個だったので、銘柄数は18減、個数は91増。つまり利回りが向上したということです。 も…
この数日、ブログ更新をお休みしていましたが、久しぶりに引っ越しをして、その処理で手一杯だったからです。引っ越し後、第1弾の記事は、インターネット環境のお話から。 まさかの電波が入らない ソフトバンクはバリ5だ テザリングで 問題は通話 電波を強めてもらう ソフトバンク回線にMNP au回線を検討 まさかの電波が入らない 新居に入って最初にあれ？ と思ったのはスマホの電波がちゃんと入らないことです。あれ？ なんでネットが表示されないんだろう。と思ったら、窓際に行かないとアンテナ1本。奥まったところでは圏外になってしまいます。 えと、ここ都内ですよ……。まだこんな場所があったとはと、内心驚きました…
円安が止まりません。この1カ月でドル円は115円から122円へと6.19%も上昇しました。これによる影響は大きく2つ。1つは輸入物価がダイレクトに6％上昇し、今後、さらに物価が上がるだろうということ。もう1つは、ドル建て資産を保有している人は、それだけで資産が（円建で）6％増加したことです。 では、なぜこんなに円安になったのかを、為替を動かす要因とともに考えてみます。 急激な円安 為替はどんな要因で動くのか 短期要因 中期要因 長期要因 中期要因から長期要因への揺り戻し 急激な円安 まず1年のチャートも見てみます。9月くらいから上昇傾向にあったことが分かります。なんとこの1年で11.8％も下落…
3月の優待クロスは、本日25日がほぼ最終。というのも、29日（火）が権利付き最終日なので、日興証券の予約は今日が最終日だからです。というわけで、ほぼほぼクロスを建てました。今後のスケジュールも含めてまとめておきます。 3月クロス済み銘柄 残るは制度 3月は何はともあれとにかく資金 3月クロス済み銘柄 先週金曜日までに建てた銘柄は下記の通り。 シュッピン（3179） 2.62%／5000円割引券 グローセル（9995） 2.14%／QUO1000 AOKIHD（8214） 1.93%／20%引き券 JSP（7942） 1.80%／QUO3000 平河ヒューテック （5821） 1.69%／QUO…
インカムゲインCF推移 なかなか上向かない【2022年2月】
毎月恒例の月間インカムゲインCF状況、2月分の結果を集計しました。資産全体の状況もあんまりよくないですが、CFのほうも今ひとつパッとしません。 2月のインカムゲインCF CFレベルは49％ インカムゲイン利回り もう少しインカムゲインに振るか？ 2月のインカムゲインCF 2月のインカムゲインCFはまたしても減少。春になり太陽光が立ち上がって間もないのに加え、不動産のほうは再び空室が。そして2月は配当も少ない月です。3つのインカムゲインポートフォリオがありますが、なかなか思うようにはいかないものですね。 太陽光の状況は下記に詳細にまとめてあります。 www.kuzyofire.com CFレベル…
「マネーフォワードの電気」の引っ越し方法 2022年引っ越し作戦（3）
電気料金の節約と、マネーフォワードのプレミアム課金が無料で付いてくるということで、新電力のシン・エナジーがマネーフォワードと組んで提供している「マネーフォワードの電気」を使っています。 www.kuzyofire.com しかし、こうした新電力って、引っ越しのときはどうしたら良いのでしょうか？ 確認してみると意外な落とし穴がありました。 引っ越し手順が分からない 新電力の引っ越しは、解約と申し込みが必要 順番を間違えるとプレミアムが解約に 東京電力は？ 引っ越し手順が分からない 通常の東京電力ならば、電話をして「〇月〇日に△△に引っ越します」と伝えれば終わりです。ところが新電力の場合はどうなる…
1992年刊行の「FIREのバイブル」とも呼ばれるのが、この『お金か人生か』です。FIREムーブメントを引き起こした本ともいわれます。日本での発売は2021年5月。おくればせながら、読んでみました。 お金か人生か――給料がなくても豊かになれる9ステップ 作者:ヴィッキー・ロビン,ジョー・ドミンゲス ダイヤモンド社 Amazon 王道の話が多いが、それは原典だから 4つのFI FIREではなくFIerである 王道の話が多いが、それは原典だから 本書の目次は下記のとおりで、実は目新しいことは書いてありません。92年刊行なので、FIREの概念自体がこの本を参考に生まれたといってよく、そういう意味では…
三井住友カード、Visaタッチ決済で20％還元（要Android）
知らないうちに、三井住友カードがまた20％還元のキャンペーンをやっていました。今回は、「Google Pay対応記念」というものです。 20％還元、上限1000円、ただし複数カード利用可能 登録方法はVpassから Androidが必要 Visaのタッチ決済で何を買うか 20％還元、上限1000円、ただし複数カード利用可能 今回のキャンペーンは、三井住友カードをGoogle Payに登録して、Visaのタッチ決済で支払うと20％還元するというもの。上限額は1000円です。 期間：3/1〜3/31 還元方法：5月末にキャッシュバック エントリーなどは不要 今回のキャンペーンの最大の特徴は、複数カ…
投資に関しては、いくつかの落とし穴と超えなくてはいけないハードルがあります。その内、最も高いのが「最初の一歩」ではないでしょうか。自分自身の経験から、どうやって最初の一歩を超えるかを考えてみます。 投資の最初の一歩 背中を押してもらう 太陽光も背中を押してもらった 押してもらえずに時間が掛かった不動産 難しい決断には他人を使う 投資の最初の一歩 元本が毀損する可能性があるものを投資というなら、ぼくが最初に行った投資は投資信託の購入でした。もう20年くらい前のことです。節約を重ねて必死で貯めた100万円のうち、30万円を使って投信を購入しました。 この記念すべき投信はハイイールド債。今もそのまま…
トヨタW1％還元終了、セゾンAMEX、みんなの銀行がCBなどなど
春は年度終わりでもあり、駆け込みキャンペーンの季節でもあります。続々と、従来の制度の改変や、新キャンペーンが登場しています。ざっくり概観しておきましょう。 TOYOTA Wallet、1％還元も終了 みんなの銀行、Amazon20％還元 みんなの銀行、セブンATM入金で100円＆最大1万円プレゼント セゾンアメックス、Amazon30％還元 au PAYがクーポンバラマキ中 TOYOTA Wallet、1％還元も終了 常時1.5％還元が1％還元に変わり、名称だけ「毎回最大2.0%還元」に変わっていましたが、それも3月31日に終了です。新たに「トヨタのポイントアップW」というキャンペーンが始まり…
今年の3月末優待の権利付き日は29日（火）。なので、本日18日の夕方に日興で予約した銘柄は25日（金）に建てることになります。つまり、28日（月）に建てる余り物を除けば、実質本日が最終日というわけです。では、どんな銘柄を建てたのか。いってみましょう！ 3月クロス済み銘柄 すでに建てた銘柄は下記の通りです。 シュッピン（3179） 2.62%／5000円割引券 グローセル（9995） 2.14%／QUO1000 AOKIHD（8214） 1.93%／20%引き券 NEW！ JSP（7942） 1.80%／QUO3000 NEW！ 平河ヒューテック （5821） 1.69%／QUO2000 NEW…
2月の太陽光発電所の発電量がまとまりました。 月間発電状況 売電とCF状況 発電所評価額 月間発電状況 6つの発電所の合計発電量は、少し伸びて49.195MWhに。1世帯が月間で使う電気量は360kWhということなので、136世帯分の電気を発電したことになります。 計画対比、つまり予実では98％。山中の君津発電所が足をひっぱり、計画値オーバーにはなりませんでした。それぞれの発電所の予実は次のとおりです。いすみと白子は計画超えも、ほかが計画割れでした。 さて、初号基である木更津発電所が連系から2年となりました。2020年と2021年の発電状況を比較してみましょう。初年度はなかなか計画に達しなかっ…
アセットアロケーション調整の目標：2022年の投資方針検討（3）
2022年の投資方針を考えるにあたり、第1回で過去からのリターンなどの数値的現状を確認し、第2回で10年単位のスパンで見て今後どうなるかという見通しを検討しました。第3回となる今回は、これらを踏まえて実際のポートフォリオを考えてみます。 第1回、第2回のおさらい アセットクラス別の見通し 目指すアセットアロケーション 第1回、第2回のおさらい まずは第1回、第2回のおさらいから。債券を除いて各アセットは非常に好調でした。これにより、当初想定していた目標リターン5％を大きく上回り、なんと28.7%もリターンが出てしまいました。 しかしこれは市場のムードが楽観的過ぎたと考えています。株価が企業利益…
運動不足とスポットワーク プレイ・トゥ・アーンのゲームとして
コロナ禍にあってリモートワークが中心になってから、どうにも運動不足です。これまで普通に生活していれば、消費カロリーと取得カロリーがだいたい釣り合っていたのですが、最近は完全に黒字。ある意味危機です。 運動自体は嫌いじゃないので、リングフィットにいそしんだり、FitBoxing2に手を出したり、軽く自転車で走ったりといろいろとやっているのですが、なかなかに面白いものを見つけました。スポットワークです。 チャージスポットサービスのバッテリーを運ぶお仕事 全く人に会わないギグワーク 単体では全く収益にならない 無料のモバイルバッテリーとして プレイ・トゥ・アーン チャージスポットサービスのバッテリー…
本丸の株式の確定申告計算が終わったのはいいのですが、最後に残るのが納税です。確定申告の提出期限と納付期限は3月15日。3月は優待クロスに資金が必要なこともあって、少しでも資金を確保したいところ。というわけで、今回選択したのは「延納」です。 いくつかある納税方法 最もお得な納税方法 限度額をオーバーしていた 国税庁アプリから「延納」の設定 で、延納分はどうやって払うのか？ 株式 申告課税分 先物 申告課税分 雑所得 ふるさと納税 外国税額控除 医療費控除 妻 株式（総合課税見込み） 妻 ふるさと納税 子 株式（総合課税） x2 e-Taxでトラブル いくつかある納税方法 確定申告による所得税の納…
auカブコム証券がクレカ投信積み立てを発表したのを機に、auPAYカードを作成しました。併せて入会キャンペーンもやっているので、合計1万ポイントゲットの方法を検討してみます。 証券会社ごとにクレカ auPAYカードのイケていない点 1万ポイントをゲットする オペレーションダメカード 証券会社ごとにクレカ わずか1％前後とはいえ、クレカ投信積み立ては偉大な施策だったといえるでしょう。結局、各証券会社ごとに、下記のようなカードを作って積み立てをしています。 楽天カード：楽天証券 EPOSカード：tsumiki証券 三井住友カード：SBI証券 マネックスカード（アプラス）：マネックス証券 auPAY…
信用売りの口座と、現物買いの口座が異なる、いわゆる異名義クロスは、未成年の子供の口座で優待を取得する場合の定番です。この手法は、優待が取得できるだけでなく、信用売りを行う親口座の税金を減らせるというのもメリットです。 しかし本当にそうでしょうか？ 実際の数字で見ていきましょう。 親口座は損失が出るのか利益が出るのか 過去3年の異名義クロス損益実績 なぜ合計がプラスになったのか クロスなんて不要？ 親口座は損失が出るのか利益が出るのか 先日、下記のようなメールをいただきました。 ●異名義クロスについて一昨年に年間を通じて実践したところ、子ども口座の現物を権利落ち日に成行売りと親名義の一般信用売玉…
3月は優待が豊富な月ですが、前哨戦となる15日銘柄が1つあります。カワチ薬品（2664）です。 カワチ薬品のスペック 3月クロス状況 カワチ薬品のスペック カワチ薬品は、3月銘柄の中でも15日銘柄ということで異色。スペックは下記の通りです。 3/11始値株価 2435円 3月配当予想額 50円 優待 5000円自社商品券（お米券5枚との交換も可能：2200円相当） 配当がけっこう出るので、制度クロスをした場合の配当差額は766円になります。一方で、最大逆日歩は2000円。過去の逆日歩状況は次の通りです。 21年 105円 20年 900円 19年 720円 18年 700円 17年 5円 16…
今の部屋がかなり手狭になってきたため、3月末に引っ越しを予定しています。引っ越しとなると山のようにやらなくてはいけないことが出てくるのですが、第1回の光回線に続き、第2回は引っ越し業者について。 とにかく早めにやる必要があること 結局電話？ あまり進歩がない 1社あたり長くで30分 1日で6社 見積もりの結果 梱包と開梱 支払い方法も多様化 IT化が遅れる引っ越し業界 とにかく早めにやる必要があること 今回の引っ越しは人気地域ということもあり、内見をせずに退去前の部屋を契約しました。そのため、引っ越しまでに約1カ月の余裕があります。とはいえ、のんびりはしていられません。 第1回に書いたように、…
高還元クレカ支払いの研究3月版 MIXI Mと楽天カードを絡めて
コード決済の波が一段落したと思ったら、昨今はプリペイドカードが花盛りです。クレジットカード→プリペイドカード→コード決済、なんてルートをたどることで、簡単にポイント3重取りができてしまうし、3％還元以上が普通に取れます。改めて、高還元の支払い方法について、3月版を。 8.7%還元の終了 次善の策は？ オールマイティなMIXI M 楽天カード（街での利用）→auPAYプリペイド→Revolutで、3.5% 春のまとめ 8.7%還元の終了 実は、先日「三井住友カード＋Revolut」の組み合わせで、8.7%還元までいくよ！っていう記事を、「春の高還元」として書いたばかりでした。 www.kuzyo…
インデックス投資でも市場の見極めが必要か？：2022年の投資方針検討（2）
前回は、現状のポートフォリオの状況とリターンの状況について振り返りました。続いては、今後のポートフォリオ構成の前提となる市場環境について考察してみます。 インデックス投資家でも市場の見極めは必要 株価は利益とムードで決まる 現在のムード＝PERはどのくらいか このペースで米国株が上がることはない 長期では上昇するが、中期では停滞 株価が厳しいなら？ 米国債の動き 債券は本当に儲かるのか？ インデックス投資家でも市場の見極めは必要 インデックス投資家は、よく市場環境を予測したり相場の上がり下がりには賭けないといわれます。これは短期でいえば真実で、例えばウクライナ情勢が更に悪化するのか、それとも改…
想定より高く出すぎたリターン：2022年の投資方針検討（1）
今になるまで2022年の投資方針を確定しないできました。そろそろ、最近感じていることを踏まえて、投資方針を決定したいと思います。 現在の資産規模を冷静に分析する 現在のポートフォリオのリターン 現在のポートフォリオ設計 何が想定と違ったのか？ 現在の資産規模を冷静に分析する まず最近感じているのは、資産にも「十分」があるのではないかということです。ぼくの資産額は、現在年間生活費の30倍超。これは税引後3.4%のリターンを出せれば、資産が減ることなくずっと生活していけるという資産額です。 さらに取り崩しを前提とすると、あと50年間生きるとしても1.7%の利回りで事足ります。 今後年を重ねて必要な…
太陽光発電所のほぼ唯一のメンテナンスといえば、草刈りです。ぼくの発電所は一部業者に依頼していますが、いくつかはセルフ草刈り。そして今回、防草シートを自分で敷設してみました。 雑草対策のパターン シート選び 張ってみた 発電所1基あたり、300m2で足りる 雑草対策のパターン 太陽光発電所では草をどう処理するかがメンテナンス上、重要です。草の背が高くなりパネルに影を落とせば発電量も減りますし、荒れ放題の発電所は防犯上もよくありません。そして、雑草対策はコストがかかる順に次のような方法があります。 コンクリート敷き詰め 1万円／m2 防草シート敷設 800円／m2（5−10年） グランドカバー植物…
株式益の確定申告は基礎控除に注意 2021年確定申告戦記（6）
今回の確定申告は株式です。株式は、特定口座なら源泉徴収なので、通常は確定申告する必要はありません。ではなぜ今回確定申告するのでしょうか？ 確定申告の理由 所得が上昇することのデメリット 基礎控除にも注意 利益コントロールをしっかりしよう 株式 申告課税分 先物 申告課税分 雑所得 ふるさと納税 外国税額控除 医療費控除 妻 株式（総合課税見込み） 妻 ふるさと納税 子 株式（総合課税） x2 e-Taxでトラブル 確定申告の理由 株式で確定申告する理由はいくつかあります。例えば、総合課税を選択することで配当控除を受けられます。子供の確定申告はこの理由でした。また、損失が発生した場合は、その損失…
最近、全世界株式インデックスが人気です。「Fund of the Year 2021」でも、トップは「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」でした。その一方で気になるのは、ロシアのウクライナ侵攻に伴う株価下落です。オルカンにはロシア株はどれくらい含まれているのでしょうか。 オルカンがベンチマークとするMSCI ACWI ACWIに含まれるのは48カ国 本当に全世界をカバーしたいなら オルカンがベンチマークとするMSCI ACWI まずeMAXIS Slim 全世界株式（オルカン）が、どのインデックスをベンチマークしているのかの確認です。これはMSCI オール・カントリー・ワ…
実録 引っ越しで光回線をどうするか？ 2022引っ越し作戦（1）
今の部屋がかなり手狭になってきたため、3月末に引っ越しを予定しています。引っ越しとなると山のようにやらなくてはいけないことが出てくるのですが、その第1回は光回線です。 IIJmioひかりを利用中 引っ越しに必要な手続き 引っ越しにかかるコストと、乗り換えの選択 楽天ひかりが安い 楽天ひかりのランニングコストのチェック 実際問題、1カ月では開通しない IIJmioひかりを利用中 現在使っている光回線は、IIJが提供するIIJひかりです。世の中のひかり回線は、大別してNTT東西の回線と、独自回線に分かれます。独自回線はauひかりとかNURO光とかですね。 そしてNTT東西の回線はいわゆる「フレッツ…
2022最新 クレカ積み立て攻略法：楽天、SBI、マネックス、カブコム……
本日3月2日に、auカブコム証券がクレカ積み立てサービスの開始を発表しました。基本1％還元、auユーザーなら当初12カ月は5％還元と、なかなかのサービス。では現在クレカ積み立てを提供している証券会社はどこがあって、どのように使うのがよいかを概観してみます。 クレカ積み立てのメリット クレカ積み立ての種類 どこで積み立てたらいいのか？ 何を積み立てたらいいの？ 禁断の途中売却 クレカ積み立てのメリット さてなぜクレカ積み立てを行うのでしょうか。「入金の手間がかからない」「支払いがあとでいい」などのメリットもありますが、やはり最大の利点はポイント還元です。株や投資信託のような金融商品は、どこで買っ…
2022年2月の投資成績とポートフォリオ 4カ月連続マイナス
毎月恒例の月間投資成績のコーナーです。1月はFRB利上げ観測で大きく下げ、2月はロシアのウクライナ侵攻でさらに下げました。実に4カ月連続のマイナス成績です。 全体は2.4%の下げ セグメント別リターン 株式セグメント▲3.5％ 債券セグメント▲1.1% リアルアセット+0.1% ヘッジセグメント+1.1% オルタナティブ▲9.1% 今後の方針 全体は2.4%の下げ 総資産全体は2.4%減少しました。4カ月連続のマイナスで、ピークからは11.11％減少しました。年間生活費に対する資産の倍率であるFI倍率は30.7倍に下落です。 セグメント別リターン では、中身を5つのセグメントに分解して、理由を…
「ブログリーダー」を活用して、くじょうさんをフォローしませんか？
auカブコム証券が1月に、三菱UFJeスマート証券に名称が変わりました。これでMUFG完全資本になったわけですが、忘れたころにキャンペーンです。三菱UFJカードでクレカ積み立てをすると、5000円＋1万5000円のポイントプレゼントを行います。 キャンペーンの概要 特典2 ベストプラクティス グローバルポイントは1pt=5円ではない キャンペーンの概要 MUFG系のキャンペーンはどうにも複雑で分かりにくいところに難があるのですが、今回もちょっと複雑です。キャンペーンは大きく2つあるので、1つずつ見ていきましょう。 kabu.com 1つ目は三菱UFJカードで三菱UFJeスマート証券にてクレカ積…
松井証券がJCBと組んだクレカ積み立てが、5月24日から受付開始しています。JCBオリジナルカードでゴールド以上なら1.0%、一般カードなら0.5%が還元されるこちらのサービス、さてどうしようかな？と悩んだのですが、今回はスルーすることにしました。 ひとえに、JCBのサービスがいまいちだからです。 還元率は0.5％／1％というものの Okidokiポイントの難しさ ゴールドカードの初年度無料を活用すれば？ 還元率は0.5％／1％というものの こちらのクレカ積み立て、一般カードなら0.5%、ゴールド以上だと1.0%をうたっています。他社は、一般でも1％を出しているところもありますが、まぁ0.5%…
九条が保有する銘柄＝ポートフォリオに関心をお持ちの方も多いということで、連載的に、保有する投資先の中で、評価額が大きい順に連載的に紹介していきたいと思います。「どんなナラティブを信じて保有しているのか」というメタトレンド的な解説が中心になります。 第7回はゴールド。しかもETFなどではなく延べ棒＝インゴットです。金は現物であることのメリットがいくつかあります。 上がり続ける金 2019年秋、消費増税直前に購入 ゴールドの価値が上がり続ける理由 現物資産の意味 上がり続ける金 言わずもがな、金の価格は上昇が続いており、いまや1トロイオンスあたり3357ドルに達しています。わずか2年前の2023年…
SALLOWさんが先日Xで絡まれていました。絡んでいる輩は「ただの成金」「拝金主義」とポストしていましたが、さてそれに対するSALLOWさんの反論はどういったものだったでしょうか。 「成金」「拝金主義」 金持ちは金に執着していないという現実 お金があることで逆にお金から離れられる 「成金」「拝金主義」 SALOWさんは次のようなポストで「成金」呼ばわりされた上、 ただの成金。世の中のために出来ることあるのか？お金以外で。 — ベーヤン (@MT99086365) 2025年5月21日 さらに「拝金主義」とまで言われています。 じゃ、せめて口を閉じて暮らして下さい。拝金主義を広めるような口を。 …
現在実行中のバケツ戦略では、生活費を賄う「短期バケツ」に、他のバケツからのインカムゲインCF＝配当や分配金が流れ込みます。生活費に比べてインカムCFが少なければ、バケツの中身が減ってしまうわけで、インカムCFが足りなければ中期バケツの一部を売却してキャッシュを作らなければなりません。 まぁ配当というのは強制売却と同じなので、手動で売るか自動で売るかの違いなのですが、3月の状況をまとめておきます。 4月の総資産（バケツ状況） 4月の生活費 4月の資産からの現金収入 ※本記事 4月の資産からのリターン 絶好調のインカムゲイン 過去最高継続中 絶好調のインカムゲイン グラフを見れば一目瞭然、4月のイ…
先日、狭くなった部屋から引っ越しをしました。80m2→120m2と1.5倍に広くなったのですが、家賃も相応にアップ。そして賃貸の引っ越しとなるとネックになるのが審査です。FIRE後の賃貸審査について、2025年最新状況をお伝えします。 売り手賃貸と借り手賃貸 フリーランスかマイクロ法人社長か？ 最終的に使ったのはエポスの家賃保証 エポスプラチナなボーナスポイントは？ 売り手賃貸と借り手賃貸 今回山手線東側近辺で4LDKのマンションを探していたのですが、まったく物件がなく、最終的に賃貸戸建てに決めました。これだけ貸し出し物件がないならいっそのこと買ってしまおう！とさえおもって調べたのですが、売り…
この2年くらいは、ほぼ制度メインで優待クロスをやっているのですが、「え！？この銘柄が！」というようなものに多額の逆日歩が付くことが増えているように感じます。4月20日銘柄では、なんとまさかのクスリのアオキが逆日歩MAX。見事に7名義被弾しました。逆日歩だけで、2万円超の支払いです。 クスリのアオキのアスクル クスリのアオキ、MAX被弾 来年は逆日歩が低い？ジンクス クスリのアオキのアスクル 4月20日銘柄は大したものがないのですが、取ったのはクスリのアオキとアスクルです。 アスクル（2678） 0.74%／自社2000 薬アオキHD（3549） 0.44%／特産品2000 クスリのアオキHDは…
FIRE後、資産の管理をバケツ戦略でおこなっています。リタイア後のバケツ戦略において重要なのは、（1）生活費（2）資産からの現金収入（3）資産のリターンの3つ。資産全体の増減と資産からのリターンについてはすでに記事にまとめました。今回は（1）生活費をチェックします。 4月の総資産（バケツ状況） 4月の生活費 ※本記事 4月の資産からの現金収入 4月の資産からのリターン 過去最高生活費！ 意外と多かった収入 資産寿命は45.9年に 過去最高生活費！ 4月の生活費は飛び抜けて高く、過去最高となりました。過去平均や先月の2倍以上。いやすごい！ とはいえ理由も明確で、引っ越しを行ったので、敷金礼金＋仲…
事業で損失が出た場合、その損失を繰り越して翌年以降の黒字と相殺することで、節税ができます。要するに、過去累計で儲かった分にだけ税金を払ってね♪という仕組みなのですが、少し落とし穴もあります。繰越は最長10年なのです。 ぼくの法人Aは、設立から5期にわたって赤字を続けてきており、そここその額の繰越欠損金があります。これを使えば、今後の黒字が相殺されるはずなのですが、顧問税理士からこんな連絡がありました。 税引後当期純利益は過去の赤字（欠損金）と相殺して法人税の発生を防ぐことが可能ですが、この欠損金は発生から10年後には消滅します。現在の貴社における欠損金の状況は添付の法人税別表7-1に記載されて…
本来上限の定めのない電子マネーである前払式支払手段ですが、当局あたりから指導が出ているのか、上限金額を30万円に抑える動きが広がっているようです。アップルのコンテンツからハードウェアまで購入できるAppleアカウント残高の上限が4月30日から上限30万円に制限されました。 Apple製品を10％超割引で購入する Apple貯金に30万円制限！ Amazonギフト券も30万制限 Apple製品を10％超割引で購入する Apple製品は基本的に値引きもされないし、家電量販店などで買ってもポイント付与率が渋いことで有名です。ところが、Appleアカウントの残高を使うと、10%以上の割引が可能になりま…
先日、FIRE CAFE主催のボードゲーム会に参加してきました。ほとんどの方が初めましてだったのですが、とても楽しい時間を過ごせました。平日の昼間にこういう時間を取れるのは、ほんと素晴らしいですね！ FIRE CAFE ライトからガッチリまで久々ボードゲーム楽しい♪ もう一つの居場所を作る FIRE CAFE FIRE CAFEというのは、FIRE済みのYouTuberであるぱすたおさんが運営するオンラインコミュニティです。現在178人のメンバーがいて、オンラインでの交流だけでなく、オフラインでも活発な活動がなされています。 縁あって参加させていただいたのですが、オンラインのプラットフォームが…
このところ太陽光発電所のCFの出が良くなっています。それはなぜか？ 筑西発電所でローンの借換えを行い、金利ダウン、期間長期化ということでCFが3割程度アップしているんですね！ 筑西発電所のローン借り換え効果 なかなか好調の4月 粗CFは53万超 筑西発電所のローン借り換え効果 筑西発電所はもともと金利2.15%の信販ローンでした。それを2月に地銀のローンに借り換えを行いました。それによって、金利はダウン、返済期間は15年→19年へと伸びて、結果、月々の返済額は減少＝月々のCFがアップしたわけです。 www.kuzyofire.com 返済額は約10万円から約8万円へ。返済額が2割減るとCFはそ…
FIRE／投資関係でサンマーク出版から突如登場し、ベストセラーになったこの本を知っているでしょうか？『1年で億り人になる』です。まぁ読むまでもなく、そういう中身だろうなぁ……と思い放置していたのですが、図書館で見かけたので手に取ってみました。 1年で億り人になる 作者:戸塚 真由子 Amazon ある意味、典型的な本だった お金持ちの3つの天敵 投資セミナーの落とし穴 筆者はどうやって億り人になったか ある意味、典型的な本だった 筆者は戸塚真由子さん。顔出ししている女性です。プロフィールは次の通り。 ベストセラー1年で億り人になる（サンマーク出版）の著者。独特のスタイルで驚異的な成功を収めたカ…
九条が保有する銘柄＝ポートフォリオに関心をお持ちの方も多いということで、連載的に、保有する投資先の中で、評価額が大きい順に連載的に紹介していきたいと思います。「どんなナラティブを信じて保有しているのか」というメタトレンド的な解説が中心になります。 第6回は、ここ数日急騰しているEthereum。「変わらないこと」が特徴のビットコインに対し、イーサリアムは「変わり続けること」が価値です。 4年前より価格が低いEthereum 変わり続けることの価値 Ethereumの各アップデートの狙いと背景 ワールドコンピューターとしてのEthereumはデータセンターを超える 4年前より価格が低いEther…
Xでのやり取りをきっかけに、FIREした人とお会いすることが多いのですが、そこには共通した特徴があります。他責思考の人が全然いないということです。他責思考というのは何か問題が起きたときに「これはアイツのせいだ」とか「政府が悪い」「景気が悪いのが原因だ」など、責任を外に求める考え方のことです。では、なぜFIREした人に他責思考の人はいないのでしょうか。 自由には責任が伴う 業績不振を社員のせいにする社長 究極の自由、FIRE 自由には責任が伴う FIREとは一義的には「経済的に自立して早期リタイアする」という意味ですが、僕は「お金で自由を買うこと」だと思っています。経済的に自立というのは、日々の…
4月は総資産が3.08％減少しましたが、その内訳を見ると、株式メインの長期バケツが▲3.2%、債券メインの中期バケツが▲0.8%でした。トランプ関税ショックはけっこう長引いています。でも月に65万もインデックスを買い増しているので、下げ上等です。 4月の総資産（バケツ状況） 4月の生活費 4月の資産からの現金収入 4月の資産からのリターン ※本記事 長期バケツのリターンは▲3.2% 中期バケツは▲0.8% 4月の売買と今後 長期バケツのリターンは▲3.2% 現在、資産を長期バケツ、中期バケツ、短期バケツの3つに分けて管理しています。長期バケツは株式主体、中期バケツは債券主体、短期バケツは現金主…
久しぶりにクルマを買おうかと思って、試乗などいろいろとやっています。買うクルマが決まってきたら、並行して必要なのが金策です。今回、銀行のカーローンを使おうかと思い、いろいろなところに打診してみました。 高金利ディーラーローン→現金派へ クルマを買うなら銀行のカーローン 複数銀行で見積もりしてみた 貸してくれる銀行、貸してくれない銀行 1.95%は高いか安いか 高金利ディーラーローン→現金派へ クルマは数百万円する高い買い物なので、金策が必要です。ぼくの場合、選択肢は次のようなものがありました。 現金で買う 証券担保ローンで買う ディーラーローンで買う 銀行のカーローンで買う 最初にクルマを買っ…
九条が保有する銘柄＝ポートフォリオに関心をお持ちの方も多いということで、連載的に、保有する投資先の中で、評価額が大きい順に連載的に紹介していきたいと思います。「どんなナラティブを信じて保有しているのか」というメタトレンド的な解説が中心になります。 第5回はみんな大好きオルカン。eMAXIS Slimオールカントリー全世界株式です。 日本にはオルカンがある 純資産総額の大きさが継続性を担保する 脳死でオルカン 日本にはオルカンがある 以前も書いたように、購入当時の最適解を選択していった結果、ぼくは複数のインデックス投信（ETF）を保有しています。初期はIVV＋EFA＋EEM、続いてはVT、そして…
引っ越しをすると必須なのが住所変更です。ところが住所変更のやりやすさはサービスによって相当に違います。よくあるダメパターンと、今回発見した「なかなかやるな！」というナイスUIをいくつか見てみます。 全角しか受け付けない 郵便番号から住所自動入力 電話番号のハイフン PCでの処理なのに写真撮影を求められる GPSで住所入力に感動した 全角しか受け付けない まず誰もがハマる落とし穴としては、住所はすべて全角でないと受け付けないというものです。つまり「東京都千代田区千代田1-1-1」だと「1-1-1」が半角なので受け付けないというサイトがけっこうあります。 では「1−1−1」打ってそれをIMEで全角…
4月が終わっても資産額は減り続けています。ただ長期投資を行う中では減るタイミングというのは当然あるわけで、リーマンショックのときなんて3年くらいジリジリと下がり続けました。なんてことを考えると、数ヶ月くらい下がったからといって、なにか投資シナリオが変わるわけでもありません。逆に、下げ相場でも資産を売却せずに済むバケツ戦略の良さが光るというものです。 総資産額は3.08%減少 バケツの中身は29.7年に バケツの中身 ドルはさらに下落し142円に 総資産額は3.08%減少 総資産はこの1ヶ月で3.08%減少しました。2月に5.83%、3月に2.02%下がり、今回3.08%の下落。年初来で▲9.6…
2022年末に登場したChatGPTは、史上最速で10億人以上が使うサービスになりました。そこから、仕事のあり方から社会まで、大きく変革するインパクトを与えてきたのはご存知のとおりです。ところが、その利用は15億〜20億人程度で頭打ちになっているようなのです。それはなぜなのでしょうか。 ChatGPTの利用は頭打ち 使える人が限られるチャットUI チャットの次のUIは何か？ AIに指示を出すのではなくAIが指示を出す ChatGPTの利用は頭打ち 先日、次のような示唆的なポストを目にしました。LLMはチャットUIで大ブレイクしたけど、今はそれに呪われているというものです。 LLMはチャットUI…
ディスカウントで販売されていたAmazonコイン。予定通り5月27日にサービスが終了となりました。焦点だったのは、このAmazonコインの返金方法です。それについて本日5月28日にメールが来て、銀行口座へ現金で振り込まれる事になりました。ワンチャン、ヒットです。 サービス終了のAmazonコイン 8月29日から返金 サービス終了のAmazonコイン AmazonコインはAmazon内電子マネーでしたが、サービスの終了が発表されました。ところが、終了となる電子マネー（前払式支払手段）は、全額を払い戻さなければならないというのが資金決済法20条1項、内閣府令41条が求めるところ。 というわけで、買…
個人の税制についてはそこそこ経験も長くなったので、いろいろと腹落ちしたのですが、法人の税制についてはまだ人に語れるほどに詳しくありません。そこで今回は、みんな知りたいはずなのに、意外とネットに載っていない、法人に実際にかかる税率について調べてみました。 そもそも法人にかかる税金は？ 法人税 課税所得800万を堺に変わる 地方法人税は法人税を元に計算する 法人事業税 特別法人事業税 3号事業の特例 法人事業税＋法人特別事業税 法人住民税 法人税割＋均等割 結局法人の税率は何パーセントなのか？ 実効税率の求め方 法人の税率は意外と低い？ そもそも法人にかかる税金は？ 個人の場合、所得税＋住民税（＋…
最近、投資手法といえば「オルカン全振り」でいいんじゃないかという風潮があります。全くもってこれに賛同してるんですが、オルカン全振り＝全世界株式インデックス投資がファイナルアンサーではなく、その発展として2種類の方向があると思っています。 1つはマルチアセット。株式インデックスと相関しないアセットを組み込むことで、リターンに対するリスクを軽減するという手法です。ただし、この手法を取ると絶対的なリターンは減少します。ただリスクは減っているので、リスクを同レベルまで膨らませてあげれば、リターンは上昇します。そのための手法が2つめ、レバレッジです。 www.kuzyofire.com レバレッジについ…
先日、「資産1000万円到達したときの年齢と年収を教えて」というXのポストを見て、「えっと。資産1000万円になったのっていつだっけ？」と思って過去の日記などを見直してみました。すると、けっこう面白かったので、まとめてみました。 あれ？資産1000万円超えたのいつだっけ？と思って、過去のデータをひっくり返してみたら、結構面白かったので、後で記事にしてみる https://t.co/EwEoInfrRk — セミリタイア九条 🌐📈☀ (@kuzyofire) 2024年5月21日 資産1000万円に到達したのはいつか？ 資産1億円に到達したのはいつか？ 最近までの資産の推移 資産1000万円に到…
政府がiDeCoの掛け金の上限引き上げを打ち出すというニュースが話題です。iDeCoは個人型確定拠出年金で、自分で積み立てる年金。掛け金は所得から控除されてその分税金が減り、受け取るときは課税されますがその税も優遇されます。もしこの金額が倍増したら、どんなメリットがあって、どんな注意点があるでしょうか。 iDeCoの掛け金倍増か？ ただし受取時に課税される iDeCoの掛け金倍増するなら良いじゃない iDeCoの掛け金倍増か？ 政府がiDeCoの掛け金上限を引き上げる方針だと、5月22日に日経新聞が報じました。「倍増すべき」という意見もあるようです。 www.nikkei.com iDeCoの…
半減期を前に絶好調のビットコインは、5月22日に1125万円まで上昇し、日本円で過去最高値を更新しました。他方のイーサリアムは、ETF承認期待を背景に急騰し、過去最高まであと一歩に迫っています。 ビットコインとイーサリアム イーサリアムETF承認か？ イーサリアムETFはインターネット債券になり得るか？ ビットコインとイーサリアム 仮想通貨には金と銀とも言える二大巨頭があって、それがビットコインとイーサリアムです。この2つは、ステーブルコインを含めたクリプト全体のうち、時価総額で70％を占めており（BTC53%、ETH17％）、他の仮想通貨とは一線を画しています。 ビットコインは米国でのETF…
ABEMAのFIREテーマの番組（見てない）があったせいか、またFIREについてのもろもろがXなどで話題になっていました。久しぶりに、FIREについての疑問質問に対して、九条ならではの返答をしてみたいと思います。 Q：いくらあったらFIREできますか？ Q：FIREするにはどんな投資をしたらいいですか？ Q：家もクルマも結婚もお金の無駄なので節約しています Q：FIREしているのに働いているのはおかしくないですか？ Q：FIREしても暇すぎて毎日が退屈そうです Q：いくらあったらFIREできますか？ 「いくらあったら」と聞く時点で、FIREに対して真剣に考えていないのではないでしょうか。本当に…
資産から生まれる現金（CF）を集計するインカムゲインCFのコーナーです。現在実行中のバケツ戦略では、生活費を賄う「短期バケツ」に、他のバケツからのインカムゲインCF＝配当や分配金が流れ込みます。生活費に比べてインカムCFが少なければ、バケツの中身が減ってしまうわけで、インカムCFが足りなければ中期バケツの一部を売却してキャッシュを作らなければなりません。4月のインカムゲインはどうだったでしょうか。 4月の資産増減（バケツ状況） 4月の生活費 4月の資産からの現金収入 ※本記事 4月の資産からのリターン 4月のインカムCF状況 あれ？ちゃんと昨対プラス？ 4月のインカムCF状況 4月のインカムC…
法人A（3月末決算）の6期目の決算が締まりました。太陽光だけ4基所有している法人ですが、やっと営業利益・経常利益ともに黒字化しました。法人Bは黒字化しているので、全法人が黒字化です。 予想に反して黒字化 2社連結の損益計算書 予想に反して黒字化 法人Aの今期の決算がこちら。もともとも予想はわずかに赤字の想定でしたが、今回ついに黒字化。ちなみに当期純利益でも黒字になりました。 売上は太陽光発電所4基なのですが、今期売上額が増加しているのは、免税事業者となったからです。約10％の売上アップですね。一般的には消費税分だけ売上がアップすると同時に、コストも消費税分上がるはずですが、実は課税支払いはほと…
貸株というのは手持ちの株を証券会社に貸し出すことで金利を得られるサービスです。ETFなどのメジャーで巨大な銘柄は0.1%とかですが、マイナーで小規模な会社は5％近い金利が得られます。これを活かして「貸株クロス」を試してみました。 貸株クロスの概要 貸株クロスの条件 約1ヶ月間貸株クロス実践 逆日歩を日々チェックする 貸株クロスの注意点 貸株クロスの概要 貸株は銘柄によってはかなりの金利を得られます。下記は5月末の楽天証券における貸株金利の高い銘柄です。え、5％とか7％とかの金利が付くの？ これはかなり美味しそうに見えますよね。 ただし、このように高い貸株金利がつく銘柄は、空売りしたいという投資…
FIRE後、資産の管理をバケツ戦略でおこなっています。リタイア後のバケツ戦略において重要なのは、（1）生活費（2）資産からの現金収入（3）資産のリターンの3つ。資産全体の増減についてはすでに記事にまとめました。今回は（1）生活費をチェックします。 4月の資産増減 4月の生活費 ※本記事 4月の資産からの現金収入 4月の資産からのリターン 使いすぎた！！ 資産取り崩し率は5.4%！ お金を使うということ 使いすぎた！！ 4月の生活費はとんでもないことになっていました。じゃじゃん！ なんと過去平均の2倍以上。とんでもない支出額になっています。まぁなんでかというと、先日のキャンペーンでIDAREにチ…
オルカンに投資するというのは世界の株式に投資するということを意味しますが、世界の株式がなぜ価値を持っているかはそれぞれです。このたび、オルカンがベンチマークしている株価指数MSCI ACWIに、ビットコインを大量保有する米マイクロストラテジーが追加されました。 これにより、オルカンを買うというのは、＝ビットコインを（わずかですが）購入することを意味することになります。 米マイクロストラテジー、ACWI入り マイクロストラテジーとビットコイン ACWIの組入比率 米マイクロストラテジー、ACWI入り ビットコインを約130億ドル（約2兆300億円）保有していることで知られる米マイクロストラテジー…
久々にFIREの話題を。先日「FIREする人が増えると、労働する人が減って社会としては困る」という投稿を見ました。まぁそういうイメージ持つよね、と思いつつ、イメージで語ってはよくないと思い、ちょっと調べてみました。 働いている人の割合はどのくらいか FIRE可能な資産を持つ人の比率 FIRE候補者は0.5% FIREはライフスタイル 働いている人の割合はどのくらいか まず人口のうち、どのくらいの人が働いているのか見てみます。下記は総務省の労働力調査（2022年）。総数でいえば、日本人のうち就業しているのは約7割で、その比率は年々増加傾向にあることが分かります。 男性の就業率は高く、女性は低いの…
優待クロスというのは、一般信用売り、または制度信用売りでショートポジションを建て、合わせて現物ロングポジションを取ることで、値動きをヘッジしながら優待を獲得することです。ただし一般信用売りの在庫がなく、制度信用で売り禁の場合はショートができません。 そこで今回は、SaxoBank証券の日本株CFDを使い、優待株をショートしてみました。 ツルハをショート 約定価格はどうか？ 実質の損益 CFD優待クロスの注意点 手数料の優待プログラム ツルハをショート 今回試した銘柄はツルハホールディングスです。こちら5月15日優待銘柄で、権利付き日は13日。一般信用の在庫はなく、制度信用は売り禁となっていまし…
投資ポートフォリオをどうするか考える上で、最も大きな問題は「株式100％とするかどうか」ではないでしょうか。これさえ解決すれば「S&P500かオルカンか」とかは些細な問題です。一緒に考えてみましょう。 分散の威力 株式以外を入れなくていいのか？ そのアセットを幅広く持てるのか 株式以外を入れるとリターンは悪化する 株式100％はリスク取りすぎなのか？ 要するにほとんどの場合株式100％でいい 分散の威力 現代ポートフォリオ理論をかじったことがある人なら、分散は投資における唯一のフリーランチだということは知っていると思います。互いに相関しない資産を同時に持つと、リターンを落とすことなくリスクだけ…
5月の連休が終わるまでは温かい日が続きましたが、あまり日照量は伸びなかったようです。4月の発電量は3月並。例年を下回りました。それでは4月の太陽光発電所の状況を見ていきましょう。 ※カバー画像はノーコピーライトガールLORAによるものです 51,885kWh 昨対91％ キャッシュフローは33万円→42万円 ※消費税反映 51,885kWh 昨対91％ 発電量は51,885kWhで、昨対91％にとどまりました。去年は筑西が1万kWh超えだったのに、今年は9000kWh。ちょっと発電厳しい感じですね。 とはいえ温かい夏日が続いていた印象があります。気象庁から4月の東京平均気温推移の超長期データを…
自動車税や固定資産税の季節がやってきました。毎年払うのに源泉徴収されない税金の中では、最もポピュラーな税金ですね。これを払うと「ほんと税金って高いな！」と思うわけですが、せっかくなら少しでもお得に払いたいもの。 最近はコード決済やクレカでもこれらの税金が払えるようになってきていますが、さてどうやって払うのが一番お得でしょうか。2024年春の最新版をお届けします。 3つの選択肢 クレカ、コンビニ電子マネー、コード決済 クレカ払い 最大2.5％ー手数料（1％くらい） コンビニ電子マネー 1％〜2％程度 コード払いなら楽天Payが最大還元 ベストプラクティス 3つの選択肢 クレカ、コンビニ電子マネー…
「ブログネタがないなぁ〜」とつぶやいたら、Xで「マイクロ法人の年間ルーティンが知りたい」とリクエストいただきました。そういえば、ぼくの法人で年間何を定期的にやっているのか、ちゃんと把握したことがありません。この機会にまとめてみました。 3月末決算のA社 さて2社持っている法人のうち、今回サンプルにするのは3月末決算の法人Aです。事業は太陽光発電事業がメインで、従業員ゼロ、役員一人。給与は法人Bから受け取っているのですが、今回は便宜的に法人Aから出している想定で、まとめておきます。 まず年間通してみると、本当に何にもしてないなぁというのが実感です。法人とかいうといろいろ複雑そうなイメージがあるの…
投資においてもほかの諸々についても、新しいことを学ぶのが好きです。そういえば、たまに「どうやって勉強してるんですか？」と聞かれることがあって、そのときは「ネットとか本とかから」とテキトーな答えをしてしまったので、ぼくの最新の学びプロセスを、ご紹介したいと思います。 すべては問題意識から始まる 問題をどこから見つけてくるか 答えは簡単に見つかる時代になった すべては問題意識から始まる 世の中にはいろいろ学ぶに値するものがあるわけですが、ぼくが最も大事にしている起点は問題意識です。というより、そこに問題があることに気付ければ、あとはその解決法を探すだけ。重要なのは、何が問題なのかを把握することです…
