NISAで資産形成

つみたてNISA対象商品（アクティブ運用投資信託ーまとめ）

これまでアクティブファンドの海外株式、海外複合資産型を比較してきましたが、その中で3つのファンドを選択しました。 以下、その3つのファンドとNYダウインデックス（NYダウ連動）を比較しています。 （出所：モーニングスター） 上の表はモーニングスターの つみたてNISA対象ファンド一覧 モーニングスターで右端のチェックを入れて5つのファンドまで比較ができるので、その機能を使っています。 【トータルリターン】 NYダウインデックスの10年リターンがありませんが、NYダウ指数そのもの10年リターンは9.7%でした。 5年、10年リターンで見て、NYダウを上回る可能性があるのは、フィデリティだけの…

2023/01/30 05:31

つみたてNISA対象商品（アクティブ運用投資信託ー海外複合資産型②）

（出所：金融庁HP 2023年1月17日時点） 海外複合資産型の残り4つのファンドを見ていきましょう。 また、参考までに、海外株式で選択したキャピタル世界株式ファンドも比較に加えました。 【比較表】 【ファンド概要】 のむラップ・ファンド（積極型） LOSA長期保有型国際分散インデックスF 【トータルリターン】 【シャープレシオ】 【純資産】 【販売手数料】 【信託報酬及び経費率】 【選択】 【比較表】 （出所：モーニングスター） 上の表はモーニングスターの つみたてNISA対象ファンド一覧 モーニングスターで右端のチェックを入れて5つのファンドまで比較ができるので、その機能を使っています…

2023/01/29 14:46

つみたてNISA対象商品（アクティブ運用投資信託ー海外複合資産型①）

（出所：金融庁HP 2023年1月17日時点） 海外株式に続いて海外複合資産型を見ていきましょう。 10個のファンドがありますが、まずは海外及び公社債、株式及びREITを見ていきましょう。 ハッピーエイジングは3種類ありますが、最も株式組入比率が高い（90％）ハッピーエイジング20を選択します。 また、参考までに、海外株式で選択したキャピタル世界株式ファンドも比較に加えました。 【比較表】 【ファンド概要】 フィデリティ・米国優良株・ファンド ハッピーエイジング20 セゾン・グローバルバランスファンド 世界経済インデックスF 【トータルリターン】 【シャープレシオ】 【純資産】 【販売手数料】…

2023/01/28 13:08

つみたてNISA対象商品（アクティブ運用投資信託ー海外株式）

（出所：金融庁HP 2023年1月17日時点） 年率6％のリターンを目指すということで、つみたてNISA対象商品のインデックスファンド、特に海外株式型について紹介してきました。 つみたてNISA対象商品の中には、インデックスファンド以外にアクティブファンドもいくつか取扱があります。 今回はそのアクティブファンドについて、年率6％以上を目指せるものがあるかという視点で見ていきましょう。 まずは、最も可能性のありそうな海外型の株式です。 7つのファンドがありますが、そのうち、NYダウのインデックスに連動する3つはNYダウのインデックスファンドですので、これを除いた、4つのファンドについて比較します…

2023/01/26 04:23

「SBI・全世界株式インデックス・ファンド」の目論見書を読み解く③

では、続きです。 「SBI・全世界株式インデックス・ファンド」の目論見書を見ながら詳細内容を確認していきましょう。 2022年12月末時点の目論見書のリンクはこちら 目論見書 【P6】 【信託期間】 この期間は重要です。このファンドは無期限となっているので、問題はありません。 つみたてNISAの現行の決まりだと、信託期間20年以上ないとそもそも金融庁につみたてNISAの銘柄として認められません。 アクティブファンドだと10年とか期間を区切る場合が多いです。ただ、10年経ったら必ず終了というわけではありません。終了できる選択肢がファンド側にあるということです。 【繰上償還】 これも重要です。受益…

2023/01/24 04:48

「SBI・全世界株式インデックス・ファンド」の目論見書を読み解く②

では、続きです。 「SBI・全世界株式インデックス・ファンド」の目論見書を見ながら詳細内容を確認していきましょう。 2022年12月末時点の目論見書のリンクはこちら 目論見書 【P3】 既定のリスク説明のページなので、割愛します。 【P4】 左のグラフは、ベンチマークであるFTSEグローバル・オールキャップ・インデックス の各月の年間騰落率（基準価格の変化率）と当ファンドの各月の年間騰落率の推移をグラフ化（右軸の％表示）しています（2017年6月〜2022年5月の過去5年間）。 各月の年間騰落率というのは、各月末における直近1年間の騰落率を表します。 ゼロより下に突き出ているのが、マイナスの月…

2023/01/23 05:03

「SBI・全世界株式インデックス・ファンド」の目論見書を読み解く①

では、次に全世界株式に投資する際にお勧めの「SBI・全世界株式インデックス・ファンド」について、目論見書を見ながら詳細内容を確認していきましょう。 2022年12月末時点の目論見書のリンクはこちら 目論見書 【P1】 ファンドの仕組みを見ると、投資資金はグローバル株式インデックスマザーファンド（以下「マザーファンド」と呼びます）から、バンガード社とSPDRのステート·ストリート·グローバル·アドバイザーズ社（以下、ステート社）の3つのETFを通じて、世界の株式市場に投資されます。 マザーファンドでは、ベンチマークとしている「FTSE グローバル・オールキャップ・インデックス（円換算ベース）」に…

2023/01/22 21:22

「SBI・V・全米株式インデックス・ファンド」の目論見書を読み解く③

では、続きです。 「SBI・V・全米株式インデックス・ファンド」の目論見書を見ながら詳細内容を確認していきましょう。 2022年12月末時点の目論見書のリンクはこちら https://apl.morningstar.co.jp/webasp/pdf/prospectus/2021062901_P1_20221012.pdf 【P6】 【信託期間】 この期間は重要です。このファンドは無期限となっているので、問題はありません。 つみたてNISAの現行の決まりだと、信託期間20年以上ないとそもそも金融庁につみたてNISAの銘柄として認められません。 アクティブファンドだと10年とか期間を区切る場合が…

2023/01/21 05:46

「SBI・V・全米株式インデックス・ファンド」の目論見書を読み解く②

では、続きです。 「SBI・V・全米株式インデックス・ファンド」の目論見書を見ながら詳細内容を確認していきましょう。 2022年12月末時点の目論見書のリンクはこちら https://apl.morningstar.co.jp/webasp/pdf/prospectus/2021062901_P1_20221012.pdf 【P3】 既定のリスク説明のページなので、割愛します。 【P4】 左のグラフは、ベンチマークであるCRSP U.S・トータル・マーケット・インデックスの各月の年間騰落率（基準価格の変化率）と当ファンドの各月の年間騰落率の推移をグラフ化（右軸の％表示）しています（2017年8…

2023/01/21 03:24

「SBI・V・全米株式インデックス・ファンド」の目論見書を読み解く①

つみたてNISA投資枠で指定されている銘柄のインデックスファンドを5回に渡って確認してきました。 検討の結果、インデックスファンドに投資するなら、米国株式市場か、米国市場に新興国株も加わった全世界株式市場のどちらかを選択した方が良いとの考えです。 米国株式市場に投資するなら、以下の銘柄がお勧めです。 ベンチマーク：CRSP U.S. Total Market Index 投資銘柄：SBI・V・全米株式インデックス・ファンド 全世界株式市場なら、以下の銘柄がお勧めです。 ベンチマーク：FTSE Global All Cap Index 投資銘柄：SBI・全世界株式インデックス・ファンド では、次…

2023/01/19 04:57

つみたて投資枠の商品選択（FTSE Global All Cap Index：投資銘柄）

つみたて投資枠に設定されている商品の中で、「FTSE Global All Cap Index」をベンチーマークに採用している投信は、以下の4銘柄になります。 （出所：金融庁）※5：12月21日、「楽天・全世界株式（除く米国）インデックス・ファンド」を追加。 比較表を見ていきましょう。 ファンド概要 運用スキーム 販売手数料 経費率 比較結果 ファンド概要 この4つの中で、楽天・全世界株式(除く米国)インデックス・ファンドは、米国市場を除いていて、そもそも他の3つと投資対象が違うので、比較から省いた方が良いでしょう。残り3つで比較しましょう。 運用スキーム 「楽天・全世界株式インデックス･ファ…

2023/01/16 23:36

つみたて投資枠の商品選択（インデックス：全世界株式市場）

株式型のインデックス投信でも全世界の株式市場を投資対象にしたものもあります。そのベンチマークとなる全世界の株式市場指数を見てみましょう。 対象指数 投資対象市場 市場カバー率 各国シェア 企業数 サイズ 指数の年利回り 結論 対象指数 投資対象市場 両指数とも先進国と新興国で47カ国であり、ほぼ全世界の株式市場をカバーしており、違いはほとんどありません。 市場カバー率 市場カバー率というのは、この指数に投資することによって、時価総額（株価✖️株数）ベースで投資対象市場全体の何％のシェアに投資できているかを表している。 全世界の株式市場の時価総額は2022年11月末時点で59兆ドル（約8,000…

2023/01/15 15:49

つみたて投資枠の商品選択（S&P500：投資銘柄）

つみたて投資枠に設定されている商品の中で、「S&P500指数」をベンチーマークに採用している投信は、以下の11銘柄になります。 （出所：金融庁） この11銘柄のうち、信託報酬が他と比べて低い4銘柄を以下に比較しました。 運用会社 販売手数料 経費率 運用スキーム 比較結果 運用会社 運用会社はどこも大きな金融グループですし、インデックスファンドなので、運用力での違いはほどんどありません。 販売手数料 どこもゼロで違いはありません。 経費率 継続的な費用をみる時は、通常、信託報酬を確認します。 0.09%〜0.1%で4つともほとんど違いがありません。 経費率を確認してみましょう。 算出方法は以下…

2023/01/14 10:12

つみたて投資枠の商品選択（インデックス：米国市場の投資銘柄）

つみたて投資枠に設定されている商品の中で、CRSP U.S. Total Market Index をベンチーマークに採用している投信は、以下の「楽天・全米株式インデックス・ファンド（以下、楽天と呼ぶ）」と「SBI・V・全米株式インデックス・ファンド（以下、SBIと呼ぶ）」の2銘柄になります。 比較表を見ていきましょう。 （出所：モーニングスター） 運用会社名 ファンドの仕組み 販売手数料 経費率 比較結果 運用会社名 正式にはファンド運用の指図を行う者で委託会社のことになります。 楽天は楽天投信投資顧問、SBIはSBIアセットマネジメントです。 アクティブファンドであれば、この運用の委託会社…

2023/01/13 04:51

つみたて投資枠の商品選択（インデックス：米国市場）

株式市場は米国市場または米国市場＋新興国市場を選択するという話でしたが、まずはインデックス投信の米国市場のみの指数を見ていきましょう。 対象指数 市場カバー率 銘柄数 サイズ 銘柄選択 指数価格推移 結論 対象指数 指数名称 投資対象 市場カバー率 企業数 サイズ S&P500 米国株式市場 約80% 500 大型株 CRSP U.S. Total Market Index 米国株式市場 ほぼ100% 4,000 大型・中型・小型 市場カバー率 市場カバー率というのは、この指数に投資することによって、時価総額（株価✖️株数）ベースで米国株式市場全体の何％のシェアに投資できているかを表している。…

2023/01/11 23:35

つみたて投資枠の商品選択（株式市場）

前回、つみたてNISAの商品は、投資信託で、対象資産は単一資産の株式を選択しようと考えました。 それでは今回は、株式の対象は国内株にするか海外株にするか、先進国にするか新興国にするか、考えてみましょう。 前回と同様の表になりますが、下記は金融庁で認められている2022年12月21日時点のつみたてNISAの対象商品です。 全部で217銘柄あります。 つみたてNISAの対象商品 ： 金融庁 指定インデックス投資信託 単一指数（株式型） 国内型 38 TOPIX 13 日経平均株価 20 JPX日経インデックス400 5 海外型 58 MSCI ACWI Index 10 FTSE Global A…

2023/01/10 05:22

つみたて投資枠の商品選択（商品の種類）

新NISAのつみたて投資枠を利用して資産形成するには、どの商品に投資したら良いでしょうか。 つみたてNISA対象商品 商品の種類 単一指数と複数指数 どの商品種類を選択するか つみたてNISA対象商品 下記は金融庁で認められている2022年12月21日時点のつみたてNISAの対象商品です。 全部で217銘柄あります。 つみたてNISAの対象商品 ： 金融庁 指定インデックス投資信託 単一指数（株式型） 国内型 38 TOPIX 13 日経平均株価 20 JPX日経インデックス400 5 海外型 58 MSCI ACWI Index 10 FTSE Global All Cap Index 4 …

2023/01/09 16:47

ドルコスト平均法をイメージしよう

資産形成は、長期で毎月一定額の積立投資（ドルコスト平均法）が最適と言われているが、それはなぜでしょうか。 今回はこのドルコスト平均法を実際の投資信託でシミュレーションしてイメージしてみましょう。 買い時売り時の難しさ ステート･ストリート 外国株式インデックスでシミュレーション 前提条件 シミュレーション（グラフ） 最終結果 買い時売り時の難しさ 結局、投資で勝つには、資産を安く買って高く売ることができれば良いのです。 要は買い時と売り時が重要ということです。特に買い時です。 安く買えば良いと言っても、心理的に価格が下がっている時にはもっと下がるのではないかと思い買えなくて、逆に価格が上がって…

2023/01/08 17:46

株式のリスクの捉え方

前回、資産形成プランを立ててみよう（後編） - 新NISAで資産形成 において、積み立てる資産は株式（インデックス）にしようという話をしました。 なぜ、株式（インデックス）なのかというと、リターン6~7％で運用が可能で流動性の高い資産は株式しかないからです。 では、株式運用で損はしないのでしょうか。危険ではないのでしょうか。 資産運用のリスクとは 株式の集合体は右肩上がりの資産 株式のリスクの捉え方 資産運用のリスクとは 普通に生活している中で、例えば事故に遭う「リスク」という場合、事故に遭う「危険」と解釈します。リスク＝危険です。 危険は良くないことが起こる可能性であり、良いことが起こる可能…

2023/01/07 13:38

資産形成プランを立ててみよう（後編）

前回の続きです。明治安田アセットマネジメントの資産運用電卓を利用して、資産形成プランを立ててみましょう。 前回は、老後の資金として、60歳までに5,000万円の資産を作るという目標金額を決めました。 では、30歳の自分が60歳時のこの目標金額を達成するには、毎月どのくらいの資金を積み立てて、何％の利回りで運用しなければならないのか確認してみましょう。 www.roboadsimulation.qri.jp 資産形成プランに必要な項目 毎月の積立額から考えてみる リターン（年率）を計算してみる 利回り（年率）は現実的なのか 資産形成プランを修正してみる 自分に合った資産形成プランを立ててみる 資…

2023/01/06 05:24

資産形成プランを立ててみよう（前編）

前回ご紹介した 明治安田アセットマネジメントの資産運用電卓を利用して、資産形成プランを立ててみましょう。 まずは目標金額の設定です。 www.roboadsimulation.qri.jp 老後の資金は月いくら必要か 目標金額を計算してみる 目標金額は？ 老後の資金は月いくら必要か 30歳の自分を想定します。 60歳まではしっかり働き、毎月の積立で資産を形成し、60歳以降資産を取り崩し100歳まで生きる前提（40年間の老後）で老後資金を作ります。 人生100年時代への対応です。 2021年度の国の統計によると、夫婦二人の場合、標準的な年金は厚生年金役22万円です。 これでは明らかに生活費が足り…

2023/01/05 05:02

資産形成に必要不可欠なものとは

今回は資産形成について考えてみましょう。 老後2,000万円問題 貯蓄と資産形成は違うのか？ 貯蓄と資産形成のイメージは？ 貯蓄だけでは老後2,000万円問題は解決しない 資産形成に新NISAは不可欠 老後2,000万円問題 2019年6月ごろ、老後2,000万円問題が報道され、クローズアップされました。 覚えていますか。 これは、金融庁の報告書「高齢社会における資産形成・管理」で、高齢夫婦無職世帯は、年金だけでは生活費が足りなくて、老後20年で約1,300万円、30年で約2,000万円の資産の取崩しが必要になるとの試算です。 この報道をきっかけに、国民の多くが老後に不安を覚えるようになりまし…

2023/01/03 19:02

新NISAと旧NISAの徹底比較

12月23日に令和5年度の与党税制改正大綱が閣議決定され、2024年からNISA制度が大幅に改正されることになりました。 今回の改正は、はっきりいってもの凄くお得な神改正と言えるでしょう。 では、その内容を詳しく見ていきましょう。 （この情報は2023年12月31日までの情報をもとに作成しましたので、今後変更になる可能性があります。） 新旧NISA制度の比較表 新NISA制度のポイント 注意点 今からできること 新旧NISA制度の比較表 旧NISA制度（現行）と、今回新しく公表された新NISA制度について、以下に比較表としてまとめました。 上記表は現行制度、令和5年度税制改正大綱、新しいNIS…

2023/01/03 07:38