長期投資と趣味を増やしてアーリーリタイアを。

2024年上期の配当収入と妻の投資

FIRE は、経済的自立 (Financial Independece) と早期退職 (Ritire Early) を組み合わせた言葉ですが、勢いでRE（早期退職）できても、FI（経済的自立）の部分を達成するのは大変と思います。「経済的自由＝働かなくても生活出来る状態」として考えると、結構ハードルは高いでしょうね。 リタイア後に贅沢な生活をするつもりはありませんが、資産の減少を気にしてケチケチ生活するのは避けたい所です。 最近はFIREという言葉も広く知られるようになりましたが、それでも殆どの人は65歳まで働くでしょうし、60歳前にリタイアする人はごく一部なのでしょう。 支出は収入増加に従って…

2024/07/06 13:15

2024年6月末_資産状況 _再度資産のリバランス

6月が終わり、2024年も半分が終わりました。毎回同じような事を言っているかもしれませんが、年を追うごとに時間が早く過ぎるのを感じます。 私も今年で49歳になり、会社の早期退職制度が適用される50歳まであと1年になりました。本当にあと1年で退職するか分かりませんが、何時でも辞める事が出来る様になったら、肩の荷が下りた気持ちになるのでしょうね。 妻には10年以上前から早期退職する事を告げていますが、先日「結局、何歳まで働くの？」と聞かれ、「最短であと1年位かな…。」と言うと、「ええっ！もう辞めるの？」と言われました。 早期退職する事は分かっているはずなのに、いざ退職時期が近くなると、『もう少し働…

2024/06/29 19:17

心の変化によるキャリアと退職計画

人の心というのは変化し易いものと思います。私も暇な部署に居た時は、『このまま定年まで勤めても良いかな…。』と思った事がありましたが、今の様に忙しい部署で働いていると、一刻も早くリタイアしたいと思う様になります。 入社以来、暇な部署にいた期間は殆ど無く、20年以上のキャリアで1-2年位だったと記憶しています。今は働き方改革が浸透して、昔より仕事の負荷は下がっていますが、それでも月に80時間の残業はあります。 管理職なので、残業は全く手当てが無いのですが、それでも10年以上前に毎日日付が変わるまで働いていた時と比べると、大分マシになったな…と思います。 部署異動による忙しさの変化 私の会社はメーカ…

2024/06/22 10:43

'ホワイトカラー管理職の葛藤：早期退職の決断'

FIRE（アーリーリタイア）とは、60歳の定年前退職を意味すると思います。早く退職すれば会社の拘束時間は短くなりますが、お金は十分貯まっていない、もしくは収入が無い期間が長くなる不安はあります。 60歳で退職というと、最早アーリーリタイアではないと思います。幅は広いですが、FIREの場合40~55歳位で退職する人が多いのではないでしょうか。 退職と年休消化 一方で、会社に退職を告げるタイミングは、早い人で半年、通常3ヵ月前位と思います。私の会社の就業規則では、退職する1ヵ月前に退職を届け出るようになっていますが、仕事の引継を考えると少なくとも3ヵ月前には言うべきかと思います。 職場や仕事への影…

2024/06/16 21:07

【運の要素も影響】会社の早期・希望退職募集について

早期退職制度について 会社の早期退職制度が適用される年齢まであと1年位になりました。私の会社では、早期退職制度が適用される前に退職すると、「自己都合退職」になり、退職金は減額されてしまいます。 一方で早期退職制度を利用すると、勤続年数によりますが、基本的に減額される事無く退職金を受け取れるだけでなく、残存年数に応じた割増金が支払われます。 例えば早期退職制度が適用される50歳で退職した場合、50歳時点での退職金を500万円、割増金を1年間当り50万円とすると、 500万円 ＋ 50万円/年 × 10年（60歳 - 50歳) = 1,000万円 の退職金を受け取れる事が出来ます。ちなみに500万…

2024/06/09 11:28

2024年5月末_資産状況 _2年前からどの位増えたか

6月になりました。土日祝日関係なく働いている人にとっては関係ないと思いますが、6月は祝日が無く、土日祝日が休みのサラリーマンにとっては好きな月では無いのかもしれません。 私も偶に休日出勤はしますが、基本的に土日祝日が休みなので、6月は「休みが無い月」という印象しかありません。GWが終わると残念な気持ちになりますが、カレンダーを見ると意外に7月以降も休みが多い事に気づかされます。 そうは言ってもGW後は7月の海の日まで休みが無いので、我慢の日々が続きます。私は基本的に働く事が嫌いなので、何時も土日祝日を目標に、「あと〇日頑張れば休みだ。」と思いながら仕事をしています。 リタイア後は毎日が土日祝日…

2024/06/02 10:34

【65歳定年】人手不足の深刻さと定年制度の変化

私の会社でもそうですが、どの会社でも人手不足が深刻なようです。働き方改革で長時間労働が是正されたのもありますが、少子高齢化で若い人が集まらないのもあります。 人材不足を補う手段として、高齢者や女性を活用しようという動きはありますが、会社の制度を見直す必要もあり、思うように進んでいない様に感じます。 私の会社の制度では、60歳で定年退職、本人が希望すれば65歳までシニア社員として1年毎の更新で働く事が出来ます。 実際、殆どの人が65歳まで働く事を希望しており、会社の強い要望で65歳を過ぎても契約社員として働いている人もいます。 会社の定年制度が変わった 先日、人事部から定年制度変更の説明会があり…

2024/05/25 14:29

【家族持ちは難しい？】FIRE リタイア後の節活費について

FIER、いわゆるアーリーリタイアまで残り1年になりました。ただ過去の記事で書いたことがありますが、1年後にリタイアするかはまだ決まっていません。 リタイアするタイミングは、「会社の早期退職制度が適用される年齢」を目標としており、それが満50歳の時になります。 私も今年の誕生日で49歳になるので、50歳になったと同時にリタイアするのであれば、残り1年という事になります。 ただ50歳とは、「何時でもリタイア出来る権利」を得たという意味であり、50歳になったとしても、直ぐにリタイアする事は考えていません。 リタイア後の生活費確保 リタイアで初めに考えなくてはならないのは、「生活費の確保」でしょう。…

2024/05/19 16:52

GWの過ごし方とリタイア後の旅行について

今年のGW（ゴールデンウィーク）は、4/30～5/2が平日になっているので、前半と後半に分けて休みを取った人が多いのではないでしょうか。 4/30～5/2を休めば、10日間の大型連休になります。私の会社でも丸々3日間休む人もいますし、逆に3日間全く休まずに出勤する人もいます。 サービス業の人は、逆にGWは繁忙期なので、絶対休むことはできないのでしょう。それを考えると、3日間や4日間でも連休を取れるのは有難いと思います。 私の会社では、昔は「大型連休にはせず、出勤するのは当然。」という雰囲気がありましたが、今では休むことを想定して、暗黙の了解でGW中の平日は会議を入れないなど配慮がなされているよ…

2024/05/11 10:08

2024年4月末_資産状況 _資産のリバランスをしました

5月になりました。4/30~5/2も年休を取って、長期休暇真っただ中、という人もいるかもしれません。サラリーマンにとって、長期休暇はうれしいものですが、連休明けに仕事が始まる事を考えると、少し気が重くなります。 新入社員にとっては入社後1ヵ月が経過し、少し慣れてきたのではないでしょうか。ただ今までの人生の中で、この1ヵ月間は劇的な変化だったと思いますので、GWの様な少し長い休みがあると、一息つけるのかもしれません。 一方で、学生時代と同じような感覚が抜けていないと、GW明けに働くのがおっくうになるでしょう。私の会社では余り見かけませんが、GW明けに辞表を提出…という人もいるかもしれません。 ち…

2024/05/03 14:27

金融所得に影響!?社会保険料の変更に注目#

昨日、少し衝撃的なニュースが入ってきました。どうやら社会保険料に株の配当など金融所得が反映される事になる様です。まだ検討段階で、2028年までに方を示すそうです。 前々から議題には上がっていたので、「ついに来たか。」と思いましたが、アーリーリタイアを目指す身としては、痛手ですね。 今回厚生労働省が提示しているのは、株や債券などの利子や配当による金融所得のうち、課税の手続きで確定申告をするかしないかを選べる所得について、社会保険料の徴収に反映させる、との事です。 ちなみに金融取引の際、上場株式の配当など内容によっては、課税手続きで確定申告の要不要が選べます。 ただ、現状の場合、確定申告をした金融…

2024/04/28 10:55

サラリーマンの願い：理想の仕事とお金を使わずに楽しむ方法

世の中には様々な仕事があると思いますが、全くストレスなく働いている人は数少ないと思います。自分の趣味を仕事につなげる人もいるでしょうが、仕事になればそれなりに責任が伴いますし、仕事になった途端ストレスに感じる事も多くなると思います。 ストレスに関しては、仕事そのもののプレッシャーもあると思いますが、『人間関係』をストレス要因に上げる人も多いでしょう。会社には、様々な人が居ますし、利害関係もあって意見が合わない事も有るかもしれません。 「日本のサラリーマンは、世界で最も会社を憎んでいる」と聞いたことがあります。最近は少し異なるのかもしれませんが、自分の希望通りの仕事が出来ない事は多々ありますし、…

2024/04/20 13:56

【上を見たらきりがない】貧乏時代を思い出してみる

自分の趣味もあるのですが、昔から資産形成や経済に関する本を良く読んでいます。若い時は、節約術（お金を貯める方法）に関する本をよく読んでいましたが、今は投資に関する本がメインとなっています。 資産形成をする上でのベースとなるのは、「貯金」と思います。投資をするにも種銭は必要ですし、毎月の家計がでは、投資どころか安定的な生活が出来ないと思います。 以前読んだ資産形成に関する本に、 「生活コストは、収入に従って上がる。」 と書かれていました。私自身、少しはお金に余裕が出来ましたが、基本的なお金への向き合い方は、20歳位の貧乏学生時代と変わらない気がします。 子供がゲームソフトを欲しがるが… 先日、子…

2024/04/13 10:47

【自己啓発】簿記は勉強して良かったかもしれない

今の会社に勤めて20年以上経ちますが、過去に10以上の資格を取得してきました。世間で良く知られたもの、業界内でしか通用しないマイナーなものなど色々あります。 主に取得した資格は、技術系の国家資格が多いのですが、世間で良く知られているものとして、危険物取扱責任者（甲種）、衛生管理者（第1種）があります。 いずれの資格も3ヵ月から半年は勉強します。もちろん仕事中に勉強できないので始業前や就業後、週末に勉強する事になります。 私の会社では、入社10年目位までに取得が必要な資格があります。これらの資格は、いわゆる 『法的資格（業務を行う上で法律上必要な資格）』になり、管理職に昇格するまで取得が必要にな…

2024/04/06 13:59

2024年3月末_資産状況 1年前からどの位増えた？

明日から4月になりますが、会社では人事異動があったり新入社員が入ってきたりするので、1年で最も忙しい時期なのかもしれません。 私も人事異動で新しい部署の部署長になる予定です。異動先の新しい部署では、新入社員は入ってこない予定ですが、私以外にも他の部署から異動される人がいるようです。 部署の異動はどの人にとっても環境変化であり、不安な気持ちになる人もいると思います。私と同時に異動される人も同じような気持ちを抱えているかもしれません。 同じ状況は過去にもあったので気にはならないのですが、「また多くの部下を抱えなければならないのか…。」と思うと、少々気持ちが沈んでしまいます。 一方で新入社員の時は、…

2024/03/31 17:46

夫婦のお金の価値観と親の影響について

アーリーリタイアを目指す時には夫婦でお金の管理方法や資産形成について共通認識を持っていると、目標達成がし易いと思います。現在の貯蓄額や目標とする資産額、アーリーリタイアする時期など、夫婦で情報を共有化すると、お金に関するストレスが軽減されると思います。 一方で夫、妻の片方が散財家で、資産形成に興味が無ければお金を貯めるのは難しいかもしれません。片方が好き放題にお金を使っているのに、もう片方が切り詰めた生活をしていると、家庭内でぎくしゃくしてストレスが溜まると思います。 我家の場合 会社での知人の例を聞いてみると、妻がお金の管理をして、夫に「こずかい」を毎月一定額渡すのが一般的なようです。また最…

2024/03/23 10:54

【終の棲家】アーリーリタイアと住居について

住宅に関する長年の論争でとして、「持家と賃貸は、どちらが特か？」という議題があります。何時も結論は出ないのですが、家を購入した人は「持家が特。」と言いますし、賃貸住まいをして住宅を購入する予定が無い人は、「賃貸の方が特。」と言うでしょう。 結局、自分の置かれている状況を正当化したいのが人間の本質であり、「自分の選択が間違っている。」という事を認めたくないのでしょう。ちなみに我家の場合、現在住宅は購入していませんし、将来も購入する予定は有りません。 家を購入しない理由 「持家は損」とは思えませんが、家を購入したケースを考えた際、子供にとって住む予定もない家を相続しても困るだけではないか、と考えて…

2024/03/20 10:12

人事異動後の東京での働き方の変化 と 地方も変わるWeb会議と効率化

先日、人事異動で東京の事務所に職場が変わった知人とメールのやり取りをしました。通常、メールの返事はその日のうちに来るのですが、2,3日経っても来ませんでした。 特別急ぐ用事でも無かったのと、異動間もないので忙しいのだろう、と考えていました。忘れた頃に…ということで1週間経って返事がきました。 案の定、全職場の仕事の引継ぎや新しい職場での仕事など、かなり忙しいかったようで、それで返事が遅れたとの事でした。 都会での働き方 メールのやり取りで用事（仕事）は問題なく片付いたのですが、知人が東京の事務所の働き方について、色々教えてくれました。 私もコロナ前に出張で東京の事務所に行った事があるのですが、…

2024/03/17 09:48

【FIREを意識するタイミング】金融資産高と気持ちの変化

先日、ネットの掲示板を見ていたら、金融資産が増える事で起きる気持ちの変化について書き込みがありました。貯金が100万円、200万円…と増えるに従って、自分の気持ちにどのような変化があるのか、と語るものでした。 貯金が無く、借金生活ですと日々の生活に余裕が無く、何時も頭の中にお金の問題を抱えていると思います。一方で貯金があると精神的に余裕が出来ますし、金額が増加するにつれて気持ちがより楽になるのではないでしょうか。 資産高と気持ちの変化の関係とは 掲示板の書き込みでは、「そもそも幾ら位から”貯金がある”と言えるのか？」という議題から始まっていました。銀行口座に10万円あったとしても給料の振り込み…

2024/03/08 20:59

2024年2月末_資産状況と突然の人事異動

3月になりました。3月というと暦の上でも春になり、これから少しずつ暖かくなるのでしょう。この冬は暖冬だったので、それほど寒いと感じた事は無かったです。 3月からは、海水温度も上がってきますので、いよいよ釣りのシーズンになります。冬でも釣れる魚はいるのですが、数は少なく、例年12~2月はオフシーズンになっています。。 年休を消化する目的もあり、3月末に休みを取得して釣りに行く予定です。ボウズ（1匹も釣れない）になるかもしれませんが、久々の釣りなので今からワクワクしています。 仕事に追われ、ストレスを抱えていると何事にも興味が持てなくなります。やはり仕事はほどほどに、趣味の時間を割けるような働き方…

2024/03/02 09:58

働き方改革とリスキリングの意義と必要性

忙しい部署、というよりラインの管理職から部下無管理職になって約1ヵ月が経ちました。最初は仕事の環境の変化に戸惑いましたが、新しい仕事にもボチボチ慣れてきました。 当初は、「暇な部署でやる事が無いとどうしようか。」と考えていましたが、自分で進んで仕事を受けていたら、色々な仕事を頼まれる様になりました。 まあ仕事は忙しすぎるのは嫌ですが、暇なのも考えものですので、適度に忙しい位が良いと思います。先日少し上の先輩と働き方改革によるこの数年の職場の変化について話をしました。 その先輩は、今でも夜9時や10時まで働いているのですが、昔は毎日夜中の12時過ぎまで仕事をしていたので、「今は楽勝だ。」と言って…

2024/02/25 20:08

管理職志向と世代間の意識の違い

部署異動となり、部下無管理職となりましたが、役務は ”部長級” みたいです。部下が居ないので気楽に感じていましたが、それなりに色々仕事を振られる様になりました。 現在の仕事は、期間限定の “プロジェクトリーダー” であり、プロジェクトに関与する人は数百人に及びます。私の下に幾つかの数十人単位で構成される小プロジェクトがあり、私はそれらを統括する立場になります。 ただ小プロジェクトリーダーの全員が先輩社員であり、何だかやりにくいように感じます。皆さん優秀な方ばかりで、正直私が統括をしても良いのか、と疑問に感じてしまいます。 労働組合との折衝 先日、労働組合との折衝会合に出席しました。係長、課長職…

2024/02/23 09:37

【今から想像してみる】リタイア後に変えたい生活習慣とは

2024年になりましたが、私も次の誕生日を迎えると49歳になります。アーリーリタイアするタイミングは、まだ決まっていませんが、最も早いケースでは50歳で考えており、残り1～2年になります。 50歳時点では、金融資産の目標額には達成が難しいので実際にリタイアするのはまだ先になると思いますが、「何時でも会社を退職できる状態」になるので、今のより気持ちが楽になると思います。 アーリーリタイアする場合は、家族から理解を得る事が必要でしょう。本人が何年も前から計画していても心の中だけで思っているだけでは、リタイア直前で家族に公表しても理解が得られないかもしれません。 私の場合、妻には10年近く前からアー…

2024/02/17 12:00

【人事異動】忙しい部署から暇な部署への異動による気持ちの変化

部署を異動してから2週間が経ちました。まだ新しい部署、事務所に慣れておらず、仕事も軌道に乗っていない所です。 最初の1週間は、前職の引継でそれなりに忙しかったのですが、2週間経った今は落ち着きつつあります。『前職の引継』とは言っても、私が持っていた前の部署の仕事を新しい部署長に引き継ぐのがメインでした。 以前書いた記事にある様に、私が居た部署は統廃合で無くなりましたので、分割された複数の部署の部署長に仕事の内容を引き継いでいます。 ちなみに新しく担当する業務の引継については、私と前任者の双方が忙しかったこともあり、対面では1時間しかしていません。更に前任者は、県外の事業所へ異動された為、足りな…

2024/02/10 09:02

2024年1月末_資産状況_市場の暴落は何時来るのだろうか？

2月になりました。昨年も同じような事を言っていたかと思いますが、2024年もあっという間に1ヵ月が経ちました。このまま2024年も直ぐに過ぎ去っていくのでしょう。 今年は大きな変化はないと思いますが、2025年に向けた準備期間と言えます。2025年には私も50歳を迎え、会社の早期退職制度の適用年齢になります。 来年で早期退職するかはまだ決まっていませんが、今の気持ちではあと数年は働く予定です。「あと数年」といっても、1年だけできっちり50歳で退職するか、子供の大学進学を考えて5年働くかはまだ決まっていませんが…。 1月末の資産残高 それでは、2024年最初の資産状況を報告させて頂きます。 ＜コ…

2024/02/02 20:29

【リタイアのタイミング】子供がいる家庭のアーリーリタイアについて

アーリーリタイアを計画する上で、家族構成が大きく影響すると思います。独身であれば、リタイアに必要な資産は少なくて済むでしょうし、何か不安要素があったとしても自分で解決&決断すれば済む事もあるでしょう。 対して家族、しかも子供がいる家庭ならば、アーリーリタイアのタイミングは家族の理解や子供の成長など色々クリアしなければならない課題が沢山あります。 我家では、子供が一人なのでまだ教育費は少なくて済みますが、子供が二人、三人いる家庭であれば、中々アーリーリタイアに踏み切るのは難しいのではないでしょうか。 リタイアのタイミングは、お金より子供の成長か 今年で私は49歳になり、子供は12歳になります。3…

2024/01/27 14:46

【富裕層の仲間入り】資産が増加すると金銭感覚は変わるのか？

先日、あるネットの掲示板で「2~3億円の金融資産クラブ」なる板があり、興味深い内容だったので少し紹介させて頂きます。 野村総研が定期的に出している報告書では、金融資産1億円以上が富裕層、金融資産5億円以上が超富裕層という区分けになっています。 金融資産2~3億円とは、超富裕層には届きそうにないが、富裕層のレベルは超えている、という事になります。 私も以前、『どのようにしたら金融資産5億円以上の超富裕層に到達できるのか？』を真剣に考えた事があります。 結論として、 ・起業 ・ハイリスクハイリターンの投資 の2つしかないと思いました。起業については、会社を設立する以外に副業などの手段もあると思うの…

2024/01/19 21:12

【なぜこの時期に異動？】ライン管理職の仕事と出世欲の相克

年初に「ブログの更新頻度を上げる事」を目標にしていましたが、会社でショッキングな事が有ったので更新が遅れてしまいました。年初から反省ですね…。 ちなみに "ショッキングな事" とは人事異動です。先日、上司からいきなり会議室に呼ばれ、人事異動の内示を受けました。正式な手続きはまだしていないようですが、会社の上層部が決めた事なのでほぼ決まりみたいです。 私の会社でも人事異動はそれなりにあるのですが、係長や課長などいわゆる役職者は短くて3年、長いと10年位は異動がありません。 私の場合、今の部署に異動して約2年しか経っていませんので、意外に短かったな…と思います。また通常人事異動は、4月や10-11…

2024/01/14 11:07

【目標達成】2023年の不労所得結果

久々の長い休みでしたので、記事をいつもより早く更新できました。平日は仕事に追われて新しいトピックスが無いので、記事の更新頻度は上がらないのですが、連休があるとゆっくり考える時間が出来ますし、年末年始はそれなりにイベントがあります。 前回の記事で2023年最後の金融資産報告をしました。結果、目標額を500万円上回り、無事に目標を達成する事ができました。 ちなみに毎年年初に立てる目標の中には、金融資産とは別に『不労所得額』があります。これはリタイア後の生活を意識したものであり、最終目標として生活費より不労所得額が大きくなったら、目標達成としています。 生活費より不労所得が多くなった状態というのは、…

2024/01/03 10:39

2023年12月末_資産状況_今年の目標は達成したか？

2023年もいよいよ終わりに近づきました。近くのスーパーに行くと、つい先日までクリスマスソングが流れていましたが、今では「もーいーくつ寝ーるとー…」のようなお正月の音楽が流れています。 例年の事とはいえ、年末年始はイベントが多く、スーパーの様なサービス業の人は商品の入れ替えやイベント毎の準備で大変だな…と思います。 私の会社は12月29日が仕事納めでしたが、現場は年末年始も働いている人が居るので、現場を持っている部署としては休んだ気持ちになりません。 実際、12月29日は午後年休を取ったのですが、現場でトラブルがあり、電話を受けて会社に戻り、トラブル処理に追われる事になりました。せめて大晦日や…

2023/12/30 11:10

【飲み会行かないキャラが定着？】気が付いたら周りは忘年会

2023年も残り1週間になりました。私の会社は、仕事を納めが29日ですので、残り5日の出勤になります。 ただ現場を持っていない部署は、28日頃からお休みに入る人も多く、例年社内で出社する人が徐々に減っていくのを感じていました。 私の部署は現場を持っており、一般職の中には年末年始も働く人もいますので、余分に休み（年休）を取るという雰囲気ではありません。 人の目を気にして休みが取れない、というのはやや古い考え方ですが、土日や年末年始も交替で働いている人が居ると、年休を取る気にもなれないですね…。 今年の忘年会は？ コロナ前であれば、年末ともなればどの部署でも忘年会がありました。私自身、100人以上…

2023/12/23 17:11

【1年半前の振り返り】コロナウィルスにかかって疑似リタイア生活

この数日急激に寒くなり、外に出るのもおっくうになっています。数年前のコロナ禍ではテレワークをする人が多かったですが、今では殆どの人が当たり前の様に出社しています。 ただ最近はコロナだけでなく、インフルエンザも流行しているようで、お子さんが通う学校で "学級閉鎖した" という話も聞きます。 約2週間前にコロナとインフルエンザワクチンを打ちましたので、何となく安心感を持っています。ちなみにコロナについては約1年半前に罹りました。 当時はまだコロナに罹った場合は10日間自宅待機、濃厚接触者も同様に何日間かの自宅待機がありました。今回は当時の自宅療養中の気持ちの変化などについて紹介したいと思います。 …

2023/12/17 19:34

【どの位達成できたか】2023年の目標を振り返ってみた

過去の記事で何度か書いたことがありますが、4年前から毎年の初めに目標を立てて、ノートに書くようにしています。 年初に立てる目標なので、その年の1年間で達成する目標であり、年末か年明けにどのくらい達成したか評価しています。 達成できなかった目標については、「達成できなかった理由」を考え、その目標を次の年に持ち越すか、達成できるように目標のハードルを下げるようにします。 過去の記事はこちら fish1017.com 過去に達成できなかった目標については、大体次の年に持ち越す事が多いのですが、年の途中で考え直した結果、取りやめた目標もあります。 2023年の目標と達成度 今年も残り僅かになりましたの…

2023/12/10 10:45

2023年11月末_資産状況_先月から一転資産は増加

12月になり、今年も残り1ヵ月になりました。平日は仕事で忙しく、相変わらず家と会社を往復するだけの生活ですが、週末は何とかプライベートの時間を取りたい所です。 仕事が忙しい、とは言っても2年近く経つとそれなりに慣れてきました。頻度は違えど、毎日、毎月、毎年で定期的に発生する仕事は問題なくこなせる様になりました。 ただ今でも休日出勤（当然サービスですが）はそれなりにあり、土日連続で休める機会は余りありません…。ただ世間では土曜日は働いている方も多いと思いますので、土日祝日が休みというのは幸せかもしれません。 有難い事に真面目に働いているおかげか（？）、それなりに会社で評価され、給料も上がっている…

2023/12/02 19:41

【投資のリバランス】債券投資額を増やしました

約2年前に今の部署に異動してからは、プライベートの時間が殆ど無くなりました。前の部署では、会議が多い日などはテレワークをしたり、自由に年休を取ったりして、フレキシブルな働き方が出来ていました。 今の部署では部下が100人以上おり、更に現場を抱えているので、テレワークは基本的にできません。テレワークできるとすれば、体調が悪かったり、家族の用事でどうしても家に居なければならない場合しかありません。 結果、投資に関する時間を取れる事は無く、新たな投資先を探したり、投資戦略を見直したりする機会は有りませんでした。 異動を申し渡された時にプライベートの時間が取れない事は分かっていたので、前部署にいた時に…

2023/11/26 09:24

2024年の目標設定について

11月も半ばが過ぎ、2023年も残り約1ヵ月になりました。年を追うごとに1年が過ぎるのが早くなっている様な気がします。2024年も始まったら、1ヵ月、2ヵ月…とあっと言う間に過ぎ去っていくのでしょう。 2023年も年末になりましたので、そろそろ新しい年の目標について、考えてみようかと思います。年初の目標設定については、2020年から始めた事ですが、例年年初にその年に達成したい目標を上げて、ノートに記載する様にしています。同時に前年度に立てた目標の達成度評価をします。 ちなみに毎年必ず設定する目標として、以下の3つがあります。 ①その年の年末での金融資産額 ②その年の年末でのキャッシュフロー ③…

2023/11/18 19:33

英語のスキル向上をしたいが…中々難しいと感じた事

ネットでは以前からよく見られてきましたが、最近社内でも「リスキリング」という声を聞くようになりました。リスキリングとは、「新しいことを学び、新しいスキルを身につけ実践し、そして新しい業務や職業に就くこと」が正式な意味との事です。まあ、単純にいうと自己啓発なんでしょうが…。 以前から記事には書いていますが、私にとってのリスキリングと言えば、「簿記」になります。大学は理系で、仕事も大学で学んだ分野の延長線上なので、簿記とは新しい事への挑戦といえます。ただ入社当初から投資をしているので、それなりに会社の財務諸表を見る機会はありました。 ちなみに今年の目標に、簿記以外の自己啓発を上げています。それは、…

2023/11/11 18:47

2023年10月末_資産状況_資産が大幅に減少/生活が少し変化

11月に入り、今年も残り2ヵ月になりました。最近はすっかり秋を感じさせ、特に早朝は冷え込み、冬を感じさせます。 一方で昨日と本日は天気も良く、長袖では暑かったので、上着を脱いで半袖でウォーキングをしました。 Yahoo Newsを見て知ったのですが、富山では28.5℃まで気温が上がり、11月としては46年ぶりの暑さらしいです。 暑い日と寒い日が交互に来て、段々寒くなるのでしょうが、朝と昼間の寒暖差が激しいので体調を崩しやすい季節かもしれませんね。 ちなみに10月は人事異動が多く、仕事でバタバタしており、平日に資産状況をまとめる時間が無かったので、先週の10月28日時点での残高を10月末の資産状…

2023/11/03 16:31

社宅制度の改訂にみる会社の狙いについて

先日、社内ホームページに「人事部からのお知らせ。」が掲載されていました。主には、会社と労働組合との話し合いによる給料や賞与に関する内容であり、業績が好調な時には、出来る限り社員への還元をするような事が書かれていました。 コロナ後の景気回復で、私の会社も恩恵を受けているようですが、このまま景気が良い状態が続くとは思えず、恐らく会社は、給料は上げずに業績と連動させて賞与で調整すると思います。 給料は一度上げると中々下げにくいものですし、イスラエルやウクライナでの紛争、一時は半導体不足など世界情勢は益々読みにくくなっているので、単年で業績が良くても翌年で急激に悪化する可能性もあり、賞与で調整するのは…

2023/10/29 20:20

【いつリタイア？】資産を増やす事が目的化していないか

私の目標はアーリーリタイアですが、最終的には働かなくても生活できるだけの不労所得を資産から得られる状態になることです。「働かなくても生活できる。」とありますが、生活コストを出来る限り下げれば、今でもアーリーリタイア可能と言えます。 ただ折角リタイアしても、資産が減っていくのを気にして生活費を切り詰めて過ごすのは人生楽しくないので、今の生活レベル＋α位の収入がある事をイメージしています。 凡その収入額でいうと、手取り月収30～40万円位で年収にすると400～500万円くらいでしょうか。手取年収400~500万円というと、税引前の年収で500~600万円はありますので、結構ハードルは高いように感じ…

2023/10/21 11:13

地方における賃貸事情について

アーリーリタイアする時に最も重要な事として「住む家をどうするか」があります。持ち家であれば、維持費や固定資産税などを除けばお金がかからない為、住む場所は確保しているので安心と思います。 賃貸の場合は、「家賃」という出費が続くのですが、リタイアを機に住む街を変えるのであれば、持ち家は持たないでしょう。 私の場合、リタイア後は今住んでいる街から引っ越しする事を考えており、家を購入する選択肢はありません。ただ仕事を辞めて無職になった場合、「会社員」という信用が無くなるので、家を借りにくくなるのではないか…と心配をしています。 「持ち家 vs 賃貸」の議論は良くされていますが、その人の考え方や家族構成…

2023/10/15 19:34

【コンフォートゾーンを抜ける】1ヵ月の資格取得勉強で感じた事

前回の記事で、会社からの指示で資格の勉強をしている事を紹介しました。勉強を始めたのは1ヵ月位前で、途中で何度か「もっと早く始めておけば良かった…」と思いました。 ただ会社から試験案内が来たのは1ヵ月半前であり、それからテキストや問題集を揃えて…となると1ヵ月しか勉強できなかったのは、仕方が無かったと思えます。 本番の試験は先日あり、あとは結果を待つだけになります。1ヵ月間の短い勉強期間とはいえ、試験終了後は久々に開放感を味わったような気がします。 ちなみに今回受けた資格についてネットで調べると大体40～60時間の勉強時間が合格ラインみたいでした。1日 1.5～2時間勉強していたので、勉強期間は…

2023/10/07 11:32

2023年9月末_資産状況_会社から言われて資格の勉強…

今日から10月になりました。昼間はまだまだ暑さの厳しいですが、朝晩は急に涼しくなったと感じます。早朝の徒歩通勤では少し肌寒い感じがしますが、30分も歩いていると体も温まって少し汗をかくくらいですので、まだ長袖は必要ないでしょう。 10月という事で、今年も残り3ヵ月になりました。よく考えると2023年も3/4が終了したという事であり、年を取ると時間が過ぎるのが早くなると感じさせられます。 9月末の資産残高 それでは、2023年9月末の資産状況を報告させて頂きます。 ＜コメント＞ ・合計の資産額は、約-104万円の減少となった。 ・為替が更に円安 (146→149円/＄) に振れたが、外国株が大幅…

2023/10/01 20:41

【人材確保？】会社の給料体系の見直による給料増加

サラリーマンにとって、仕事へのモチベーションは何でしょうか？「出世」を上げる人は多いでしょうが、私は確実に「お金」です。私の会社でもそれなりに皆さん出世欲があるらしく、昇進があると喜ぶ人が多いです。 出世すると給料が上がりますが、多くの人が収入が増えると支出も増えますので、「生活が楽になった」と感じないのかもしれません。 私の場合、確かに独身時代より支出は増えましたが、主には子供の教育費や週末の外食の頻度が増えた位と思います。 週末の外食とは言っても、家族全員で2,000円位で済みますので、それほど大金を使っているという意識は無いです。 ただ家で自炊をすれば家族3人でも数百円しかかからないと思…

2023/09/24 14:34

【会社の中の不公平感】仕事で忙しいと余裕が無い。

この2ヵ月位休日出勤（しかもサービス勤務）が続いており、リタイアへの気持ちが強くなっています。仕事が忙しいと気持ちに余裕が無くなり、何事もネガティブに考えてしまいます。 「このままだとマズいな…。」と思い、先日月曜日に年休を取得する事にしました。しかも土日の休日出勤が無かったので、土日月の久々の3連休になりました。 偶々タイミングが重なったのですが、丁度妻と子供が土日に祖父母の家に行く事になり、一人だけで連休を過ごす事になりました。 滅多にない1人だけの休み…という事で、久々に釣りに行こうかと思いましたが、休日前の金曜日に急な仕事が次々に入って帰宅は23時を過ぎてしまい、そんな気持ちにはなれま…

2023/09/17 12:11

【家賃補助の廃止】住宅手当の見直しでどう変わるのか

先日、会社の人事部から住宅手当に関する見直しがあると連絡を受けました。今回の見直しについては、社員にとっては制度の改悪であり、新しい制度が適用される時期に退職者が出るかもしれません。 "福利厚生の改悪" で退職する人は流石に少ないと思いますが、以前から退職を考えていた人にとっては1つのきっかけになるのかもしれません。 知人の事例 住宅購入と転勤については、切り離して考えるのは難しいと思います。住宅を購入しても10年くらい住むことが出来ればまだマシなのでしょうが、過去の諸先輩の事例を聞くと、新築一戸建てを建てて1ヵ月後、購入したマンションに入居して2週間後に転勤を言い渡された事例もあります。 最…

2023/09/09 20:26

2023年8月末_資産状況 J-RIETの購入を始めました

9月になりました。まだまだ残暑厳しい日が続きますが、暑さのピークは越えたと思いますので、徒歩通勤のしているので少しホッとしています。 例年8月上旬からお盆の間が暑さのピークであり、この時期になると早朝や夜には虫の鳴き声がして、秋を感じる事が出来ます。 8月末の資産残高 それでは、2023年8月末の資産状況を報告させて頂きます。 ＜コメント＞ ・合計の資産額は、＋374万円と大幅な増加となった。 ・為替が円安 (139→146円/＄) に振れた為、外貨建て資産が増加。 ・国内株式も好調で、積み立てていた金や銀の価格も上昇。 先々月から先月にかけて、資産は殆ど変動は無かったのですが、先月から今月に…

2023/09/02 07:05

今年立てた目標をどのくらい達成したか

私の記事を読んで頂いた方からすると、『アーリーリタイアするのにどうして仕事を頑張るのか？』や『アーリーリタイアするのに自己啓発は必要か？』と思われるかもしれません。 いずれ早いうちにリタイアするのであれば、仕事はそこそこで、自己啓発の為の勉強なんてする必要はないとも思います。 仕事を（それなりにですが）頑張ってきたのは、就職時のトラウマと思います。2000年頃に入社した超氷河期世代ですので、「クビになるかもしれない恐怖」が常にありました。 自己啓発については、昔は会社から半ば強制的に勧められる国家資格を取得する為、勉強はしていましたが、自ら進んで勉強しようと考えたのは、数年前からです。 今では…

2023/08/25 20:49

私がアーリーリタイアしたい理由_働く事は嫌いではないのかも…

アメリカから始まったFIRE (Financial Indepentence, Retire Early) ですが、日本でも数年前に紹介されて、今では広く知られるようになったと思います。 私の周りでは、FIREを目指す人、達成した人の話は聞いたことがありません。恐らく田舎では周りの目も気になりますし、明らかに働き盛りの人が平日からぶらぶらしていると目立つので、公言しないのでしょう 一方で都会では、いろんな働き方がありますし、他人との関係も田舎よりは希薄なので、FIREはし易いと感じます。 またFIREでは無くても、都会では条件の良い不動産も多いので、不動産投資で不労所得を得て、会社に属しない働…

2023/08/18 21:37

『FIRE（アーリーリタイア）しない』という選択とその理由について

仕事をしていると、仕事自体だけでなく、人間関係の悩みなどでストレスがたまる事が多いと思います。ただ多少仕事がきつくても、職場の人間関係が良好であれば、ある程度頑張れるような気がします。 一方で毎日遅くまで残業をして、休日出勤もして休みが取れないのであれば、条件の良い会社に転職するのもありかと思います。最近では、転職が当たり前になっており、私の会社でも優秀な人材を引き留めるのに苦慮しています。 私自身、アーリーリタイアは有っても、転職は余り考えていません。ただ会社では、「転職した（する）」の話を聞く事は有っても、退職して働かない選択（アーリーリタイア）をする人は聞いた事は有りません。もちろん、6…

2023/08/11 21:27

金融資産が増えると見える世界が変わるのか_金額の大きさと安心感について

もう少しでお盆休みですが、仕事は相変わらず忙しく、投資に割く時間が確保できていないのが実情です。 数年前から仕事が忙しくなった時の事を想定して、米国株式のETFを中心に毎月定額で自動買い付けする様にしています。 ETFならば評価がゼロになる可能性は殆どありませんし、定期定額で買い付ける事でリスクも下げる事ができると思います。 金融資産が増えると見える世界が変わる？ アーリーリタイアされた方のブログやYou tubeを拝見する事がありますが、金融資産の大きさは各々全く異なります。地方で1人暮らしで将来結婚する気がないのであれば、数千万円もあれば十分なのでしょう。 実際、30歳位で資産2,000万…

2023/08/05 08:14

2023年7月末_資産状況 と リタイア後は都会へ移住か

8月にはまだ1日早いですが、7月も30日になりましたので、何時もより早く月末の資産状況を確認しました。 明後日から8月になります。毎日『猛暑』に関するニュースが流れており、私の住む街でも熱中症で救急車で搬送されている人が増えているようです。 暑さがピークを迎えるのは8月上旬～中旬であり、お盆休みが終わってその後2週間も過ぎれば少しは涼しくなるのでしょう。 毎日1時間近くかけて徒歩通勤をしていますが、朝5時に起きて会社に行くので、早朝の気温の変化で秋を感じる事が出来ます。9月になると明らかに気温が下がり、余り汗もかかなくなります。 7月末の資産残高 1日早いですが、2023年7月末 (7/30時…

2023/07/30 09:12

休日出勤で思う事

先日日曜日に会社で働いている時に、この2ヵ月位、ずっと休日出勤（もちろんサービス出勤ですが）している事に気づきました。仕事そのものが忙しいのもありますが、最近担当部署のトラブルが多く、その度に緊急呼び出しがあり、仕方が無く出勤しています。 週に1日は休めているので全く休みが無いという状態ではないのですが、平日も4~5時間は残業しており、月の時間外労働は100時間を超えているのではないでしょうか。 仕事が忙しいとプライベートの時間が無くなり、頭も切替えが出来ないので新しい事を考える余裕がなくなります。結果、毎日が家と会社の仕事の往復になり、仕事に対するモチベーションが下がり、リタイアへの気持ちが…

2023/07/23 10:48

【身の回りの整理】服の断捨離を始めてみました

以前、アーリーリタイアの準備として、身の回りの物を整理する「断捨離」について書いたことがあります。元々物は少なかった方なのですが、それでも長い間使っていない物をリサイクルショップに売ったり、廃棄処分したりしていました。 ちなみに我家では、私の物は少ないのですが、妻や子供の物が沢山ありますので、結構物は多いと思います。妻にはアーリーリタイアをする時に引っ越しするという事で、物はなるべく減らす様に言っていますが、中々難しいようです。 衣服の処分を始めました 私の部屋にある物は、衣類と釣り道具、数冊の本とCD類だけです。所持していたCDは、以前リサイクルショップで殆ど売却したのですが、今あるものは買…

2023/07/16 18:55