かえるの気長な生活日記。

2021年6月末 運用状況（ワクチンとオリンピックがいよいよ）

私の周りでも、コロナウイルスワクチンを接種された方が出てきているようです。私も打とうと思っていますが、接種券が来ていないので動けていません。 さていよいよ7月となりオリンピックまであと少しとなりましたが、スポーツ競技としての楽しみと、開催中、開催後の混乱と言う点で心配しておりますが、個人的にはテレビ観戦で大いに楽しみたいと思っています。 感染対策がうまく行く事、ワクチンの効果がでることを願っています。 VT（全世界株式）のチャートですが順調ですね 3年のチャートをピックアップしてみましたが、コロナショックはなかったような株価の勢いになっています。 あらためて、投資しておくことの大切さ、タイミン…

2021/06/30 23:30

取材内容が(6/30)日経新聞夕刊に掲載されました

先日、日経新聞の記者さんに、一般NISA・つみたてNISAの口座の選び方について取材をお受けいたしました。ファイナンシャルジャーナリストの竹川美奈子さんのコメント掲載されていました。 【有料会員限定]】の記事ですが、無料会員でも毎月10本の記事を無料でご覧いただけますので、よろしければぜひお読みください。 r.nikkei.com コメントとして取り上げて頂いたのは、"つみたてNISA”の口座選びのところでした。一般的には、手数料が安く、商品数の多いネット証券がよくおすすめされていますが、まずはチェックして欲しい金融機関として、お給料の入金口座やメインバンクと私をお伝えしています。 つみたてN…

2021/06/30 22:11

ファンドラップの"まずさ"が浮き彫りになりました

金融庁より、資産運用業界の高度化に向けて分析した資料の2021年版が発表されていました。ちなみに高度化とは、『業務価値を高めること、事業・商品価値を高める』ことを意味するそうです。 ぜひ使っていきたいカッコイイ言葉ですね。 www.fsa.go.jp さてその中で、気になるデータ、「ファンドラップ専用ファンドの5年シャープレシオ」がまとめられているのですが、興味深い結果となっていました。 そのグラフを見ると、バランスファンドのシャープレシオの平均を下回っているようです。ちなみにファンドラップ（ラップ口座）とは、一任運用と言いまして相場の好不調にあわせ運用し希望にあった運用をしてくれる仕組みにな…

2021/06/26 09:45

いいですね！ マネックス証券が「ミニ株」の手数料撤廃

あまり単元未満株で取引きすることはないのですが、マネックス証券が嬉しい取り組みを発表してくれました。少額でも株が気軽に購入できるようになるのは嬉しいニュースですね。 マネックス証券は7月、1株から取引できる「単元未満株」について、国内銘柄の買い付け手数料を撤廃する。大手インターネット証券では初めて。手元資金が少なくても株価の高い銘柄を少額から投資しやすくする。投資初心者など資産形成層の需要を取り込む。 マネックス、「ミニ株」の手数料撤廃: 日本経済新聞 ちなみに1単元とは、株を売買する単位のことで上場会社は100株（一部例外除く）を1単元としています。ですので、A社の株価が300円であれば、3…

2021/06/25 01:29

がん保険、あなたには必要ですか？

SNSなどで「保険は不要！」と言うやりとりを見かけることがあります。いつも思うのですが、よく詳しく知らない方の保険事情にまでアドバイスできるなーと思うこの頃です。 特に、医療保険やがん保険については、その話題になりやすいように見えます。今回は、その中でも"がん保険"について、考えてみたいと思います。 治療費から考えるとがん保険は不要ではないか 入院時の治療費/回*1 入院外の治療費/回 胃の悪性新生物 67万1,648円 9万1,366円 気管及び肺の悪性新生物 64万4,408円 3万8,482円 乳房の悪性新生物 57万2,085円 5万3,583円 白血病 151万9,743円 8万2,…

2021/06/20 00:17

本当に毎月分配型ファンドの残高が小さくなった

ここ2,3年で投資を始められた方には、馴染みがないかもしれませんが少し前まで"毎月分配型ファンド"と言って、毎月、分配金が出るファンドが多く売れていました。 売れてはいましたが、本当の意味での人気があったかは疑問が残るところではありますが、直近10年の状況が投資信託協会のデータにあったのでピックアップしてみました。統計データ - 投資信託協会 ピーク時の2014年には40兆円、今では半分以下に 2020年はコロナショックはありましたが、アメリカのダウ平均は初の30,000ドル突破・S&P500指数も高値更新、日経平均は2021年ではありますが、1990年以来となる30,000円に到達と、ここ数…

2021/06/15 12:53

お金に関する「○○論」は理解できますが、考え方を伝える仕事してます

すいません。タイトルが長くなりました。FPのお仕事をしていると、あれもこれもが気になることがあります。相談と言って、そのキッカケには2種類あると思います。 どうしたらいいのか分からないので相談 自分の話を聞いて欲しい、共感して欲しい、背中を押して欲しい 特に2の場合は、その「あれもこれも」が気になるので、迷惑になるかもしれませんが反対のことであってもお伝えしております。 これは「なんで教えてくれなかったの」と言われるのが怖いのではなく、知ったうえでより納得して頂きたいからになります。 よくある○○論、実はFPにとってはすごい楽な主張なんです。同調すればあっという間に相談を終えられるんです。ちょ…

2021/06/12 11:01

iDeCoが移管される前に途中経過を報告

始めるときには半年間悩んだのですが、いざ始めるとそっと見守るだけのiDeCo（個人型確定拠出年金）。なんとか10年以上継続することができました。 iDeCoを移管することになるので、その前にこれまでを数字で振り返ってみたいと思います。 改めて好調だった相場に感謝です 始めた当初は自営業。かつリーマンショック後で、仕事面でもお金面でも不安を感じているときでした。 わかりやすい書籍もありませんでした。今では良い書籍がたくさんありますので、うらやましいです。 一番やさしい! 一番くわしい! 個人型確定拠出年金iDeCo活用入門 図解 知識ゼロからはじめるiDeCo(個人型確定拠出年金)の入門書 途中…

2021/06/10 21:57

資産形成のお供が1割しか使われていないなんて！

投資、資産形成というと、リターンが得られる手法に注目されがちですが、FPとしてお伝えしたいのが、資産形成のお供となるお得な税制優遇制度になります。 お得な制度ってどんなものがある？ 資産形成をサポートしくれる制度ですが、大きく分けると2つのタイプになるでしょうか。 利益が非課税になる制度雀の涙ほどの利息であっても、利益に対しては20.315%の税金を納めることになりますが、それが非課税になる制度です。NISAやつみたてNISAが対象になります。他にも、企業型確定拠出年金DCや個人型確定拠出年金iDeCoも、課税がされませんし、特別法人税1.173%が凍結され課税されていません。 所得控除がある…

2021/06/08 17:45

REIT(リート)について知っておきたい2つのポイント

お伝えしているポイントは2つ 投資をはじめられた方や、NISAの相談ではあまりないのですが、企業型確定拠出年金の相談を受けていると、よく聞かれる質問の1つな気がします。投資のイメージとして、株式や債券はイメージされておられるのですが、REIT（不動産）ってなかなかイメージが難しいですよね。 なのに、確定拠出年金の商品数が少ないなかで、REITがあるということで気になる方が多いのではないかと思っています。せっかくなので、自分なりにも整理してみたいと思います。 ミドルリスク・ミドルリターンではない よくREITはミドルリスク・ミドルリターンと紹介されることが多いのですが、ここ10年は株式と同じぐら…

2021/06/05 11:03