現役銀行員の銀行業務相談所

コロナウイルスショックで日経平均株価が急落する？

中国を震源地とした新型肺炎が世界に広まりつつありますが、それと同時に金融市場でもリスクオフムードが漂っています。今回は新型肺炎と今後の日本経済への影響について分析をしていきたいと思います(この記事は1月31日に記載しています。)。 中国発のコロナウイルスショックが起こる可能性がある？ 金融危機の前触れとなるのか？ SARSが発生した2003年の相場は？ 今後の中国の動向が与える日本経済への影響は？ まとめ 中国発のコロナウイルスショックが起こる可能性がある？ 金融危機の前触れとなるのか？ 中国の大都市・武漢を震源として、瞬く間に世界中に広まったコロナウイルス。中国政府は武漢を事実上封鎖し、日本…

2020/01/31 19:09

現役銀行員が語る個人事業主の融資のコツ！事業資金の審査方法は？

個人事業主や操業されたばかりの中小企業経営者の方にとって、銀行から融資を受けるのは難しい、という印象があるかと思います。私は金融機関業務の中で法人融資の経験が最も長く、つい最近まで法人融資を専門に行っていましたので、今回は事業資金の審査のコツについて最新の状況を解説していきます。 コツさえ抑えれば事業融資の審査は突破できる！ 事業融資の基本！保証・金利の決まり方は？ 銀行は決算書・確定申告書のここを見る！ 銀行の審査はどのように行われる？ 融資の決め手になる「格付」とは？ 自己資本比率 流動比率 固定長期適合率 融資の可否の判断基準は？最も重要なのは経常利益！ 営業利益 経常利益 審査が通るか…

2020/01/30 18:00

民法改正で事業融資に保証人が不要に？保証意思宣明公正証書とは？

こんにちは。 2020年4月から民法の一部を改正する法律(以下、改正民法といいます。)が施行されます。あまり金融業界外では話題になっていませんが、実はローンや融資を行う側にとってはとても大きな変換点になるんです。 今回は、特に影響を受ける事業融資について、4月から何が変わるのか、融資を受けやすくなるのかといった疑問を解決していきたいと思います。 民法改正で融資の何が変わるのか？ 改正民法とは？ 今後の融資への影響は？連帯保証人は要らなくなる？ そもそも保証意思宣明公正証書とは何か？ 保証意思宣明公正証書の作成方法は？ 保証人に頼らない融資が増えるかも？ まとめ 民法改正で融資の何が変わるのか？…

2020/01/26 15:00

住宅ローンの借り換えはお得？変動金利は手数料で損することも！

こんにちは。年度末が近づいてきましたが、そろそろ銀行の営業マンはノルマに追われて必死になってきます(営業時代は私もそうでした…)。今回は、住宅ローンの営業が、ノルマ達成のために手を出す最後の手段でもある「借り換え」について解説していきます。 住宅ローンの借り換えは、一時期のブームはひと段落したものの、未だにお客様から相談が多い案件ですので、メリット・デメリットや審査の流れ等について詳しく説明します。 住宅ローンの借り換えの基本について 住宅ローンの借り換えとは 借り換えには様々な費用がかかる！ 借り換えがお得なのは固定金利 変動金利は借換手数料に注意 借り換え時の申込と審査 住宅ローン控除は受…

2020/01/24 20:00

銀行員がおすすめする教育ローンの借り方！選び方を間違うと損です！

こんにちは。 センター試験も終わり、そろそろ高校・大学等の進学先が決まり始める時期となってきました。進学が決まれば、学生さんは大学生活や一人暮らし等を控え、期待と不安が入り混じる時間を過ごされると思います。 しかし、親御さんはさらに不安になる問題を抱えているのではないでしょうか？そう、入学金や授業料、家賃、新生活資金等の「教育費」です。 今回は、そんな親御さん達も安心できる教育ローンについてご説明していきます。 損しない教育ローンの使い方！ 教育ローンの基本について 奨学金との違いは？ 教育ローンの種類は？ 国の教育ローン 民間金融機関の教育ローン(証書型) 民間金融機関の教育ローン(極度型)…

2020/01/22 18:00

銀行員がおすすめするマイカーローン！金利のお得な選び方は？

こんにちは。 年度末が近づき、新社会人になる方や大学に進学される方は自動車購入を検討されているのではないでしょうか？今回は年度末にかけて需要が高まるマイカーローンについて解説します。 自動車を購入する際にローンを組むのであれば、銀行系の「マイカーローン」と自動車を購入したディーラーから借入する「ディーラーローン」の2パターンが代表的です。 自動車購入を検討中の方に、それぞれのローンの特徴やメリット・デメリット、申込方法から借入までの流れを詳しくまとめていきたいと思います。 マイカーローンは銀行で借りる方がお得！ 銀行系マイカーローンとディーラーローンを比較する それぞれの金利について アドオン…

2020/01/21 18:00

お得な住宅ローン金利は上限金利特約付き！金利ミックス型はは損することも

こんにちは。 以前の記事で、お得な住宅ローンの金利は変動金利と固定金利のどちらなのか解説を行いました。 その際、基本的に住宅ローンの金利は「変動金利」「全期間固定金利」「当初固定金利」の3パターンに分類されるとお伝えしましたが、今回はこのパターンに当てはまらない、各金融機関が顧客確保のために編み出した商品(金利)をご紹介します。 お得な住宅ローンの金利を知ろう 金利ミックス型住宅ローン 適当にミックス割合を決めると失敗する原因となる 将来のライフイベントと家計リスクを吟味して金利ミックス割合を決めるとお得 上限金利特約付き変動金利 利息キャッシュバック型住宅ローン まとめ お得な住宅ローンの金…

2020/01/18 18:00

住宅ローンは変動金利か固定金利か？後悔しないお得な選択を！

こんにちは。 新しく家を建てようと検討されている皆様は住宅ローンに対してどのような考えをお持ちでしょうか。 多分大半の方が、「とにかく金利が安ければそれだけで良い」とお考えかと思います(営業担当者だった頃の私の偏見です。すみません。)。 実際、ローンという商品の特性上、なんの知識もない方が、金利以外の部分で様々な銀行の商品を比較するのは難しいです。 今回は、住宅ローンを選ぶためには金利以外のどのような点を検討材料にするかを解説していきます。 住宅ローン金利の基本を知ろう 住宅ローン金利の算出方法 どの金融機関でも金利のラインナップは大体同じ 変動金利 全期間固定金利 当初固定金利 実際にお得な…

2020/01/16 11:42

銀行はお金を貸したい！住宅ローンへの銀行営業担当者の本音

こんにちは。 現役金融機関職員が語る金融商品や金融機関の本音ブログ、第一回は住宅ローンについて解説していきます。 新築住宅をお探し中・購入前・住宅ローン利用初心者の方のご参考になると幸いです。 新築住宅やマンションを購入する際に住宅ローンを利用する方は多いと思います。 しかし、住宅ローンには審査があり、誰しもが借りることができるわけではありません。 審査の際にどのような点がチェックされ、どう改善すれば、より良い条件で借りることができるのか確認していきましょう。 住宅ローンの基本を学ぼう 銀行は住宅ローン融資を伸ばしたい 銀行は事前審査も本審査も書類のみで判定する 審査のチェックポイントは決まっ…

2020/01/14 23:50