年金Q&A「将来の年金は、経済成長と選挙に行って、いい政府をつくることにかかっている」

年金の繰下げ受給とは｜計算方法や損益分岐点は？手続き方法も解説

■年金の繰下げ受給とは日本では、20歳になると自動的に国民年金の被保険者になります。年金保険料の支払いは原則60歳まで続き、65歳になると老齢基礎年金が受け取れる仕組みになっています。65歳で受け取らずに、繰下げ受給や繰上げ受給を選ぶことも可能です。まずは、繰下げ受給がどのような制度なのかを確認しておきましょう。●繰下げ受給とは年金受給開始時期を遅らせることで受給額が増える制度のこと繰下げ受給とは、年金受給...

2023/12/10 17:43

勤続35年です。退職金は満額になると思うのですが、いくらくらいになるのでしょうか？

勤続35年で定年退職した人の平均退職金額は最終学歴で差がある退職金の金額は、勤続年数だけでは決まりません。まずは、最終学歴が退職金額にどのように影響するかを見てみましょう。中央労働委員会「令和3年賃金事情等総合調査」の結果によると、勤続年数35年の男性が定年退職したときの平均退職金額は、最終学歴ごとに図表1のとおりです。図表1中央労働委員会「令和3年賃金事情等総合調査」より筆者作成大卒者と高卒者の平均退職...

2023/12/10 17:36

知らないと困る！「亡くなった親の銀行口座」を調べる方法

親が亡くなったとき、どんな財産を持っていたのか調べることになるが、故人が複数の銀行口座を持っている場合、どのようにしてすべての口座の情報を得ればよいのだろうか。また、親の遺産の平均額がどれくらいなのかということも、気になる点だ。■亡くなった親の財産のありかがわからない！預金口座を調べる方法は？いつかは必ずやってくる親との別れの日……。親が亡くなった時、子は、親の財産を相続する権利があり、その際、親が...

2023/12/10 17:33

65歳以降も「年金受給」しながら働きたいのですが、パート収入が月に10万円を超えても問題ないですか……？

在職老齢年金との関係性最初に思いつくのは、在職老齢年金の存在です。在職老齢年金とは、老齢厚生年金と給与の合計額が月に48万円を超えると超えた金額の半分が年金額より支給停止される、という仕組みです。これについては、フルタイムでパートをするような状況でもない限り気にする必要はないでしょう。厚生労働省の「令和3年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況」によれば、老齢厚生年金の受給月額は、平均14万6000円程度とな...

2023/12/10 17:21

年金を「月20万円」受け取りたい！ 60歳で定年後すぐに受け取るとどのくらい減る？ 退職金で生活費を補てんするべき？

年金平均受給額は20万333円サラリーマンの夫と、国民年金のみの専業主婦の夫婦の場合で、年金受給額を試算します。厚生労働省の「令和3年度厚生年金保険・国民年金事業の概況」によると、厚生年金・国民年金合わせた年金の平均受給月額は14万3965円、妻の国民年金のみの平均受給月額は5万6368円です。これらを合わせた金額の、20万333円が夫婦2人の平均受給月額となります。これは65歳からもらえる金額で、早く受給する場合は減額...

2023/12/09 09:19

老齢年金をもらっていますが、年金額が減ってしまうこともあるのでしょうか？

老後のお金や生活費が足りるのか不安ですよね。老後生活の収入の柱になるのが「老齢年金」ですが、年金制度にまつわることは、難しい用語が多くて、ますます不安になってしまう人もいるのではないでしょうか。そんな年金初心者の方の疑問に専門家が回答します。今回は、もらっている年金額が減ってしまうこともあるのかについてです。Q：老齢年金をもらっていますが、年金額が減ってしまうこともあるのでしょうか？「私は老齢年金...

2023/12/09 09:15

老齢基礎年金と老齢厚生年金は、2つとも申請しないといただくことはできませんか？

老後のお金や生活費が足りるのか不安ですよね。老後生活の収入の柱になるのが「老齢年金」ですが、年金制度にまつわることは、難しい用語が多くて、ますます不安になってしまう人もいるのではないでしょうか。そんな年金初心者の方の疑問に専門家が回答します。今回は、老齢基礎年金と老齢厚生年金の申請についてです。Q：老齢基礎年金と老齢厚生年金は両方とも申請しないともらえませんか？「老齢基礎年金と老齢厚生年金は、2つと...

2023/12/09 09:12

特別支給の老齢厚生年金は昭和41年以前とありますが、昭和30年9月生まれの女性は該当しますか？

老後のお金や生活費が足りるのか不安ですよね。老後生活の収入の柱になるのが「老齢年金」ですが、年金制度にまつわることは難しい用語が多くて、ますます不安になってしまう人もいるのではないでしょうか。そんな年金初心者の方の疑問に専門家が回答します。今回は、昭和30年9月生まれの女性は特別支給の老齢厚生年金がもらえるのかについてです。Q：特別支給の老齢厚生年金の受給資格は昭和41年以前とありますが、昭和30年9月生...

2023/12/09 08:55

64歳で特別支給の老齢厚生年金を受け取っています。年金の繰り下げできますか？

老後のお金や生活費が足りるのか不安ですよね。老後生活の収入の柱になるのが「老齢年金」ですが、年金制度にまつわることは、難しい用語が多くて、ますます不安になってしまう人もいるのではないでしょうか。そんな年金初心者の方の疑問に専門家が回答します。今回は特別支給の老齢厚生年金を受け取っている人の、年金の繰下げについてです。Q：64歳で特別支給の老齢厚生年金を受け取っています。年金の繰り下げできますか？「現...

2023/12/09 00:19

年末調整の「還付金3万円」が給与とは別に振り込まれました。友人は給料日なのですが、なにか「損」してないでしょうか？

年末調整の還付金の正体年末調整とは、給与やボーナスから天引きされた源泉徴収税額の合計と年税額を一致させる精算手続きであり、年収2000万円以上の人など一部を除き、勤務先の会社が行います。所得税は毎月の給与やボーナスから源泉所得税という形で概算額が天引きされているのですが、本来の所得税は生命保険料控除や住宅ローン控除など納税者に合わせた細やかな計算の後に算出されます。つまり、とりあえず概算で天引きしてお...

2023/12/09 00:16

年金受給者が働いた場合、年収によっては年金が支給停止になると聞きました。年収いくらまでなら年金をもらいながら働けますか？

老後のお金や生活費が足りるのか不安ですよね。老後生活の収入の柱になるのが「老齢年金」ですが、年金制度にまつわることは、難しい用語が多くて、ますます不安になってしまう人もいるのではないでしょうか。そんな年金初心者の方の疑問に専門家が回答します。今回は、年金が支給停止にならない収入についてです。Q：年収がいくらまでなら、年金を支給停止されずに働けますか？「年金受給者が働いた場合、年収によっては年金が支...

2023/12/09 00:09

老後生活、年金はいくらあれば幸せなのか？ 夫婦で「月40万円の年金」で資金が底をつく家庭と「月19万円の年金」で幸せな家庭

現役時代、同じ時間、同じように懸命に働いても老後の暮らしには大差が生じる。その大きな要因は「年金」にほかならない。ただ、受け取る年金の額だけで、幸せかどうかが決まるわけではない。年金がもたらす老後生活について考えてみよう。【年金生活の天国と地獄・第3回。第1回から読む】【表】老後の必要経費はいくら？ リフォームや介護、葬儀でかかるお金の概算 年金博士として知られる社会保険労務士の北村庄吾さんが語る...

2023/12/09 00:05

年金を増やしたいのですが、付加保険料を月400円払って、もらうときは200円って損ではないですか？

付加年金とは？付加年金とは、国民年金の月額保険料に加えて400円を納付すると、将来的に受け取れる年金額に払込月数に応じた金額が上乗せ（200円×付加保険料納付月数）される制度です。加入期間は20～60歳までの最大40年間となっており、老齢年金と合わせて生涯にわたって受け取りが可能です。上乗せされる金額は定額なので、後に増額や減額はありません。ただし、国民年金保険料の納付を免除されている人や国民年金基金の加入員...

2023/12/09 00:00

老後「不幸になる人」「幸せになる人」の決定的な違い

「毎日、頑張っているけれど、どうにも充実感がない」「本当に充実した人生といえるのか」「将来の備えはどのくらい必要か」……。そんな誰もがぼんやりと抱いている疑問に、ストレートに響いたのではないか。2020年に刊行してベストセラーとなり、今なおロングセラーを続けているのが、『DIE WITH ZERO 人生が豊かになりすぎる究極のルール』（ビル・パーキンス著）だ。その提案は、資産を死ぬときにゼロにしよう、というもの。お...

2023/12/08 16:38

年金を「65歳」で受け取ると損って本当？「60歳・70歳」で受け取る場合と比較してメリット・デメリットを解説

年金の受給開始年齢別の受取総額を60歳・65歳・70歳で比較厚生労働省が発表した令和4年簡易生命表によると、平均寿命は男性が81.05歳、女性が87.09歳とのことです。この平均寿命に基づき、年金の受給開始年齢別の受取総額を60歳・65歳・70歳で比較しました。計算結果については図表1の通りです（65歳時点での受給年額を100万円として計算しています）。図表1年金を「65歳」で受け取ると損って本当？「60歳・70歳」で受け取る場合と...

2023/12/08 16:33

税理士が解説！「ふるさと納税」をしない人が損する理由

年末に近づくと、ふるさと納税のCMや広告をよく目にします。総務省が2023年8月に発表した「ふるさと納税に関する現況調査結果（令和5年度実施）」によると、ふるさと納税の受入額・受入件数共に右肩上がりです。そこで、SMG菅原経営株式会社（https://smg-pdca.jp/）の代表で税理士の菅原由一は、20歳以上70歳未満の有職の男女全国1,000人を対象に「ふるさと納税」についてアンケート調査を実施しました。【調査概要】調査期間：...

2023/12/08 08:27

勘違いも多い｢年末調整｣｢確定申告｣が必要な理由 ｢税金を余計に納めなきゃいけない｣わけではない

給料をたくさんもらっていてもなかなか貯金できない人もいれば、年収300万円でも5年で1000万円貯めた人もいます。その違いの1つとして「お金の知識があるか」という点が挙げられます。女性たちにお金の増やし方を教えるお金の教室「富女子会（ふじょしかい）」を15年以上運営する金融・投資コンサルタントで1級ファイナンシャル・プランニング技能士の永田雄三氏が今回は「年末調整」「確定申告」について解説します。※本稿は永田...

2023/12/08 08:17

年金は自動でもらえる訳じゃない!?年金のよくある誤解3選

年金と聞くと「保険料を払っても自分たちはもらえない」といった声を耳にします。ですが、これは誤った認識です。そんな年金に関する多くの誤解を解消し、年金と正しく向き合いましょう。■誤解1：自動で支給される私たちがイメージする年金は、65歳になったら自動的にお金が支給されるというものではないでしょうか。しかし、実際には65歳で得られるのは「もらえる権利」であり、請求しなければいつまでたっても年金がもらえませ...

2023/12/08 06:35

年収がピークの50代で「貯蓄ゼロ」の世帯はどのくらい？ 貯蓄額の平均・中央値は？

50代の単身世帯における金融事情金融広報中央委員会の「知るぽると」によると、単身世帯全体の平均貯蓄額は871万円です。年代別に貯蓄額を見てみると、50歳代の平均貯蓄額は1048万円で、中央値は53万円です。平均の金額は1000万円を超えていますが、中央値が50万円程度であることから、貯蓄額が多い一部が、平均値を引き上げていることが分かります。50代の貯蓄額を、金額ごとに見てみると表1の通りです。表1※金融広報中央委員会 ...

2023/12/08 02:39

老後2000万円を貯めている人がやっている3つのこと

老後資金2000万円を貯めるには？老後資金2000万円問題が浮上して以来、老後資金に対しての意識がとても高まったように感じます。「漠然とした不安」から、より「リアルな不安」となったことで、具体的にどうすればよいか考え始める人が増え、老後資金に関するセミナーなどが人気を博しているようです。しかし、2000万円貯めるには「時間」が必要です。数年でどうにかできることではなく、10年、20年という時間をかけて準備していく...

2023/12/08 02:12

「50代単身」世帯の平均貯蓄は1048万円！にもかかわらず、中央値は53万円ってどういうこと…？

50代貯蓄額の平均値と中央値は？金融広報中央委員会が実施した「家計の金融行動に関する世論調査（令和4年分）」の調査結果によると、50代の単身世帯で、金融資産を保有していない世帯を含む金融資産保有額は平均値が1048万円、中央値が53万円とのことです。平均値と中央値では1000万円近い差があり、どちらを参考にすればよいのでしょうか。複数のデータの数値を合計し、そのデータの数で割ったものが平均値、数値を小さい順に並...

2023/12/08 02:07

30～50代の「平均貯蓄額」は？家計管理でおこづかいの決定権を握っているのは夫？それとも妻？

30〜50代の二人以上世帯における平均貯蓄額は？金融広報中央委員会の「知るぽると」によると、30～50代の二人以上世帯の平均貯蓄額と中央値は表1の通りです。表1※金融広報中央委員会 知るぽると「家計の金融行動に関する世論調査［二人以上世帯調査］（令和4年）」を基に筆者作成一部の貯蓄額が多い世帯の数値によって、平均値が押し上げられてしまうことがあります。そのため、一般的な貯蓄額の目安を知りたい場合は、少ない順か...

2023/12/08 02:04

独身の30代ですが、ほかの「おひとりさま」はいくら貯金していますか？

30代単身・金融資産保有世帯の平均貯蓄額は？「金融資産」とは、形をもたずに現金に換算できる資産のことで、株式・債券・投資信託・個人年金保険などを指します。金融広報中央委員会が令和4年に実施した「家計の金融行動に関する世論調査」の結果によると、30代単身世帯のうち金融資産保有世帯の貯蓄額は、平均値が741万円、中央値が270万円とのことです。また中央値とは、すべての数値を小さい順に並べたときに、ちょうど真ん中...

2023/12/08 01:57

老後2000万円を貯めている人がやっている3つのこと

老後資金2000万円を貯めるには？老後資金2000万円問題が浮上して以来、老後資金に対しての意識がとても高まったように感じます。「漠然とした不安」から、より「リアルな不安」となったことで、具体的にどうすればよいか考え始める人が増え、老後資金に関するセミナーなどが人気を博しているようです。しかし、2000万円貯めるには「時間」が必要です。数年でどうにかできることではなく、10年、20年という時間をかけて準備していく...

2023/12/08 01:52

50代独身ですが「300万円」しか貯金がありません…ほかの人の貯蓄事情が知りたいです！みんなどうやって貯金していますか？

50代独身の貯蓄事情金融広報中央委員会の「知るぽると」によると、50代単身者の貯蓄事情は表1の通りです。表1※金融広報中央委員会 知るぽると 「家計の金融行動に関する世論調査［単身世帯調査］（令和4年）」を基に筆者作成50代単身者の平均貯蓄額は1048万円です。しかし平均値は一部の、貯蓄額の高い人が数値を引き上げている場合もあるため、貯蓄額である300万円が、必ずしも低いとはいえません。また表1から、金融資産を持って...

2023/12/08 01:49

「貯蓄ゼロ世帯」って、実際はどれくらいいる？

いざという時のためにある程度の貯蓄は持っておきたいもの。とはいっても、金融資産を全く持たない「貯蓄ゼロ世帯」が増えているようです。貯蓄ゼロだと、急な出費や失業等ちょっとしたトラブルで家計破綻に陥ることも。そこで、金融広報中央委員会が調査した「家計の金融行動に関する世論調査（2022年）」より、貯蓄ゼロの実態をみてみましょう。シングル低所得は貯蓄ゼロが半数近く単身世帯での年収、年齢別の金融資産非保有割合...

2023/12/08 01:45

定期預金に1年間、300万円を預けたら利息はいくら？

お金のこと、難しいですよね。老後の不安からますますお金を貯めたい、家計を守りたい、と思っている人もいるのではないでしょうか。皆さんからのちょっとしたお金の疑問に専門家が回答します。今回は、定期預金に300万円預けたときの利息について専門家が回答します。Q：定期預金に300万円預けたら利息はいくら？ 0.2％で1年間預けた場合「定期預金に300万円預けたら利息はいくら？ 0.2％で1年間預けた場合について教えてください...

2023/12/08 01:43

これをしないと「老後破産」するかも！今すぐ確認すべき3つのポイント

「老後破産」という言葉が聞かれるようになりました。これは文字通り、老後に破産してしまうこと、年金だけでは生活できずに貯金も尽きてしまって困窮するような状態を指します。既にニュースなどで見聞きして不安に感じている方も多いのではないでしょうか。そうならないように今からできることを確認して、早速実践しましょう。■老後破産しないために…60歳までに絶対やめた方がいいこと3選FPが教える老後破産を防ぐために、...

2023/12/08 01:31

年収1,000万円だった私が老後貧乏に...やっておけばと後悔する3つのコト

人生100年時代、老後貧乏は他人事ではありません。本稿では、現役時代はお金に余裕があったのに、定年退職して老後貧乏になってしまったエピソードについてMONEY TIMES編集部がアンケート調査しました。■現役時代は会社の部長職私は現在70歳で、現役時代は会社の部長をしていました。その頃の月給は80万円で、年収は1,000万円ほどでした。富裕層とまでは言えませんが、中間層以上の生活をしていたと思います。しかし、定年退職後、...

2023/12/08 01:25

年金額が大幅に減るだけではない…｢早死にしたら損するから早めにもらいたい｣と考える人の残念な"勘違い"【2023編集部セレクション】

2023年上半期（1月～6月）にプレジデントオンラインで配信した人気記事から、いま読み直したい「編集部セレクション」をお届けします――。（初公開日：2023年1月31日）年金は何歳からもらい始めるのがいいのか。確定拠出年金アナリストの大江加代さんは「公的年金を『貯蓄』と思い込んでいると、『いつ死ぬかわからないから、早くもらったほうが得だ』という発想になってしまいます。その誤解こそが、年金を減らしてしまう原因です...

2023/12/08 01:21

http://seawase.blog.fc2.com/blog-entry-20085.html

※写真はイメージです© PRESIDENT Online2023年上半期（1月～6月）にプレジデントオンラインで配信した人気記事から、いま読み直したい「編集部セレクション」をお届けします――。（初公開日：2023年1月31日）年金は何歳からもらい始めるのがいいのか。確定拠出年金アナリストの大江加代さんは「公的年金を『貯蓄』と思い込んでいると、『いつ死ぬかわからないから、早くもらったほうが得だ』という発想になってしまいます。そ...

2023/12/08 01:18

【年金生活の天国と地獄】「自営業＋専業主婦」の家庭で夫が他界した後に待つ厳しい現実 「遺族年金はゼロで子供の仕送りが頼り」

現役時代、同じ時間、同じように懸命に働いても老後の暮らしには大差が生じる。その大きな要因は「年金」にほかならない。いったいどういうことなのか、具体例を紹介しながら、その対策を考えてみよう。【年金生活の天国と地獄・第1回。第2回につづく】【図解】会社員と公務員は2種類の年金をもらえる 日本の公的年金の構造 年金博士として知られる社会保険労務士の北村庄吾さんが語る。「大まかに言うと、国が運営する公的年金...

2023/12/07 01:37

退職金の受け取り方は「一括と年金」どちらがお得か “退職日を1日遅らせる”ことで手取りを増やせる場合も

厚生労働省の調査によると、従業員が30人以上の企業の約8割が退職金の制度を持っている。退職金をお得に受け取るために工夫できることは何か。また、iDeCo（個人型確定拠出年金）や企業型確定拠出年金と併用している場合の注意点は何か。新刊が話題のファイナンシャルプランナー・森田悦子氏が、Q&A形式で解説する。【図解】いくらまでなら控除される？退職所得控除と公的年金等控除の計算式Q：退職金の税制が変わる！ 早め...

2023/12/07 01:35

定年を70歳まで「延長」した父が66歳で亡くなりました…「退職金」の扱いや金額はどうなりますか？

定年延長で退職金はどうなるのか定年である65歳以上も働き続ける場合には、再雇用と定年延長の2つがあります。再雇用とは、働いている本人が退職後に希望した場合は、同じ会社で働き続けることができます。再雇用ですので、退職金は65歳の定年時に受け取れます。定年延長とは、現在の職場における定年の年齢を延長させることであり、退職金も、改めて延長した年齢で受け取ります。どちらの方式を採用しているかは会社により異なる...

2023/12/07 01:29

69歳、厚生年金に44年間加入し現在、厚生年金を受給しています。近々、再び厚生年金に加入して働きます

老後のお金や生活費が足りるのか不安ですよね。老後生活の収入の柱になるのが「老齢年金」ですが、年金制度にまつわることは、難しい用語が多くて、ますます不安になってしまう人もいるのではないでしょうか。そんな年金初心者の方の疑問に、専門家が回答します。今回は、44年間厚生年金に加入し年金を受給している人が、再び厚生年金に加入して働く場合についてです。Q：過去に厚生年金に44年間加入し、年金受給しています。これ...

2023/12/06 21:27

現在61歳。あと2年は、月収14万円ぐらいのパートを続ける予定。将来もらえる老齢厚生年金は、いくら増えるの？

老後のお金や生活費が足りるのか不安ですよね。老後生活の収入の柱になるのが「老齢年金」ですが、年金制度にまつわることは、難しい用語が多くて、ますます不安になってしまう人もいるのではないでしょうか。そんな年金初心者の方の疑問に、専門家が回答します。今回は、現在61歳の相談者があと2年間、月収14万円のパートを続けると、どのぐらい年金が増えるのかについてです。Q：現在61歳。あと2年は、月収14万円ぐらいのパート...

2023/12/06 06:19

年収430万円でも「月20万円」の年金を受け取ることができる？ 年金の受け取り時期が受給額に与える影響を解説

年金を受け取り始める時期は60～75歳で自由に決められる年金は基本的には65歳から受け取り始めることが可能です。しかし、必ずしも65歳から受け取りを開始しなければならないという訳ではありません。希望すれば60歳から65歳になるまでの間に繰り上げて受け取ることも、反対に66歳以後75歳までの間に繰り下げることも可能です。 受け取る時期を65歳よりも1ヶ月繰り上げる度に、毎月の年金額は65歳から受け取る金額よりも0.4％...

2023/12/06 04:20

20代から始めた「個人年金」は60歳と65歳、給付開始年齢はどちらがお得？

老後の備えとして個人年金が預貯金より有利な点とは？個人年金保険（以下、個人年金）とは、個人が任意で加入し、一定の期間に積み立てた保険料に応じて、あらかじめ決めた年齢から年金の給付を受けられる保険商品です。 公的年金では、受給開始時期を遅らせる繰下げ受給以外に年金を増額する方法として、自営業者など第1号被保険者、および65歳未満の任意加入被保険者の場合、国民年金基金に加入するか、月額400円の付加保険...

2023/12/06 04:17