FP技能士の視点で、安心して日々を送るための心得を紹介します。 東証プライム市場上場企業に勤務している会社員の視点で、所得、税金、保険、年金、老後の暮らしなどの話題が中心になります。
こんにちは、暖淡堂です。 2023年9月の試験でFP3級の技能士試験に合格しました。 現在はFP2級の技能士試験の準備中です。 合格証書が届きました。 今回は、合格証書から読み取れることを書いておきたいと思います。 3級フィナンシャル・プランニング技能士合格証書 FP3級資格の正式名称は「三級フィナンシャル・プランニング技能士」 通称FP3資格の正式名称は「三級フィナンシャル・プランニング技能士」です。 「技能士」とは、技能検定に合格した人に与えられる国家資格。 職業能力開発促進法第50条に規定されている名称独占資格です。 技能検定に合格しないと名乗ることはできず、合格せず名乗った場合は法律で…
年金って、どうやってもらい始めるの？ ただ待っていても年金は振り込まれません 年金に対する疑問もFPの勉強が解決
こんにちは、暖淡堂です。 自分自身のこととして気になっている年金。 金額だとか、受給年齢だとか、その辺り、とても気になります。 が、ふと、年金って、何もしなくてももらえるのだろうか、と疑問に思いました。 まあ、そんなわけないですよね。 で、今回は、年金をもらい始める時の手続きをまとめてみようと思います。 年金は手続きをしないともらえません 年金はどのようなタイミングで支払われるのか 年金は手続きをしないともらえません 老齢基礎年金も、老齢厚生年金も、年金をもらうためには、年金請求書を記入して提出しないともらえません。 年金請求書の提出先は年金事務所。 年金請求書は、年金をもらえる年齢になる3ヶ…
老齢（基礎＆厚生）年金の繰上げと繰下げ、あなたはどっち？シミュレーションで自分に合った受給方法を見つけよう
こんにちは、暖淡堂です。 年金の繰上げ支給と繰下げ支給、ご存知でしょうか。 現在の年金制度では、老齢基礎年金（国民年金）と老齢厚生年金（厚生年金）の支給開始年齢は65歳です。 ただ、各個人の状況に合わせて65歳から60歳までの間で支給を開始することが可能です。 これが繰上げ支給。 一方で、65歳到達時に、急いで支給を開始する必要がない人は、支給開始を遅らせることができます。 これが繰下げ支給。 今回は、この年金の繰上げ支給と繰下げ支給について説明します。 老齢基礎年金の繰上げ支給と繰下げ支給 この仕組みの概要は以下になります。 原則的な受給開始時期は65歳ですが、60歳から65歳までの間で繰上…
大学生も社会保障制度にエントリーを 学生納付特例制度で将来の年金を守ろう！ FP2独学で準備中
こんにちは、暖淡堂です。 FP3合格時、たくさんの方からコメントをいただきました。 とても励みになります。 ありがとうございました。 ☺️☺️☺️☺️☺️ で、今回は、大学生と国民基礎年金の保険料支払いについて整理してみます。 大学生の時期に、社会保障制度の知識がもっとあったらよかったのに、と、反省しています。 ぜひ、今の大学生の方々には基本的な知識は持っていただけたらと思っています。 国民基礎年金のざっくりとした金額感 日本に住んでいる20歳から60歳までの人は、国民年金保険料を支払う必要があります。 20歳から60歳までの40年間、国民年金保険料を支払うと、国民基礎年金が満額受け取れます。…
30歳代でも早過ぎない、還暦間近でも遅過ぎない 定年後の準備の3つのポイント
こんにちは、暖淡堂です。 定年後の準備のことを考えています。 いろんな本を読んだりしているのですが、自分として大切だと思うポイントは以下の3つです。 お金のこと 健康のこと 生きがいのこと それぞれに対して、還暦まで残り数年の今になって考え始めたのではなく、30歳代の頃にすでに準備を始めていたこともあります。 お金のこと 僕は30歳代半ばで結婚しました。それまでは収入や貯蓄のことを真剣には考えていませんでした。で、結婚を機会にして決めたことがあります。 それは自分が使うお金をお小遣い制にしなかったこと。 日々、使うだろうと思われる金額だけお財布に入れておいてもらうようにしました。出張などが多か…
100歳まで生きる覚悟はできたか 平均寿命を超えて生きるのが大半である
こんにちは、暖淡堂です。 「野村アセットマネジメント」の運営するサイトに、気になる記事が掲載されています。 100歳以上の「百寿者」は過去最多を更新 この記事によると、今後100年以上生きる人はどんどん増えていくようです。 我々の世代（2022年末時点で還暦前後）の男性では、大体84歳くらいまで生きるようです。女性は大体89歳。ほぼ90歳ですね。 以下の記事をご参照ください。 dantandho.hatenadiary.com これが平均なのだから、この年齢を超えて生き続ける人は、この年齢に到達できずに亡くなる人と大体同じくらいいるのだと思います。 自分がどちらになるのかはわかりませんが、平均…
健康で暮らすのが何よりも大事 医療保険を見直す時に忘れてはいけないのが自己負担限度額 FP技能士試験で勉強したことを活かす
こんにちは、暖淡堂です。 現在（2023年10月）、FP2技能士試験のための勉強を続けています。 で、勉強したことを忘れないように、自分自身に当てはめて考えてみようと思います。 前回に引き続き医療保険の見直しにおける検討ポイントをまとめてみます。 そして、それなりの金額になっている自動車保険。 まずその内容を確認してみます。 定年後の医療費の自己負担限度額 医療保険でカバーされる範囲 医療保険と貯蓄 定年後の医療費の自己負担限度額 医療保険は、生命保険の特約でつけても、個別の医療保険にしても、大体が掛け捨て。 解約返戻金や満期金などはないものがほとんどです。 なので、保険期間が終わると、保険料…
定年を機会に保険を見直さなければ FPの勉強をしたので自分の保険の契約内容を見る気になった
こんにちは、暖淡堂です。 民間の生命保険に加入されている方が多いかと思います。 その保険の入り方ですが、おそらくは保険のセールスレディーの方に強く進められて、内容を理解できないまま加入したという方もいるかと。 僕がそのパターンでした 新入社員だった頃、会社の玄関のところで、ちょっと迫力のある感じの顔の女性に呼び止められ、そのまま総務の受付まえの応接セットにつれこまれました。 話を聞くと、保険に入るべきだ、ということ。 で、きっとあなたは出世して、結婚して、子供もできるから、このくらいの生命保険に入っておくべきだ、という内容。 今なら若いから、月々の支払いも少ない。 さあどうだ、入らないか、今な…
怒りやイライラは自分を守る防衛本能 定年間近でも起こる職場でのパワハラでのストレスをいかにかわすか
こんにちは、暖淡堂です。 みなさんの会社には役職定年というものはあるでしょうか。僕の勤めている会社には、制度としての役職定年はありませんが、実質的に役職定年といえる状況があります。 それは、職場の中で年齢が自分よりも下の人が上司、たとえば部長になったとき。その後は、職位が逆転することはありませんし、その人よりも上の年齢の人が今後同じ役職につくこともほぼありません。 多くの会社でほぼ同じだと思うのですが、役員にならないのであれば、部長は社員としての最高職位。その職位に、若い人が抜擢されるような状況。 そうなった場合、その人よりも上の年齢だった人たちは、その職位に昇格することはないので、実質的に役…
こんにちは、暖淡堂です。 「ほんださん」の動画も繰り返し視聴しています。 FPの勉強をするのに、この「ほんださん」を知っているかどうかで、内容の理解の程度が大きく変わってしまうと思います。 絶対お勧めです。 www.youtube.com で、今回の本題は、自分が死んだ後、家族の生活を支えるお金にはどんなものが用意できているか、です。 自分が死んだ後、家族の生活を支えるお金のこと 自分の状況を整理すると、自分が死んだときに家族が受け取れるお金は、以下の3通り。 生命保険 民間の生命保険会社で加入しています。 生命保険（終身）の部分の数百万円プラス特約分で結構まとまった金額になります。 これが、…
定年後のお金の心配 一番気になるのは60歳から65歳までの5年間 必要な収入を見積もる時の考え方
こんにちは、暖淡堂です。 還暦を無事健康に迎えることができたとして、その後に会社の定年が来ます。で、定年後気になるのがお金のこと。 特に、年金受給を65歳からとすると、60歳で定年を迎えてから年金受給が始まる65歳までをどのように暮らすのかが問題になります。 定年後、60歳から65歳までの5年間をどう暮らすのか この5年間の暮らし方には大まかに次の二通りがありますね。 貯金や退職金などを少しずつ取り崩しながら暮らす 何らかの仕事をして収入を得る 老後の二人暮らしの世帯では、平均支出が22万円くらいらしいです。 www.manulife.co.jp 定年までに十分に貯蓄できた人や、退職金が十分に…
FP3級技能士の試験に合格したので、新しいブログを立ち上げました
こんにちは、暖淡堂です。 FP技能士（3級）の国家資格取得を自分でお祝いして、新しいブログを立ち上げました。 暖淡堂のブログ「安心感の研究 by 暖淡堂」の記事カテゴリー「ファイナンシャルプランナー」から定期的にリダイレクトしたものと、新たに追加した記事が混ざります。 dantandho.hatenadiary.com このブログでは、FP技能士の知識と、東証プライム上場企業で長年働いてきた会社員、社会人としての経験を活かした、「安心な暮らし」のための情報発信をしたいと考えています。 またFP技能士としてのさらなるステップアップ（3級→2級＆AFP？→1級＆CFP？）の足取りの記録も残していき…
大学生こそ「103万円の壁」を意識するべき FP2の勉強を進めています
こんにちは、暖淡堂です。 130万円の壁（保険での扶養の取り扱い）と103万円の壁（所得税の配偶者控除）について、前回までの記事にまとめました。 financialplanner.hatenablog.com financialplanner.hatenablog.com 今回は所得税における扶養控除の全体像をまとめてみたいと思います。 扶養控除とは 扶養控除とは、生計を同じくしている家族の事情に合わせて、税額を軽減するためのものですね。 家族の年齢とか、それぞれの収入とかに応じて、所得金額を調整して、税額を決めます。 扶養家族が多いと、その分、税金が減っていく感じです。 所得税を計算する流れ…
扶養（配偶者）控除と「103万円の壁」という言葉のこと FP2の勉強をしながら整理すると
こんにちは、暖淡堂です。 フィナンシャル・プランナーの勉強を始めると、新聞やテレビのニュースで伝えられる数字の意味がわかるようになってきます。 ここ数日では「103万円」と「106万円〜130万円」という金額。 「106万円〜130万円」は会社員などが加入する健康保険における配偶者の扶養に関係して出てくるものですね。 こちらに関しては、前回の記事をご参照ください。 financialplanner.hatenablog.com で、前回の記事を書きながら、さらっと流してしまった感じの「103万円」。 これは「130万円」の誤記ではありません。 所得税額を計算する際の配偶者控除に関係する数字です…
広告の配信について 暖淡堂のブログではGoogleアドセンスを利用（予定）しています。 Googleアドセンスは、ユーザーの興味に応じた広告を表示するために「Cookie（クッキー）」を使用することがあります。Cookieを無効にする設定およびGoogleアドセンスに関してはこちらをクリックしてください。 また、暖淡堂のブログは、宣伝広告をリンクすることによってサイトが紹介料を獲得できる手段を提供することを目的に設定されたアフィリエイトプログラムである、 Amazonアソシエイト・プログラム 楽天アフィリエイト バリューコマースアフィリエイト A8net の参加者です。 第三者がコンテンツおよ…
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宅地や建物の値段はいつ決まるのでしょうか。 最終的には、提示された価格で取引されることが売主と買主の間で合意された時ですね。 売買契約が締結された時といえます。 それまでは取引される物件の詳細も価格も、まだ交渉の途中。 買い手側は、決して売り出し価格や提示されている価格が最終的なものと思い込まないことが大事かと思います。 金額の根拠の吟味が必要です。 また、根拠は一見明確だけど、さて本当にそうか、ということもあり得ます。 その辺りは、慌てずに要確認。 売り急いでいる不動産業者でなければ、買主の疑問には誠実に応えてくれるものです。 もし何かの事情で売り急いでいるのであれば、細かく確認する買主には…
旗竿地はたざおちと呼ばれる土地があります。 「建築物の敷地は建築基準法上の『道路（幅員4メートル以上）』に2メートル以上接していなければいけない」という接道義務があり、それを満たすために以下の図のような形になった土地のこと。 道路に接するために細く伸びている部分が旗竿の竿ですね。 この旗竿部分が幅2メートルあれば、接道義務を満たしていることになります。 旗竿地でよくいわれているメリット 道路に直接住宅の敷地が面していないので、静かである、というのがあります。 車などが通過する際の音が聞こえにくいので、静かになります。 また同様に道路に面していないので、通行する人の視線を気にしないでもよいという…
宅建士の資格取得に挑戦することを決めてから1年と少し。 その間に出向、還暦、定年を無事に乗り越え、第2のお勤めをこなしながら、さらにその後の準備をしています。 いくつか進めている今後のための準備のうちの一つ。 「重説のトリセツ」をKindleで出版しました。 「重説のトリセツ」のねらい 土地や宅地の購入者、賃貸物件の賃借者が、契約締結前に行われる「重要事項説明」の内容を少しでも理解しやすくなるように、聞き逃してはいけない内容をまとめました。 ペーパーバック版でも出版しました。 お手元に置いていただいて、必要な部分はメモなどを追記していただき、契約の場にもお持ちいただければと思います。 住宅の購…
宅建士証が届きました。 サイズは運転免許証と同じで、若干運転免許証よりも厚みがある感じです。 たまたま運転免許の更新と時期が近かったので、写真が同じです。 更新も、ゴールド免許が維持できれば、タイミングが同じになるので、忘れにくいかと思います。 今回は、神奈川県での宅建士証交付申請手続きの振り返りをしておきます。 神奈川県の収入証紙が交通安全協会の窓口では買えなくなっていてちょっとあせった 宅地建物取引士の登録申請時（2025年3月頃）は、まだ神奈川県の収入証紙が交通安全協会の窓口で買うことができました。 で、宅建士証の交付申請時もそこで買えばいいのだろうな、と思っていたのですが、2025年4…
定年後1ヶ月が経過して、再雇用での最初の給与明細書を受け取りました。 それを定年前のものと比較すると、税金、年金、社会保険のそれぞれの制度が違っていることがよくわかりました。 FPの勉強をした際に、それぞれが違うことを学ぶのですが、実際に自分で体験するとさらによくわかった気がします。 所得税と住民税 所得税は課税所得金額が195万円以下の5％から4000万円超の45％まで所得ゾーンごとに税率が決められています。 会社に勤めていると所得税は特別徴収として、会社が給与の金額に応じて納付します。 給与が定年後の再雇用で下がった場合は、下がった金額で納税額を計算します。 そのため、再雇用の最初の給与明…
3月にまとめてお休みを取った頃に登録申請しました。 無事登録が終わったとの通知が届きました。 のんびりとやっているので、時間がかかっていますが、僕は特に急ぐ理由もないので、この先ものんびりとやろうと思います。 この後、宅建士証の発行をお願いする予定です。 宅建士証ができると、その段階で「フリーランス宅建士」となれます。 今はまだ資格登録済み状態です。 フリーランス宅建士でやる予定のこと 現在、宅地建物を購入する際に必要になる契約の確認に関する書籍を作成しています。 どんな契約書も、細々と書かれていて読むのが面倒くさいもの。 それでもきちんと読んでいないと、困ったことが起こっても対応できなくなる…
工場を建てられる地域のなかでも、住宅と共存できるところと、工場しか建てられないところがあります。 住宅と共存するところは、住環境への配慮が必要です。 準工業地域 「主として環境の悪化をもたらすおそれのない工業の利便を増進するため定める地域」になります。 自動車修理工場や印刷工場、倉庫など、環境を悪化させるおそれの少ないものが建築可能になります。 食品工場なども、内容によっては可となりえます。 規模の小さな、町工場があるところ、というイメージになりますね。 工場はありますが、住居や病院、学校なども建築可能です。 それらと隣接する工場なので、環境への影響が大きなものは不可になります。 工業地域 「…
メルカリなどを利用して、自宅の不用品を処分した際の収益は「譲渡所得」になります。 原則、譲渡所得は課税対象なのですが、非課税となる場合があります。 生活動産である場合は非課税 それまで自宅で使用していた家具や電化製品などをメルカリに出品した場合は非課税です。 自分や家族が実際に使用していた衣服を古着として出品した場合も非課税です。 ただし、営利目的で継続的に出品している場合は「事業所得」や「雑所得」となることがあります。 古書の「せどり」なども、継続的に行っているのであれば「雑所得」になります。 副業で行なっているのであれば20万円までは確定申告不要ですが、個人住民税の手続きは行わないといけま…
商業を行うための地域が定められています。 それが近隣商業地域と商業地域です。 近隣商業地域 近隣商業地域とは「近隣の住宅地の住民に対する日用品の供給を行うことを主たる内容とする商業等の業務の利便を増進するために定める地域」です。 住居の環境の保護ではなく、商業等の利便のため、が目的になります。 駅前から住宅街に向かう道に沿って、お店が並んでいるような地域です。 地元の商店街などのイメージですね。 雑貨屋さんや、お肉屋さん、八百屋さんなどの集まっているようなところ。 小さめの地元のスーパーがあったりします。 飲食店はOKですが、お酒を提供することを主にするようなスナック、キャバレーなどはNGにな…
準住居地域は、道路沿いの業務利便増進と住環境保護を目的とする地域です。沿道事業者主体で、店舗やオフィスなどが立地。住居系地域で唯一、営業用倉庫や自動車修理工場が建てられます。住環境と業務利便の両立が課題であり、バランスが重要となります。
都心の職場までの通勤時間が1時間から2時間弱くらい。 休日に小高いところに登ると、普段通勤している先が遠くに見えるような土地。 そこに大規模な新規宅地開発がされると、30歳代から40歳代くらいの家庭がたくさん住み始めます。 現在、自分もそんな宅地に暮らしています。 その日々の暮らしで感じることを、今回の記事では書いておこうと思います。 これからそういう土地に自宅を購入して暮らすことを考えている人に、参考になれば幸いです。 通勤電車は「定時出社」する人たちを中心に混み合う 宅地開発とほぼ同時に私鉄の駅が作られたようです。 宅地開発自体が、その私鉄の関与もあったみたいで。 で、沿線の住宅街に住む人…
老後の暮らし、気になっています。 お金のこともあるし、健康のことも気になります。 社会も、どんどん変わっていくだろうし。 ついつい不安が募ったりすることも。 そんななか、ちょっとだけ勇気をもらえたのが以下の書籍。 89歳、ひとり暮らし。お金がなくても幸せな日々の作りかた 作者:大崎博子 宝島社 Amazon 面白かった内容は以下になります。 同居する家族がいなくても、寂しく感じないための工夫 著者の大崎博子さんには、娘さんがいます。 その娘さんは、イギリスのロンドンに家族と住んでいるとこのこと。 若い頃に留学、そこでご主人と出会い、そのままイギリスで暮らすことに。 大崎さんとは、毎日話をしてい…
定年後で第二のお勤めをしていると、なんとなく老後というものをいつも意識するようになりました。 で、書店や図書館にいくと、老後関連の書籍を手に取って中を読んでみたりしています。 気になった書籍があったら、それを読んだりして。 ここ最近で、面白いな、勉強になったなと思ったのは以下の書籍。 長寿期リスク～「元気高齢者」の未来～ (光文社新書) 作者:春日 キスヨ 光文社 Amazon 特に面白かった内容は以下になります。 元気で過ごしていても、最後はなんらかの形で介護サービスのお世話になる 80歳、90歳、あるいは100歳になっても、元気で一人暮らしをしている人はたくさんいます。 それでも、いつかは…
準住居地域は、道路沿いの業務利便増進と住環境保護を目的とする地域です。沿道事業者主体で、店舗やオフィスなどが立地。住居系地域で唯一、営業用倉庫や自動車修理工場が建てられます。住環境と業務利便の両立が課題であり、バランスが重要となります。
年金の給付額は年金保険料の納付期間に比例して決まります。 20歳から60歳まで40年間✖️月数のうち、何ヶ月分納付したかで、計算できます。 計算ルールがわかれば難しくないですね。 修士課程修了まで未納の場合 24歳で就職して、厚生年金（国民年金を含む）の保険料を支払ったとします。 計算を簡単にするために、20歳から24歳までの4年間未納だったとします。 また、この4年間は、国民年金納付免除となった期間がないとします。 その場合は以下の計算式になります。 （令和7年度の金額で計算します） 国民年金の給付額＝国民年金の給付額満額✖️（36年✖️12ヶ月）➗（40年✖️12ヶ月） ＝831,700円…
準住居地域は、道路沿いの業務利便増進と住環境保護を目的とする地域です。沿道事業者主体で、店舗やオフィスなどが立地。住居系地域で唯一、営業用倉庫や自動車修理工場が建てられます。住環境と業務利便の両立が課題であり、バランスが重要となります。
この春、定年を迎え、その後、そのまま第二のお勤め。 スムーズに移行できました。 定年後にやってはいけないこと、心がけること、など諸々ありますが、相変わらずマイペースで過ごしております。 www.asahi.com で、定年を迎える前後で思ったこと、変わったことなど、いかに、3つほど。 定年で給料が減ることは、思ったよりもたやすく受け入れられた 定年で、給料が減りました。 定年前の半分どころか、それ以下になっています。 そのことが、定年数年前からずっと気になっていました。 それも、実際に定年を過ぎてみると、それほど気になっていません。 まだ給料日前ということもあるのかもしれませんが。 家族（妻と…
ふるさと納税は、関心がある人は試してみるべきだと思っています。正直、「節税」にはなりませんが、2000円の自己負担で、返礼品を受け取れると思うと、とてもお得だと思います。 税金は寄付金と形を変えますが、結局は納税するのと同じ。 「節税」でもなく「減税」にもなっていないです。 それでも、結局納税するのであれば、2000円を負担して、ちょっといい返礼品をもらえるシステムだと思うのが、まあ、この制度に対する理解としては正しいのではないかな、と。 北海道砂川市に拠点の一つがあるSHIROという会社のこと SHIROという会社があります。 コスメ系の製品を生産販売しています。 shiro-shiro.j…
定年を無事迎えました。 来月からは第二のお勤め。 それも、今出向で勤務しているところで、これまでとまったく同じ仕事を、今までのペースで続けます。 とてもスムーズに定年前後がつながったことに、諸々感謝しています。 定年前の1年を振り返る 定年の1年と少し前に出向の打診がありました。 勤務先で所属している部署の部長が交代になり、部内を新体制で運営することになりました。 その際に、僕のポジションを他の人にするとのこと。 その機会に、社外（資本関係のない勤務先）に出向しないか、と新しい部長から相談されて。 一晩考えて承諾しました。 承諾後、すぐに出向先での仕事を始めるための研修が始まりました。 出向先…
自宅のまわりが、住宅しかないと、静かではありますが、あまり便利ではないかもしれません。 だからといって、住宅街の中に大型の店舗がたくさん混じり混んでいると住環境がわるくなってしまうかも。 そこで、住環境と便利さのバランスをとることを想定された用途地域が第一種＆第二種住居地域となります。 用途地域に関する過去記事は以下。 financialplanner.hatenablog.com financialplanner.hatenablog.com financialplanner.hatenablog.com 第一種住居地域 「住居の環境を保護するため定める地域」です。 基本は住居が立ち並ぶ地域…
老後資金2000万円問題の騒ぎがピークを過ぎた感じですが、このところの物価上昇を受けて4000万円だとか。 不安を煽るかのように、金額が上がってきているような記事も見かけるようになりましたね。 news.yahoo.co.jp 物価上昇に合わせて、平均寿命も伸びています。それに応じて金額が増えてくるという予想ですね。 これらの数値を見るときの注意点は以下になります。 平均値で計算されているので、すべての家庭に当てはまるわけではない 自分の世代の平均寿命はそれほど大きくは変化しない これらを意識して記事の内容を読む必要がありますね。 以下の記事を参考にしてみてください。 financialpla…
外貨預金を利用した際に得られる為替差益や利息には税金がかかります。今回の記事では、外貨預金と税金に関してまとめておこうと思います。 1. 外貨預金で課税される税金の種類 外貨預金で課税される税金は、大きく2種類あります。 1.1 利息所得 外貨預金で受け取る利息は「利子所得」として課税されます。税率は20.315％で、所得税15.315％と住民税5％に分けられます。 1.2 為替差益 外貨を売却した際に、購入時よりも円換算額が高くなった場合の差益は「為替差益」として課税されます。為替差益は「雑所得」に分類され、総合課税の対象となります。そのため、所得税と住民税がかかります。税率は、他の所得と合…
急激に円安が進み、円貨だけを持っていることに不安になっている人も多いかと。 特に、大学を卒業して就職したての人であれば、将来の生活資金について不安を感じているかもしれません。 保有する円貨の一部を外貨にすることで、今のような状況ではリスク分散できるかと思います。 円貨を外貨に変えて保有する方法として外貨預金があります。 日本と外国との金利差が大きい現状では、外貨で預金することで、円貨での預金よりも高い金利が得られます。 ただし、利用に当たっては注意点がいくつかあります。 今回の記事は、外貨預金に関して知っておくべきことを簡単にまとめてみたいと思います。 急激な円安 外貨預金について知っておくべ…
18歳 18歳は成人年齢。 高校を卒業して働き始める人も多いでしょう。 大学に進学する人もいるでしょうね。 浪人して、再チャレンジをする人もたくさんいるでしょう。 これまである意味「子供」でいられたのですが、18歳になると自分の生き方に責任を持たなくてはいけません。 自立した人間として生きていくということですね。 そのためには、日々の暮らしの中での努力とともに、自らのライフプラン、マネープランを描いておく必要があります。 これらを日頃思い描きながら日々を暮らすことで、自立した人間としてのあり方を実現することができます。 18歳から始まる社会保険料と税金の負担 18歳で就職して働き始めた人は、親…
我が家では、子供がまだ小さかった頃に、学資保険に加入しました。 その当時はまだ保険制度について十分な知識がなかったのですが、子供の学費は結構な金額になるということは知っていました。 義母の勧めもあり、妻が商品を選んで学資保険に加入しました。 一般的な定期型の学資保険で、契約者を僕自身とし、僕が死亡した際はその後の保険料の払込はなしで、満期になると満期保険金が受け取れる形の商品でした。 もちろん、無事生き延びて保険金を払い続けると満期保険金が出ます。 我が家は、学資保険の満期保険金を無事受け取り、子供の大学の入学金や授業料の一部に使うことができました。 現時点で振り返ると、学資保険の加入期間（満…
国民年金、厚生年金は保険です 生命保険は自分の死亡時に保険金が支払われるものですね。それは残された家族のことを思ってのもの。自分が家庭の収入を支えていた場合、死亡後はそれがなくなってしまう。それでは家族の生活が成り立たない。だから死亡時にまとまったお金が支払われる生命保険に加入する。生命保険とは、そういう保険ですね。 保険金が1000万円とか2000万円、さらに3000万円以上など高額になると、月々支払う保険料も高額になります。保険商品によっては、高級車のローンを支払うのと同じくらい。それでは、現在の暮らしを圧迫してしまいます。 生命保険に加入する前に思い出して欲しいものがあります。それは国民…
扶養家族が大学生の場合の所得税控除額 所得税の扶養控除は被扶養者の年齢ゾーンによって異なります。 特にこれからの子供の教育費が気になる方は知っておいた方がよいですね。 所得税扶養控除 所得税の扶養控除の対象要件は以下になります。 納税者（所得税）本人と生計を一にしている16歳以上の親族 被扶養者本人の合計所得金額が48万円（給与所得の場合103万円）以下 青色事業専従者として給与をもらっていない、または事業専従者ではない 被扶養者は生計を一（生計を共）にしていればよく、同居していなくてもかまいません。 別居して大学に通っている子供なども被扶養者になります。 また同居老親は、納税者本人か、納税者…
2024年1月に実施された2級フィナンシャル・プランニング技能士（FP2級）検定試験の合格証が3月の中頃に届きました。 2023年の7月頃に思い立って始めたFP資格取得の勉強ですが、半年と少しでFP2まで辿り着きました。 で、今回の記事は、FP2級の合格証を見て思ったことをまとめておきます。 2級フィナンシャル・プランニング技能士（FP2級）検定試験合格証 合格証のデザインはFP3級の時とまったく同じ 合格証自体のデザインは、FP3級のときのものとまったく同じでした。 紙も同じ、文面も同じ。 番号と、級の部分と、日付が違うくらい。 ただ、受け取ったときの気持ちは大きく違いましたね。 今回はしっ…
大学生の頃は、健康保険のことはあまり気にしないでも暮らしていけます。 おそらく親の扶養になっていれば、健康保険証もそのまま使えているでしょう。 ただ、そのままでは、健康保険について何もしらないまま、大学卒業後働き始めてしまうことになってしまいます。 今回の記事では、大学生が知っておくべき健康保険のことを簡単にまとめておきたいと思います。 大学生が使える健康保険証とはどのようなものか 大学生でも、病気になったとき、病院で使える健康保険証を持っていますよね。 窓口負担も3割です。 この保険証はどこが発行し、保険料は誰が払っているのでしょうか。 会社員：健康保険 会社員が加入する健康保険では、被扶養…
安心な生活を送るためには、家計を把握するのが第一歩。そのためには、自分の収入に関する理解が何よりも大切です。 今回は、まず日々の生活で使うお金の入り口である「給与収入」と「給与所得」について整理し、実際の支出に充てられる「可処分所得」についてまとめておきたいと思います。 給与収入と給与所得 給与所得とは、給与収入（給与や賞与の総額）から給与所得控除額を差し引いたもの。 給与所得控除は給与収入の金額によって55万円（給与収入が162万5000円以下）から195万円（給与収入が850万円超）の範囲の金額になります。 給与所得＝給与収入ー給与所得控除 可処分所得とは 可処分所得とは、給与収入から税金…
1. はじめに：お金の不安、誰もが抱えている 現代社会で暮らしている私たちは、どうしても将来への不安からは逃れられません。そして、その不安の根底にはお金の問題があります。 現在急速に進んでいる物価上昇、雇用形態の変化、老後の生活や資金の準備など、年齢や性別、職業に関わらず普遍的な問題といえます。 経済状況のようなものに対しては、私たち自身が出来る不安解消法はありませんが、せめて日常生活レベルでの対策はしたいもの。そのためにとても有効なのが、FP3資格取得のための勉強です。 FP3受験に必要になる知識が、全部そのまま個人のフィナンシャルプラン、ライフプランの見直しに活用できます。また、家族や親戚…
FP2に独学で合格 2024年1月28日（日）に実施されました「2級フィナンシャル・プランニング技能検定」に独学でチャレンジし、合格しました。 これから同じように独学でチェレンジする方のために、僕の経験を記録しておきたいと思います。 1. はじめに FP技能士を目指すきっかけ そもそもFPの資格を取得する気になったきっかけは、先輩社員で上司でもあった方がFPの資格を取得したことを知ったこと。その人から、「定年を迎え、今後の生活を考える上で、FPの知識がとても有用であった」ことを教えてもらいました。 僕自身もまもなく定年。老後の資金のことなどにとても関心（心配？）があったので、試しにブックオフで…
為替の円安、円高ってわかりにくいですよね。 確か中学生くらいの頃に最初に習ったと思うのですが、まったくわからなかった記憶があります。 なんでだろうなあって、時々考えていました。 で、ふと、最近それがとてもわかりにくい理由に思い至りました。 それは、円高円安というのもが、ドルを基準にした値だからですね。 例えば 円安だと 1ドル＝140円 円高だと 1ドル＝80円 のようになります。 で、あれれ、140円なのに安いの？とか、80円なのに高いの？と思ってしまうわけで。 金額の数字に引きずられてしまうわけですね。 これを、円を基準にした値を一緒に伝えるとわかりやすくなりのではないでしょうか。 円安だ…
フラット50でマイホームを 2024年1月に実施されたフィナンシャルプランニング技能士試験（2級）の問題の中に「フラット50」という言葉が出てきました。 市販のテキストや問題集で試験の準備をしてきた人は「？？？」となったのではないでしょうか。 試験当日のほんださんFPチャンネルでも「フラット50ってなに？」というコメントを書いている人がいましたね。 www.youtube.com この「フラット50」、気になったので、自己採点しながら調べてみました。 以下の内容になります。 はじめに マイホーム購入は人生の中でも大きな買い物の一つ。住宅ローンを選ぶ際には、金利や返済期間など、様々な要素を検討す…
2024年1月に実施された2級フィナンシャルプランニング技能士試験の問題で、以下の正誤を問う設問がありました。 「交通：XX線△△駅まで徒歩9分」 問：この物件の入り口からXX線△△駅までの道路距離は、720m超800m以下である。 この問題、すんなりと解けた人は、実際に不動産物件の評価を経験した人でしょうか。 ちなみに、僕は間違えました。 この問題を解くときのポイントは以下になります。 徒歩1分＝80m（以内） なので、徒歩9分は720m。 設問では、720m超になっているので、これは誤りですね。 答えは✖️です。 試験対策はLECのテキストで行ったのですが、テキストにも問題集にも書かれてい…
こんにちは、暖淡堂です。 FP技能士の資格取得を目指して勉強されている方は多いかと思います。 FP3からFP2、さらにFP1に進むと、試験のレベルが上がりますね。 より上位級を目指すのであれば、しっかりと勉強して、合格を目指していきましょう。 で、実技試験の配点ですが、実際に過去問などを解いていても、自分は6割以上（合格レベル）得点できているのかどうか、わかりにくいですよね。 その理由は、筆記回答であることと、一問一答のものと一問中に複数回答する問題（正誤や記号を記入など）、が混じっているから。 大体の基準は以下のようです。 一問一答：配点は2点 一問で複数回答：配点は回答ごとに1点 この配点…
FPの試験では代表的な株式の指標が問われます。 これらの指標は、株式投資などをする際に参考にされるものですね。 資産運用に関して提案する際には、それぞれがどのような意味の指標なのか、理解している必要があります。 また、経済ニュースなどで解説されている内容を理解するための基礎にもなります。 今回の記事では、代表的な株式の指標をまとめます。 日経平均株価（日経225） 東証プライム市場に上場されている代表的な225銘柄を対象にした、（修正）平均株価です。この指標は、株価が高い銘柄「値嵩株」の影響を受けやすいという特徴があります。 東証株価指数（TOPIX） 東証プライム市場に上場されている内国普通…
こんにちは、暖淡堂です。 明日、2024年1月28日（日）に、東京の会場（ベルサール日本橋）でFP2級の試験を受けます。 予報では一日曇り。 気温はあまり上がらず、寒くなりそうです。 ほんださんのFPチャンネルを時々見ながら、独学で準備してきました。 直前で追い込み勉強などはしていないのですが、気持ちはちょっと落ち着きません。 で、ほんださんのFPチャンネルをみたら、合格祈願で神社に行ってくれている動画がありました。 ほんださん、いつもと変わらない雰囲気で、安心します。 僕はとりあえず実力で試験を受けて来ようと思います。 今夜は、テキスト、見るのかな？ 明日受験される方、頑張りましょうね。 w…
