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アフターコロナ 楽しい飲食店『株主優待』②保有銘柄紹介【下町ＦＰブログ】
コロナ禍での飲食チェーン応援と復配・株価回復とともに株 […]
ポジション公開 コロナ禍応援と飲食株主優待投資報告①【下町ＦＰブログ】
５０００万円の資産形成は誰でも狙えます。ＦＰブログランクNO１・独立系非販売のＦＰが、ＦＩＲＥとリタイアを応援します。
公開2021.5月 年間400万円インカム収入ポジション状況【下町ＦＰブログ】
年間400万円のインカムゲインの構築 インカム収入5月度まとめ ◇ファイナンシャルプランナーが、リタイアに有効なインカム投資を継続検証◇ ほったらかし運用で私的なじぶん年金を構築するトライアル、毎月報告のポジション・内訳の定期レポートです。毎月リタイア向き・FIRE向きのインカムゲイン運用の状況をこのブログ講座の中で報告していますが、より運用の詳細を知りたいとの声を多くの方から頂き、保有ポジションの具体的な内容や構成、インカムゲインの内訳を月内中間期にレポートとして作成しています。 最近、欧米だけ
銀行って破たんすることがあるのをご存じでしたか? 実は僕も口座がありました銀行の破たんを今から10年ちょっと前に経験したことがあります。2010年に日本振興銀行が破たんしたのです。この銀行は当時どこよりも高い金利の定期預金を提供していました。僕は、既に満期を迎えて預金はありませんでしたが金利が高く人気があり、確か当時の定期預金の金利が1.5%前後だったのを記憶しています。 万一銀行が破たんしても、1000万円までは国で保護される。それを超える預金は保護されない可能性がどこの銀行でもあるのをご存じですか。この制度
ＳＢＩソーシャルレンディング廃業の衝撃!!【下町ＦＰブログ・日々雑感】
380億円貸し付けの再生エネ事業者の支払い不能が発覚 銀行金利が0.001%の日本で、高金利を売りもにしてここ数年ソーシャルレンディングが活況を呈しています。一部の不安定な貸し付け相手の利払い遅延や焦げ付き懸念が発生していましたが、全体としては大きな市場に成長していました。 ソーシャルレンディング業界は、お金を借りたい業者と資金を提供して利金を得たい投資家を管理運営レンディング会社が信用調査を実施して商品化するスキームであり、不動産投資資金(リノベーション・ホテル・土地転売)や海外での事業融資、太陽光発電やバイ
５月度『ほったらかし運用 』３６.３万円インカムまとめ【下町ＦＰブログ】
貯蓄だけに励むのか、複利の力を活用するのか インカム運用5月度まとめ ◇ファイナンシャルプランナーが、リタイアに有効なインカム投資を継続検証◇ 定期的に資産形成のトライアルをお伝えするFPブログ記事です。 ほったらかし投資チャレンジ 過去FPブログはこちら １月度運用『ほったらかし投資 』インカム34万円報告 2月度運用『ほったらかし投資 』インカム27万円報告 ３月度運用『ほったらかし投資 』インカム45万円報告
リタイアの生活費バランス把握と現役との変化に注意【下町ＦＰブログ】
誰にでも年金で生活する老後生活はやってきます。いくら生涯現役とか人生100年時代とかの掛け声はありますが、75歳まで働いたとしてもいつかはリタイアを迎え、年金や貯蓄の取り崩し生活に入ることになります。 もちろんそのタイミングは、各個々人の価値観や人生観で決まるケースもあけば、はからずも大病をしていきなり予定外のリタイア生活に突入してしまう方もいらっしゃるでしょう。 その時の準備のために資産の寿命を確認する、将来の収入と支出を計算してライフプランニングを作ることは、人生設計としては有効な事です。僕た
相談 将来の為、自宅売却を決断された相談者様【下町ＦＰブログ】
FPコンサルのサポートパックを選択されるお客様 FPコンサルの中で実は最もコストメリットがある当事務所のプランは、個別WEB相談と年間サポート契約だと思います。 個別WEB相談の相談事例 FPブログ講座記事 相談 お子様の将来生活がご心配な相談者様 ＦＰブログ ＦＰ事務所 トータルサポート 独立系非販売系の下町ファイナンシャルプランナーがFireと資産形成を支援相談 お子様の将来生活がご心配な相談者様【下町ＦＰブログ】https://fp-supports.com/2021/04/25/相談-お子
資産運用と投資だけでは年金不足問題は解決しない【下町ＦＰブログ】
老後生活費不足問題のネタ元は総務省データだった 令和元年6月に忘れもしない年金をやっともらえる段階になったものの、貯蓄が2000万円ないと老後の生活が厳しくなると金融庁のワーキングレポート『高齢社会における資産形成・管理』報告書が出された結果、世の中がざわついた事案がありました。 そうです。あの年金不足2000万円問題です。 このレポートは金融庁ワーキンググループから出たため、投資を促したいはずが年金の不足部分に焦点が当たってしまったのでした。実は、この情報自体はワーキンググループでなく、元々厚労
高齢者医療費負担1割の終焉、医療保険との関係を考えた【下町ＦＰブログ】
本屋さんの店頭で保険関係の棚を見ると『保険見直し』に対する書籍がたくさん見かけます。その中味は2極化しているようで、『今、あなたの年代に必要な保険はコレ!!』というものと『こんな保険は見直しましょう』的な内容のふたつに分かれているようです。 特に保険の中で、FPでも私的な医療保険に対して意見が二分されていると感じています。医療保険必要派と公的社会制度が充実しているから敢えてそこまでは不要だという意見があるのです。 では、実際はどうなのかと『医療保険』とは? と、Web検索してみるとトップページから見ても見ても保
2021.4月度 年間400万円インカム収入計画振り返り【下町ＦＰブログ】
年間400万円のインカムゲインを構築 インカム収入4月度まとめ ◇ファイナンシャルプランナーが、リタイアに有効なインカム投資を継続検証◇ ほったらかし運用で私的なじぶん年金を構築するトライアル、毎月報告のポジション・内訳のレポートです。毎月リタイア向き・FIRE向きのインカムゲイン運用の状況をこのブログ講座の中で報告していますが、より運用の詳細を知りたいとの声を多くの方から頂き、保有ポジションの具体的な内容や構成、インカムゲインの内訳を月内中間期にレポートとして作成しています。 最近、欧米だけでな
お金で解決出来るものと出来ないものを整理してみた【下町ＦＰブログ】
ファイナンシャルプランニングは未来を考える事だが FPが作るファイナンシャルプランニングは、何かと問われれば、資産運用や投資、あるいはお金の将来を可視化するライフプランニング作成と考える方も多いと思います。実際に僕のFPブログ講座でもリタイアに向けての資産運用や年金の話、FIREと呼ばれるお金に束縛されない早期リタイアがよくテーマになります。 誰でも余裕のある生活を実現したい、定年退職後のリタイアや早期リタイアに対する不安を解消したいという気持ちはあります。どうしてもその生活の実現のためには、『お金』の存在がつ
4月度運用『ほったらかし投資 』インカム33.1万円報告【下町ＦＰブログ】
貯蓄だけに励むのか、複利の力を活用するのか インカム運用4月度まとめ ◇ファイナンシャルプランナーが、リタイアに有効なインカム投資を継続検証◇ 定期的に資産形成のトライアルをお伝えするFPブログ記事です。 ほったらかし投資チャレンジ FPブログはこちら １月度運用『ほったらかし投資 』インカム34万円報告 2月度運用『ほったらかし投資 』インカム27万円報告 ３月度運用『ほったらかし投資 』インカム45万円報告 4月は、景気回復期待で上昇して
3人目のＦＰコンサルを受けた相談者様 一般の方が、ファイナンシャルプランナ―と接触する機会としては、能動的にコンサル申し込みに進むか、受動的に企業系や会社と提携されているファイナンシャルプランナーと接点を持つかのいずれだと思います。ＦＰ資格者は、銀行・不動産・保険会社に沢山いるからです。 今回、ＺＯＯＭでのＷＥＢ相談を受けられた相談者様の方は、ＦＰとの接点は3回目でした。今回初めて独立系の非販売のＦＰへの相談となりました。実は今回の相談は、ご夫婦の将来というよりは、ご事情のあるお子様の将来の生活のための資産形成
年間400万円インカムゲイン、2021.3月度振り返り【下町ＦＰブログ】
年間400万円のインカムゲインを構築 インカム収入3月度まとめ ◇ファイナンシャルプランナーが、リタイアに有効なインカム投資を継続検証◇ ほったらかし運用で私的なじぶん年金を構築するトライアル、毎月報告のポジション・内訳のレポートです。 毎月リタイア向きインカムゲイン運用の状況をこＦＰブログ講座の中で報告していますが、より運用の詳細を知りたいとの声を多くの方から頂き、保有ポジションの具体的な内容や構成、インカムゲインの内訳を月内中間期にレポートとして作成しています。 最近、欧米だけで
大暴落はまた発生する、その時資産を守り利益を出す方法がある【下町ＦＰブログ】
100年に1回の暴落が10年に1回起こるのが市場 よく株式市場暴落の例えに100年に一回の暴落という言葉が出てきます。 1987年10月19日 ブラックマンデー 1990年1月 日本のバブル崩壊 2000年3月 ITバブル（インターネットバブル）崩壊 2008年9月 リーマンショック ・ ・ ・ 2011年3月 東日本大震災ショック 2016年11月 トランプショック 2020.3月 コロナショック ・ ・ ・ ・ 僕の投資経験は、日本のバブル崩壊から市場に参加してい
コロナ保険の登場で医療保険を考えてみた【下町ＦＰブログ】日々雑感
コロナ保険の登場と感染データを読み解く 新型コロナウイルス、COVID１９が世界に蔓延して1年弱が経ちました。先日の発表では、罹患されて重傷化する方が日本では厚労省の2021年1月のレポートによると、陽性者の1.2%程度とされています。1000人で12名が重症化という事ですね。 そして現在台頭してきたイギリス型の変異株の場合ですが、大阪の吉村知事の4/7会見の話では、重症化率も上がり5%程度に上昇している印象だそうです。 そして罹患・重症化されて亡くなった方は、世界で判明しているコロナ死亡者人数は
貯蓄だけに励むのか、複利の力を活用するのか インカム投資入門 米国投資は早期リタイアＦＩＲＥとじぶん年金に欠かせない ＲＥＩＴ・インフラファンド・ＥＴＦ投資信託・ソーシャルレンディング・不動産投資とファイナンシャルプランナーが実際に運用検証をしているインカムゲインで経済的自立を確保するシリーズです。 リタイア後の生活資金の補填やＦＩＲＥ早期リタイアに役立つインカムゲインをＦＰの僕の経験やポジションを公開してお伝えするシリーズの第2弾は、米国投資です。ほったらかしでも成立する投資スタイルであり、年金
更なる公的年金繰り下げが可能となる時代が到来 2022年4月に年金法が改正され、老齢年金の繰下げ期間が75歳まで延ばせるようになります。今までは、通常65歳受取りで早く受け取りたい方は、60歳から受給可能でしたが変更なし(ただし、減額率は改善されました)。 そして、70歳受給の繰り下げ可能時期がさらに延長、75歳まで可能になったのでした。 今までの年金繰り下げは、70歳までの受給繰下げで、メリットとしては65歳年金受け取りの1.42倍が受け取れるという仕組みでした。つまり、70歳から受け取ったほう
３月度『ほったらかし運用 』インカム４５.６万円まとめ【下町ＦＰ】
貯蓄だけに励むのか、複利の力を活用するのか インカム運用3月度まとめ ◇ファイナンシャルプランナーが、リタイアに有効なインカム投資を継続検証◇ 定期的に資産形成のトライアルをお伝えするFPブログ記事です。 ほったらかし投資チャレンジ FPブログはこちら １月度運用『ほったらかし投資 』インカム34万円報告【下町ＦＰブログ】 2月度運用『ほったらかし投資 』インカム27万円報告【下町ＦＰブログ】 3月はコロナショック後、米国に後れを取っていた日
つみたてＮＩＳＡ金融機関選びに失敗してませんか?【下町ＦＰ】
「つみたてNISA」を始めました！！。ひとつ目のハードルクリア? ですね。 つみたてNISAは、店頭にパンフレットがあるわけでなく、なかなか自分で勉強して理解、スタートするにはハードルが高いのが実情です。「つみたてNISA」を始めるためには証券会社や銀行の口座開設も必要で、なかなか踏み出せない方も多いのだと思います。 資産を増やすに最も有効な方法は何でしょう。実は投資ではありません。僕はまずは家計の支出改善だと思います。支出と言っても食費などには限界があります。もちろん食費を最低限に切り詰めた費用は、家族人数に
それでも人気の米国株式と配当銘柄 2020年は米国の株価パフォーマンスはとても良い成績でした。その分2021年は、景気回復による金利上昇懸念により、現在長期10年米国国債利回りが1.7%になるに至って、企業の足かせとなるのではと価格調整が入る局面も起こっています。 2021年も米国株式市場は、長期の資産形成において、日本株式より人気があるでしょう。米国投資に関わる方法として人気の方法は2通りあり、ひとつは日本の米国に投資をする投資信託を買う方法、もうひとつは証券会社経由で米国の株式や
投資をすると確定申告が必要になることもある【下町ＦＰ】日々雑感
いろいろ投資収入を整理した確定申告ですが 毎年3月を迎えると確定申告の整理時期の到来です。僕は会社員の時代から不動産投資をやっていましたから、ある程度確定申告には慣れているつもりでした。20年位前に初めて確定申告をしたときは、わからないことがたくさんありました。しかし、何回もやっていくうちに税や経費についても詳しくなり、今は大きな負荷はなくなりました。 税といえば、僕のライフプラン相談作成の方で、収入と税金に対してもっと詳しくなりたいという方がいらっしゃいました。その方は、将来独立して個人事業主となることを検討
バンドワゴン効果っていったい何 ? 東京都の小池都知事が、マスコミに対して人が外出して溢れている状況に対して、苦言を呈していました。その時出た発言の中にも『マスコミの報道のあり方・・いわゆるバンドワゴンにならないようにお願いいたします』との趣旨の発言がありました。 Wikipediaで調べてみると バンドワゴン効果（バンドワゴンこうか、英: bandwagon effect） 多数がある選択肢を選択している現象が、その選択肢を選択する者を更に増大させる効果をいう、とありました。 つまり、「みんなや
何でもお任せの楽な社会制度がネックになっている? ｉＤｅＣｏは、個人型の確定拠出年金の略称です。簡単に言うと国が今の公的年金での限界を認めて自助努力での追加年金をサポートしてくれる制度です。制度としてはあるものの、あるだけでどう使ったらよいのか、使うべきなのかを迷われた方も多いと思います。聞いた事があるという程度の方も実は多いのです。 そして2020年の加入者数のデータでは、確実に加入者自体は増えているものの、まだ185万人であり、全体から見れば参加されている方はひと握りだと感じています。この辺は、僕らFPもも
2月度『ほったらかし運用 』インカム27.9万円まとめ【下町ＦＰ】
貯蓄だけに励むのか、複利の力を活用するのか インカム運用2月度まとめ ◇ファイナンシャルプランナーが、リタイアに有効なインカム投資を継続検証◇ 定期的に資産形成のトライアルをお伝えするFPブログ記事です。 ほったらかし投資チャレンジ FPブログはこちら １月度運用『ほったらかし投資 』インカム34万円報告【下町ＦＰブログ】 あっという間に2月が通り過ぎました。新型コロナ感染防止期待のワクチンスタートと、昨年の不安感に比べたに大分先が見えてきていますね。まだまだ株式や長期
少し前に世の中を騒がせた、老後資金年金不足2,000万円問題というものがありました。この話は唐突な話ではなく、年金業務を行っている厚労省での様々な調査があり、その中の一節を引用したものでした。 ただし、いきなり千万単位の貯蓄が老後ないと生活できないというメッセージだけが流れたため、『聞いてないよ～』的な反応が出て世の中がザワつき、結果取り下げられたのでした。それでも、この事実は変わりませんけど・・・。 先ほどの厚労省の調査レポートに『高齢者の生活実態』という報告書があります。 厚労省 高齢者の生活実態 &nbs
ソーシャルレディングで年間12万円分配金【下町ＦＰ】インカム投資
貯蓄だけに励むのか、複利の力を活用するのか インカム投資入門 運用タイプとリスクタイプに注意が必要 ＲＥＩＴ・インフラファンド・ＥＴＦ投資信託・債券投資・不動産投資とファイナンシャルプランナーが実際に運用検証をしているインカムゲインで経済的自立を確保するシリーズです。 ソーシャルレンドのインカムゲインまとめ ・ソーシャルレンディングは、お金の貸し借りによる利息を受け取る仕組み。やり方を間違わなければ安定的な利息受け取りが出来ます。 ・運営企業と担保ありの評価と借入企業の
１月度『ほったらかし運用 』インカム３４万円まとめ【下町ＦＰ】
貯蓄だけに励むのか、複利の力を活用するのか インカム運用報告 ◇ファイナンシャルプランナーが、リタイアに有効なインカム投資を継続検証◇ リタイア後のインカム収入やＦ.Ｉ.Ｒ.Ｅと呼ばれる「Financial Independence / Retire Early (経済的に自立した早期リタイア) 」の実現をするには、生活費をインカムゲインという配当や分配金、利息や家賃収入でカバーする経済的自由の獲得が求められます。 よく「ＦＩＲＥ」には、「4%ルール」の話が出てきます。これは、年間支出の25倍の資産を築くことによって、年利4
米国ＥＴＦ 年間20万円分配ポジション公開【下町ＦＰ】日々雑感
貯蓄だけに励むのか、複利の力を活用するのか インカム投資入門 米国投資は債券だけでなくＥＴＦも魅力が沢山 ＲＥＩＴ・インフラファンド・ソーシャルレンディング・債券投資・不動産投資とファイナンシャルプランナーが実際に運用検証をしているインカムゲインで経済的自立を確保するシリーズです。 投資信託は、初めての投資の方には馴染みが多いと思います。一方上場投資信託ＥＴＦは、あまり馴染みがないと思います。どちらも個別銘柄の株式と違って、いくつもの銘柄がひとつの箱に詰まった『投資銘柄の詰め合わせＢＯＸ』などと言
20代から貯金や本格的な資産形成が出来ればいいのですが、ついつい車や趣味や通信費や旅行と誘惑が多い年代です。もちろん給与所得もまだまだの方も多く、なかなかそこまで進める方は2割程度でしょう。そうは言っても僕の知り合いでも30歳前に800万円、30代前半には1,000万円を軽く超える貯蓄を積立だけで貯めた女性を知っていますから使い方ひとつとも言えます。 そうこうするうちに、あなたは30代になってしまいました。いよいよ30代、将来への資産運用を始めたいと思っている方も多い筈です。あなたのお金の心配を解消してマネーストレスフリーを
先日、68歳のご夫婦より現在の年金、資産を踏まえて人生の資金がショートしないか、資産運用したほうがいいかとの相談を受けました。そのコンサルティングの中で人生の中のお金の意味について改めて考えさせられました。お金ってないと不安です。特に老後になると収入が限られてきます。 コンサルの中では、自営業で年金拡充に向けてｉＤｅＣｏを始めたいとか、保険の見直しをしたいとか、積立てＮＩＳＡやジュニアＮＩＳＡについての質問や対応といろいろあるのですが、そんな中で今回は人生の中でのお金についていろいろと感じる点がありました。 今
20.315%、今日のテーマの数字ですが、何だかわかる方はいらっしゃいますか？。ピンときた方は金融に関心が高い方かもしれません。この数字は、お金を貯めたり増やしたりしたと時に、資産運用で儲けが出た時に課税される税率の事です。 定期預金や株式や投資信託で利益が出た時、まるまるその利益を受取る事はできません。所得税と復興特別所得税が掛かるのです。この税率が20.315%なのです。せっかく株式投資をして100万円の利益が出ても、実際入金される金額は80万円をちょっと割り込んだ金額になってしまいます。でも100万円損した時には、何も
リタイアに向けた資産形成に絶対外せないものとしては、公的年金の充実が筆頭として挙げられます。えっと思われた方はこの過去記事を参照してみて下さい。 過去記事誰でもできる最大の資産運用は公的年金充実だった お分かり頂けましたか、ＦＰとしての僕の持論ですが、どんな資産運用より「終身年金としての公的年金」を充実させるのがベスト資産運用だと思っています。35年しか掛けていない、専業主婦としての奥様の年金が40年に届かない、付加年金のチャンスを逃している等、改善可能点はたくさんあります。 資産形成としては「投
誰でも入院は嫌なものですが、ある日突然やってくるのも入院です。あらかじめ検査などによって病気が判っていての計画的入院なら、いろいろと準備が出来ますが、突発的な場合などは何にも準備や覚悟もないまま救急搬送という事もありうるわけです、 自分や家族が病気やケガで入院した場合、どの程度の入院費用がかかるのでしょうか？これって何度も経験されている方ならピンときますし、対応もテキパキ出来るでしょうが、多くの方は初めて尽くしであり、なかなか想像できません。 このような事態に遭遇した時の入院のお金にまつわる情報を
「年金」と言えば仕事をリタイアしてからの生命線ともなる大切なお金です。何十年間も納付してきてやっと65歳から受取りとなる、いわば「これからの打ち出の小槌」です。年金は一年間に貰える金額を表していますが、偶数月に年間6回指定口座に振り込まれます。しかも振込料も国が負担してくれるやさしいお金です。 この「年金」といえば、単純に指定月に貰うものというイメージがある方もいらっしゃるかもしれませんが、実はさまざまな天引きがされているのをご存じでしたか。やっともらえた”アテにしていた年金金額”は、思いのほかいろいろと徴収されて減ってしま
巷では相続と言えば、相続対策がよく話題になります。よほど課税されることに関心が高いようで、いわゆる節税対策を行う士業の方がたくさんいらっしゃいます。代表的な節税の方法としてはいくつかあり、紹介するとこうなります。 1. 不動産を活用した賃貸経営による節税（相続評価を減らす） 2. 生命保険金等の非課税枠を利用する（500万円×法定相続人） 3. 孫や子供に生命保険をかける（解約返戻金の活用） 4. 養子縁組で相続人を増やす（法定相続人数） 5. 小規模宅地等の特例を利用する（330㎡特例等） 6. 家なき子特例を利用する（小規模宅地特例）
定年延長や再雇用制度、あるいは70歳定年などの検討と、高齢者の継続制度は年金支出の抑制もあり生涯現役の掛け声とともに、60歳で即無職という状況はなくなってきました。しかし年収は現役時代の半分以下という会社も珍しくないのは実態です。確かに65歳迄年金と言う収入がない間、どうやって生活するのかは、収入と支出のバランスが重要となってきます。 60代からでもまだまだ働ける社会になりつつありますが、貯蓄が出来る世代ではなさそうです。経済的に安定した生活を送るためには、老後のムダな支出をおさえる生活も大事ですが、現役バリバリの時にいかに
自分のマネープランを考える中で、住宅、教育、老後の資金コストと自身の所得、貯蓄、年金を加味して必要な資金計画を考えるにあたり、所得からどの位の貯蓄をするのが良いのでしょうか。 さぁ資産形成の目標が決まりました。「貯蓄のうち、どのくらいを投資に回したらよいの？」「資産運用をするお金は、貯蓄の何割くらいまで大丈夫なの？」 投資は資産形成の手段のひとつですが、いざ投資を始めようと思ったとき、考え込んでしまう部分です。 なぜそうなるのでしょうか？。それは資産運用には不確実性が伴なうからなのです。もし確実に増えるとしたら、全額を預
今や働き方も価値観も生活スタイルもさまざまな中、共働き夫婦が増えています。現在の夫婦共働きの割合は？ 総務省の2017年の就業構造基本調査によると、「夫婦共働き世帯」の割合は48.8%とされています。 子どもの有無に関わらず約半数の家族世帯が夫だけでなく妻も働いているという統計になります。 ますます多様な働き方となる世帯は、厚生年金に加入するのか、扶養範囲で働くかなど税金や年金についても悩みどころになります。確かに所得税や健康保険、住民税としっかり働くと天引きされる経費も増えます。しかし、老後の受取年金も世帯で増加するのも事
会社員は住民税や所得税、社会保険料などは、何もしなくても給与から天引きされています。自分で直接納付していないので、退職後の納付は手続きと共に大変です。今まで天引きされていた税は、退職をすると普通納税となり、個人で納付しなければならなくなります。 ではその時、どんな手続きが必要となるのでしょうか。 今回は、住民税の基本と税額の確定方法、退職後の納付の仕方について考えていきたいと思います。特に住民税は、所得金額にかかわらず一律の「均等割」と言うものと、所得金額によって決まる「所得割」の2種類で構成されていて、住民税は、均等割と所
今、証券会社への口座開設殺到、熱い状況が続いてるそうです。新型コロナウイルスによる世界的な経済変調により、2万4千円台だった日経平均株価がガタガタと音を立てて8千円近くも下落してから、個人の株式参入が活発なのです。株価は、年初高値が24,115円だったのが、16,368円と、実に32%の下落をつけました。 例えて言うのなら、1,000万円まで資産を増やして運用していた方の評価が一挙に679万円になってしまった。時間を掛けて育てた資産が、含み益から含み損へ・・・損失▼321万円をあっという間に失うことになったので
覚えていますか？、「金融審議会 市場ワーキング・グループ報告書」の内容？ですが・・・いわゆる「年金2,000万円問題」の話が開示された時、話題になりました。その時、「聞いてないよ～」「年金だけで老後資金を用意できないなら、年金を支払っても無駄では」といった話を、よく耳にしました。 この話は本当なのでしょうか？ 誤解もあるかもしれません。 まずは年金保険制度の誤解について考えみましょう。年金制度の基本は国民年金と厚生年金です。自営業やフリーランスの方は国民年金のみが加入で、サラリーマンの方は、国民年
当FP事務所のホームページのメインテーマ一つに40代からの資産形成がありましすが、このタイミングからでも間に合うのですか。これはよく聞かれる会話です。資産形成はスタートは早いに越したことはありませんが、気づいた時が始め時だとも言えます。 もちろん諸条件はありますが、今からでも用意すべき資金形成の準備は出来ます。そして投資へのスタートを切ることになります。あるいはやられていた方でも相談後、修正をして新たなリスタートを切る事もよくある展開です。 それでは40代から資産運用を始めると、どれ
ファイナンシャルプランナーの仕事の大きなウエイトを占めるもののひとつに、顧客のライフプランの作成があります。ライフプランは勝手に作れるものではありません。顧客の夢や希望を確認して、そこに向かうための取り組むべき課題や資金の関係を明確にしていき、実現へ向けたアドバイスを行います。 その中では相談者のお財布事情や支出の構造、貯蓄や負債、年金や保険までをお聞きして、ひとつのお金の流れを作っていきます。そして、その夢や目標を実現するために不足が予測されるとするなら、貯蓄の必要性や運用の必要性を説明して。場合によっては投資を提案したりします。 計画
最近の新型コロナ世界拡大に伴う株式市場下落や僕の関連記事の反響で資産運用に対する問い合わせが増えています。 関連記事 ＶＩＸ指数が大変動開始中 不労所得のチャンス到来 資産運用の手段はいろいろあります。短期決戦・長期保有・キャビタルゲイン・インカムゲインと投資される方の事情や持っている時間等が深く関わってきます。あるいは商品と言っても大きく分けても多岐にわたり、株式投資・債券投資・投資信託・金投資・外貨投資・保険活用。不動産投資・FX(外国為替取引)・ソーシャルレンデ
日本人の預金好きは世界でもよく知られています。もちろん所得からの余剰した資金を何に使ったらよいかの手段はいろいろあります。旅行、買い物、貯金、投資、スキルアップ・・・いろいろと使い道はありそうです。そんな中で日本人が世界で一番と言われる位、預貯金大好き国民になった理由には訳があったのです。 余剰資金の使い道として日本は先進国の中で他国とちょっと違った運用行動をしています。それはその多くが銀行預金に回り留まっているという事実です。貯金をするのは万国共通の行動ですが、私たちは気づきませんが、日本人はとても貯金好きなのです。単純比
資産運用を開始する時に、運用スタイルをどう考えるかで選択商品が大きく異なってくるのをご存じですか?。まずキャピタルゲインを優先するスタイルです。キャビタルゲインとは、株式など購入価格の上昇に伴う売却利益のことを指します。具体的に言うと、購入した価格から売却した価格の差額により得る収益を指します。一方、インカムゲイン優先スタイルとは、一定の資産を保有している間に得られる収益のことで売却益を目的としません。 積極的な株式などの売買にて、価格が安い時点で金融商品を購入、値上がりした時点で売却することによって差額が生じて収益得るアク
資産形成を早期に成し遂げる手段としては、まず資産の運用効果が揚げられます。運用による果実を得る、つまり利払いや、配当や、評価額の増加を一定のスピードで持続させることが必要です。その為の武器としては利子・利息などを得る事と得たものを投資に回すことが重要です。今日は複利効果の話です。 利子・利息の計算の代表格には、「単利」と「複利」の2種類があります。ある金融商品に100万円を預けて、年1回3万円の利子や分配金が支払われるているとします。すると年利回りは3万÷100万円=0.03=3%です。この複利というものは、投資やローンの利子に多用される
公的な年金のもっともよい点としては、特に終身年金だという事です。つまり自分が死ぬまで受給できるという年金という事です。この第二の人生を支える、生涯にわたって受給できる公的年金を、少しでも増やす方法について、今日は考えてみましょう。 日本は国民皆年金制度を敷いています。中にはどうせ貰えなくなるのだからと納付しない、といった未納をされる方がいます。民間の個人年金に加入される方もいますが、民間の個人年金は、自分が支払った保険料が原資ですから普通は受取り期間が決まっています。この自分が受け取る将来の年金、どんな方法が最も有効で、少し
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