投資信託を活用し41歳でセミリタイアすることを目指し、実践している投資手法、投資成績や節約術を記事にしていきます。２０２０年１月時点（計画立案から３年）で１７００万円の資産形成に成功しました。
『永久に持っておきたい6つの高配当米国株』という広告をよく見かけます。 しかし、私は『永久に持っておいてもいい銘柄なんてものは存在しない』と考えているため、「詐欺ではないか？」と疑っています。 ちなみに、こんな広告です。 この広告は、『Oxford Club Japan』という投資戦略などを提供する団体によるものです。 広告には 「永久に持っていたい」 「日本人が知らない」 「年4回、6つ合わせて年24回の配当収入」 という（投資に慣れていない人からすると）魅力的な言葉がならんでいるわけですが、本当に魅力的な話なのでしょうか？ 第一印象は「アヤシイ…」というのが正直なところではないでしょうか？…
『投資信託による積立投資』と『ナンピン買い』の組み合わせは、「できるだけリターンを大きくしたい」という目的には合わない行為です。 実際は、 投資信託のリターンを最大化するためには、『ナンピン買い』できない状況を作っておく必要がある と言えます。 とはいえ、この戦略がすべての人にこれが当てはまるとは言えず、『相場の先行きを読むことができる投資家』にとっては無用の考え方ですが、そうではない普通の投資家にとっては有効な戦略だと考えています。 時間をかけて勉強し、投資のついての理解を深め、テクニックを磨くことで可能となる 適切なタイミングで、適切な銘柄へ投資することが、投資リターンを最大化するための方…
「問題を読むことができない○×クイズにチャレンジするのであれば、クイズに答えれば答えるほど参加費がかさんでいく」 これが、著書『敗者のゲーム』のいわんとしていることです。 私は年間100冊程度の本を読んでいますが、 『敗者のゲーム』を超える投資本はない。 と確信し、すべての投資初心者に『敗者のゲーム』を読んで欲しいと思っています。 しかし、 『敗者のゲーム』は投資初心者にとって難しい本である という大きな問題があります。 それどころか、投資歴が15年ほどある私からしても「敗者のゲーム…、難しいよ…」と思うところが多々あります。 というわけで、少しでも多くの方に『敗者のゲーム』が伝えようとしてい…
ただのんびり暮らしたいだけなので、のんびりとした投資だけしています
私は投資をしていますが、「大金持ちになりたい」と思っているわけではありません。 むしろ「ただ、のんびりと暮らしたい」と考えており、それを達成する為に投資をしています。 よって、投資をする上でも『のんびりした投資』を心がけ、それによって近い将来『のんびり暮らしたい』という目標を達成できそうなところにまで至りました。 『投資』という言葉からは リスクが大きい 一発逆転 怖い と、刺激的なイメージを連想させるかもしれませんが、『そういう投資だけではない』ということを知って頂きたいと思い、この記事をお届けしていきます。 ＜目次＞ ただのんびり暮らしたいだけなので、のんびりとした投資だけしています のん…
以前書いたオルカンに含まれる新興国株式がヤバいという記事の続きです。 その記事では、 15年近くにわたり、新興国がオルカンの足を引っ張っている しかし、その間、経済的には新興国はすごい勢いで成長している よって、これから新興国の株価が上がってくる「かもしれない」から、オルカンへの投資を続けるべし 的なことを書きました。 しかし、 新興国株式は、インデックス投資に向いていない という重大なポイントが抜けていたので、そこについて触れていくこととします。 ＜目次＞ インデックス投資は効率的市場に対して有効である 効率的市場とは？ 中国の代表的インデックスは、どんな値動きとなっているのか？ それでも全…
「インデックス投資やってる人って何であんなに自信満々で上から目線なんですか？」
なんとか知恵袋に、 「インデックス投資やってる人って何であんなに自信満々で上から目線なんですか？」 という質問がありました。 いい質問ですね！ 私に対しても『自信満々で上から目線で語っている』と思っている人がいるでしょうから、自戒の念を込めて回答していきたいと思います。 まず、質問者の言葉を引用すると、 S&Pに連動したETFやインデックスファンドを毎月ドルコスト平均法で積み立ててゆく。分配金も再投資にまわす。 そうすると20年後30年後にはとんでもない額に資産が膨れ上がってゆく… と、『S&Pに…』と書いていることから、実際に投資をしている人ではない、または投資初心者であることが分かります。…
最近、 年金の納付期間が65歳まで延期される 北欧社会のように『寝たきり老人の胃ろうを保険適用外』にしてはどうだろうか？ という、「なんとかして国のお金をやりくりせねば」という話題が目に付きます。 前者に対しては、 「もっと働けってことか！」 「こんな風に制度をコロコロと変えられるから、国民が不安に思って貯金をしてしまい、景気がよくならんのだ！」 後者に対しては、 「苦しんでいる家族や本人のことを考えろ！」 「老人の負担を増やすことは、将来の自分を苦しめることにしかならんぞ！」 なんていう批判があるようです。 もっともな批判です。 しかし、 お金がないんだからしょうがないじゃない もし潤沢にお…
日経電子版にスパコンSEのインテビュー記事が載りました！ 私がこのブログを始めておよそ3年になります。 ただの素人ブロガーである私が、日経電子版に取り上げてもらえるとは夢にも思っていませんでした。 ここまでこれたのは、 いつもをクリックしてくれるあなた！ いつもブックマークしてくれているあなた！ ちょこちょとこブログを覗きにきてくれるあなた！ このブログをお気に入り登録してくれているあたな！ といった方々のおかげでございます。 好き勝手なことを書かせてもらっていますが、それでも読みに来ていただいて感謝いたします。 これからも、可能な限りみなさまの知的好奇心を満たし、少しでも投資リターンを上げる…
どの国にもライバルとなる国が存在します。 そして、賭けている国がライバル国に負けてしまった時には「その投資は失敗だった」ということになります。 しかし、全世界に賭けていれば、地球上にライバルは存在しません。 つまり、 『全世界に賭けた投資』が失敗するということは、地球が『地球外のナニか』に敗北したということである と言えます。 ----- インデックス投資が個人投資家にひろがりつつありますが、その理由の一つは 個人投資家が『儲かりそうな投資先』を見つけることは難しい、と知れ渡ってきたから であることは間違いないでしょう。 よって、 「投資先の企業を選ぶのではなくて、広く・薄く分散するインデック…
インデックス投資界のレジェンド：チャールズ・エリスを紹介【経歴、名言、家族など】
このブログでは、インデックス投資家にとってのバイブルである『敗者のゲーム』を繰り返し引用・紹介しています。 しかし、著者であるチャールズ・エリス氏については言及してこなかったので、ここで紹介していきたいと思います。 ＜目次＞ チャールズ・エリス（Charles D. Ellis）の経歴を紹介 チャールズ・エリスの著書『敗者のゲーム』 チャールズ・エリスの著書 チャールズ・エリスの家族 チャールズ・エリスの名言 『富』に対する言葉 『ビジネス』に対する言葉 『キャリア』に対する言葉 人生に対する教訓 年齢を重ねることについて チャールズ・エリス（Charles D. Ellis）の経歴を紹介 チ…
キャピタルフライトが進めばいいのでは？【日本にとってデメリット？】
「円安によってキャピタルフライトが進んでヤバい」 「投資を推進しても、キャピタルフライトが進むだけで日本にメリットはない」 と言う言葉を聞きますが、私はそうは思いません。 むしろ、 「キャピタルフライトによって、将来的には日本が豊かになるんじゃない？」 とすら思っています。 ざっくり書くと キャピタルフライトとは、資本が別に国に移動すること で、具体的には、 日本円を持っていた投資家が、円を売ってドルを買う 日本円の給料を受け取ったサラリーマンが、円をドルに変えてアメリカの土地や株を買う といったことを指しています。 で、いま心配されているのは、 日本円よりもアメリカドルの方が、また、日本の企…
下のグラフは、直近1年間のVT（Vanguard Total World Stock：全世界株式）の推移です。 ※Google Financeより 見事な右肩下がりで、 「暴落しそう！」 「早く逃げ出さねば！」 と言いたくなるかもしれません。 また、ボケーっとグラフを見ていた人であっても、SNS上の大多数の意見が、 「これから絶対に暴落する！！」 「株は全部売りました！」 「もう耐えられない…」 と、ネガティブな意見ばかりになっているのを目の当たりにすると、 「え…、大丈夫なんだろうか…」 と不安になるかもしれません。 …なんて書きましたが、このブログの読者は 「『直近1年間』という超短期のチ…
公開されたばっかりの映画が無料で見れると得した気分になるよね
なんと、アンチャーテッドがAmazonPrimeVideoで早くも無料公開されてますね！！ これです。 今年の2月18日に公開されたばかりで、「いつか見たいな～」と思っていたので大興奮でございます。 なんとなーくですが、比較的新しい映画＆話題作であっても結構すぐにPrimeVideoで無料公開されるケースが増えているように感じます。 我が家はディズニープラスにも入っており、ディズニー作品であれば比較的に早く見ることができたのですが、PrimeVideoでも早く見れるようになってきたのであれば、すばらしい流れですね。 こういった動画配信サービスのおかげで、 『一番の趣味は映画やドラマです』的な人…
「インデックスファンドに500万円を突っ込んだ55歳男性「まさかの絶望」に陥ったワケ」
インデックスファンドに500万円を突っ込んだ55歳男性「まさかの絶望」に陥ったワケ なんていう記事がありました。 ざっくりまとめると、 古い友人から「投資で儲けた」という話を聞いた55歳男性が、 大して勉強もしないまま、 日経平均に連動するインデックスファンドへ投資したら、 2か月で10万円もうかった。 そこで調子にのって、リフォーム用に貯めていた500万円を家族に無断で投資したら 下落によって絶望した というお話です。 タイトルを見ている限り『インデックスファンドに問題があった』ような印象を持ちますが、実際は 不勉強のまま不誠実な行為をやったせいで、不安定な値動きによって不安になっただけ と…
新興国株式がヤバいです！！ 私はメインの投資先をオルカン（eMAXIS Slim全世界株式（オールカントリー））にしているのですが、これまでのリターンには大満足していて、 「さすがオルカンだぜ！」 とウキウキしています。 しかし、気まぐれでオルカンに含まれている新興国株式を見たら悲惨なことになっていることに気付いていました。 下のグラフは、新興国株式（VWO）の2010年からのおよそ13年間の実績です。 見ての通り、13年間横ばいじゃないですか…。 私たちインデックス投資家は、 株価は長期的には右肩あがりに上昇していくので、買ったまま待ち続けているだけでも儲けられる という戦略を採用しています…
【マイナス187万円】セミリタイアに向けての資産・投資成績【63ヵ月目】
本ブログの筆者であるスパコンSEの、 2022年10月時点のセミリタイアに向けた予定と実績です。 ※最新の資産状況はリンク先よりご確認ください。 「ちょっとだけ減ってきたな～。」 と思った1ヶ月でした。 久しぶりにまとまった額が減少した一か月間で、世間では「そろそろヤバい」的な発言が増えていきているので、ワクワク・ドキドキしております。 参考：いまの株式市場に対する著名な投資家・経済学者の発言を紹介 ＜目次＞ セミリタイアに向けての資産・評価損益推移 現在の資産状況 まとめ ：セミリタイアに向けて資産は順調に推移している、ように見えますが… // セミリタイアに向けての資産・評価損益推移 とい…
近ごろ『いまの株式市場に対する著名な投資家、経済学者の発言』が目に付くようになったきたので紹介しようと思います。 ＜目次＞ ウォートンの魔術師：ジェレミー・シーゲル教授 テスラCEO：イーロン・マスク アーク・インベストメントCEO：キャシー・ウッド 世紀の空売り：マイケル・バーリ というわけで、「へ～」とつぶやこう ウォートンの魔術師：ジェレミー・シーゲル教授 まずは、株式投資研究の世界的権威であり、インデックス投資家にとって神の様な存在とも言えるジェレミー・シーゲル教授の発言です。 ざっとまとめると、 FRBは110年の歴史のなかで最大の過ちを犯している すでにインフレ率は低下しており、住…
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投資家の間では比較的に『現金』の評価は低いですが、 「状況に応じてキャッシュの量をコントロールしてね！」 というバンガードの記事があったのでご紹介。 それがこれ。 ポートフォリオ内のキャッシュを考えるフレームワーク(A framework for considering cash in your portfolio) キャッシュは、株式のように価格が下落することがない（価値は変わるけども）代わりに、株式のような大きなリターンをもたらすこともありません。 いわゆる『安定的な資産』です。 よって、 「お金が増えなくてもいいけど、減るのはイヤだ！」 と考えているヒトにとっては『わりと良い資産』と言え…
2023年にもアクティブ個人投資家のライバルが多く誕生しました。 そのライバルは、ウォール街で勤務する従業員たちで、新入社員ですら3520万円もの年収になるようです。 （ウォール街の新入社員、年収3520万円） 彼らは、市場のお金の多くをコントロールしており、彼らの成績の平均が『市場平均』になると言ってもよいでしょう（中国のように個人投資家の割合が高い市場を除く） つまり、 新入社員ですら3520万円のも報酬をうけとるほどに能力のある人々に打ち勝たねば、アクティブ投資によって市場平均を超えることはできない と言えるのかもしれません。 かなり高いハードルですね。 しかも、彼らは平日のほとんどの時…
「いまは割高！」みたいによく聞くわけですけども、 これまでの水準と比べて割高に見える指標がある だけでしかなく、 「いまが絶対的に割高なのかどうか」は分かるものではない と考えています。 例えば、割高かどうかを判断するための有名な指数である『バフェット指数』は以下グラフのように推移しており、過去と比べると割高な状況にあるように見えます。 他にも、S&P500の（実績）PER（株価収益率）は以下グラフのように推移しており、現在の27.47という数値は『高い値』のように見えます。 でも、これだけで『割高』と言えるんですかね？ 『割高』という言葉の意味を調べると、 ［名・形動］品質や分量に比して高価…
ヴァンガードから『米ドルが基軸通貨のリーダーであり続ける理由（Why the U.S. dollar remains a reserve currency leader）』的な記事が公開されていたのでご紹介。 アメリカ株式にだけ賭けている投資家の中には、『米ドルが世界の基軸通貨である』ことを根拠の一つとしている方もいるかと思いますので、 米ドルが基軸通貨である理由 米ドルがいつまで基軸通貨でいられるのか を確認できればと思います。 米ドルが基軸通貨である理由 バンガードの記事では、現時点で基軸通貨である理由を以下3つあげています。 アメリカは強力な主権国家（世界でも我を通せる）であり、持続的な…
最近資産総額が7000万円を超え『机上ではFIREしても問題ないと言える状況』になりました。 しかし、たった7000万円ではFIREできない でも書いた通り、この程度でFIREすることはありません。 それどころか、長らく目標としてあげていた『2024年いっぱいでセミリタイア』すら実行しないかもしれません。 「じゃあ、いくらあったらFIREするのかね、君は？」 と自分に問いを投げかけてみると、 「うーん…、一億円？」 と、 おぼろげながら浮かんできたんです。 1億という数字が。 が、 なんなの？一億円って。 わたしに限らず、FIREやセミリタイアを目指している人の中にも『1億円』を目標としている…
厚生労働省の調査によると、日本人の1世帯当たりの貯蓄は、 中央値：およそ 600万円 平均値：およそ 1,000万円 とされており、よく言われる「一部の高所得者が平均を押し上げている」という状況にあるります。 では、アメリカはどうなっているのでしょうか？ できれば、想像をしたうえで下にある正解を見てください。 正解は、FRBの調査によると 中央値：およそ 2,890万円 平均値：およそ 15,900万円 だそうです（Here's the Average American's Net Worth by Age in 2024） ワロスw 日本とアメリカの差の大きさにも驚きますが、『平均値が中央値…
スパコンSEさんの妄想記事。 主題は、 どこでもドアが誕生したら為替変動の影響は小さくなるよね そうなったら言語が物価を左右するようになるよね の2点です。 どこでもドアが為替の心配を解決する 例えば、物価の度合いをはかる有名の指数として『ビックマック指数』なんてものがあるわけですが、2024年1月時点では スイス ：1207円 アメリカ： 841円 日本 ： 450円 と、 日本のビックマックは圧倒的に安い≒物価がかなり安い と判断される状況にあります。 しかし、極端な話、この差はどこでもドアが開発されたら存在しなくなります。 というのも、 日本でビックマックを買う。 それをスイスで売る。 …
なんとなーく為替を脅威に感じている日々を送っています。 例えば、 「昨今の資産急増は円安の恩恵を受けた見せかけだけのものじゃん」 「円高になったら資産急減するじゃん」 「円安でも積み立て投資続けているけど、あんまり買えてないじゃん」 「セミリタイアしてから円高になったらどうするんだよじゃん」 「もういっそのこと為替ヘッジあり投信に乗り換えてやろうかじゃん」 などなど、為替に思考を持っていかれることが多いです。 とはいえ、ここでも『現在は円安』みたいな書き方をしているわけですが、正しくは 数年前に比べて円が安くなっているだけ です。 実際にドル／円は以下のように推移しており、 （出典：USドル/…
バンガード社から今後の投資リターン予想が出ていたのでご紹介。 （Our investment and economic outlook, March 2024 Vanguard） 今後10年間の予想。 代表的なモノをリターン順に抜き出すと以下のような感じで、 先進国株式：6.9%～8.9% 全世界株式：6.9%～8.9% 新興国株式：6.1%～8.1% 米国株式 ：3.7%～5.7% 米国株式のリターンが大きく劣る予想をたてています。 ちなみに、米国株式の中では 小型株 ：4.3%～6.3% 大型株 ：3.7%～5.7% グロース ：0.9%～2.9% と、グロース銘柄（成長株）のリターン…
本ブログの筆者であるスパコンSEの、 2024年4月時点のセミリタイアに向けた予定と実績です。 ※最新の資産状況はリンク先よりご確認ください。 近頃は「いつまで増えるのかな？」と思う日々を送っております…。 ＜目次＞ セミリタイアに向けての資産・評価損益推移 現在の資産状況 // セミリタイアに向けての資産・評価損益推移 というわけで、セミリタイアの計画と実績のグラフを記載します。 ■グラフの説明・総金融資産：オレンジ色棒グラフ：投資信託・株の合計金額：左目盛（住宅ローン・不動産を除く） ・目標（105%複利）：黒色直線：毎年440万円を投資に充て、年利105%を達成できたと仮定したライン。：…
わたしはセクターを限定しないインデックス投資をしていますが、じつは高配当株への投資が大好物です。 高配当銘柄は比較的に値動きが安定しており、かつ私の嫌いな『流行り銘柄≒割高銘柄』への投資が除外されるからです。 しかし、現実ではこういったセクター縛りの投資はせず、『いま注目のAI銘柄』なども含んでいる広域なインデックス投資をしています。 この理由の一つは、 「自分がセクター投資をしたとたん、そのセクターのリターンが劣後する気がする」 と恐怖していることにあります。 単純に自分の投資能力を信じておらず、『選択』をすると裏目裏目にでることを恐れているためにその思考に至っているわけです。 …しかしこれ…
絶好調な市場によって資産が大きく増え、喜んでいる投資家も多いでしょう。 しかし、絶好調の後には大きなリスクが待ち構えていることが多いです。 今回は、そんな分析をしているNotable Market Surges and Their Aftermathを紹介したいと思います。 4か月間でダウ平均が18%上昇して過去最高値を更新したケースは過去に3例しか見つからず、それぞれ 世界恐慌（1928年～ ブラックマンデー（1987年～ ITバブル崩壊（1999年～ と、大きな危機の直前に暴騰が発生しています。 一時的な暴騰によって投資家を喜ばせたのもつかの間、 世界恐慌では、ダウ平均がピーク時から89%…
株式投資が選好されている理由の一つが、 株式にはリスクプレミアムがあるため、安定した値動きをする資産（債券など）よりも多きなリターンが期待できる。 です。 が、 「株式のリスクプレミアムって、過去と比べるとかなり小さくなっているのではないか？」 と思わないでもないのです。 リスクプレミアムとは、 価格変動リスクの大きい（株式などの）資産の利回りが、安全資産の利回りを上回る部分 のことです。 つまり、株式に投資している投資家は、 「こっちはリスクを取っているんだから、その分だけ儲からないとやってられんのだよ！！」 「株式の利回りがリスクの少ない国債と同じ程度しかないのであれば、国債に投資するわい…
「1933年の大恐慌以来、はじめてマネーサプライが減少している！！(U.S. Money Supply Is Making History for the First Time Since the Great Depression)」という衝撃的な記事があったのでご紹介。 インフレがどんどん進んでも困ることがなく、また株価が超長期にわたって右肩上がりでいられる背景には『マネーサプライ（流通している通貨の量）の増加』があるわけですが、それが減少しています。 （ここでとりあげるマネーサプライはM2という『市場全体に流通している通貨の供給量を示す指標』を指しています） 米国のマネーサプライは以下のよ…
どこかで「無難にインデックス投資をしている」という言葉を聞きました。 しかし、インデックス投資家としてもわたし個人の考え方を表すのは、 「強欲に、可能な限り巨大なリターンを手に入れるためにインデックス投資をしている」 という言葉のほうがしっくりきます。 結果としては無難な選択をしていることにはなりますが、そこに至るまでの経緯は『無難』とはまったく違います。 具体的には、以下の通り『強欲ゆえにインデックス投資を選んだ』ことになります。 -------- 仮に、 ①コイントスで表が出たら101万円、裏が出たら100万円円もらえる ②コイントスで表が出たら200万円、裏が出たら1円ももらえない のど…
スパコンSEの現在の資産総額は6700万円超。退職金を受け取ると7000万円を超えます。 しかし、たった7000万円でFIREする勇気はありません。 FIREから老後まで 仮に現時点でFIREすると、我が家（3人と1匹）の家計はこんな感じになります。 年間支出 400万円（うち100万円が住宅ローン） 年間太陽光収入 60万円 つまり、 毎年340万円くらい減っていく ことになります。 私は現在40歳なので、 インフレ調整後の投資リターンがゼロでも60歳まで貯蓄がもつ 投資リターンが2%あっただけで66歳まで貯蓄がもつ 計算になりますので、とりあえず 年金を受け取るところまで行ける可能性は高い…
『いま、現金は株式よりも魅力的（Cash is Now More Attractive Than Stocks）』的な記事が面白かったのでご紹介。 MMFの資金流入 『現金』といってもMMF（安全性の高い債券などで運用するファンド）のことですが、なんと直近1年以内に1兆ドルもの資金流入があり、過去最高の6兆ドルもの資金があつまっています。 FF金利の推移 この要因は言わずもがな、米国のFF金利が23年ぶりの高金利にまで急上昇してきたことで、MMFの魅力が増したことにあります。 インフレ率 vs FF金利 過去を見ている限り、『FF金利はインフレ率よりも低くなる』という状況が一般的です。 よって…
このブログでは色々なことを書いてはいますが、たまには基本に立ち返って「投資の基本」を書くことにします。 重要になるのはこの4点 分散投資 長期投資 学習と情報収集 感情に左右されない 1. 分散投資 投資を始める際に最も重要なことは、分散投資です。 これは、資産を異なるクラスに分散させることで、リスクを最小化する方法です。 特定の業界や企業に依存しないように、複数の地域・業界・銘柄に投資することをおすすめします。 インデックスファンドが有力な選択肢となります。 2. 長期投資 株式市場は短期的には変動しますが、長期的には成長する傾向があります。 時間を味方につけることで、市場の変動に対する耐性…
ビットコインの価格が一時的に1000万円を突破！ 3月5日にはドルベースでも史上最高値を更新！ ということで、ノリにノッてますね。 好調なせいもあって、わたしにも「仮想通貨への投資ってどうなの？」という問いが届くことがあるので、しっかり書いておこうと思います。 「わたしは買いません。」 「買うことを止めるつもりはないけど、買うならギャンブルであることを理解して少額にしましょう。」 というのが基本スタンスです。 というのも、シンプルに「暗号資産の価値が分からないから」です。 通貨としての暗号資産 一時期は、『国をまたいで利用できる便利な通貨』と考えられており、実際にビットコインでの支払いを受け付…
「暴落が近い！」 「急いで逃げ出せ！！」 みたいな煽りが目につくので、ちっとだけ書きます。 ちなみに、私も、 みたいな記事を書いているわけですが、 「暴落するぞ！！」 と予言しているわけではありません。 また、最近ヴァンガードから公開された記事でも 「米国株式市場のCAPEが割高だから楽観視すんなよ！！」 といった警告がされています。 『CAPE』とは、株式の収益率をはかる指標の一つ（PERの仲間）で、ノーベル経済学賞受賞者のロバート・シラー教授が考案したものです。 『CAPE』では、インフレ調整後の利益を過去10年の実績を使って算出されていますので、単純に直近の利益を使うPERよりも考えられ…
よく 「投資資産が○○万円を超えてから、資産が増えるペースが加速することを実感した」 なんて声を聞くことがあります。 しかし、私の投資歴は15年ほど（うち6年はインデックス投資）になり、総資産額は4500万円ほどになりますが、そんな感覚になったことはまったくありません。 むしろ、資産額が増えれば増えるほど 「資産が増えもしないし減りもしない…」 という無感動な感覚に陥ってきています。 資産が少なかったころは、毎月追加で投資する金額がダイレクトに資産額に影響を及ぼすので、 「投資した分だけ資産が増えているね～」 と喜んでおりました。 私の資産の推移で言うと、赤丸の箇所で、 投資によるリターン（青…
このブログでは、どちらかと言うと「暴落しそう！」という発言が多い気がするので、たまにはバランスをとってみようと思います。 ＜目次＞ NASDAQは2023年に暴騰する可能性がある リセッション入りするとは限らない リセッションは一時的なモノである リセッション入りしても企業は進化し続ける 景気と株価の関連性 平凡な個人投資家がやるべきこと NASDAQは2023年に暴騰する可能性がある というわけで、まずは、The Nasdaq Will Likely Soar in 2023. Here's 1 Surefire Growth Stock to Buy Before It Doesなんていう…
先日こっそり教える！プロが売りたいアクティブファンド厳選2銘柄なんて記事を書き、その中で 「キャピタル世界株式ファンドは高信託報酬なファンド」 という部分だけ切り取って紹介してしまいましたが、それはさすがに不公平なので、ここで詳しく紹介しようと思います。 このファンドを運用するキャピタルグループは、 1931年生まれの老舗 敗者のゲームの著者チャールズ・エリスが「脅威」と賞賛する企業 全世界株式投信などが使用しているMSCIインデックスの生みの親 資産運用額はゴールドマンサックスとほぼ同等 など、注目に値する企業ではあるのですが、「広告を打たない」という企業方針により、あまり知られていない企業…
あんまり言及してもしょうがないと思っているのですが、『ドルコスト平均法 vs 一括投資』が盛り上がっているので便乗して…（過去にも似たような記事を書いていますが） 私の思う結論としては、 ドルコスト平均法はほとんどの人にとって、『選ぶもの』でなく『なっちゃうもの』である ただし、一部の人にとっては保険として役に立つものでもある の2点になります。 私は『株価は長期的には右肩上がりである』を信じているため、できるだけ早いタイミングで投資をする『一括投資』を『ドルコスト平均法』で行っています。 というのも、 投資できるお金があったら即投資する（一括投資） 投資できるお金が手に入る毎月の給料日に投資…
「真面目に勉強して投資をすればもっと儲けられるチャンスがあるのに、インデックス投資をしているのは逃げているだけだ」 なんていう声が聞こえてきたので、なんとなく反論を…。 私がインデックス投資をしている理由は、『それがもっとも儲けられる手段だから』ではなく、 インデックス投資は、人生を楽しむための手段の一つとして最良であるから です。 確かに、投資の全力を尽くすことによって、インデックスを超えるリターンが手に入る”かも”しれません。 そうなれば、人生を楽しむための道具である『お金』はより多く手に入ることでしょう。 しかし『時間』を失うことになります。 私はインデックス投資を活用することで、資産を…
最近、Yahoo知恵袋で回答して楽しんでいるのですが、 「eMAXIS Slim 全世界株式に投資しようと思っていますが、日本は経済成長が期待できないので、『日本除く』の方にしています」 的な意見を多く見かけます。 しかし私は、そんな意見を持っている人に ちょっと待ってくれ！ と言いたい。 『日本除く』を選ぶ理由が、 日本は個別銘柄への投資もしているから 日本円で給料もらってるし、日本の不動産持ってから といった理由で、これ以上、日本へ資産の集中させないためにも『日本を除く』を選んでいるのであれば理解できますが、 「日本は低成長だから投資したくない」 というのは、ちょっとよろしくありません。 …
変なことを書きますが許してください。 ------- つい先日、超低コストで全世界株式インデックスに投資する投信『Tracers MSCI オール・カントリー・インデックス（全世界株式）』が発表されました。 全世界株式インデックス投資で鉄板とも言える『eMAXIS Slim 全世界株式（オールカントリー）』の信託報酬が0.11325%であるのに対し、Tracersオルカンの信託報酬は0.05775%とおよそ半分になります。 世界最高の全世界株式ETFと考えられるVT（Vanguard Total World Stock Index Fund）ですら経費率が0.07%であるにも関わらず、それを大…
高配当株の人気のおされてか、DGWRの評価が高まっていることを感じていますので、ここで紹介、評価していきたいと思います。 ＜目次＞ DGRWとは DGRWの基本情報 WTDGI(WisdomTree U.S. Quality Dividend Growth Index)とは ファンダメンタル加重平均とは 規模別の時価総額投資比率 DGRWの構成銘柄・保有比率（2023/3/29時点） セクター別の保有比率（2023/3/29時点） DGRW、VYM、S&P500のチャートを比較 過去10年のチャート 過去3年のチャート 配当金の推移 増配率の推移 DGRWは長期投資に向いているのか？ DGRW…
素人投資家は、株や経済の知識が不足しているため『投資するべき銘柄』を選ぶことは困難です。 しかし、金融業界の『プロ』であれば、豊富な知識を駆使して『投資するべき銘柄』を選ぶことができるでしょう。 というわけで、金融のプロがこっそり教える！ 「自分が買いたい」投資信託ランキングという記事から、『プロが売りたい投資信託』を見ていこうと思います（スパコンSEが闇落ちしたわけではありません。最後までお付き合いください） このランキングは、下にあるように『金融のプロ』への調査結果から導かれたモノとなっています。 銀行や証券会社などの金融機関に勤務し、投資信託をはじめとする金融商品の販売関連業務に携わって…
100万円を年利36%の複利で運用できれば、 2年で185万円 5年で465万円 10年で2165万円 と、たった10年で20倍以上にまで膨れ上がるんじゃあああああああ！！！ さらに言うと、 20年で4.69億円 30年で101.4億円 になるんじゃああああああ！！ 大富豪じゃあああああああああ！！！ アインシュタインが複利のことを『人類最大の発明』と呼んだもの分かるうううううう！！ と、叫んでいてはいけません。 なお、このペースのままいくと、 55年で、世界一の金持ちイーロンマスクにならぶ22兆円を手に入れる 65年で、日本と名目GPDとほぼ同じ500兆円を手に入れる 76年で、世界の名目G…
本ブログの筆者であるスパコンSEの、 2023年4月時点のセミリタイアに向けた予定と実績です。 ※最新の資産状況はリンク先よりご確認ください。 今回は、 減ってないじゃん という一言です。 大手銀行の破綻が続いたので、「さすがにこれはやばいかも！」なんてワクワクしていたわけですが、資産は全然減っていませんでした。 なんだかなぁ…。 ＜目次＞ セミリタイアに向けての資産・評価損益推移 現在の資産状況 まとめ ：セミリタイアするための資産は出来たけども… // セミリタイアに向けての資産・評価損益推移 というわけで、セミリタイアの計画と実績のグラフを記載します。 ■グラフの説明 ・総金融資産：オレ…
新社会人のみなさま、社会人デビューおめでとうございます。 「新社会人の時に投資を始めなかったこと」を後悔している人が多いようなので、とりあえず投資を始めましょう！ ------ …というわけで、マネーフォワードによる調査による「新社会人時代に取り組めばよかったと思うこと」というアンケートに「投資を始めなかったこと」が第一位になったので、ご紹介。（お金の後悔、第1位は？新社会人時代に「やっておけばよかった」ランキング） これは多くの新社会人に伝えねばならないですね～。 個人的には 新社会人がもっとも散財できるタイミング だと考えています。 人にもよるので一概には言えませんが、 学生自体はバイトし…
先日下の記事を公開したら意外と読まれていたので、たまにはそんな内容も…。 SEとしてただのつぶやきであり、投資とは一切関係ない話なので興味なければ無視してください。 ChatGPTはプログラムも生成できる。ということで、 「プログラマはいらなくなる」 なんて声も聞こえてきますが、私は 一部の優秀なプログラマは、今よりも好待遇となって残り続ける なんてことを予想しています。 ChatGPTが便利であることに異論はなく、SEとしての業務をする中でも「○○の設定方法を教えて」といった問いを投げかけることがたまにあります。 とくに、ググっても出てこないケースにおいて、視点を変えるためにもChatGPT…
非常に分かりやすいグラフを載せている記事があったのでご紹介。 これは、金融教育の価値は500万円以上…三井住友信託銀行が分析という記事にあったグラフで、 金融教育の有無によって、金融資産（現金含む）の保有額に差がでる 60代では、500万円以上の差があった ということを示したものです。 非常に分かりやすいですね。 金融庁による2020年の調査では 個人投資家の7割がマイナスリターンである といった結果が出ていたり、富士経済研究所とヘッジファンドダイレクトによる調査では 損失額の平均はは525万円である といったことが報告されています。 参考：通算成績で損をしている個人投資 これを見ていると 「…
やっとこさ、楽天証券→SBI証券の投信移管が完了しました！ せっかくなので、 どんな流れになるのか 何をしなければならないのか を記録しておきますので、移管を検討している方の参考になれば幸いです。 ＜目次＞ 楽天証券からSBI証券への移管の流れ SBI証券の解説 移管作業 移管完了後の手続き 最後に 楽天証券からSBI証券への移管の流れ まずは、ざっと全体の流れです。 SBI証券口座を開設 「移管依頼書」を手書きして、楽天証券に送付 移管手数料を楽天証券に入金 移管完了後に、「投信お引越しプログラム申込書」を手書きして、SBIに送る（移管手数料をキャッシュバックしてもらう） 赤字にもしています…
投資をしていると 若い頃は投資なんかせずに経験を買え なんていう言葉がよく飛んできます。 実際に、下のような記事を見つけました。 お金を貯めるべきタイミングと使うべきタイミング この記事によると、 人生のステージによって、お金を貯めるべき時と、使うべき時がある お金を使うべき時は、30代前半までの若い時期と60代後半である とくに20代の若い時期は、スキルアップのためにも絶対にケチらない方がいい よって、お金を貯めるべき時期は、30代中盤以降から子供が独立するまでの期間である とのことです。 一見ごもっともな意見のように感じますが、なんとなく違和感を感じてしまいます。 「自分のスキルアップにお…
先日公開したセミリタイアに向けての資産・投資成績で、 1300万円の投資損益 とさらっと書いたわけですが、ふと「エグイな」と思ったのでツラツラと…。 というのも、私が行っている投資は『インデックス投資』だけなので、 何の工夫もせず、ボ～っと投資をしているだけで1300万円も増えた ということになり、「こんなにも苦労せずにお金を増やせるもんなのか！」と改めて衝撃を受けたのです。 私が投資を始めたのは2017年7月なので、ここに至るまでに6年ほどかかってはいますが、その間、ほとんど何もしていません。 多少は投資先の変更などをしたこともありましたが、それによるリターンへの影響はほとんどありません。 …
『積立NISA売却』がちょっとした話題となっていたので、少しばかし言及しておきます。 個人的には積立NISAの売りをおススメすることはありませんが、必要に応じて売ることに関しては問題ないと考えています。 それは、 急に現金が必要になった という仕方がないケースだけでなく、 暴落しそうで怖くなった 個別銘柄への投資をしたくなった といったケースであっても、売りたいのであれば売ってしまっても良いと考えています。 積立NISAは、 一度売却したからといってその分の非課税枠が戻ってくるわけではない 多くの『投資』は難しいけれど、インデックス投信に積み立てていれば誰であっても上手くいく可能性が高い とい…
ビックリする記事があったので紹介。 その記事はこれ。 投資信託の「コスト」の仕組み。その前に、大事なのはリターン この記事の要点の一つは、 コストよりもリターンを重視して投信を選びなさい という内容。 つまり『コストを最重視して選んでいる投資家がいる』ということになります。 まじ？ 昨今では、コストの重要性があたり前のように語られるようになっており、「高コストな商品に手を出すべからず」なんてことは多くの人が理解しているでしょう。 しかし、リターンよりもコストを重視している投資家がいるとは思いもよりませんでした。 しかし、せっかくなので真剣に考えてみました。 「コストが大事」だと語られるようにな…
アラスカ州のすべての住民には、無条件で1982年から毎年配当金が配られており、2019年には一人当たり年間1,600ドル支払われました。 4人家族であれば6,400ドル（約86万円）です。 アラスカは、石油という『限りある資源』から収入を得ているため、 石油が枯渇してしまうと、これまでのアラスカ住民だけが石油からの利益を受け取ることになってしまうので、将来のアラスカ住民にも石油の利益を分配できるようにしよう と考え『アラスカ永久基金』を設立しました。 言い換えると、 「自分たちばかりにお金を配るのではなく、将来のアラスカ住民たちのためにお金を残しておこう！」 ということになります。 「自分達さ…
