投資信託を活用し41歳でセミリタイアすることを目指し、実践している投資手法、投資成績や節約術を記事にしていきます。２０２０年１月時点（計画立案から３年）で１７００万円の資産形成に成功しました。
【超低金利】奨学金vs教育ローン【”奨学金は可哀そう”ではない】
最終更新日：2020/2/29 悪者あつかいされがちな奨学金ですが、まともなマネーリテラシーを持って活用すれば、かなり有利な制度です。 また、近い制度で『教育ローン（親の借金）』もありますが、あまり知られていないと感じているので、本記事で見ていきたいと思います。 なお、奨学金には、 給付型（返さなくてOK） 無利息型 もありますが、「そんなのが使えるなら使うに決まってるだろ！」となるので、この記事内では、『利息のかかる奨学金（第2種奨学金のみ）』を対象にして話を進めていきます。 まず、ざっくりと主要な点だけ比較していきます。 ※12/1 23:59まで、Amazonのブラックフライデー＆サイバ…
世界同時株安からの地域別・代表的ETFの株価の変動を確認【暴落から40週間】
最終更新日：2020/11/29 新型コロナウィルスによる暴落からの株価の変動を確認、比較していきます。 比較対象は、 VT（全世界株式） VTI（全米株式） TOK（先進国株式） VWO（新興国株式） QQQ（米ハイテク大手株式） VYM（米高配当株式） です。 今週は、株価が好調に推移していき、ついに（参考にしている）全世界株式ファンドが過去最高値を更新していきました。 しかし、具体的な好材料が出てきたわけではなく『なんとなく上げている』という印象を受けます。 また、暴落のきっかけとなって新型コロナウィルスですが、世界全体に目を向けると『毎日50万人前後の新規感染者が発生している』という状…
【要約】科学で分かった正しい健康法【その健康法、エビデンスはありますか？】
最終更新日：2020/11/28 「1か月間ジャンクフードだけを食べて、5キロ痩せました」 『科学で分かった正しい健康法』の著者であるジェフ・ウィルザーは、「その健康法、エビデンスはありますか？」と言い、ちまたにある健康法のエビデンスを探し、 ジャンクフードだけ食べ続けても痩せる 片づけない机でクリエイティブになれる グルテンフリー食で体重が増える ゲームは健康にいい ヨガが代謝を下げる といった、『常識』とは逆に感じる『科学からのアドバイス』を紹介しています。 内容もさることながら、非常に面白く読むことができたので、本記事で紹介させてもらおうと思います。 なお、ここで言う『面白い』とは『笑え…
最終更新日：2020/11/27 あなたは、 毎日400円のコーヒーを買う 年に2回ほど贅沢な旅行に行く のどちらを選択しますか？ 最近、あるネット記事に、 ときどき上質な体験をすることで、「こういった日常を送れる自分になりたい！」という欲求がモチベーションになる。 といった言葉を見て、筆者（ひょしおんぬ）の考えとは全く相いれないものの、 「確かに、それがモチベーションになることもありうるのか…」 と、少々考えさせられました。 というわけで、本記事では『「貧乏サラリーマン」から脱出する！お金持ちになれる習慣を続けるには…』について、紹介＆考察していきたいと思います。 （紹介のつもりが、ほとんど…
最終更新日：2020/11/26 新型コロナのワクチン報道により、市場には楽観視が広がりつつあり、株価は着実に回復をつづけています。 しかし、航空銘柄に関しては、いまだ『回復』とは程遠い状況にあります。 これは、見方によっては『チャンス！』とも捉えられなくもないので、どのように考えるべきか、考察していきたいと思います。 なお、本記事では、【米国株動向】さらなるパンデミックとワクチン開発。航空銘柄は買うべきか売却すべきか を参考にしています。 ＜目次＞ コロナ鎮静化後に航空銘柄は復活するか？ コロナが鎮静化しても過去のように航空会社が利用されるとは限らない まとめ：一見割安となっている航空株は先…
最終更新日：2020/11/25 筆者（ひょしおんぬ）は、「基本的にはド素人が”投資のプロ”に勝つのは無理」と考えていますが、あくまで『基本的には』です。 しっかりと戦略を持って戦えば『投資でプロに勝つ』のは、人によっては不可能ではないと考えています。 その為のコツは、『能力の輪から出ないこと』です。 （世界一の投資家バフェットの言葉より） というわけで、そんな主旨に合った、ど素人が｢投資でプロに勝つ｣のに必要な条件 という記事を見つけたので、紹介＆考察していきたいと思います。 ＜目次＞ 身近な『推し』の企業を見つけて投資する 『推し』への投資はハイリスク・ハイリターン 能力の輪の外に出ない …
【流し読みでOK】投資の勉強ほど低コスト・高リターンなものは無い【本を読もう】
最終更新日：2020/11/24 筆者（ひょしおんぬ）は、読書が大好きです。 シンプルに知的好奇心が満たされることによる楽しさもありますが、 それ以上に『筆者が熟考した考え』や『筆者が時間をかけてデータ収集、分析したデータ』が、たった数時間が手に入るのが最大のメリットです。 （効率厨の筆者（ひょしおんぬ）には、たまらないメリットです） というわけで本ブログでは、ちょこちょこと『本の要約記事』を書いているわけですが、読者からの反響がむっちゃ少ない…。 なかには「本を紹介して紹介料で儲けるつもりだろ！そんな記事は読まん！」と思う人もいるでしょうが、多くの人は「本には興味なし」という人なのではないで…
【要約】円高はどこまで続くか 為替レートが決まる本当の理由【書評】
最終更新日：2020/11/23 為替の値動きの仕組みを理解していますか？ 海外資産へ投資していると気にせざるを得ない為替ですが、 世界経済のリスクが高まると円高になる くらいは理解していても、「何故そうなのか？」については理解していない人がほとんどではないでしょうか。 日本の総理大臣も、アメリカの大統領も変わった（変わることが確実な）今後は、為替が大きく動いていくかもしれません。 というわけで、ちょうどいい著書『円高はどこまで続くか』を見つけたので、一部要約しつつ紹介させてもらいたいと思います。 著者は元シティグループ証券株式会社取締役副会長の藤田勉氏です。 藤田氏は「必ずや、円が買われ、ド…
世界同時株安からの地域別・代表的ETFの株価の変動を確認【暴落から39週間】
最終更新日：2020/11/22 新型コロナウィルスによる暴落からの株価の変動を確認、比較していきます。 比較対象は、 VT（全世界株式） VTI（全米株式） TOK（先進国株式） VWO（新興国株式） QQQ（米ハイテク大手株式） VYM（米高配当株式） です。 今週は、ほぼ横ばいに株価が変動した1週間でした。 というのも、先週は以下2つの好材料によって株価が急激に上昇しましたが、それ以降は新たな好材料が出てこなかったためです。 大統領選は”ほぼ”バイデン勝利が確定 コロナのワクチンが臨床で良好な結果を出した さて、日本国内では、『東京、札幌で数百人の新規感染者が発生！』『やばい！』と騒いで…
最終更新日：2020/11/21 バイデン氏の大統領選の勝利がほぼ確実となりましたので、『バイデン大統領が生まれることによる株式市場への影響』について、改めて考察していきたいと思います。 バイデン大統領（仮）による主な政策としては、 法人税率の増税 株式売却益の増税 エコエネルギーへの投資（パリ協定への復帰） 諸外国との連携強化 といったものが挙げられます。 スポンサーリンク // 増税について 『増税』に関しては、『株式市場にとってはマイナス材料』と言えそうですが、株式市場に目を向けると今のところマイナス影響（株価の下落）は出ていません。 というのも、バイデン大統領が誕生して『すぐ』実施され…
【要約】『お金の教養』マネーリテラシーが人生を決める【書評】
最終更新日：2020/11/20 社会1年目のとき「収入が激増したから何でも買えるし、何でもできる！」と万能感を持ったのではないでしょうか。 しかし、今はどうですか？ 「お金が足りない…」 と嘆いていたりしませんか？ それは、お金の教養が不足しているせいかもしれません。 ---- というわけで、『お金の教養 著：泉 正人』を紹介させて頂きます。 筆者の泉氏は、『年収200万円』から転職によって『年収400万円』にまで収入を激増させることに成功しながら、『生活費を親から借りる』というレベルにまで落ちてしまった経験を元に、『お金の教養』の大切さに気付きました。 その後、その経験を元に『ファイナンシ…
【全世界株式比較】eMAXIS Slime 日本除くvsオールカントリーvs楽天VT
最終更新日：2020/11/19 多くの人が悩むであろう『全世界の株式に分散投資のに適した投資信託は？』について考察していきます。 おおくの個人投資家にとって『最も無難な投資』ともいえる、『全世界の株式に分散する投資信託』ですが、多くの人は以下3つの商品のどれにするか、悩んだのではないでしょうか。 楽天・全世界株式インデックスファンド eMAXIS Slim全世界株式（オールカントリー） eMAXIS Slim全世界株式（除く日本） 正直に言って 「どの商品を選んでも大差ないし、今後どの投信がパフォーマンス良いかなんて分からんよ」 というのが本音ではあります。 とはいえ『3商品すべてを買う』と…
最終更新日：2020/11/18 11月12日にトランプ大統領は、 『中国軍とのつながりがある31企業への投資を禁止する』 という大統領令にサインしました。 この大統領令は、2021年1月に有効となります。 具体的には、 チャイナテレコム チャイナモバイル ハイクビジョン といった大手企業が対象になります。 この大統領令によって、今後ますます米中関係が悪化する危険性があり、いまいま続いている『株高』へ影響をあたえることになるかもしれません。 バイデン氏への嫌がらせか？ なお『今のタイミング（大統領選でバイデン氏が勝利か？）』ということで、「（中国との深いつながりがあると噂の）バイデン氏への嫌が…
最終更新日：2020/11/17 ｢株のバブル崩壊が近い｣と言える4つの理由 という興味深い記事があったので、紹介しつつ考察していきます。 著者は「バブルおじさん」 とも呼ばれる（聞いたことはありませんが…）慶應義塾大学大学院准教授の小幡 績氏です。 『4つの理由』というタイトルがありますが、『4つ』は無視して気になった点だけをピックアップして紹介します。 最近では、市場にとって好材料と言えるイベントが多くありましたが、以下に挙げるように、「これはバブルじゃないのか？」と言いたくなる動きが多くありました。 アメリカ大統領選による上昇 ワクチンのニュースによる上昇 セクターローテーション では、…
民間企業の冬のボーナスは34.8万円、公務員は65.8万円【年収も比較】
最終更新日：2020/11/16 三菱UFJリサーチ＆コンサルティングの試算によると、2020年の冬のボーナスは、 民間企業：34.8万円（前年比マイナス10.7%） 公務員 ：65.8万円（前年比マイナス 4.3%） となっています。 新型コロナによって大きな経済的ダメージを負ったため、マイナスは致し方ありませんが、ぱっと見では結構な痛手となりそうです。 なお、リーマンショックによって落ち込んだ2009年の冬のボーナスは、 民間企業：前年比マイナス9.4% 公務員 ：前年比マイナス8.4% だったことと比べると、新型コロナが民間企業へ与えたダメージの大きさがよく分かります。 また、これは『全…
世界同時株安からの地域別・代表的ETFの株価の変動を確認【暴落から38週間】
最終更新日：2020/11/15 新型コロナウィルスによる暴落からの株価の変動を確認、比較していきます。 比較対象は、 VT（全世界株式） VTI（全米株式） TOK（先進国株式） VWO（新興国株式） QQQ（米ハイテク大手株式） VYM（米高配当株式） です。 今週は、急激に株価が上昇した1週間でした。 主な要因は、以下2点です。 大統領選は”ほぼ”バイデン勝利が確定 コロナのワクチンが臨床で良好な結果を出した ただし、ワクチンが効果的であったとしても、 厳しい温度管理（マイナス70度以下での管理が必要） ワクチン接種から免疫ができるまで6週間かかる 世界中から莫大な需要がある ことから、…
【要約】幸せとお金の経済学 平均以上でも落ちる人、平均以下でも生き残る人【書評】
最終更新日：2020/11/14 「お金が幸せを左右するわけではない！」なんてヌルいことは言いません。 『幸せとお金の経済学 平均以上でも落ちる人、平均以下でも生き残る人 著：ロバート・H・フランク』を読んで改めて考えさせられました。 本書では「お金があるからといって幸せになれるわけではない」という、よく聞く『当たり前な理論』を説いているだけではなく、具体的に『何故幸せになれないのか？』を心理学や実際の調査結果をもちいて分析していきます。 中には「ハッ」とさせられる内容も多く、一例としては、 『収入に応じて支出が増えるのは「能力が高い事をまわりに証明するため」であり、外から見えづらい「貯蓄」は…
【2020年Q2の成績公開】素晴らしいパフォーマンスな年金運用（GPIF）
最終更新日：2020/11/13 11月6日にGPIF（年金積立金管理運用独立行政法人）が、運用実績を公開しました。 外部リンク：年金積立金管理運用独立行政法人 相変わらず「素晴らしい！」の一言で、2020年度第2四半期（～9月）までの全期間（2001年度～）の運用成績は、 年間平均収益率：プラス3.09% トータル収益額：プラス74.9兆円 運用資産総額 ：167.5兆円 となりました。 元金が92.6兆円に対して資産総額が167.5兆円ということなので、20年間の運用で、およそ1.8倍にまで資産を増やしたわけです。 GPIFの資産内訳 GPIFの資産内訳は、 国内債券：25％ 国内株式：2…
最終更新日：2020/11/12 具体的な記事の紹介はしませんが、 株式投資はファッショと同じようで、世の中の動きに敏感なので、流行に敏感な人にこそ向いているとも言えます。 という、「ちょっと待てーい！」と言いたくなる記事を見たので、考察してきたいと思います。 スポンサーリンク // 株価は景気の先行指数 株価は企業の業績に影響されるため、 『企業の売り上げが改善しそう（景気が上向きそう）』という予想が出ると上昇する 性質があります。 よって、『株価は景気の先行指数』と言われ、先に挙げた『世の中の動きに敏感』という表現はある意味間違ってはいません。 しかし、『株価の推移』は流行のように誰かが決…
最終更新日：2020/11/11 投資家1000人に聞いた投資で得た「利益の使い道」という面白い記事があったので 紹介です。 あなたは、投資を始めてから生活が充実したと思いますか？ 筆者（ひょしおんぬ）は充実しました。 それどころか、投資は私の『セミリタイア』という人生プランに必須となっています。 が、世の中には「充実した！」という意見ばかりではないようです。 紹介元の記事にあるアンケート結果では、 と、『やや…』も含めると、 充実した ：54.5% 充実していない：45.5% と、『充実した』と『充実していない』が大差ないという結果となりました。 『投資によって充実したか？』という問いなので…
最終更新日：2020/11/10 みなさんの家庭は1000万円の貯蓄がありますか？ 年収600～650万円世帯の平均貯蓄額は『1072万円』であると、国税庁の調査により明らかにされました。 ただし、『資産』にも色々な種類がありますし、また借金している世帯も当然ありますので、記事の中でくわしく見ていきたいと思います。 なお、以下の記事も参考にしていきます。 外部リンク：世帯平均所得は552万円…世帯あたりの平均所得をさぐる(2020年公開版) が、元記事では 日本人の平均給与は「436万円」であることが分かっています。 平均年収よりも高い年収600万円世帯。 としていますが、『一人当たり平均は4…
【感謝】本ブログの読者たちのおかげでセミリタイアできそうです
最終更新日：2020/11/9 本ブログを開始しておよそ1年が経過しました。 ここまで継続できたのは、みなさまのおかげです！ ありがとうございます！ 始めた当初は、 「好き勝手な発信をしながら、ちょっとでもお小遣い稼ぎになればいいや」 と、軽い気持ちでスタートしましたが、今となってはブログ執筆が生活の一部となりました。 また、ブログの運用期間が伸びるにしたがって、来訪いただける読者の数も増えていき 「多少なりとも個人投資家の役に立てているのかな？」 と思えるようになってきました。 来訪者増に合わせて、ブログからの収益も（まだまだですが）多少なりとも発生するようになり、あらためて読者の方々には感…
世界同時株安からの地域別・代表的ETFの株価の変動を確認【暴落から37週間】
最終更新日：2020/11/8 新型コロナウィルスによる暴落からの株価の変動を確認、比較していきます。 比較対象は、 VT（全世界株式） VTI（全米株式） TOK（先進国株式） VWO（新興国株式） QQQ（米ハイテク大手株式） VYM（米高配当株式） です。 今週は、先週の『コロナ拡大による大きな下落』から一転して、急激に株価が回復した1週間でした。 と書くと、じゃあ「コロナ拡大が落ち着いたのかな？」と思うかもしれませんが、そんなことはありません。 先週のピーク時と比較すると『多少』落ち着いてはいるものの、いまだに拡大傾向が続いています。 ※新型コロナの感染者数推移 提供元：Templat…
【資産額：1987万円】セミリタイアに向けての資産・投資成績【41ヵ月目】
最終更新日：2020/11/7 本ブログの筆者であるひょしおんぬの、 2020年11月時点のセミリタイア（アーリーリタイア）に向けた予定と実績です。 このままいけば、予定通りセミリタイアできそうです。 ※最新の資産状況はリンク先よりご確認ください。 ＜目次＞ セミリタイアに向けての資産・評価損益推移 現在の資産状況 セミリタイア達成に向けた今後の戦略 まとめ ：セミリタイアに向けて資産は順調に推移している // セミリタイアに向けての資産・評価損益推移 まずはグラフでセミリタイア計画と実績を記載します。 ■グラフの説明 ・金額は「万円」表記（縦軸） ・総金融資産：オレンジ色棒グラフ：投資信託や…
最終更新日：2020/11/5 『投資はゼロサムゲーム』と聞くことがありますが、そんなことはありません。 何故ならば「労働」という付加価値が手に入るためです。 『投資とは、株価が安い時に買って、高くなったら売り、その差分で儲けること』というイメージが強いかもしれませんが、それは『投機』です。 というわけで、本記事では『投資がゼロサムゲームではない理由』について解説していこうと思います。 なお本記事の中では、『株式投資』を例にして話を進めていきますが、その他の投資（債券投資など）についても、同様の考え方ができます。 （とうぜん、投資信託での投資やインデックス投資も同様です） ＜目次＞ 投資はゼロ…
投資家1000人に聞いた魅力的な投資先ランキング、について考察
最終更新日：2020/11/4 投資家1000人へのアンケートによると、72.0%の投資家が「年末までに投資先を変えるべき」と考えていることが分かりました。 また、合わせて「これからの投資先として魅力的なものは？」という問いを行い、人気投資先ランキングを調査しています。 これら調査は、JSKパートナーズによって実施されたもので、興味深い結果となっていましたので、本記事で紹介、考察させてもらいたいと思います。 ＜目次＞ 投資先を変えるべきか？どのように変えるべきか？ 投資家1000人に聞いた魅力的な投資先ランキング まとめ：世界が変わろうとも株式（投資信託含む）が魅力的なことに変わりはない 投資…
『勉強嫌い』『ずぼら』な人のためのインデックス投資【インデックス投資に『上手い』も『下手』もない】
最終更新日：2020/11/3 「投資の勉強なんて難しくて無理」「俺は頭悪いから投資したってカモになるだけだわ…」と思っている人もいるかもしれませんが、インデックス投資を活用すれば、頭の良し悪しとは関係なく『そこそこのリターン』が期待できます。 さらにその『そこそこのリターン』とは、『秀才ぞろいのプロ投資家たちの平均リターン』であるわけです。 …というわけで、本記事では 勉強が嫌い ずぼら 物覚えが悪い といった「投資に向いていないんじゃない？」という人達にとって『インデックス投資がいかに素晴らしいか』について考察していきたいと思います。 ＜目次＞ 『勉強嫌い』『ずぼら』な人のためのインデック…
【危険】投資家にとって害でしかないサンクコスト効果とは【機会損失の元凶】
最終更新日：2020/11/2 含み損をかかえた銘柄を、心配しながら保有し続けていることはないでしょうか？ また、既に興味を失った銘柄なのに、何となく保有し続けていることはないでしょうか？ これらはサンクコスト効果によるもので、これに惑わされていては適切な投資判断ができません。 サンクコストとは埋没費用とも言われ、取り戻すことができない費用（既に払ったお金や、かけた時間）のことを指しています。 投資で言うと、 売買時に払った手数料 購入に至るまでに調べた労力 保有中に払い続けている信託報酬 といったものがサンクコストに当てはまります。 そして、サンクコスト効果とは、 「支払った費用を取り戻すま…
世界同時株安からの地域別・代表的ETFの株価の変動を確認【暴落から36週間】
最終更新日：2020/11/1 新型コロナウィルスによる暴落からの株価の変動を確認、比較していきます。 比較対象は、 VT（全世界株式） VTI（全米株式） TOK（先進国株式） VWO（新興国株式） QQQ（米ハイテク大手株式） VYM（米高配当株式） です。 今週は、『新型コロナの感染拡大によって株価が下落』というニュースが報道されており、実際に『少しばかし株価が下落した』という状況にあります。 実際に『全世界の新型コロナの新規感染者数』は、感染の勢いを増しており、（日本ではさほど大きく取り扱われていないように感じますが）10月24日には1日で50万人を超す感染者数を記録しました。 その後…
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「いまは割高！」みたいによく聞くわけですけども、 これまでの水準と比べて割高に見える指標がある だけでしかなく、 「いまが絶対的に割高なのかどうか」は分かるものではない と考えています。 例えば、割高かどうかを判断するための有名な指数である『バフェット指数』は以下グラフのように推移しており、過去と比べると割高な状況にあるように見えます。 他にも、S&P500の（実績）PER（株価収益率）は以下グラフのように推移しており、現在の27.47という数値は『高い値』のように見えます。 でも、これだけで『割高』と言えるんですかね？ 『割高』という言葉の意味を調べると、 ［名・形動］品質や分量に比して高価…
ヴァンガードから『米ドルが基軸通貨のリーダーであり続ける理由（Why the U.S. dollar remains a reserve currency leader）』的な記事が公開されていたのでご紹介。 アメリカ株式にだけ賭けている投資家の中には、『米ドルが世界の基軸通貨である』ことを根拠の一つとしている方もいるかと思いますので、 米ドルが基軸通貨である理由 米ドルがいつまで基軸通貨でいられるのか を確認できればと思います。 米ドルが基軸通貨である理由 バンガードの記事では、現時点で基軸通貨である理由を以下3つあげています。 アメリカは強力な主権国家（世界でも我を通せる）であり、持続的な…
最近資産総額が7000万円を超え『机上ではFIREしても問題ないと言える状況』になりました。 しかし、たった7000万円ではFIREできない でも書いた通り、この程度でFIREすることはありません。 それどころか、長らく目標としてあげていた『2024年いっぱいでセミリタイア』すら実行しないかもしれません。 「じゃあ、いくらあったらFIREするのかね、君は？」 と自分に問いを投げかけてみると、 「うーん…、一億円？」 と、 おぼろげながら浮かんできたんです。 1億という数字が。 が、 なんなの？一億円って。 わたしに限らず、FIREやセミリタイアを目指している人の中にも『1億円』を目標としている…
厚生労働省の調査によると、日本人の1世帯当たりの貯蓄は、 中央値：およそ 600万円 平均値：およそ 1,000万円 とされており、よく言われる「一部の高所得者が平均を押し上げている」という状況にあるります。 では、アメリカはどうなっているのでしょうか？ できれば、想像をしたうえで下にある正解を見てください。 正解は、FRBの調査によると 中央値：およそ 2,890万円 平均値：およそ 15,900万円 だそうです（Here's the Average American's Net Worth by Age in 2024） ワロスw 日本とアメリカの差の大きさにも驚きますが、『平均値が中央値…
スパコンSEさんの妄想記事。 主題は、 どこでもドアが誕生したら為替変動の影響は小さくなるよね そうなったら言語が物価を左右するようになるよね の2点です。 どこでもドアが為替の心配を解決する 例えば、物価の度合いをはかる有名の指数として『ビックマック指数』なんてものがあるわけですが、2024年1月時点では スイス ：1207円 アメリカ： 841円 日本 ： 450円 と、 日本のビックマックは圧倒的に安い≒物価がかなり安い と判断される状況にあります。 しかし、極端な話、この差はどこでもドアが開発されたら存在しなくなります。 というのも、 日本でビックマックを買う。 それをスイスで売る。 …
なんとなーく為替を脅威に感じている日々を送っています。 例えば、 「昨今の資産急増は円安の恩恵を受けた見せかけだけのものじゃん」 「円高になったら資産急減するじゃん」 「円安でも積み立て投資続けているけど、あんまり買えてないじゃん」 「セミリタイアしてから円高になったらどうするんだよじゃん」 「もういっそのこと為替ヘッジあり投信に乗り換えてやろうかじゃん」 などなど、為替に思考を持っていかれることが多いです。 とはいえ、ここでも『現在は円安』みたいな書き方をしているわけですが、正しくは 数年前に比べて円が安くなっているだけ です。 実際にドル／円は以下のように推移しており、 （出典：USドル/…
バンガード社から今後の投資リターン予想が出ていたのでご紹介。 （Our investment and economic outlook, March 2024 Vanguard） 今後10年間の予想。 代表的なモノをリターン順に抜き出すと以下のような感じで、 先進国株式：6.9%～8.9% 全世界株式：6.9%～8.9% 新興国株式：6.1%～8.1% 米国株式 ：3.7%～5.7% 米国株式のリターンが大きく劣る予想をたてています。 ちなみに、米国株式の中では 小型株 ：4.3%～6.3% 大型株 ：3.7%～5.7% グロース ：0.9%～2.9% と、グロース銘柄（成長株）のリターン…
本ブログの筆者であるスパコンSEの、 2024年4月時点のセミリタイアに向けた予定と実績です。 ※最新の資産状況はリンク先よりご確認ください。 近頃は「いつまで増えるのかな？」と思う日々を送っております…。 ＜目次＞ セミリタイアに向けての資産・評価損益推移 現在の資産状況 // セミリタイアに向けての資産・評価損益推移 というわけで、セミリタイアの計画と実績のグラフを記載します。 ■グラフの説明・総金融資産：オレンジ色棒グラフ：投資信託・株の合計金額：左目盛（住宅ローン・不動産を除く） ・目標（105%複利）：黒色直線：毎年440万円を投資に充て、年利105%を達成できたと仮定したライン。：…
わたしはセクターを限定しないインデックス投資をしていますが、じつは高配当株への投資が大好物です。 高配当銘柄は比較的に値動きが安定しており、かつ私の嫌いな『流行り銘柄≒割高銘柄』への投資が除外されるからです。 しかし、現実ではこういったセクター縛りの投資はせず、『いま注目のAI銘柄』なども含んでいる広域なインデックス投資をしています。 この理由の一つは、 「自分がセクター投資をしたとたん、そのセクターのリターンが劣後する気がする」 と恐怖していることにあります。 単純に自分の投資能力を信じておらず、『選択』をすると裏目裏目にでることを恐れているためにその思考に至っているわけです。 …しかしこれ…
絶好調な市場によって資産が大きく増え、喜んでいる投資家も多いでしょう。 しかし、絶好調の後には大きなリスクが待ち構えていることが多いです。 今回は、そんな分析をしているNotable Market Surges and Their Aftermathを紹介したいと思います。 4か月間でダウ平均が18%上昇して過去最高値を更新したケースは過去に3例しか見つからず、それぞれ 世界恐慌（1928年～ ブラックマンデー（1987年～ ITバブル崩壊（1999年～ と、大きな危機の直前に暴騰が発生しています。 一時的な暴騰によって投資家を喜ばせたのもつかの間、 世界恐慌では、ダウ平均がピーク時から89%…
株式投資が選好されている理由の一つが、 株式にはリスクプレミアムがあるため、安定した値動きをする資産（債券など）よりも多きなリターンが期待できる。 です。 が、 「株式のリスクプレミアムって、過去と比べるとかなり小さくなっているのではないか？」 と思わないでもないのです。 リスクプレミアムとは、 価格変動リスクの大きい（株式などの）資産の利回りが、安全資産の利回りを上回る部分 のことです。 つまり、株式に投資している投資家は、 「こっちはリスクを取っているんだから、その分だけ儲からないとやってられんのだよ！！」 「株式の利回りがリスクの少ない国債と同じ程度しかないのであれば、国債に投資するわい…
「1933年の大恐慌以来、はじめてマネーサプライが減少している！！(U.S. Money Supply Is Making History for the First Time Since the Great Depression)」という衝撃的な記事があったのでご紹介。 インフレがどんどん進んでも困ることがなく、また株価が超長期にわたって右肩上がりでいられる背景には『マネーサプライ（流通している通貨の量）の増加』があるわけですが、それが減少しています。 （ここでとりあげるマネーサプライはM2という『市場全体に流通している通貨の供給量を示す指標』を指しています） 米国のマネーサプライは以下のよ…
どこかで「無難にインデックス投資をしている」という言葉を聞きました。 しかし、インデックス投資家としてもわたし個人の考え方を表すのは、 「強欲に、可能な限り巨大なリターンを手に入れるためにインデックス投資をしている」 という言葉のほうがしっくりきます。 結果としては無難な選択をしていることにはなりますが、そこに至るまでの経緯は『無難』とはまったく違います。 具体的には、以下の通り『強欲ゆえにインデックス投資を選んだ』ことになります。 -------- 仮に、 ①コイントスで表が出たら101万円、裏が出たら100万円円もらえる ②コイントスで表が出たら200万円、裏が出たら1円ももらえない のど…
スパコンSEの現在の資産総額は6700万円超。退職金を受け取ると7000万円を超えます。 しかし、たった7000万円でFIREする勇気はありません。 FIREから老後まで 仮に現時点でFIREすると、我が家（3人と1匹）の家計はこんな感じになります。 年間支出 400万円（うち100万円が住宅ローン） 年間太陽光収入 60万円 つまり、 毎年340万円くらい減っていく ことになります。 私は現在40歳なので、 インフレ調整後の投資リターンがゼロでも60歳まで貯蓄がもつ 投資リターンが2%あっただけで66歳まで貯蓄がもつ 計算になりますので、とりあえず 年金を受け取るところまで行ける可能性は高い…
『いま、現金は株式よりも魅力的（Cash is Now More Attractive Than Stocks）』的な記事が面白かったのでご紹介。 MMFの資金流入 『現金』といってもMMF（安全性の高い債券などで運用するファンド）のことですが、なんと直近1年以内に1兆ドルもの資金流入があり、過去最高の6兆ドルもの資金があつまっています。 FF金利の推移 この要因は言わずもがな、米国のFF金利が23年ぶりの高金利にまで急上昇してきたことで、MMFの魅力が増したことにあります。 インフレ率 vs FF金利 過去を見ている限り、『FF金利はインフレ率よりも低くなる』という状況が一般的です。 よって…
このブログでは色々なことを書いてはいますが、たまには基本に立ち返って「投資の基本」を書くことにします。 重要になるのはこの4点 分散投資 長期投資 学習と情報収集 感情に左右されない 1. 分散投資 投資を始める際に最も重要なことは、分散投資です。 これは、資産を異なるクラスに分散させることで、リスクを最小化する方法です。 特定の業界や企業に依存しないように、複数の地域・業界・銘柄に投資することをおすすめします。 インデックスファンドが有力な選択肢となります。 2. 長期投資 株式市場は短期的には変動しますが、長期的には成長する傾向があります。 時間を味方につけることで、市場の変動に対する耐性…
ビットコインの価格が一時的に1000万円を突破！ 3月5日にはドルベースでも史上最高値を更新！ ということで、ノリにノッてますね。 好調なせいもあって、わたしにも「仮想通貨への投資ってどうなの？」という問いが届くことがあるので、しっかり書いておこうと思います。 「わたしは買いません。」 「買うことを止めるつもりはないけど、買うならギャンブルであることを理解して少額にしましょう。」 というのが基本スタンスです。 というのも、シンプルに「暗号資産の価値が分からないから」です。 通貨としての暗号資産 一時期は、『国をまたいで利用できる便利な通貨』と考えられており、実際にビットコインでの支払いを受け付…
「暴落が近い！」 「急いで逃げ出せ！！」 みたいな煽りが目につくので、ちっとだけ書きます。 ちなみに、私も、 みたいな記事を書いているわけですが、 「暴落するぞ！！」 と予言しているわけではありません。 また、最近ヴァンガードから公開された記事でも 「米国株式市場のCAPEが割高だから楽観視すんなよ！！」 といった警告がされています。 『CAPE』とは、株式の収益率をはかる指標の一つ（PERの仲間）で、ノーベル経済学賞受賞者のロバート・シラー教授が考案したものです。 『CAPE』では、インフレ調整後の利益を過去10年の実績を使って算出されていますので、単純に直近の利益を使うPERよりも考えられ…
本ブログの筆者であるスパコンSEの、 2024年3月時点のセミリタイアに向けた予定と実績です。 ※最新の資産状況はリンク先よりご確認ください。 ＜目次＞ セミリタイアに向けての資産・評価損益推移 現在の資産状況 // セミリタイアに向けての資産・評価損益推移 というわけで、セミリタイアの計画と実績のグラフを記載します。 ■グラフの説明 ・総金融資産：オレンジ色棒グラフ：投資信託・株の合計金額：左目盛（住宅ローン・不動産を除く） ・目標（105%複利）：黒色直線：毎年440万円を投資に充て、年利105%を達成できたと仮定したライン。：左目盛 ・投資損益：青色線グラフ：投資によって得られた損益：右…
インデックス投資に人気が集まったことで、『よく分からないままインデックス投資をしている人』が増えています。 インデックス投資では、そうではない多くの投資で必要とする タイミングを見計らった売買 投資先の選定 を必要としないために、気楽に投資することができます。 ある意味で『インデックス投資がなんなのか知らないままでも投資ができる』と言えてしまうのかもしれません。 『よく分からないままレバナス投資』や『よく分からないまま不動産投資』を想像すると恐ろしくて震えてしまいますが、『よく分からないままインデックス投資』であれば見逃していいような気がしないでもありません。 この『時間をかけず（勉強せず）と…
あんまり言及してもしょうがないと思っているのですが、『ドルコスト平均法 vs 一括投資』が盛り上がっているので便乗して…（過去にも似たような記事を書いていますが） 私の思う結論としては、 ドルコスト平均法はほとんどの人にとって、『選ぶもの』でなく『なっちゃうもの』である ただし、一部の人にとっては保険として役に立つものでもある の2点になります。 私は『株価は長期的には右肩上がりである』を信じているため、できるだけ早いタイミングで投資をする『一括投資』を『ドルコスト平均法』で行っています。 というのも、 投資できるお金があったら即投資する（一括投資） 投資できるお金が手に入る毎月の給料日に投資…
「真面目に勉強して投資をすればもっと儲けられるチャンスがあるのに、インデックス投資をしているのは逃げているだけだ」 なんていう声が聞こえてきたので、なんとなく反論を…。 私がインデックス投資をしている理由は、『それがもっとも儲けられる手段だから』ではなく、 インデックス投資は、人生を楽しむための手段の一つとして最良であるから です。 確かに、投資の全力を尽くすことによって、インデックスを超えるリターンが手に入る”かも”しれません。 そうなれば、人生を楽しむための道具である『お金』はより多く手に入ることでしょう。 しかし『時間』を失うことになります。 私はインデックス投資を活用することで、資産を…
最近、Yahoo知恵袋で回答して楽しんでいるのですが、 「eMAXIS Slim 全世界株式に投資しようと思っていますが、日本は経済成長が期待できないので、『日本除く』の方にしています」 的な意見を多く見かけます。 しかし私は、そんな意見を持っている人に ちょっと待ってくれ！ と言いたい。 『日本除く』を選ぶ理由が、 日本は個別銘柄への投資もしているから 日本円で給料もらってるし、日本の不動産持ってから といった理由で、これ以上、日本へ資産の集中させないためにも『日本を除く』を選んでいるのであれば理解できますが、 「日本は低成長だから投資したくない」 というのは、ちょっとよろしくありません。 …
変なことを書きますが許してください。 ------- つい先日、超低コストで全世界株式インデックスに投資する投信『Tracers MSCI オール・カントリー・インデックス（全世界株式）』が発表されました。 全世界株式インデックス投資で鉄板とも言える『eMAXIS Slim 全世界株式（オールカントリー）』の信託報酬が0.11325%であるのに対し、Tracersオルカンの信託報酬は0.05775%とおよそ半分になります。 世界最高の全世界株式ETFと考えられるVT（Vanguard Total World Stock Index Fund）ですら経費率が0.07%であるにも関わらず、それを大…
高配当株の人気のおされてか、DGWRの評価が高まっていることを感じていますので、ここで紹介、評価していきたいと思います。 ＜目次＞ DGRWとは DGRWの基本情報 WTDGI(WisdomTree U.S. Quality Dividend Growth Index)とは ファンダメンタル加重平均とは 規模別の時価総額投資比率 DGRWの構成銘柄・保有比率（2023/3/29時点） セクター別の保有比率（2023/3/29時点） DGRW、VYM、S&P500のチャートを比較 過去10年のチャート 過去3年のチャート 配当金の推移 増配率の推移 DGRWは長期投資に向いているのか？ DGRW…
素人投資家は、株や経済の知識が不足しているため『投資するべき銘柄』を選ぶことは困難です。 しかし、金融業界の『プロ』であれば、豊富な知識を駆使して『投資するべき銘柄』を選ぶことができるでしょう。 というわけで、金融のプロがこっそり教える！ 「自分が買いたい」投資信託ランキングという記事から、『プロが売りたい投資信託』を見ていこうと思います（スパコンSEが闇落ちしたわけではありません。最後までお付き合いください） このランキングは、下にあるように『金融のプロ』への調査結果から導かれたモノとなっています。 銀行や証券会社などの金融機関に勤務し、投資信託をはじめとする金融商品の販売関連業務に携わって…
100万円を年利36%の複利で運用できれば、 2年で185万円 5年で465万円 10年で2165万円 と、たった10年で20倍以上にまで膨れ上がるんじゃあああああああ！！！ さらに言うと、 20年で4.69億円 30年で101.4億円 になるんじゃああああああ！！ 大富豪じゃあああああああああ！！！ アインシュタインが複利のことを『人類最大の発明』と呼んだもの分かるうううううう！！ と、叫んでいてはいけません。 なお、このペースのままいくと、 55年で、世界一の金持ちイーロンマスクにならぶ22兆円を手に入れる 65年で、日本と名目GPDとほぼ同じ500兆円を手に入れる 76年で、世界の名目G…
本ブログの筆者であるスパコンSEの、 2023年4月時点のセミリタイアに向けた予定と実績です。 ※最新の資産状況はリンク先よりご確認ください。 今回は、 減ってないじゃん という一言です。 大手銀行の破綻が続いたので、「さすがにこれはやばいかも！」なんてワクワクしていたわけですが、資産は全然減っていませんでした。 なんだかなぁ…。 ＜目次＞ セミリタイアに向けての資産・評価損益推移 現在の資産状況 まとめ ：セミリタイアするための資産は出来たけども… // セミリタイアに向けての資産・評価損益推移 というわけで、セミリタイアの計画と実績のグラフを記載します。 ■グラフの説明 ・総金融資産：オレ…
新社会人のみなさま、社会人デビューおめでとうございます。 「新社会人の時に投資を始めなかったこと」を後悔している人が多いようなので、とりあえず投資を始めましょう！ ------ …というわけで、マネーフォワードによる調査による「新社会人時代に取り組めばよかったと思うこと」というアンケートに「投資を始めなかったこと」が第一位になったので、ご紹介。（お金の後悔、第1位は？新社会人時代に「やっておけばよかった」ランキング） これは多くの新社会人に伝えねばならないですね～。 個人的には 新社会人がもっとも散財できるタイミング だと考えています。 人にもよるので一概には言えませんが、 学生自体はバイトし…
先日下の記事を公開したら意外と読まれていたので、たまにはそんな内容も…。 SEとしてただのつぶやきであり、投資とは一切関係ない話なので興味なければ無視してください。 ChatGPTはプログラムも生成できる。ということで、 「プログラマはいらなくなる」 なんて声も聞こえてきますが、私は 一部の優秀なプログラマは、今よりも好待遇となって残り続ける なんてことを予想しています。 ChatGPTが便利であることに異論はなく、SEとしての業務をする中でも「○○の設定方法を教えて」といった問いを投げかけることがたまにあります。 とくに、ググっても出てこないケースにおいて、視点を変えるためにもChatGPT…
非常に分かりやすいグラフを載せている記事があったのでご紹介。 これは、金融教育の価値は500万円以上…三井住友信託銀行が分析という記事にあったグラフで、 金融教育の有無によって、金融資産（現金含む）の保有額に差がでる 60代では、500万円以上の差があった ということを示したものです。 非常に分かりやすいですね。 金融庁による2020年の調査では 個人投資家の7割がマイナスリターンである といった結果が出ていたり、富士経済研究所とヘッジファンドダイレクトによる調査では 損失額の平均はは525万円である といったことが報告されています。 参考：通算成績で損をしている個人投資 これを見ていると 「…
やっとこさ、楽天証券→SBI証券の投信移管が完了しました！ せっかくなので、 どんな流れになるのか 何をしなければならないのか を記録しておきますので、移管を検討している方の参考になれば幸いです。 ＜目次＞ 楽天証券からSBI証券への移管の流れ SBI証券の解説 移管作業 移管完了後の手続き 最後に 楽天証券からSBI証券への移管の流れ まずは、ざっと全体の流れです。 SBI証券口座を開設 「移管依頼書」を手書きして、楽天証券に送付 移管手数料を楽天証券に入金 移管完了後に、「投信お引越しプログラム申込書」を手書きして、SBIに送る（移管手数料をキャッシュバックしてもらう） 赤字にもしています…
投資をしていると 若い頃は投資なんかせずに経験を買え なんていう言葉がよく飛んできます。 実際に、下のような記事を見つけました。 お金を貯めるべきタイミングと使うべきタイミング この記事によると、 人生のステージによって、お金を貯めるべき時と、使うべき時がある お金を使うべき時は、30代前半までの若い時期と60代後半である とくに20代の若い時期は、スキルアップのためにも絶対にケチらない方がいい よって、お金を貯めるべき時期は、30代中盤以降から子供が独立するまでの期間である とのことです。 一見ごもっともな意見のように感じますが、なんとなく違和感を感じてしまいます。 「自分のスキルアップにお…
先日公開したセミリタイアに向けての資産・投資成績で、 1300万円の投資損益 とさらっと書いたわけですが、ふと「エグイな」と思ったのでツラツラと…。 というのも、私が行っている投資は『インデックス投資』だけなので、 何の工夫もせず、ボ～っと投資をしているだけで1300万円も増えた ということになり、「こんなにも苦労せずにお金を増やせるもんなのか！」と改めて衝撃を受けたのです。 私が投資を始めたのは2017年7月なので、ここに至るまでに6年ほどかかってはいますが、その間、ほとんど何もしていません。 多少は投資先の変更などをしたこともありましたが、それによるリターンへの影響はほとんどありません。 …
『積立NISA売却』がちょっとした話題となっていたので、少しばかし言及しておきます。 個人的には積立NISAの売りをおススメすることはありませんが、必要に応じて売ることに関しては問題ないと考えています。 それは、 急に現金が必要になった という仕方がないケースだけでなく、 暴落しそうで怖くなった 個別銘柄への投資をしたくなった といったケースであっても、売りたいのであれば売ってしまっても良いと考えています。 積立NISAは、 一度売却したからといってその分の非課税枠が戻ってくるわけではない 多くの『投資』は難しいけれど、インデックス投信に積み立てていれば誰であっても上手くいく可能性が高い とい…
ビックリする記事があったので紹介。 その記事はこれ。 投資信託の「コスト」の仕組み。その前に、大事なのはリターン この記事の要点の一つは、 コストよりもリターンを重視して投信を選びなさい という内容。 つまり『コストを最重視して選んでいる投資家がいる』ということになります。 まじ？ 昨今では、コストの重要性があたり前のように語られるようになっており、「高コストな商品に手を出すべからず」なんてことは多くの人が理解しているでしょう。 しかし、リターンよりもコストを重視している投資家がいるとは思いもよりませんでした。 しかし、せっかくなので真剣に考えてみました。 「コストが大事」だと語られるようにな…
アラスカ州のすべての住民には、無条件で1982年から毎年配当金が配られており、2019年には一人当たり年間1,600ドル支払われました。 4人家族であれば6,400ドル（約86万円）です。 アラスカは、石油という『限りある資源』から収入を得ているため、 石油が枯渇してしまうと、これまでのアラスカ住民だけが石油からの利益を受け取ることになってしまうので、将来のアラスカ住民にも石油の利益を分配できるようにしよう と考え『アラスカ永久基金』を設立しました。 言い換えると、 「自分たちばかりにお金を配るのではなく、将来のアラスカ住民たちのためにお金を残しておこう！」 ということになります。 「自分達さ…
市場が慌ただしく動いており、 先行きが不安で何かしなければならないと考えている方 暴落を予想していったん撤退しようと考えている方 今が底だと予想して追加で購入しようとしている方 などなどいるかと思います。 しかし、インデックス投資＆ドルコスト平均法での投資をしているのであれば、このようなことを考える必要はありません。 タイミングを計った投資をしていれば、 投信を売った後に、株価が下がったら大喜び 追加で購入した後に、株価が上がったら大喜び と、「自分の選択は正しかったのだ！」という大きな喜びが手に入ることもあります。 しかし、反対に 投信を売った後に、株価が下がったら悲しい 追加で購入した後に…
「アメリカのマネーストック（通貨の供給量）が、1870年から4度しか起きていない大きな減少をしている」 という記事があったのでご紹介。 For Only the 5th Time in 153 Years, This Leading Economic Indicator Is Sending a Terrifying Warning to Wall Street ※なお、ここでの『マネーストック』はM2（市場全体で流通している通貨の総量）を指しています。 この記事では、Rventure Consulting（不動産投資会社）の CEO 兼創設者であるニック・ゲルリ（Nick Gerli）のツイ…
私は、投資信託を経由して資産の100%を株式（REITも含みます）に投資しています。 そのため、 「仮想通貨や、金（ゴールド）、その他コモディティ（商品先物）への分散投資はしないのですか？」 と質問されることがあります。 そして、その答えは、 「”モノ”はお金を生まないため、買いません」 となります。 確かに、”モノ”（この記事では金（ゴールド）や仮想通貨、コモディティをまとめてそう呼びます）へ投資しておくことは、投資リスクの低減に役立つことが期待できます。 それどころか、ときにはこれら”モノ”へ投資していたことで、大きなリターンが手に入ることもあるでしょう。 しかし、”モノ”はお金を生みませ…
