会社が急に確定拠出年金に移行しますっていうんで。
住所
出身
ハンドル名
ますおさん
ブログタイトル
会社が急に確定拠出年金に移行しますっていうんで。
ブログURL
https://amakai.blog.so-net.ne.jp/
ブログ紹介文
こんにちは!40代半ばのおじさんが、確定拠出年金をはじめ、NISAやウェルスナビを含めたお金まわりのあれこれをつづっています。
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ブログ村参加:2019/08/30

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ますおさんのブログ記事

1件〜30件

  • WealthNavi [19か月] 運用成績

    今日はWealthNavi(ウェルスナビ)の運用成績をご報告します。 評価額推移 期間が長くなってきたので、だいぶ見づらいですが、上がってきていますね。 ちなみに、ボクはリスク5で運用しています。 資産評価額 通貨 評価額 損益 利回り 円 ¥908,834 +¥28,834 +3.28% ドル $8,405.81 +$361.12 +4.49% こんな感じです。 1か月前は、円でもドルでもマイナスでしたが、両方ともプラスになっています。 それもそのはず、この1週間で米国株はだいぶ上がりましたし、円高もずいぶん改善しましたから。 1か月でマイナス3万円の損からプラス..

  • 確定拠出年金 ポートフォリオ変更! リセッションはまだ来ない

    「ポートフォリオ決定!」とか言ったそばから、「あれでよかったのかねぇ?」とか思っているボクがいます。。 もうあのままリセッション入りするんじゃないかと思っていましたが、ここ数日ですっかり元気になっちゃったみたいで。。ダウも日経平均もTOPIXもかなり騰がって来てますよね。 ドイツなど一部心配な報道もありましたが、世界的な景気後退懸念が後退しているとかなんとかで、株価は上がり、円高は一段落な感じです。 あれ?リセッションなんて来ないんじゃね?って思いますよね。ボクは思っちゃいました、ハイ。 来2020年の11月にはアメリカの大統領選挙があります。トランプさんが再選するには、好景気を維持するしかありません。景気後退期に再選を果たした大統領は、アメリカ史上ひとりもいませんから。ってどっかに書いてありました。 それじゃあ、来年の11月まではリセッションは来ないってことです..

  • 確定拠出年金のポートフォリオ決定!

    さてさて、運用商品の決定期限まであと10日を切ってしまいました。 会社からは2日に1通ペースで催促メールが来ています。いつまでも悩んでないで、ぼちぼち決めてちょうだいねって。 そうなるかな?ってちょっと思っていましたけど、 最後はやっぱりノリで適当に決める感じです。つくずく適当な人間で悲しくなりますが、みなさんはちゃんと考えて決めたのかしら? ボクもいろいろな記事を読んでボクなりに勉強しましたが、結局のところ、 「何を信じるか」 なんでしょうね。。 人間誰もが、見たいものを見て、信じたいものを信じるのです。 自分にとって都合の悪いことは目に、耳に、頭に入ってこないんです。 ボクが信じた「説」と今後の投資方針 そしてボクが信じた説は、主に下記。 個人投資のアセットなんて伝統的4資産で組めばOK説 15年超の長期投資なら、どのインデックス..

  • WealthNavi 買い付け報告(2019年9月)

    昨晩、ウェルスナビのロボット君が買い付けを実行してくれたので、そのご報告を。 8月の積立金20,000円で購入してくれた商品はこんな感じです。 (ボクはリスク5で運用しています。) 米国株の割合が先月より大きいようです。米国株が割安なんですかね、今。 その代わり、日欧株と新興国株は先月より2,000円ぐらいずつ少なく買ってくれました。 特筆すべきは、米国債券と金(ゴールド)でしょう。 超少額購入です! ゴールドに至っては78円分の買い付けですよ。こんな少額、なんか意味あるんでしょうかね? いやあ、さすが高い手数料取るだけあって、細かい仕事をします。 今月の手数料は768円でした。 残高が増えているので当たり前なのですが、だんだんと手数料の金額が大きくなっていきます。 まぁ、ロボくんがちゃんと仕事してくれれば良いです。 それ..

  • どうする!? DCの資産配分!(世界株式型変額保険 4年間の運用成績)

    9月になりました。確定拠出年金(本番)の掛け金と制度移管金の両方について、そろそろ資産クラスの割合や具体的な商品を固めていかないといけません。 伝統的4資産(国内外の株式と債券)で行こうと何となく決めていますが、その割合は未だ決め切れていません。 「国内資産のほうが安定していて安心だよ」みたいな言いかたをする人が多いんですが、それって本当なんでしょうか? 某巨大掲示板だとか、投資系ブログ記事とかを読んでいると、反対の意見もたくさんありますよね。 国内株なんて持ってても増えないから、外国株がいいよとか、米国株一択だよ、とか。 まあそれを鵜呑みにするのもどうかとは思いますけどね。。 それは置いておいて、 外国資産のほうに気持ちが行ってしまう理由に、ボクの持っている「変額保険」の推移があります。 ボクは「変額保険(終身型)」という保険をひとつ契約していまして、それ..

  • 確定拠出年金のアセットアロケーションを考える

    今日は、この秋から始まる確定拠出年金(本番)のアセットアロケーション(資産配分)を考えてみたいと思います。 現在の月々の掛け金の分配状況 前回報告したとおり、今やっているDC(お試し)の積立は国内株式50%と外国株式50%にしています。 少し攻めてみたい、しかし勉強する気はない。外国株式100%は何となく怖い。かといって債券なんて入れても面白くない。 という感じでこの配分にしました。 何度も書きましたが、なんせ月々の掛け金が少額なので、多少冒険してみたということです。 さて、今後の月々の投資額を55,000円(マッチング拠出あり)としましょう。 ボクのようなサラリーマンには小さい金額ではありません。これは大事に扱わないといけません。債券も必要です。 とはいえ、そんなに守りに入ってしまったら、大切な老後資金が増えないですよね。 増やすことを考えると、やは..

  • 確定拠出年金 [7年3か月] 運用成績

    今日は例の「お試しDC」の運用状況を報告します。 このお試しDCは2012年度開始でしたので、2019年8月現在では、7年3か月ほどの運用期間になります。 アセットアロケーション まずは、ボクのDCのアセットアロケーション(資産配分)です。 いちばん多いのが外国株式40%。 次いで国内株式35%。 外国・国内債券がそれぞれ8%。 新興国株式・債券がそれぞれ3-4%。 株式比率80%です。 内外比率は 45 : 55ぐらい。 新興国の株式と債券が申し訳程度で入っています。 なぜ、このような割合になったのか? 開始当初、右も左もわからないボクは、低リスクのバランスファンドを中心に「適当に」積み立てていました。 が、あまりにも順調に利益(含み益)が出るので、ある時、「あれ?株式だけでいいんじゃね?」って思ったんですね。 それで、途中で積み立てを..

  • お試しDC。けっこう面白かった確定拠出年金のお試し期間。

    「確定拠出年金への移行にあたって、投資方針や投資対象を決定する」ことがボクの差し当たっての課題です。 それに際して、まずは「有り金」を再確認しましょうという流れで、ロボアドやつみたてNISAの話をしていたわけですが、そろそろDCの話に戻したいと思います。 さて、ブログタイトル「会社が急に確定拠出年金に移行しますっていうんで。」には、ニュアンス的に若干事実に反する部分があります。 スミマセン。。 「企業年金の全部を確定拠出年金に移行する」という話が出たのは1年近く前なのですが、そのときは「おいおい、急にそんなこと言われても困るよ」と本当に思いました。なので、「急に言い出した」というところは、言われた側としては事実と合っていると思います。 そこはいいんです。 実はですね、ボクの会社はすでに「確定拠出年金を一部導入している」んです。 年金のごく一部です。ごく一部をDC原..

  • つみたてNISA [16か月] 運用成績

    今日は、ボクのつみたてNISAの16か月間の運用実績をご紹介します。 つみたてNISAの制度的な細かい説明は省略しますが、年間40万円まで投資商品を購入することができます。月にすると3万3,300円ですね。 ボクが使っている楽天証券では、楽天銀行との組み合わせで、ポイントがたくさんもらえる仕組みがあります。いえ、正確には「ありました」。 なんと、購入1件につき3ポイントももらえたんです! 毎日15件、月の営業日20日、1件3ポイントで 15件 x 20日 x 3ポイント = 900ポイント ですね。 そんなワケで、ボクは毎営業日に15件(1件100円ずつ)買っていました。 正直、15個も投資商品を選ぶのは面倒でした。なので、ランキングなどを参考に、人気がありそうなのを適当に選びました。ホント、適当に。 某巨大掲示板なども参考にしたのですが、ボクが見たスレは「米国株推し..

  • つみたてNISAを始めたきっかけ

    ボクはWeathNaviをソニー銀行のサイトで知りました。ソニー銀行とWealthNaviは提携していて、「今WealthNavi for ソニー銀行を始めたら宝くじ10枚を抽選でxxx名様にプレゼント!」みたいなキャンペーンをやっていて、宝くじにつられたわけではないのですが、勢いで始めてしまいました。宝くじ10枚はゲットしましたが、もちろんハズレましたよ(笑) その後、某巨大掲示板でロボアドのスレッドをちょくちょく見ていたのですが、そこにはこんな書き込みがちらほらありました。 「まずはNISAかiDeCoが正解。それでも余剰資金があればWealthNavなりTHEOなりをやってみたら?」 投資は、正解も不正解も結果論でしかないし、長期投資において結果は10年も20年も後にわかることです。 ですが、この書き込みには一理あります。 なぜなら、NISAもiDeCoも税..

  • 不労所得=悪という風潮。投資教育について考える。

    不労所得は悪であるという風潮が日本にはあると思います。いや、世界にもあるのかもしれませんが。それを知り得ないので。。 お盆ということで両親に会う機会がありました。 実はこれこれこういうわけで投資を勉強しなきゃならんのよと説明すると、「それは力になれんね。自分で勉強してください。」とのこと。 考えてみれば、金融教育というものを受けた記憶がありません。 学校でも家庭でも。お年玉を貯金しなさいと言われたことはありますが、当時は定期預金の利率が年5%とかだったわけで。。お年玉3万円を1年預ければ、利息でミニ四駆が何個か買えました。 今、3万円を1年預けても利息は数十円。何のために預けるのか、よくわからないですよね。 生活に投資が欠かせなくなった今、それではイカンと思うのです。 現に、好むと好まざるとにかかわらず、年金を自分で運用しなければならなくなりました。 定期預金を..

  • WealthNavi [18か月] 運用成績

    ボクはWealthNaviを始めて良かったと思っています。 はっきり言って、まだ全然儲かっていません。 けど、やってみてわかったことがいっぱいあったというか、「あー、投資ってこんな感じなんだ」って(笑) 全自動とはいえ、勉強になりました。 なので、最初のとっかかりとしては悪くなかったと思っています。 それでは、さっそくWealthNaviの運用成績を見てみましょう。 全期間のグラフ ボクは最初30万円で始め、毎月2万円、6月にプラス10万円を積み立てています。 初回が2018年2月なので、始めてからちょうど1年半になりますね。 資産評価額 通貨 評価額 損益 利回り 円 ¥829,450 -¥30,550 -3.55% ..

  • 初心者向け投資商品 WealthNavi(ウェルスナビ)

    ソニー生命のFP、Iさんに出会ったのはもう10年ぐらい前だったでしょうか。 二番目の子の学資保険を契約するころだったと記憶しています。 当時、ボクたちは住宅ローンの前倒し返済に必死で、貯蓄をほとんど意識していませんでした。 そんなボクたちに、Iさんは貯蓄を進めてきました。 保険ではなく、まずは貯金をしてください。何かあったときには必ず現金が必要になりますよ。まずは300万円ほど貯めてみては?と。 ボクの会社はそれなりにしっかりした会社なので、いきなり無給になるようなことは考えられなかったのですが、「まぁそれも一理あるな」と思い、ローンの前倒し返済はしばらくやめて、貯金をしていました。 もともと倹約家の親に育てられたふたりでしたので、ローン返済をやめればお金は貯まります。わりとすぐにまとまった金額になりました。 しかし、現預金は必要以上に持っておいても意味がない(ほとん..

  • 所有資産公開! 今あるお金を把握する。

    さて、ここから具体的な商品を選択していくわけですが、その前に持っている資産を確認したいと思います。 資産全体を把握していないと、DCの運用方針や具体的な商品を決められないと思うからです。 所有している金融資産 ・預金: 510万円 ・保険: 590万円 ・つみたてNISA: 60万円 ・ロボアド(WealthNavi): 80万円 合計でざっくり1,200万円の貯金があります。 多いのか少ないのか、いや少ないとは思っていませんが、特別多くはないでしょう。 まあ、ボクも妻もそこそこ倹約家なので、そこそこは貯まっています。 一つひとつ見ていきましょう。 まず、銀行預金510万円。 ボクはなぜか4つもの銀行を利用しています。 細かいことは割愛しまして、今メインで使っている銀行は楽天銀行です。 イーグルスやヴィッセルを応援しているわけでも、三木谷..

  • 決めなければならないことと、すでに決まっていること

    ボクの会社も確定拠出年金に移行することになりました。 ボクが差し当たって決めなければならないことは以下の3つかなと思います。 1) どの商品で運用するか 2) 制度移管金(大金!)を一括で投資するのか、タイミング分散するのか 3) マッチング拠出を利用するか、しないか ボクにはどれも難問で、かんたんに決められそうにありません。。 逆に、「すでに決まっていること」は何でしょうか? まずは「決まっていること」を整理してみたいと思います。 A. 運用期間:20年間以上 B. 毎月の拠出額:約38,000円(マッチング拠出するなら55,000円) C. 制度移管金:約9,400,000円 D. 選択できる商品:22種類(国内外株式・債券、世界REIT、定期預金など) ボクは今40代半ばで、60歳の定年まで15年ほどあります。なので、積立期間は1..

  • 2019年夏。DC勉強します。

    みなさん、こんにちは! はじめまして、ますおと申します。 突然ですが、皆さんの会社(等)の年金はどのようなかたちになっていますか? もうDC(確定拠出年金)になっているところも少なくないのではないかと思います。 ボクの所属する会社もこれからDC一本になります。大変です! 今まではDB(確定給付年金)だったわけですが、BがCに一字変わるだけで大違いです。 何が違うって? まあ、それがよくわからないから大変なわけです。。(涙) でも、自分と家族の将来のためのお金ですから、「わからない」じゃすまないワケで。 9月には具体的な運用商品をいったん決めなければならないとか。 12月には、実際に「制度移管金」(今までDBで運用されてきたお金=大金!)がDC口座に振り込まれるので、あんまり悠長なことを言ってられません。。 というわけで、今2019年8月。 お盆の..