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Free_Spirit_19790714さんのプロフィール

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ブログタイトル
あなたの家計は 100歳まで もちますか?
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https://freespirit1979.hatenablog.com/
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証券アナリスト(CMA) 兼 FP(CFP) が「老後資金形成」に関して投稿しています。
更新頻度(1年)

54回 / 365日(平均1.0回/週)

ブログ村参加:2018/11/13

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Free_Spirit_19790714さんの新着記事

1件〜30件

  • ふるさと納税返礼品 鴨川市

    ふるさと納税の返礼品レポートです。 コロナ自粛で夜の会食がなくなり、久しく食べていない食材が増える中、初めて選んだ返礼品です。 せっかくなので、地元(県内)で選んでみました。 返礼品の説明文(申し込み当時): 【獲れたて直送の海の幸】房州 活きサザエ 1.5kg!アレルギー 小麦・大豆 対象となるアレルギー品目はありません内容量 房州産 活きサザエ 1.5kg(大粒8~12個)産地名 千葉県鴨川市賞味期限 到着後:2日以内保存方法 ※長期保存は茹でて冷凍してください。事業者 アサダ水産詳細 太平洋に面した鴨川市の荒海で育った、大粒で身の締まった房州サザエを1.5kg(約8個~12個)お届けいた…

  • ふるさと納税返礼品 都農町

    ふるさと納税の返礼品レポートです。 数ある「うなぎ蒲焼・冷凍・国産」の返礼品の中で、昨年に続き2回目のチョイスです。 今回は、寄付した時期にたまたま「おむすび2個」がおまけされていました(率直に言えば、おにぎりよりも、少量の「骨せんべい」か「肝」などのほうが嬉しかったです -笑)。 返礼品の説明文(申し込み当時): 商品名 【緊急支援品】うなぎ蒲焼5尾(計800g以上)&うなぎのおむすび2個(お楽しみセット)国産鰻(ウナギ・さんしょう・たれセット)原材料 うなぎ蒲焼:うなぎ(九州産)、醤油、みりん、発酵調味料、砂糖、増粘剤(加工でんぷん)、添付たれ(醤油、みりん、砂糖、酒)、添付さんしょうアレ…

  • 自動車保険を更新しました

    我が家では毎年8月頃に自動車保険を更新しています。 前回は、たまたま話を聞く機会があった損保ジャパン系FPの実務経験を参考に、それまではコスト一辺倒だった契約内容を、実際の保険事故を想定して補償を拡大しました。 今回は契約内容を変更しませんでしたが、保険料は180円値上げとなり、20,200円です(1年分、一括払い)。 弁護士費用等補償特約(自動車事故型)千葉県内を走る自動車は「5台に1台が無保険車」だそうです。そんな相手と事故になり、損害賠償を請求するためには弁護士が必要になるそうで、高額な弁護士費用に対応する特約です。★私が契約している損保会社の場合(★印は以下も同じ意味です)、「1事故に…

  • ふるさと納税返礼品 芸西村

    ふるさと納税の返礼品レポートです。 今回の返礼品は、昨年に続き2回目のチョイスです。冷蔵庫の冷凍室でサイズ的な存在感を主張しますが(笑)、夕食の主菜に困ったときに重宝します。3人で3回食べられる量です。 返礼品の説明文(申し込み当時): 名称 カツオたたき(1.5kg)個食カット用途 お刺身産地 [高知県]内容量 約1.5kg消費期限 到着後、冷凍3ヶ月(要冷凍)保存方法 -18℃で冷凍保存加工者・提供元 興洋フリーズ(株)60~100日で発送予定 申し込みから配達まで: 自治体名 高知県芸西村 申込経路 楽天市場 返礼品名 訳あり「カツオたたき1.5kg」サイズ 寄付金額 8,000円 申込…

  • WPPとFIRE (3)

    「WPP」と「FIRE」について投稿しています。 「WPPは、FIREは、どういう人におすすめすべきなのか?(どういう人にはおすすめすべきでないのか?)」について、現時点の考えをまとめてみました。 以下のすべてに該当する人は、是非WPPの実践を! 就労を阻む健康面の事情がない 就労を阻む家庭の事情がない 雇われる働き方に満足している(または、我慢できる) 正規雇用で就労できない事情を抱えている方は、実際には結構いらっしゃると感じています。そのような方々に、軽々しくWPPをおすすめすることはできません。 また、雇われる働き方に苦痛を感じている(感じるようになった)方々に対して、「定年後もできるだ…

  • WPPとFIRE (2)

    「WPP」と「FIRE」について投稿しています。 今回は「FIRE」です。 老後資金やライフスタイルをテーマとする会話で「FIREとは何か」を説明できる人は、前回の「WPP」に比べ、はるかに多いでしょう。 私が日常的に接する一般の会社員の間でも、FIREの認知度は高まっていると感じています。 FIREとは? FIREは「Financial Independence, Retire Early」の略であり、1990年代前半、米国発祥の考え方です。直訳すると、「経済的自立、早期退職」。意訳すると、「生活のために働く生き方(他人に雇われる生き方)からできるだけ早く卒業して、残りの人生は金融資産運用(…

  • WPPとFIRE (1)

    この数年、気になっている「WPP」と「FIRE」について投稿します。 まずは「WPP」です。 老後資金をテーマとする会話で「WPPとは何か」を説明できる人は、日本の年金制度に関係するお仕事の方か、WPP考案者の著作を読まれた方でしょう。 以下は私がWPPを、一般の会社員に対して説明するときに使っている表現です(WPP考案者オリジナルの文言とは異なる表現もあると思いますが、ご容赦ください)。 WPPとは? WPPは「Work longer, Private pension(s), Public pension(s)」の略であり、2018年、谷内陽一氏(当時:りそな銀行)が日本年金学会に発表した「…

  • 格安SIMカード切り替え 後日談

    私は今年(2021年)2月、スマホ(iPhone)の通信事業者を大手キャリア(au)からMVNO、格安SIMカード(mineo)へ切り替えました。 切り替え後の使用感と、切り替え前後(2020年11月分から2021年6月分まで)の料金について投稿します。 関連記事: 2021-02-08 格安SIMカードへの切り替え 2021-02-13 格安SIMカード切り替え完了 使用感 データ通信速度の低下は感じられませんでした。ただ、私はもともとスマホのスーパーライトユーザーであり、外出先で動画の視聴などはしないため、ヘビーユーザーの参考にはなりません。自宅Wi-Fi環境は、・スマホ~Wi-Fiルータ…

  • 個人向け国債から撤退します

    私は「個人向け国債(変動10年)」を、2013年12月と2015年6月に400万円ずつ購入しました。 購入した理由は以下のとおりです。 「個人向け国債」は、いつ売却(中途換金)しても元本割れしない。 銀行預金と異なり元本の全額が事実上保証され、0.05%以上の金利が必ず付く= リスクフリー & ローリターン(個人向け国債の金利は、個人にとっての「リスクフリーレート」といえる)。 預金金利が限りなくゼロに近い時代に(または金利上昇の局面で)個人向け国債を購入するなら、「固定金利型(満期3年または5年)」よりも「変動金利型(満期10年)」を選ぶほうが合理的。 参考記事:2018-10-13「国内債…

  • 金融資産6千万円台にタッチ

    2021年6月末、DC(確定拠出年金)を除いた貯蓄投資残高(金融資産)が、6,000万円の大台にタッチしました。 私は3カ月ごとに、金融資産の運用概況(資産配分比率)、残高推移(上のグラフ)などをこのブログに投稿しています。 金融資産の具体的な総額は滅多に投稿しないのですが、今回は大台到達記念として履歴を投稿します。 2007年4月末、2,000万円到達【上のグラフ中央左側のピーク部分】(この直後、住宅ローンの繰り上げ完済により2,000万円を大きく割り込み、さらには2008年のリーマン・ショック時、株式信用取引や株価指数先物、FXの短期売買でかなりやられました[涙...]) 2012年12月…

  • ある会社員の金融資産残高推移(1999/4/30~2021/6/30)

    退職予定日まであと1年9カ月! 時季が来ましたので、私の金融資産残高の推移を3カ月ぶりに点検しました。(3カ月前の記事を複製したうえで、今回更新した部分を赤にしていますので、お急ぎの方は赤いところだけお読みください) 1. 私の投資手法 2. 資産配分比率(2021年6月末) 3. 年間運用損益(2021/1/1~6/30) (1) コア戦略 (2) サテライト戦略 4. 金融資産残高の推移(1999/4/30~2021/6/30) この記事における「金融資産」の前提: 現金のほか、銀行, 証券会社, ソーシャルレンディング会社の口座残高です。 私名義の金融資産に限定し、パート・アルバイト収入…

  • 相続日記 18 相続税検討表投函

    6カ月半後 2021年6月21日(月) 税務署宛てに「相続税の申告要否検討表」を投函 前回、「税務署は、私を相続税の納税候補者リストに入れて、私の反応を待っている」と投稿しました。 税務署から郵送されてきた「相続税の申告要否検討表」は、明細を記入する行が足りなかったため、代わりに国税庁HP「相続税の申告要否判定コーナー」を利用してみました。 その結果、使い慣れた「確定申告書等作成コーナー」と似た操作性のもと、印刷用のpdfを作成し、投函することができました。 懸念していた土地の評価も簡単でした。 このあと、税務署から連絡がなければ、「特例を適用しなくても相続税はかからないので、相続税申告をしま…

  • 相続日記 17 税務署から郵便!

    6カ月後 2021年6月12日(土) 所轄の税務署から、「相続税の申告等についての御案内」が届く! 亡父の相続関連手続きで、最後に「相続税の申告判断(と申告)」が残っていることについては、最近の投稿で何度か触れてきました。 期限まで余裕があることもあり(死亡後10カ月)、なかなか着手できていませんでしたが、「相続税の申告等についての御案内」が届いたということは、「税務署は、私を相続税の納税候補者リストに入れて、私の反応を待っている」という意味ですので、さすがにそろそろスイッチを入れないといけません(汗)。 この「御案内」を見る機会はあまりないと思いますので、スキャンして掲載します。 「ふむふむ…

  • 米国個人投機業界のバズワード

    株式や暗号資産への投資(というよりも、投機)に関し、米国の個人や金融関係者の間で最近使われているスラング、バズワードがあるそうです。 トリビア、豆知識として紹介します。 Meme stock(ミーム・ストック)・SNSで発信・拡散された情報で大きく値動きする株式・遊びや冗談感覚で取引される株式・ビギナーの売買で過熱している株式などの意味で使われる。 Stonk個人や関係者の過熱ぶりを皮肉るニュアンスを込めた「Stock(株式)」の言い換え。 To the moon自分が買った暗号資産や株式が「どこまでも値上がりしますように」と願う気持ちを表す定型句。「買えば上がる」という考え方に基づく。ロケッ…

  • 投資信託の今後の買い増し候補

    投資信託の今後の買い増し候補を久しぶりにチェックしました。 備忘録を兼ねて投稿します(データは2021年5月31日現在)。 私がバイ・アンド・ホールドしたい投資信託(= おすすめしたい投資信託)は、 特定口座と一般NISA口座で、金額買付と積立買付が可能であること(つみたてNISA口座専用や、積立買付限定でないこと) パッシブ(インデックス)型であること 購入時手数料がゼロであること 分配実績がないこと 販売開始直後のものでないこと 販売会社を1社に限定していないこと(販売会社を選べること) をすべて満たしたうえで、「信託報酬がもっとも低いもの」です。 今回も、私が関心を持っているベンチマーク…

  • 相続日記 16

    4カ月半後 2021年4月28日(水) 市から介護保険料過誤納金還付通知書(5,800円)と介護保険料還付口座振込依頼書が届く>亡父の介護保険料(死亡直後に振り込まれた年金から天引きされていた介護保険料の一部)の還付です。ありがたく請求します。 4カ月半後 2021年4月29日(木) 市宛てに介護保険料還付口座振込依頼書を投函>これにて、資産と負債の相続、所得税の申告(準確定申告)、年金・後期高齢者医療保険料・介護保険料に関する給付・還付の手続きが完了しました。 5カ月後 2021年5月10日(月) 3月26日に支所に後期高齢者医療高額療養費支給申請書と申立書を提出した結果、令和2年11月分(…

  • ソシャレンから順次撤退します

    私は、2018年8月にソーシャルレンディング投資を始めました。 貸し倒れ、焦げ付きの損害を一定程度に抑えるため、運用中の出資金残高の上限は200万円と決め、出資したファンド(案件)が償還される都度、それを元手に新規ファンド(案件)に出資するスタイルで、常時200万円以下の規模で運用してきました。 参考記事:2018-11-02「国内債券投資「代替」としてのソーシャルレンディング」2018-11-07「ソーシャルレンディング投資に伴うリスク」 本日現在の概況は次のとおりです。 出資金の累計:4,930,000円[ファンド(案件)数:48件] 現在運用中の出資金(償還前の元本残高):1,427,3…

  • ふるさと納税返礼品 白糠町

    ふるさと納税の返礼品レポート、2020年(令和2年)分の最終回です。 返礼品の説明文(申し込み当時): エンペラーサーモン 1kg原材料名:アトランティックサーモン(ノルウェー産、養殖)、水飴、食塩、醸造調味料/調味料(アミノ酸)、酸化防止剤、pH調整剤賞味期限:製造日から冷凍で1年間保存方法:要冷凍(-15度以下)配送方法:冷凍販売元:東和食品株式会社製造者:東和食品株式会社 申し込みから配達まで: 自治体名 北海道 白糠町 申込経路 楽天市場 返礼品名 エンペラーサーモン 1kg 寄付金額 10,000円 申込日 2020/9/25 配達日の指定可否 月指定可! 配達日 2021/1/9 …

  • NISAの改正動向

    先般「公的年金・私的年金・NISAの改正動向」について講演した際のプレゼン資料を、3回に分けてこのブログに投稿しています。 第3回は「NISAの改正動向」です。 なお、スライドのところどころに登場する黄色の星印は、私の個人的な判断による、改正の重要度・影響度の「三ツ星ランキング」です。 ご参考:「制度変更ウォッチング」

  • 相続日記 15 -借金の相続完了-

    4カ月半後 2021年4月22日(木) アパートローンの貸主から債務承認の通知と事務手数料の案内が届く 事務手数料(33,000円)を振込 4カ月半後 2021年4月24日(土) アパートローンの貸主から債務承継手続き完了のお知らせと、債務承継書類の控えが届く>亡父の借入金の相続が完了しました。 毎月の返済額は20万円強で、残り10年近くあります。 このまま毎月、返済を続けるのか?(私は2年後に退職する予定) それとも繰り上げ完済するか?(原資は?) 1・2年以内の繰り上げ完済であれば、将来の支払利息を100万円近く節約できます。 でも今は、一括返済の原資(現金・預金)が足りません。 今時点で…

  • 相続日記 14

    4カ月後 2021年4月2日(金) 印鑑証明書を1通取得し、司法書士事務所に持参 法務局への遺産分割協議書のコピーの提出にあたり、本来は相続人全員の印鑑証明書の添付が必要なところ、債務を単独で継承する私の印鑑証明書だけで済ませるために司法書士が作成した書類に自署・実印押印>これで、司法書士が抵当権債務者変更登記と抵当権者表示変更登記を代行する書類が揃い、1週間程度で登記が完了する見込みです。5万4千円支払いました(涙)。 4カ月半後 2021年4月17日(土) 登記が終わったとの連絡を4月13日(火)に司法書士から受けていたので、事務所を訪問し、委託した登記関連書類の受領と、預けていた関連書類…

  • 私的年金の改正動向

    先般「公的年金・私的年金・NISAの改正動向」について講演した際のプレゼン資料を、3回に分けてこのブログに投稿しています。 第2回は「私的年金(主に確定拠出年金:DC, iDeCo)の改正動向」です。 なお、スライドのところどころに登場する黄色の星印は、わたしの個人的な判断による、改正の重要度・影響度の「三ツ星ランキング」です。 ご参考:「制度変更ウォッチング」

  • 所得税、還付されました

    3月20日(土)の夕方にe-Taxで確定申告したところ、2週間後の4月3日(土)に葉書(国税還付金振込通知書)が届き、4月5日(月)の朝、還付金239,698円が銀行口座に着金しました。 これまでの私の、e-Tax(Windows PC + マイナンバーカード方式)を利用した申告と還付の日付を比べてみます。 申告:2018/2/12 還付:2018/3/2(休日含めて申告の18日後) 申告:2019/2/24 還付:2019/3/11(15日後) 申告:2020/3/2 還付:2020/3/23(21日後) 申告:2021/3/20 還付:2021/4/5(16日後) 申告日が徐々に遅くなって…

  • ある会社員の金融資産残高推移(1999/4/30~2021/3/31)

    退職予定日まであと2年! 金融資産残高は5,600万円に。 時季が来ましたので、私の金融資産残高の推移を3カ月ぶりに点検しました。(3カ月前の記事を複製したうえで、今回更新した部分を赤にしていますので、お急ぎの方は赤いところだけお読みください) 1. 私の投資手法 2. 資産配分比率(2021年3月末) 3. 年間運用損益(2021/1/1~3/31) (1) コア戦略 (2) サテライト戦略 4. 金融資産残高の推移(1999/4/30~2021/3/31) 家計における「金融資産」の定義: 現金・預金、株式・出資金、株式以外の国債や投資信託などの証券、金融派生商品、保険準備金・年金準備金、…

  • 相続日記 13

    3カ月後 2021年3月2日(火) 昨年12月14日、市役所に電話で問い合わせた際の回答のとおり、市から後期高齢者医療高額療養費支給申請書と申立書が届く 3カ月後 2021年3月6日(土) 2月5日にアパートローンの貸主に電話し、3段階で提出する書類のうち最後の書類を請求した結果、債務承継手続き書類一式が届く>これまで法務局の手続きは、すべて自分で調べて必要書類を整え、処理してきましたが、今回の作業の一部は司法書士に委託する前提であることが判明しました(自分で処理できず人に頼むことになるとは...。軽いショックを受けました)。 16週間後 2021年3月26日(金) 支所で、後期高齢者医療高額…

  • 公的年金の改正動向

    先般、「公的年金・私的年金・NISAの改正動向」について説明する機会がありました。 せっかくですので、本編部分を3回に分けて投稿します。 第1回は「公的年金(国民年金、厚生年金保険)の改正動向」です。 なお、個々の改正内容の施行時期は第2回に掲載します。 また、スライドのところどころに登場する黄色の星印は、わたしの個人的な判断による、改正の重要度・影響度の「三ツ星ランキング」です。 ご参考:「制度変更ウォッチング」

  • R2年分の確定申告を完了

    本日、「令和2年分の所得税の確定申告」を完了しました。 令和2年分の所得税の確定申告の期限は、「新型コロナウイルス感染拡大を受け、昨年同様1カ月延長の4月15日になった」との報道を見て、ついつい気が緩み、着手が遅れていました。 そうはいっても3月15日までには終えようと思い、国税庁Webサイト(確定申告書等作成コーナー)への入力を何回かに分けて先週末に終えましたが、15日までに内容を見直す時間が取れず。 本日、入力した内容を再チェックしつつ、税務署からの「お尋ね」に備えて証跡を揃え、先ほど申告しました。 今回もマイナンバーカード方式で、自宅PCからの送信です。 毎年の恒例行事で手順に慣れている…

  • ふるさと納税返礼品 白糠町

    ふるさと納税の返礼品レポートです。 返礼品の説明文(申し込み当時): いくら醤油漬(鱒卵) 500g(250g×2)原材料名:いくら(ロシア産ます卵)、しょうゆ、米発酵調味料、還元水あめ、食塩、かつお節エキス、酒、昆布エキス/調味料(アミノ酸等)賞味期限:冷凍(-18℃以下)で1年半保存方法:冷凍(-18℃以下)配送方法:冷凍販売元:広洋水産株式会社製造者:広洋水産株式会社 申し込みから配達まで: 自治体名 北海道 白糠町 申込経路 楽天市場 返礼品名 いくら醤油漬(鱒卵) 500g(250g×2) 寄付金額 8,000円 申込日 2020/9/25 配達日の指定可否 月指定可! 配達日 20…

  • 相続日記 12

    10週間後 2021年2月15日(月) 1月18日に後期高齢者医療保険料の還付手続き書類を投函した結果、還付金10,300円が私(相続人代表者)の口座に振り込まれた 11週間後 2021年2月18日(木) 1月19日に電話で問い合わせた際の回答のとおり、日本年金機構から、亡父の公的年金等の源泉徴収票[訂正分]が母(国民年金未支給年金請求者)宛てに届く>これで準確定申告に進めます。 11週間後 2021年2月21日(日) 準確定申告書類一式を作成>手書きにとても苦労しました...。>未記載項目と添付書類不備に不安はあるものの、郵送することにします。 11週間後 2021年2月22日(月) 準確定…

  • 格安SIMカード切り替え完了

    格安SIMカードへの切り替えが完了しました(まったく意味はありませんが、旧暦元日の切り替えでした)。 ■切り替え作業 同時に申し込んだにもかかわらず、2月9日(火)、まずは妻のSIMカードが届く。 2月10日(水)、私のSIMカードが届く。 2月11日(木)、同封の小冊子をざっと読み、切り替え作業の手順を確認。 2月12日(金)、念のためWindows PCのiTunesで、iPhoneをローカルバックアップ。PCでmineoのWebサイトにログインし、①契約内容通知書を印刷。その後は小冊子に従いiPhoneで、②MNP転入切替手続き、③SIMカードの交換(初めてなのでやや苦戦)、④ネットワー…

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