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Free_Spirit_19790714さんのプロフィール

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あなたの家計は 100歳まで もちますか?
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https://freespirit1979.hatenablog.com/
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証券アナリスト(CMA) 兼 FP(CFP) が「老後資金形成」に関して投稿しています。
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64回 / 365日(平均1.2回/週)

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Free_Spirit_19790714さんの新着記事

1件〜30件

  • NISA制度は今後どう変わるのか

    このところ、厚生労働省所管の制度に関する投稿が多かったので、金融庁所管の制度についても投稿します。 というわけで今回のテーマは、公的年金・私的年金と並んで重要な「少額投資非課税制度(愛称:NISA)」です。 NISAは、制度の改正が2020年税制改正大綱に盛り込まれましたので、2024年1月、大きく変わる見通しです。 少々先の話ですが、現役時代がまだまだ続く世代の方々はウォッチしていきましょう。 各種NISA制度の現状 現在、3種類のNISA制度が並立しています。 金融庁によると、2019年9月末時点の口座数は次のとおりです。 一般NISA(2014年1月開始)約1,170 万 口座 ジュニア…

  • "70歳まで現役"法案、閣議決定

    2/4、政府は「高年齢者雇用安定法」などの改正法案を閣議決定しました。 内容は「従業員が希望すれば70歳まで働けるよう、企業に努力義務を課す」というものです。 以前の私の記事(下記)に比べると、企業の選択肢の例示が一つ減ったようですが、法改正に向け、ほぼ同じ内容で進行しているようです。 2019-05-18 70歳雇用、企業に努力義務? freespirit1979.hatenablog.com 今回閣議決定された法案は、「高年齢者雇用安定法」のほか、「雇用保険法」など6本の改正案を束ねており、今国会で成立すれば、2021年4 月からの実施となるようです。 本件の所管も厚生労働省です。 では、…

  • 国会に提出される年金改革法案

    1/20、通常国会が招集されました。 今回の国会には、現役世代の老後生活設計に大きく影響する法案がいくつか提出されると聞いています。 まずは、厚生労働省が提出する予定の年金改革法案を確認しておきましょう(テーマは5つです)。 目的 働き方の多様化や高齢期の長期化(長寿化)に伴い、現役世代の将来の老後生活における経済基盤の充実を図る。 法案の名称 仮称「年金制度の機能強化のための国民年金法等の一部を改正する法律案」(略称は「年金機能強化法」?) 施行の時期 一部の規定を除いて、2022/4/1施行を予定。 ①厚生年金の加入対象を広げる被用者保険の適用拡大 厚生年金に加入できる短時間労働者を増やす…

  • Trust Lending その後の状況⑥

    エーアイトラスト株式会社(ソーシャルレンディングサービス「トラストレンディング(Trust Lending)」の運営会社)の問題に関し、久しぶりに投稿します。 このお題は明るいネタを願っていたのですが(苦笑)、私が出資した3つのファンドについては、「昨年(2019年)8月、分配が完全にストップした」状態のまま、進展がありません。 該社のファンド一覧 種類(シリーズ) 行政処分 概況 私の出資額 1 債権買取 元本返済・利払いの延滞継続中 なし 2 船舶艤装品 元本返済・利払いの延滞継続中 なし 3 高速道路工事 ×虚偽表示 訴訟提起により支払停止中 なし 4 除染事業 ×虚偽表示 訴訟提起によ…

  • ある会社員の金融資産残高推移(1999/4/30~2019/12/31)

    あけましておめでとうございます。本年がみなさまにとって素晴らしい年になりますよう、また、災害が少ない年になりますよう、お祈り申し上げます。 さて、私の金融資産残高の推移を3ヶ月ぶりに点検しました。(3ヶ月前の記事を複製したうえで、今回更新した数字の色は赤にしています) また、今回は12月末基準ですので、2019年の決算を兼ねます。 2019年の運用成績をひとことで振り返ると、「10年に一度とまではいえないにしても、かなり好調な年だった。2018年の損失を取り返したうえで、さらに資産を増やせた」という方が多いのではないでしょうか。 1. 私の投資手法 2. 資産配分比率(2019年12月末) 3…

  • 「東証マネ部!」に掲載②

    もう1本、「東証マネ部!」に掲載されました。 年金関連のニュースでよく出てくる「マクロ経済スライド」ってなに? という取材テーマに対し、福嶋が説明しました。 是非、ご高覧くださいませ。 money-bu-jpx.com

  • 「東証マネ部!」に掲載

    このたび、「東証マネ部!」に掲載されました。 将来の年金額に関係するらしい「所得代替率」とは という取材テーマに対し、福嶋が説明しました。 是非、ご高覧くださいませ。 money-bu-jpx.com

  • ふるさと納税返礼品 大阪府泉佐野市 【国産】ほたて貝柱約1kg(生食可)&牡蠣(加熱用)約1kgセット

    ふるさと納税の返礼品レポート、平成31年(令和元年)最終便です。 今年は、「大阪府泉佐野市」一択の年でした。来年は、どこにするか悩みそうです(笑)。 返礼品の説明文(申し込み当時): ご家庭用 国産ほたて貝柱と牡蠣のセットです。たっぷり1kgの新鮮ほたては、1粒ずつのバラ凍結なので、必要な分だけ取り出してお使いいただけますので非常に便利です。そのまま食べると【トロ~ッ】とした上品な甘みが感じられ、少し焼くと【プリプリッ】とした歯ごたえが感じられます。鮮度抜群なので、お刺身はもちろん、和・洋・中どんな料理にも合います。広島県産の牡蠣は2Lサイズ、大粒で旨みたっぷり。こちらもバラ凍結で非常に使いや…

  • 何歳まで働きたいですか?

    と質問すると、 ① 再雇用・再任用制度を利用して、65歳までは働きたい(または、多分そうなるのではないか)と答える方が大半です。 他の答え、たとえば、 ② 定年(60歳)前後に転職・再就職して、65歳までは働きたい ③ 定年を区切りに、フルタイムでは働くのはやめたいなどが返ってくることもありますが、それら全部を合わせても、①より少ないと感じています。 私はこの10年弱、50代会社員向けの「年金ライフプランセミナー」「キャリアデザイン研修」の企画・講師を担当しており、また、職業・年齢を問わず個別FP相談をお受けしていることもあり、このテーマには日常的に接しています。 個人事業主など、他人に雇われ…

  • ふるさと納税返礼品 大阪府泉佐野市 まぐろきりおとし1.2キロ

    ふるさと納税の返礼品レポートです。 下手な写真でわかりづらいですが、想像以上のボリュームです。 返礼品の説明文(申し込み当時): 鮪の目利き職人が厳選した天然鮪赤身を思いっきり丼に盛って家族全員で鮪を堪能できる品です!!お刺身、鉄火丼用に切れている鮪です。600g×2袋に小分けしております。 セット内容 1200g(600g×2パック)提供企業 東洋冷蔵(株)大阪支店 申し込みから配達まで: 自治体名 大阪府 泉佐野市 申込経路 さのちょく 返礼品名 まぐろきりおとし1.2キロ 寄付金額 15,000円 申込日 2019/3/3 配達日の指定可否 月を選択する形式 配達日 11月指定 → 20…

  • 2019年11月前半 東証REIT急落

    この2年間、「東証REIT指数に連動する投資信託」に投資してきた人の多くは、国内リートクラスの資産を順調に増やせているでしょう(私もその一人です (^^)v )。 上昇トレンドの継続は大いに歓迎ですが、私の場合、アセットアロケーション、リバランスの観点から、国内リートクラスの積立投資額を今年8月に減らし、10月にはゼロにしていました。 ところが というか、やはり というべきか、今月前半、東証REIT指数が急落!(11/5の高値2260.13、11/14の安値2094.34なので、約1週間で▲7.34%) 不安を感じた方も多かったのではないでしょうか。 伝統資産(株式・債券)に比べるとリートは新…

  • ふるさと納税返礼品

    先月のふるさと納税返礼品の、その後の写真です。 上部と右下に映っている「マグロ」が、返礼品のサク(200g×2)を解凍して切り分けたものです。サクによって色味はやや異なるものの、優劣つけがたいおいしさでした。 それ以外は近所のスーパーで買い足した、「イカ」と「盛り合わせ」と大葉です。左下の3切れが「盛り合わせ」のマグロですが、違いがよくわかりました(笑)。 元記事はこちらです。 freespirit1979.hatenablog.com

  • 企業型DC加入者のiDeCo加入は

    「企業型 確定拠出年金(企業型DC)の加入者の多くは、個人型DC(愛称 iDeCo)に加入したくても加入できない」という現状について、これまで何度か書いてきました。 この課題の改善を図るための検討が進んでいます(2019/11/8 厚生労働省 社会保障審議会 企業年金・個人年金部会、など)。 現在、企業型DCの加入者がiDeCoにも加入できるケースは、事実上、「労使合意に基づいて、規約の定めを追加し、かつ、事業主掛金の上限を引き下げた企業」に限られています(企業型DC導入事業主のうち、わずか4%とのことです)。 最近、報道が増えているように、公的年金の見直しが議論されていますが、これに併せ、私…

  • 年金加入・受給年齢が変わる?

    「年金制度に加入できる(保険料・掛金を支払える)年齢の上限」と「年金の受け取り開始時期を遅らせられる年齢の上限」の変更が検討されています。 今回、現時点で私が観測している情報を要約して紹介します。 このテーマは、今後、国会審議に向けて徐々に報道が増えるでしょう。 現在、厚生労働省において、下の3つの表の「赤い字のセルの期間(年齢)の『追加』」が検討されています(厚生労働省が作成した表を加工しました)。 それぞれ、どの制度に、どういう年齢の追加が検討されているのか、見ていきましょう。 1. 公的年金(「国民年金」と「厚生年金」) 20~59歳 60~64歳 65~69歳 70歳以上 国民年金の被…

  • マッチング拠出 iDeCo 選択可?

    「企業型 確定拠出年金(企業型DC)のマッチング拠出」と「個人型DC(愛称 iDeCo)」の関係見直しに関する情報を得ました。 情報によれば、厚生労働省は、「マッチング拠出を導入している企業型DCの加入者が、マッチング拠出と個人型DC(iDeCo)のどちらを利用するか選ぶことができるよう、規制の緩和を検討している」そうです。 これが実現すると、(マッチング拠出を導入している)企業型DCの加入者は、「自分に有利な方を選んで、自分のお金を掛金として拠出できる」ようになります。 該当する方、特に若い方ほど朗報ですね。 1. マッチング拠出とは 企業型DCのマッチング拠出とは、「会社(事業主)が負担(…

  • DCの出口戦略を考えてみる⑤

    確定拠出年金(DC)の出口戦略についての相談が増えてきました。 DCは確定給付企業年金(DB)などと違って会社(や企業年金基金)が何もしてくれない完全自己責任の制度ですので、自分に合った、納得できる出口戦略を実行したいですよね。 1. 受け取り方 (1) 受け取れる年金の種類を確認する ① 終身年金 ② 確定年金・一時金 (2) 税金の影響を考える ① 年金 ② 一時金 (3) いつ(からいつまで)受け取るのかを考える ① 終身年金 ② 確定年金 ③ 一時金 2. リスク資産の取り扱い (1) 前提 (2) 2つの考え方 (3) 時間分散移換 一時金 今回は「時間分散移換」について、もう少し具…

  • 新電力切り替え後の料金比較⑫

    新電力切り替え(2018/10/5)後、電気料金を前年同期比で1年間チェックしてきました。今回は12ヶ月目です。 (このネタは今回が最終回です) 参考記事:2018/9/24「新電力への切り替え」 1. 単月の比較 検針月 年事業者 日数 使用量kWh 電気料金(税込) 10月分 2018年東京電力 29日 569 18,764円 同上 2019年Looopでんき 30日 555 14減2.5%減 15,623円 3,141円減16.7%減 我が家は台風15号の影響により、今回の検針期間に含まれる2019/9/9(月)4:00頃から9/12(木)5:20頃まで、3日間停電しました。厳しい残暑の…

  • DCの出口戦略を考えてみる④

    確定拠出年金(DC)の出口戦略についての相談が増えてきました。 DCは確定給付企業年金(DB)などと違って会社(や企業年金基金)が何もしてくれない完全自己責任の制度ですので、自分に合った、納得できる出口戦略を実行したいですよね。 1. 受け取り方 (1) 受け取れる年金の種類を確認する ① 終身年金を選択できる場合 ② 終身年金を選択できず、確定年金か一時金かを選択する場合 (2) 税金の影響を考える ① 年金で受け取る場合 ② 一時金で受け取る場合 (3) いつ(からいつまで)受け取るのかを考える ① 終身年金で受け取れる場合 ② 確定年金で受け取る場合 ③ 一時金で受け取る場合 今回は、「…

  • ふるさと納税返礼品 大阪府泉佐野市 天然メバチマグロの柵(サク)とたたきのセット

    ふるさと納税の返礼品レポートです。 返礼品の説明文(申し込み当時): 赤道を挟んで南北の広い範囲で漁獲された、天然のメバチマグロを「冊」と「たたき」にしました。冊は上質な味わいでお刺身に向いており、たたきは丼や手巻き寿司でどうぞ。 原産地:台湾、日本 他 セット内容・メバチマグロ赤身(サク)約200g×2・メバチマグロたたき約200g×5 合計約1.4kg(真空パック入)提供企業 ナインブロック 申し込みから配達まで: 自治体名 大阪府 泉佐野市 申込経路 さのちょく 返礼品名 天然メバチマグロの柵(サク)とたたきのセット 寄付金額 15,000円 申込日 2019/3/3 配達日の指定可否 …

  • 投資信託の今後の買い増し候補

    投資信託を今後「買い増し、積み立て」または「乗り換え」するときの候補を、久しぶりにチェックしてみました(2019/10/6時点)。 備忘録を兼ねて投稿します。 私が「買い増し、積み立て」または「乗り換え」したい投資信託は、 特定口座と一般NISA口座の両方で、金額買付と積立買付の両方が可能であること パッシブ(インデックス)型であること 購入時手数料がゼロであること 分配実績がないこと 販売開始直後のものでないこと をすべて満たしたうえで、「信託報酬(率)がもっとも低いもの」です。 1. 国内株式(TOPIX) 委託会社 投資信託 信託報酬(税込) ニッセイ アセットマネジメント㈱ <購入・換…

  • ある会社員の金融資産残高推移(1999/4/30~2019/9/30)

    金融資産残高の推移を3ヶ月ぶりに点検しました。(3ヶ月前の記事を複製したうえで、今回更新した文字の色を赤にしています[画像は除きます])。 1. 私の投資手法 2. 資産配分比率(2019年9月末) 3. 年間運用損益(2019/1/1~9/30) (1) コア戦略 (2) サテライト戦略 4. 金融資産残高の推移(1999/4/30~2019/9/30) 家計における「金融資産」の定義: 現金・預金、株式・出資金、株式以外の国債や投資信託などの証券、金融派生商品、保険準備金・年金準備金、ゴルフ場への預託金などの預け金等、対外証券投資を含む対外債権等 出典:フリー百科事典『ウィキペディア(Wi…

  • 「FUNDAVI」に掲載

    「FUNDAVI」に掲載されました。 老後のお金が気になり始めた投資初心者におすすめする「投資信託の選び方」 という取材テーマに対し、福嶋が回答しました。 ご関心ございましたら、ご高覧くださいませ。 fundavi.jp

  • 「専門家ライフラボ」に掲載

    「専門家ライフラボ」に掲載されました。 老後資金2000万円問題と年金対策について 30代 会社員 男性からの質問 現在、会社員をしています。厚生年金だけで安心だとこれまで思っておりましたが、最近の老後資金2000万円問題などがあり、将来に対する不安が強くなりました。調べると老後資金形成としてiDeCoやNISAなどの活用もあることを知ったのですが、あまり詳しくないので、プロの視点から年金対策のアドバイスをいただければ幸いです。 という質問に対し、福嶋が回答しました(何かのご縁があったのでしょう)。 ご関心ございましたら、ご高覧くださいませ(ご意見・ご批判など、フィードバックをいただけると励み…

  • 新電力切り替え後の料金比較⑪

    新電力への切り替え(2018/10/5)後、11ヶ月目(9月分)の電気料金が確定しましたので、前年と比較してみます。 参考記事:2018/9/24「新電力への切り替え」 1. 単月の比較 検針月 年事業者 日数 使用量kWh 電気料金(税込) 9月分 2018年東〇電力 30日 946 30,348円 同上 2019年Looo〇でんき 31日 1,004 58増6.1%増 28,422円 1,926円減6.4%減 使用量は前年同月に比べ、増えました。猛暑が原因でしょう。使用量は6.1%増えましたが、「電気料金は6.4%減」となりました。 2. 累計(11ヶ月)の比較 検針月 年事業者 日数 使…

  • ふるさと納税返礼品 大阪府泉佐野市 黒毛和牛焼肉盛合わせ(赤身とバラ)1kg

    ふるさと納税の返礼品レポートです。 返礼品の説明文(申し込み当時): BBQに最適焼肉盛り合わせ、たっぷり1kg。赤身とバラ肉の盛り合わせです。 セット内容・500gパック×2個・梅塩40g×2袋提供企業 いちよしエンタープライズ(株) 申し込みから配達まで: 自治体名 大阪府 泉佐野市 申込経路 さのちょく 返礼品名 黒毛和牛焼肉盛合わせ(赤身とバラ)1kg 寄付金額 15,000円 申込日 2019/3/3 配達日の指定可否 月を選択する形式 配達日 9月指定 → 2019/9/5 宅配業者 ヤマト運輸(クロネコメンバーズなので便利) 実質的なキャッシュフロー: ①この返礼品を得るための寄…

  • 「買い下がり」終了?

    ちょうど1ヶ月前の8/5、「買い下がり(追加投資によるポートフォリオの補強・補正)」を始めました。 本日の東京市場を見ると、今回の買い下がりは終了した可能性があります。 freespirit1979.hatenablog.com これで終了したとすると、今回、結果として、主に国内株式クラスを買い下がる好機が、足掛け4週間の中で5日間ありました。 私の買い付け履歴は次のとおりです(日付は注文日です。定時定額の積立投資は記載していません)。 ① 8/5(月)TOPIX② 8/6(火)TOPIX(①の倍額)と S&P先進国REIT③ 8/13(火)TOPIX(①の3倍)④ 8/15(木)TOPIX(…

  • 「財政検証」の超要約と私見

    5年に一度、公的年金の将来の給付水準を示す「財政検証」の結果が公表されました(2019/8/27)。 多くのメディアやコメンテーターは、悲観的・批判的なトーンで取り上げています。 公的年金については、(これまでもこれからも)誤解や勘違い、トンデモ論が展開されるものと想像します。それらを鵜呑みにして、自助努力の方向性を誤り、悪質な業者や金融機関のセールストークに騙されてしまう人が増えるとしたら、残念なことです。 さて、公表内容を思い切り要約し、私見を加えて投稿します。 1. メディアが取り上げた「給付水準」 今回、「財政検証」報告資料として、7つのpdfファイルが厚生労働省のサイトに公開されまし…

  • 「財政検証」が公表されました

    5年に一度、公的年金の将来の給付水準を示す「財政検証」の結果が、事前の報道どおり、本日(2019/8/27)公表されました。 勤務中、何度も厚生労働省のホームページをチェックしていたのですが、なかなか掲載されません(笑)。 勤務時間の調整で今日は17時に退社したのですが、その直後に発表されたようで、帰宅途中、続けざまにニュース速報のメールがスマホに届きました。 このテーマに関してはメディアの報道は正しいとは限りませんので(売上・視聴率・アクセス数を優先するかのような、扇動的な報道のほうが多いので)、じっくり読み込んだうえで、私なりの解釈をできるだけ早めに投稿したいと思います。 社会保障審議会(…

  • 厚労省「財政検証」8/27公表へ

    5年に一度、公的年金の将来の給付水準を示す「財政検証」の結果が、いよいよ8/27に公表されるようです。 www.nikkei.com www.nikkei.com 前回(2014年6月公表)の内容を、思いっ切り要約して振り返っておきましょう。 日本経済(物価、賃金、その他)の動向によって、公的年金の給付水準は変動していく。30〜40年後の給付水準を、女性や高齢者の労働市場への参加の進展程度で分け、もっとも楽観的なケース(実質経済成長率 1.4%)から、もっとも悲観的なケース(同 -0.4%)まで、8つのシナリオを想定してシミュレーションした。 まず、2014年度の公的年金の受取額の「価値」を「…

  • ふるさと納税返礼品 大阪府泉佐野市 どか盛牛タン1.8㎏

    ふるさと納税の返礼品レポートです。 返礼品の説明文(申し込み当時): 通常牛タンどか盛1.2kgに、さらに衝撃の増量! 数量限定で600g×1パックをおまけでプレゼント。合計1.8kg!(ぜんぶで600gx3パック)この期間限定のお礼品です。 セット内容:合計1.8㎏(600gx3p)提供企業:はや泉州の郷 申し込みから配達まで: 自治体名 大阪府 泉佐野市 申込経路 さのちょく 返礼品名 どか盛牛タン1.8㎏ 寄付金額 15,000円 申込日 2019/3/3 配達日の指定可否 月を選択する形式 配達日 8月指定 → 2019/8/17 宅配業者 ヤマト運輸(クロネコメンバーズなので便利) …

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