健康状態に自信がないときの保険の入り方

このブログでは何度も書いていることだけど、生命保険に入るときには、通常、自分の健康状態についての情報を保険会社に提供しなくてはいけない。 なぜなら、生命保険というのは人が「死んだり入院したりする」確率に基づく商品なので、保険会社はその人の健康状態についての情報をもらって、「死んだり入院したりする」確率を査定しなくてはいけないからだ。 もしも健康状態が芳しくないと判断されれば保険料が高くなるし、場…

ネット生保に入るときの注意点

前記事「生命保険の保険料ってどうやってできているの？」にも書いたが、現在の生命保険の保険料は完全に自由競争になっている。 各社が安い保険料を提供するために熾烈な戦いを展開しているのだ。 そういう中で、圧倒的なコストパフォーマンスを提供しているのが所謂「ネット生保」である。 「ネット生保」は、顧客がインターネットを介して保険の見積もりや保険の申し込みをすることができ、基本的にネットのみで保険の手…

医療保険は必要か？

このブログは、基本的に生命保険を応援するために書いている。 世の人々が持っている生命保険へのネガティブイメージを何とか払拭できないか。 そう思って始めたブログだ。 でも、今回は敢えて少しばかり疑問を呈したい。 僕が生命保険業界にいるころからずっと持っていた疑問。 それは医療保険についてである。 医療保険というのは、入院したら「入院日数✕基本日額」という給付金が支払われる保険。 たとえば、基本…

生命保険と広告

生命保険について考えるということは、突き詰めれば自分の「死」について考えるということだ。 そして、誰もそんなことは考えたくないのである。 生命保険の営業が何故難しいのかというと、この「死」というものとお客さんを真正面から対峙させないよう上手に回り道をしながら、やんわりとニーズ喚起しなくてはいけないからだ。（これが天才的に巧い一握りの人達が、生保のトップセールスマンとして君臨しているわけ） …

自殺しても保険金は出るのか？

自殺したら、生命保険の保険金は出るのか？ これは、知っている人は当然のように知っているが、知らない人は意外に知らない。 答えは、生命保険に契約してから一定期間内に自殺した場合は出ない、だ。（この期間を「免責期間」と言う） 仮に免責期間が2年だとすると、契約してから2年以内に自殺した場合は通常保険金は出ないということ。 逆に、2年と1日目に自殺した場合は、普通に保険金は出る。 ただし、例外…

保険料計算のプロ集団 アクチュアリー

昔、JRが国鉄だったころ、「スジ屋」と呼ばれるプロ集団がいた。 この人達は、鉄道ダイヤ（いわゆる時刻表ね）を作る専門家で、ダイヤ改正とか新しい路線ができたりとかの場面で、時刻表をしこしこと手作業で作っていたという。 少し想像すればわかるが、時刻表が間違っていたらとんでもないことになる。 最悪は電車同士の正面衝突なんてことも・・・。 スジ屋の仕事っていうのは特に目立つわけでもないし、一般の人から…

「保険の入りすぎ」ってどういうこと？

みなさんは「保険の入りすぎ」と聞いて、どういう状態のことをイメージするだろうか。 だいたいの人は、「いろんな保険に入りすぎて、死んだら1億円とか2億円とかの高額の保険金が出る状態」をイメージするのではないだろうか。 でも、死んだときに必要になる保険金額っていうのは、ホントに人それぞれなんだよね。 例えば、子供が1人しかいないお父さんと、子供が4人もいるお父さんとでは、理屈だけをいえば、子供が…

生命保険会社はボロ儲けなのか？

なんだかんだ言って、生命保険会社ってボロ儲けなんでしょ？ 給料も高いし。 そう思っている人は意外に多いと思う。 生命保険会社の給料の高さについては前記事「生命保険会社の給料は高いのか？」に書いているのでそれを参照してもらうとして、今回は本当に「生命保険会社はボロ儲けなのか」について考察したい。 何をもってボロ儲けというのか。 ここに便利な指標がある。 それは「総資本利益率」というもの。 この…

生命保険に入るとタダで健康診断が受けられる？

ひところ、生命保険に関してまことしやかに言われていたことがある。 「生命保険に入るとタダで健康診断が受けられる」ってやつだ。 これは今でも信じている人がいて、ちょくちょくトラブルにもなるので、ここできちんと説明しておきたい。 僕流に言わせてもらえば、これは一種の都市伝説のようなものだ。 そういう噂が流れてしまう種のようなものは確かに存在するんだけど、実際にはそんなことはないって感じだろうか。…

日本に生命保険会社は何社あるのか

みなさん、日本に生命保険会社は何社あるかご存じだろうか。 日本生命、第一生命、住友生命、明治安田生命、アメリカンファミリー、東京海上日動あんしん・・・。 知っている名前を挙げていくだけだと、おそらく10社も挙げれないんじゃないだろうか。 実は現在日本で営業している生命保険会社は42社あるんです。 42社！ びっくり！ 生命保険業界にいる人間でも42社の名前をスラスラと言える人はまずいない…

タバコを吸うと保険料が安くなる？

保険会社にいると、生命保険の業界紙みたいなやつが仕事中に回覧で周ってきたりする。 忙しくててんてこ舞いのときは、そんなのに目を通す余裕もないので、ろくに読みもせずに次の人にまわしちゃうんだけど、ちょっと余裕があるときなんかは、さも情報収集しているような顔をしてよく眺めていた。 あるとき、海外の保険ニュースみたいなやつで、凄く画期的な記事を発見。 なんと、タバコを吸っている人の方が吸わない人より…

命の価値とは？

いきなり哲学的なテーマに（笑） 命の価値って、いろいろな定義があると思う。 哲学的な定義だったり、道徳的な定義だったり、生物学的な定義だったり、宗教的な定義だったり（仏教とキリスト教でも考え方は違うよね）。 生命保険の世界では、『命の価値』っていうのは定義がはっきりしている。 それは、「もしもあなたが死んだら、どれだけの人が困りますか？」っていうこと。 例えば、一家の大黒柱であるお父さんが…

生命保険会社の給料は高いのか？

生命保険会社の給料って高すぎない？って思ってる人は結構多いんじゃないだろうか。 でも、そもそも何をもって「給料が高い」と言えるかは難しいんだよね。 給料っていうのは労働の対価なわけなので、その労働が高度な技術や知識を必要とするものであったり、過酷なものであったりすれば、相応の給料が出るべきだと思わなくもない。 ただ額面だけの話をすれば、生命保険業界の給料は他業界よりもかなり高いと言うのは事実…

生命保険の保険料ってどうやってできているの？

生命保険の保険料ってどうやってできているの？っていうことを説明したいと思う。 生命保険の保険料は大きく2つの部分で構成されている。 一つは「純保険料」、もう一つは「付加保険料」。 「純保険料」っていうのは、前記事で説明した「死んだり入院したりする確率」に基づく計算でできている部分。だから「純保険料」は人の年齢とかで水準が変わる。年齢が高い人ほど「純保険料」は高いんだよね。 「付加保険料」ってい…

そもそも生命保険とは？

そもそも生命保険とは何なのだろうか？ みなさん生命保険ってなんか小難しいものって思ってますよね。 でも実は全然難しくないんです。 生命保険とは、一言で言えば、 �@人が死んだり、 �A一定期間生きていたり、 �B入院したり したときに、予め契約で決めていた金額が支払われるものです。 なんやかんや言って、これのみです。これ以上でも以下でもない。 �@の死んだときに支払われる金額を「死亡保険金」 �Aの…