保険ショップの賢い選び方、比較の仕方

保険ショップも「保険の窓口」・「保険見直し本舗」・「保険クリニック」等多くの名称があり、 ショッピングセンターや駅ビルなどの商業施設に出店していて、行き慣れた場所でずが、 どこの保険ショップが気軽に保険相談できるか選び方、比較の仕方の案内です. 保険の加入の必要性を感じ資料請求したものの、中…

従業員への保険利用

契約者を法人、被保険者を従業員として、保険利用の目的は 「生前・死亡退職金の確保」「福利厚生充実」等があります。 保険会社で販売されている保険種類の契約形態を、契約者を法人・被保険者を従業員（社長・役員）とすることはほとんどすべての保険種類に可能です。（但し、それぞれの保険会社の内規により保障金額や受取人等に制限があります。）保険利用目的を「生前・死亡退職金の確保」です、「…

保険料の税効果の比較

法人契約の場合、保険料が経費・損金扱いができる保険種類があります。 保険契約の検討時に、毎期の保険料が経費・損金扱いにできることだけに目を奪われると、保険金等（死亡保険金・解約返戻金・満期保険金）の受取り時に、思わぬ納税が発生します。 1．保険料支払い時点で損金になる保険種類の場合 保険種類：定期保険・逓減定期保険・逓増定期保険・〇〇定期保険 保険料支払い＝損金扱い（保険種…

社長･役員の退職慰労金目的

勇退･死亡退職金目的として利用するにふさわし保険としては、 長期定期保険・終身保険・逓増定期保険等があります。 （保険契約時より死亡退職金として相当の死亡保障あり、 勇退退職金として相当の解約返戻金がある保険種類を選択する。 保険種類は何を選択するかは？ 毎期毎期税軽減を受けるか、保険利用時に税軽減を受けるかの違いなので…

まさかの時の事業資金

まさかの時の事業資金に備えての保険利用 契約者：法人 被保険者：社長 として 法人がまさかで、事業が成り立たなくなる場合と 社長がまさかで、事業が成り立たなくなる場合があります。 利用保険種類は、長期定期保険、終身保険、逓増定期保険等が適切です。 （保険として保障機能があり、保障の必要性のほかに解約返戻金を利用できるもの。） 社長のまさかの時に保…

保険利用目的と保険種類

保険利用目的が明確になり保険内容を検討する時、「この目的ならこの保険種類です。」という保険はありません。（営業担当者から保険を案内を受ける場合、保険種類の案内を先に受けた後に保険利用目的の理由づけがあるかもしれません。） 保険種類から保険契約目的を理由づけをみると、一つの保険で「まさかの時に事業資金の確保」ができたり「借入金返済原資相当対策」ができたり、社長の勇退時の「退職金の確保」できる等…

生保・損保の保険利用目的

法人が保険を利用する目的として検討する場合には、 法人で保険料を支払い保険利用目的を検討する場合と社長個人で保険料を支払い保険利用目的を検討する場合とがあります。（この場合の社長とは2年4年で交代していくサラリーマン社長ではなく、オーナー経営者のことを指します。） 法人で保険料を支払う（法人契約）保険契約の目的として、 経営者・役員を被保険者として、「まさかの時の事業資金の確保」「借入金返済…

保険料の払い込み

第一回目の保険料の払い込み方法について 現金・小切手やクレジット払いと初回保険料給与引き去り等があります。 現金…現金を営業担当者に渡し、領収書をもらう手順が以前はありましたが、保険会社の銀行口座へ振り込む方法が多いです。銀行振り込み手数料は、初回保険料から差し引きでの手続きが可能です。（損保の場合、保険代理店の銀行口座へ振り込みをする時もあります。…

3つの保険のほかの保険種類について 保険種類その5

3つの保険の定期保険と終身保険と養老保険の他の保険種類について 3つの保険の定期保険と終身保険と養老保険は、死亡保障を保険利用目的の一つとし被保険者以外の者（家族や法人契約なら受取人法人）にお金を準備する保険です。 被保険者本人（契約者＝被保険者）が受取ることを想定している保険があります。 医療（ガン）・介護関係の保険と個人年金保険

3つの保険といいますが （保険種類、養老保険について） その4

3つの保険の定期保険と終身保険と養老保険の養老保険について 養老保険は、保障期間が10年、20年や60歳、70歳と定めて満期のある保険です。保障終了時＝満期時で満期金は死亡保険金と同額です。 支払い保険料は、定期保険や終身保険と比較して高く、定期保険との比較ならかなり高くなります。 定期保険と終身保険と比較して満期金はあります…

3つの保険といいますが （保険種類、終身保険について） その3

3つの保険の定期保険と終身保険と養老保険の終身保険について 終身保険は、保障期間が終身、一生涯保障があるという保険の種類です。 保険料の払い込み期間は、一生涯払い込むというのもありますが、10年払い込み、20年払い込みや60歳払い終わり、70歳払い終わり等いろいろな設定ができます。 保険料は終身保障（平均寿命以上…

3つの保険といいますが （保険種類、定期保険について） その2

3つの保険の定期保険と終身保険と養老保険の定期保険について 定期保険は、10年、20年とか60歳、80歳、100歳など契約時に期間の定め、保障終了時に満期金のない保険です。（定期という言葉のイメージから、銀行の定期預金の類似ではありません。） 定期保険は、満期金や解約返戻金がなく「掛け捨て保険」と言われていますが…

3つの保険といいますが （保険種類について） その1

生命保険の案内・説明を聞く時、 「個々人にふさわしい保険ですよ」、という案内を受ける前に営業担当者から 「保険には3つの保険がありまして…」という言葉が出てくる場合が多いです。 「3つの保険は、定期保険と終身保険と養老保険で、定期保険とは…こんなので…」 言葉の定義の案内は、普段なじみのない保険を知る上では重要で…

契約の時に考える将来の変更方法について その7

契約者貸付について 契約している保険の解約返戻金の8割とか9割引き出しが可能なこと。 保険会社としては、貸し付けるということになります。 銀行預金で例なら、普通預金と定期預金がセットされている通帳で、 普通預金の残高をマイナスにして現金引き出しができるのと同様。 解約返戻金から引き出した金額と利息相当分ということを考える必要がありま…

契約の時に考える将来の変更方法について その6

解約（一部解約）について 「当面の3年や5年だけ保障があればいい」という場合は、 考慮する必要はないかもしれませんが、 契約を検討している保険については、解約すると解約返戻金があるか？を確認です。 一部解約（保障の減額）すると解約返戻金があるか？を確認です。 保障の見直し時の、 たとえば5年後10年後20年後の解約返戻金…